Log Analysis

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            "prompt_content": "Supprime les sujets suivants de la liste fournie :\nSEO, référencement naturel, duplication, backlinks, liens, ancres, sponsorisation, illustrations, images, nombre de mots, lien interne, ancre, lien externe, original, unique, dupliqué, ia, ai, intelligence artificielle, clic, page accueil, home, publication, linksgarden, approbation, vérification, catégorie, no follow, do follow, lien, consigne, consignes, orphelin, arborescence, contextualiser, copier-coller, relire, gras, italique, liste à puce, mots, url, le nom du site, marque, nom",
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        "response": [
            "Neutralité fiscale (absence d'impôt sur la fortune et de retenue à la source sur les revenus et les successions pour les non-résidents).",
            "Protection des avoirs (statut de créancier privilégié en cas de faillite de la compagnie d'assurance).",
            "Large éventail de supports d'investissement (fonds internes dédiés, fonds externes, etc.).",
            "Flexibilité contractuelle (possibilité d'adapter le contrat aux besoins spécifiques de l'investisseur).",
            "Portabilité internationale (facilité de transfert du contrat en cas de changement de résidence).",
            "Succession facilitée (transmission du capital hors succession selon la législation du pays de résidence).",
            "Gestion personnalisée (possibilité de bénéficier d'un accompagnement sur mesure).",
            "Confidentialité (informations financières protégées par le secret professionnel)."
        ]
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            "Gestion personnalisée (possibilité de bénéficier d'un accompagnement sur mesure).",
            "Confidentialité (informations financières protégées par le secret professionnel)."
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        "label": "generate_clusters",
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        },
        "content": "{\"data\":\"Les avantages uniques d'ouvrir une assurance vie au Luxembourg\"}"
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            "Fiscalité avantageuse de l'assurance vie au Luxembourg",
            "Protection des actifs dans le cadre luxembourgeois",
            "Flexibilité contractuelle des assurances vie luxembourgeoises",
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            "Diversification des investissements via l'assurance vie au Luxembourg",
            "Transmission de patrimoine facilitée par l'assurance vie luxembourgeoise",
            "Sécurité juridique de l'assurance vie au Luxembourg",
            "Gestion personnalisée des contrats d'assurance vie au Luxembourg",
            "Accès à des fonds d'investissement exclusifs via l'assurance vie au Luxembourg",
            "Avantages successoraux de l'assurance vie au Luxembourg",
            "Comparaison avec les assurances vie françaises : Luxembourg",
            "Législation luxembourgeoise sur la protection des souscripteurs d'assurance vie",
            "Optimisation fiscale pour les expatriés avec l'assurance vie au Luxembourg",
            "Solutions d'assurance vie sur mesure pour les grandes fortunes au Luxembourg",
            "Les unités de compte disponibles dans les assurances vie luxembourgeoises",
            "Garanties offertes par le Commissariat aux Assurances (CAA) au Luxembourg",
            "Comment choisir le bon contrat d'assurance vie au Luxembourg",
            "Les frais associés à une assurance vie au Luxembourg",
            "Les différents types de bénéficiaires possibles d'une assurance vie au Luxembourg",
            "Assurance vie au Luxembourg comme outil de planification de retraite"
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            "prompt_content": "On va vous donner un titre de contenu, un commentaire et des mots clés important à utiliser. Vous allez devoir donner un certain nombre de sous-titre principal d'article de blog avec ces informations et ainsi que 2 sous titre pour chacun des sous titre principal",
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Mythes ou r\\u00e9alit\\u00e9s, nous analysons ici ses\\navantages et inconv\\u00e9nients\\nafin de voir ce qu\\u2019il en est r\\u00e9ellement.\\n\\ud83d\\udccc Avant toute chose, prenons le temps de d\\u00e9finir ce qu\\u2019est l\\u2019assurance vie luxembourgeoise. Il s\\u2019agit d\\u2019un\\nplacement financier tr\\u00e8s polyvalent\\nau travers duquel l\\u2019\\u00e9pargnant choisit ses\\nunit\\u00e9s de compte\\n. L\\u2019assurance vie luxembourgeoise offre \\u00e9galement\\nune plus grande protection du capital que l\\u2019\\nassurance vie\\nfran\\u00e7aise\\n.\\nTout en offrant d\\u2019excellentes perspectives de rendement : chez Prosper Conseil nous visons 7 % de rendement annualis\\u00e9 sur une allocation dynamique.\\nEn d\\u00e9finitive,\\nle\\nfonctionnement de l\\u2019assurance vie\\nluxembourgeoise est relativement similaire \\u00e0 celui de son homologue fran\\u00e7aise\\n. Alors, quelles diff\\u00e9rences entre ces deux contrats (\\nassurance vie en France vs Luxembourg\\n) ? Et pourquoi l\\u2019assurance vie luxembourgeoise a-t-elle autant le vent en poupe ?\\nProsper Conseil est expert sur le sujet et nous proposons les\\nmeilleures assurances vie luxembourgeoises\\ndu march\\u00e9,\\nnous pouvons vous accompagner\\n.\\nSOMMAIRE\\nLes avantages de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise\\nLes inconv\\u00e9nients de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise\\nQuelle fiscalit\\u00e9 pour l\\u2019assurance vie luxembourgeoise ?\\nAssurance vie au Luxembourg VS France : comparatif\\nAssurance vie luxembourgeoise : notre avis\\nLes avantages de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise\\nCommen\\u00e7ons cet article par\\nles multiples avantages qu\\u2019offre l\\u2019assurance vie luxembourgeoise\\n. Nous verrons ses limites dans un second temps.\\nUn contrat en architecture ouverte\\nL\\u2019assurance vie luxembourgeoise est un contrat en architecture ouverte\\n. On peut y loger diff\\u00e9rents types d\\u2019\\nunit\\u00e9s de compte\\n, propos\\u00e9es par de multiples soci\\u00e9t\\u00e9s de gestion, dont des\\nexchange-traded funds (ETF)\\n.\\nLes unit\\u00e9s de compte sont des fonds d\\u2019investissement (actions, immobilier, etc.) qui pr\\u00e9sentent un risque de perte en capital. En contrepartie, l\\u2019esp\\u00e9rance de rendement attendue est meilleure que pour un\\nplacement avec capital garanti\\n.\\nLa r\\u00e9glementation pour les assureurs au Luxembourg est plus souple qu\\u2019en France.\\nCela leur permet de proposer\\nun panel d\\u2019unit\\u00e9s de compte presque illimit\\u00e9\\n.\\nDe plus,\\nl\\u2019assureur peut r\\u00e9f\\u00e9rencer n\\u2019importe quelle unit\\u00e9 de compte sur simple demande\\n. Vous pouvez donc lui demander de r\\u00e9f\\u00e9rencer des unit\\u00e9s de compte qui ne seraient pas propos\\u00e9es dans votre contrat. D\\u00e9lai moyen pour le r\\u00e9f\\u00e9rencement : environ 2 semaines.\\nCette possibilit\\u00e9 offerte aux \\u00e9pargnants est tr\\u00e8s agr\\u00e9able, car elle permet d\\u2019investir sur presque tous les types de fonds recherch\\u00e9s. C\\u2019est une solution id\\u00e9ale si vous souhaitez\\nconstruire une allocation d\\u2019actifs sur-mesure et sans contraintes\\n.\\nLe triangle de s\\u00e9curit\\u00e9 luxembourgeois\\nLe\\ntriangle de s\\u00e9curit\\u00e9 luxembourgeois\\nest un m\\u00e9canisme de protection tripartite\\npour les souscripteurs d\\u2019une assurance vie luxembourgeoise. Il garantit une\\ns\\u00e9paration physique entre les avoirs de l\\u2019\\u00e9pargnant et ceux de l\\u2019assureur\\n.\\nLe fonctionnement du triangle de s\\u00e9curit\\u00e9 au Luxembourg.\\nEn pratique, 3 intervenants assurent le bon fonctionnement de ce dispositif :\\nL\\u2019assureur\\n: en charge de la gestion du contrat d\\u2019assurance vie.\\nLa banque d\\u00e9positaire agr\\u00e9\\u00e9e\\n: pour le d\\u00e9p\\u00f4t des fonds investis par l\\u2019\\u00e9pargnant. Les fonds ne sont pas chez l\\u2019assureur, c\\u2019est une diff\\u00e9rence majeure avec l\\u2019assurance vie fran\\u00e7aise.\\nLe commissaire aux assurances\\n(CAA) : organisme ind\\u00e9pendant, il assure le contr\\u00f4le de la bonne s\\u00e9paration des actifs.\\nLe super privil\\u00e8ge luxembourgeois\\nEn plus du triangle de s\\u00e9curit\\u00e9 luxembourgeois,\\nl\\u2019\\u00e9pargnant b\\u00e9n\\u00e9ficie du \\u201csuper privil\\u00e8ge luxembourgeois\\u201d\\n.\\nIl s\\u2019agit d\\u2019une s\\u00e9curit\\u00e9 additionnelle qui conf\\u00e8re \\u00e0 l\\u2019investisseur le statut de\\ncr\\u00e9ancier de premier rang\\n. Ainsi, dans l\\u2019hypoth\\u00e8se d\\u2019une faillite de l\\u2019assureur, l\\u2019investisseur est alors rembours\\u00e9 avant l\\u2019administration fiscale, les employ\\u00e9s et les fournisseurs. Tout le contraire des assurances vie fran\\u00e7aises o\\u00f9 l\\u2019\\u00e9pargnant arrive en dernier !\\nLa combinaison du triangle de s\\u00e9curit\\u00e9 et du super privil\\u00e8ge offre un\\nniveau de protection maximale aux \\u00e9pargnants\\n.\\nIl s\\u2019agit d\\u2019un dispositif unique en Europe\\n.\\nUne enveloppe multi-devises\\nL\\u2019assurance vie luxembourgeoise permet de loger diff\\u00e9rentes devises au sein d\\u2019un seul et m\\u00eame contrat\\n. C\\u2019est une diff\\u00e9rence majeure avec son homologue fran\\u00e7aise. Vous pouvez donc avoir\\ndes actifs libell\\u00e9s en euros, d\\u2019autres en dollars, d\\u2019autres en francs suisses, etc.\\nCette possibilit\\u00e9 pr\\u00e9sente un\\ndouble int\\u00e9r\\u00eat pour l\\u2019investisseur :\\nVous avez\\nacc\\u00e8s \\u00e0 des fonds sp\\u00e9cifiques\\nsur lesquels vous ne pourriez pas investir avec des euros.\\nVous pouvez\\nvous couvrir contre le risque de change\\nen d\\u00e9tenant plusieurs devises majeures : euros, dollars, francs suisses, etc.\\nEn dehors du compte-titres ordinaire (fiscalement sans avantage), peu de v\\u00e9hicules d\\u2019investissement offrent aujourd\\u2019hui cette possibilit\\u00e9. Bien souvent, l\\u2019\\u00e9pargnant souhaitant diversifier ses devises devra multiplier les ouvertures de comptes chez diff\\u00e9rents interm\\u00e9diaires.\\nLa loi Sapin 2 ne s\\u2019applique pas au Luxembourg\\nEn France, la\\nloi Sapin 2\\na \\u00e9t\\u00e9 vot\\u00e9e en 2016. Elle se traduit par la cr\\u00e9ation\\nd\\u2019une barri\\u00e8re aux retraits sur assurance vie en cas de risque syst\\u00e9mique av\\u00e9r\\u00e9\\n. Un \\u00e9v\\u00e8nement syst\\u00e9mique est un \\u00e9v\\u00e8nement qui a des cons\\u00e9quences majeures sur la stabilit\\u00e9 du syst\\u00e8me financier dans son ensemble.\\nL\\u2019\\u00c9tat fran\\u00e7ais peut donc d\\u00e9cider de bloquer de mani\\u00e8re unilat\\u00e9rale les rachats sur assurance vie dans un contexte \\u00e9conomique d\\u00e9grad\\u00e9\\n. Ce blocage concerne aussi bien les rachats en\\nfonds euros\\nqu\\u2019en unit\\u00e9s de compte. En cons\\u00e9quence, vous n\\u2019avez plus acc\\u00e8s \\u00e0 votre capital, qui se retrouve bloqu\\u00e9 pour un d\\u00e9lai de trois mois (renouvelable).\\nBonne nouvelle pour l\\u2019\\u00e9pargnant fran\\u00e7ais qui a investi au Luxembourg : cette loi ne s\\u2019applique pas hors de nos fronti\\u00e8res !\\nL\\u2019investisseur peut continuer \\u00e0 disposer librement de son capital, ind\\u00e9pendamment du contexte \\u00e9conomique et de l\\u2019interventionnisme de l\\u2019\\u00c9tat. Notez toutefois que si au sein de votre contrat luxembourgeois vous avez plac\\u00e9 une part en fonds euro (rarement recommand\\u00e9), alors cette part est expos\\u00e9e \\u00e0 la loi Sapin 2, sauf cas particulier.\\nAssurance vie luxembourgeoise : rendement\\nLe rendement de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise\\nd\\u00e9pend de 2 facteurs : votre allocation d\\u2019actifs et les frais.\\nUne bonne assurance vie luxembourgeoise\\ndevrait permettre d\\u2019obtenir un excellent rendement \\u00e0 long terme\\n. A condition de choisir un contrat peu charg\\u00e9 en frais de gestion, avec une large palette d\\u2019unit\\u00e9s de compte.\\n\\ud83d\\udca1\\nNote\\n: globalement, l\\u2019assurance vie luxembourgeoise offre de nombreux avantages significatifs aux souscripteurs. Elle est tr\\u00e8s recherch\\u00e9e par les investisseurs avertis pour son couple rendement \\/ risque quasiment imbattable. Alternative ou compl\\u00e9ment \\u00e0 son homologue fran\\u00e7aise, il s\\u2019agit d\\u2019un placement que nous proposons r\\u00e9guli\\u00e8rement \\u00e0 nos clients.\\nLes inconv\\u00e9nients de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise\\nEn d\\u00e9pit de ses nombreux avantages,\\nl\\u2019assurance vie luxembourgeoise pr\\u00e9sente \\u00e9galement quelques limites\\n. Voyons lesquelles.\\nAssurance vie luxembourgeoise : ticket d\\u2019entr\\u00e9e minimum \\u00e0 6 chiffres\\nSi l\\u2019assurance vie luxembourgeoise est accessible \\u00e0 tout type d\\u2019investisseur, elle n\\u2019est cependant pas adapt\\u00e9e \\u00e0 toutes les bourses. En effet,\\nle ticket d\\u2019entr\\u00e9e moyen est d\\u2019environ 125 000 \\u20ac\\n. Une somme importante qui pourra freiner les vell\\u00e9it\\u00e9s de l\\u2019\\u00e9pargnant traditionnel.\\n\\ud83d\\udca1 Note\\n: sur ce point, l\\u2019assurance vie fran\\u00e7aise est plus abordable que son homologue luxembourgeoise. En effet, les meilleures assurances vie fran\\u00e7aises proposent un ticket d\\u2019entr\\u00e9e aux alentours de 500 \\u20ac.\\nDes frais de gestion annuels d\\u00e9gressifs en fonction de l\\u2019encours\\nL\\u2019assurance vie luxembourgeoise a la particularit\\u00e9 de proposer\\ndes frais de gestion annuels d\\u00e9gressifs en fonction de l\\u2019encours du contrat\\n. Chaque assureur a la libert\\u00e9 d\\u2019\\u00e9tablir lui-m\\u00eame sa propre grille de frais de gestion, parfois difficile \\u00e0 trouver pour l\\u2019investisseur.\\nIl est donc primordial de s\\u00e9lectionner rigoureusement son partenaire assureur d\\u00e8s le d\\u00e9part. Chez Prosper Conseil,\\nnous avons nou\\u00e9 des partenariats strat\\u00e9giques avec des assureurs de renom au Luxembourg\\n. Cela afin de vous proposer les meilleurs contrats disponibles sur le march\\u00e9 et aux moindres frais.\\nProsper Conseil\\n:\\npour l\\u2019un de nos clients, avec un encours cons\\u00e9quent nous avons obtenu des frais de gestion annuels \\u00e0 0,30 % seulement.\\nAlors que les meilleures assurances vie fran\\u00e7aises pr\\u00e9l\\u00e8vent 0,50 % de frais de gestion annuels sur unit\\u00e9s de compte.\\nCeci dit,\\nles frais de gestion ne doivent pas \\u00eatre le seul param\\u00e8tre dans le choix d\\u2019une assurance vie luxembourgeoise. Il faut bien entendu les optimiser, mais d\\u2019autres param\\u00e8tres sont \\u00e0 int\\u00e9grer dans l\\u2019\\u00e9quation. Le plus important \\u00e9tant de s\\u2019orienter vers un contrat vraiment qualitatif, taill\\u00e9 sur-mesure, pour vous.\\nUne souscription tr\\u00e8s encadr\\u00e9e\\nIl n\\u2019est pas possible de souscrire un contrat d\\u2019assurance vie luxembourgeois en quelques clics en ligne. Le processus de souscription est plus strict que pour une assurance vie fran\\u00e7aise.\\nLe client doit notamment \\u00eatre identifi\\u00e9 clairement en visioconf\\u00e9rence lors de la souscription.\\nUne fois le contrat ouvert,\\nla majorit\\u00e9 des op\\u00e9rations courantes pourra se faire en ligne via une interface d\\u00e9di\\u00e9e\\n. Ainsi, versements, rachats et arbitrages pourront \\u00eatre r\\u00e9alis\\u00e9s en ligne, \\u00e0 distance.\\n\\ud83d\\udca1\\nNote\\n: en pratique, rien d\\u2019insurmontable donc ! Vous pouvez d\\u00e9cider de faire appel \\u00e0 un\\nconseiller en gestion de patrimoine\\nqui r\\u00e9alisera ces d\\u00e9marches \\u00e0 votre place. Vous pouvez aussi choisir un\\nmode de\\ngestion conseill\\u00e9e\\n. Votre conseiller prend alors la main sur votre allocation d\\u2019actifs et vos arbitrages.\\nPlus de patrimoine,\\nplus de revenus,\\nmoins d\\u2019imp\\u00f4ts !\\nUn conseil global \\u00e0 360\\u00b0 pour mieux\\nprofiter de votre patrimoine\\nContactez-nous\\nQuelle fiscalit\\u00e9 pour l\\u2019assurance vie luxembourgeoise ?\\nQu\\u2019en est-il de la\\nfiscalit\\u00e9 d\\u2019une assurance vie luxembourgeoise\\n? Que ce soit en mati\\u00e8re de retrait partiel, de rachat total, ou de succession.\\nLa transparence fiscale du Luxembourg\\nLa fiscalit\\u00e9 peut \\u00eatre tr\\u00e8s int\\u00e9ressante pour l\\u2019investisseur qui d\\u00e9cide de placer des capitaux sur une assurance vie luxembourgeoise. En effet, l\\u2019\\u00e9pargnant b\\u00e9n\\u00e9ficie alors de la\\ntransparence fiscale\\n(ou\\nneutralit\\u00e9 fiscale\\n) en vigueur dans le pays.\\nConcr\\u00e8tement, cela signifie qu\\u2019il n y a\\naucune imposition au niveau du Luxembourg\\n.\\nC\\u2019est la fiscalit\\u00e9 du pays de r\\u00e9sidence de l\\u2019investisseur qui pr\\u00e9vaut et s\\u2019applique\\n.\\nCe syst\\u00e8me fiscal est particuli\\u00e8rement avantageux pour un Fran\\u00e7ais non r\\u00e9sident en France. En effet, la fiscalit\\u00e9 du contrat s\\u2019adapte de facto au pays de r\\u00e9sidence de l\\u2019\\u00e9pargnant. Celui-ci peut alors d\\u00e9cider de s\\u2019installer o\\u00f9 il le souhaite afin d\\u2019optimiser la fiscalit\\u00e9 de son assurance vie luxembourgeoise.\\nM\\u00eame dans un paradis fiscal !\\n\\ud83d\\udca1\\nNote\\n: il s\\u2019agit d\\u2019une diff\\u00e9rence majeure avec l\\u2019assurance vie fran\\u00e7aise qui perd tout son int\\u00e9r\\u00eat fiscal en cas d\\u2019expatriation (\\nfiscalit\\u00e9 des expatri\\u00e9s\\n). Souvent, l\\u2019\\u00e9pargnant devra cl\\u00f4turer ses contrats ou ne plus y toucher pendant la dur\\u00e9e de son s\\u00e9jour \\u00e0 l\\u2019\\u00e9tranger.\\nQuelle fiscalit\\u00e9 pour un rachat ?\\nLa fiscalit\\u00e9 d\\u2019un rachat (retrait) sur assurance vie luxembourgeoise est dict\\u00e9e par la\\nfiscalit\\u00e9 du pays de r\\u00e9sidence de l\\u2019\\u00e9pargnant\\n. Un r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais qui poss\\u00e8de une assurance vie luxembourgeoise est donc soumis au m\\u00eame traitement fiscal qu\\u2019en France. Un syst\\u00e8me tr\\u00e8s avantageux quand on connait le\\nfonctionnement de l\\u2019assurance vie\\nfran\\u00e7aise.\\nLa fiscalit\\u00e9 d\\u2019un rachat sur assurance vie luxembourgeoise pour un r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais d\\u00e9pend de trois param\\u00e8tres.\\nL\\u2019\\n\\u00e2ge de l\\u2019assurance vie\\n, (la date d\\u2019ouverture du contrat faisant foi).\\nLa\\ndate des diff\\u00e9rents versements\\nr\\u00e9alis\\u00e9s sur assurance vie.\\nLe\\nmontant total des versements effectu\\u00e9s\\n, toutes assurances vie confondues.\\nIl n\\u2019existe donc pas de \\u201cfiscalit\\u00e9 standard\\u201d pour un r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais. Celle-ci est \\u00e0 \\u00e9tudier au cas par cas en fonction de ces diff\\u00e9rents crit\\u00e8res. D\\u2019o\\u00f9 l\\u2019importance de\\nvous faire accompagner par des ing\\u00e9nieurs patrimoniaux\\npour optimiser vos rachats.\\n\\ud83d\\udca1\\nNote\\n: vous envisagez d\\u2019effectuer un rachat sur assurance vie luxembourgeoise ? Optimisez votre imposition en parcourant notre guide complet sur la\\nfiscalit\\u00e9 d\\u2019un rachat partiel ou total en assurance vie\\n.\\nQuelle fiscalit\\u00e9 \\u00e0 la succession ?\\nAu d\\u00e9c\\u00e8s du souscripteur, l\\u2019assureur s\\u2019engage \\u00e0 verser les sommes accumul\\u00e9es sur l\\u2019assurance vie aux b\\u00e9n\\u00e9ficiaires d\\u00e9sign\\u00e9s.\\nIci encore, il faut se r\\u00e9f\\u00e9rer \\u00e0 la\\nfiscalit\\u00e9 en vigueur dans le pays de r\\u00e9sidence de l\\u2019\\u00e9pargnant\\n. Une excellente nouvelle pour le r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais qui b\\u00e9n\\u00e9ficiera de l\\u2019avantage successoral de l\\u2019assurance vie fran\\u00e7aise.\\nEn la mati\\u00e8re et sous certaines conditions, il y a\\nexon\\u00e9ration de droits de succession au d\\u00e9c\\u00e8s de l\\u2019assur\\u00e9\\n. L\\u2019assurance vie fran\\u00e7aise se veut en effet \\u201chors succession\\u201d et permet d\\u2019optimiser la transmission aux b\\u00e9n\\u00e9ficiaires d\\u00e9sign\\u00e9s.\\nIl est ainsi possible de\\ntransmettre jusqu\\u2019\\u00e0 152 500 \\u20ac par b\\u00e9n\\u00e9ficiaire\\nsans aucun droits de succession. \\u00c0 la condition que les versements aient \\u00e9t\\u00e9 r\\u00e9alis\\u00e9s avant les 70 ans du souscripteur.\\nCette exon\\u00e9ration tombe \\u00e0\\n30 500 \\u20ac tous b\\u00e9n\\u00e9ficiaires confondus pour les versements r\\u00e9alis\\u00e9s apr\\u00e8s 70 ans\\n. Mais les gains sont en revanche totalement exon\\u00e9r\\u00e9s (article 757 B du CGI).\\n\\ud83d\\udca1\\nNote\\n: in fine, l\\u2019assurance vie luxembourgeoise peut \\u00eatre fiscalement tr\\u00e8s int\\u00e9ressante en fonction de la domiciliation fiscale de l\\u2019\\u00e9pargnant.\\nElle permet en effet \\u00e0 l\\u2019investisseur avis\\u00e9 d\\u2019optimiser l\\u2019imposition de ses plus-values, mais \\u00e9galement de pr\\u00e9parer sa succession\\n. Un avis partag\\u00e9 par plusieurs de nos clients qui ont plac\\u00e9 une partie de leur capital sur assurance vie luxembourgeoise.\\nAssurance vie au Luxembourg vs France : comparatif\\nComparons maintenant l\\u2019assurance vie luxembourgeoise \\u00e0 son homologue fran\\u00e7aise. Pour cela, nous vous pr\\u00e9sentons ce tableau r\\u00e9capitulatif reprenant point par point les diff\\u00e9rents th\\u00e8mes abord\\u00e9s.\\nComparatif d\\u2019assurances vie\\nAssurance vie luxembourgeoise\\nAssurance vie fran\\u00e7aise\\nTicket d\\u2019entr\\u00e9e moyen\\n125 000 \\u20ac\\n\\u2705\\n500 \\u20ac\\nMode de gestion\\nLibre, conseill\\u00e9e ou pilot\\u00e9e\\nLibre, conseill\\u00e9e ou pilot\\u00e9e\\nGestion en ligne\\nOui\\nOui\\nFonds euros\\nOui (sous conditions)\\n\\u2705\\nOui\\nChoix des unit\\u00e9s de compte\\n\\u2705\\nSans limite.\\nR\\u00e9f\\u00e9rencement possible sur simple demande.\\nLimit\\u00e9 \\u00e0 celles\\npropos\\u00e9es par l\\u2019assureur\\nMulti-devises\\n\\u2705\\nOui : Euro, Dollar, francs suisses, etc.\\nNon, uniquement en Euro\\nS\\u00e9paration entre les avoirs\\ndes clients et ceux de l\\u2019assureur\\n(triangle de s\\u00e9curit\\u00e9 luxembourgeois)\\n\\u2705\\nOui\\nProtection maximale du capital\\nNon\\nProtection limit\\u00e9e du capital\\nStatut de\\ncr\\u00e9ancier de premier rang\\n(super privil\\u00e8ge luxembourgeois)\\n\\u2705\\nOui\\nNon\\nPlafond de garantie\\n\\u2705\\nSans limite\\n70 000 \\u20ac\\nLoi Sapin 2\\n\\u2705\\nNon\\nLe capital ne peut pas \\u00eatre bloqu\\u00e9\\nOui\\nCapital potentiellement bloqu\\u00e9\\nSituation financi\\u00e8re du pays\\n\\u2705\\nLuxembourg : dette publique = 26 % du PIB (dette \\u00e9valu\\u00e9e AAA par les agences de notation)\\nFrance : pays tr\\u00e8s endett\\u00e9 (115 % du PIB) et dette \\u00e9valu\\u00e9e AA-, en d\\u00e9gradation\\nTransparence fiscale\\n\\u2705\\nOui\\nNon\\nFiscalit\\u00e9\\n\\u2705\\nFiscalit\\u00e9 en vigueur dans le\\npays de r\\u00e9sidence de l\\u2019investisseur\\nFiscalit\\u00e9 fran\\u00e7aise\\nCr\\u00e9dit Lombard\\n\\u2705\\nOui sous forme de cr\\u00e9dit in fine\\nAvance sur titres \\u00e0 rembourser \\u00e0 court terme\\n\\u27a1\\ufe0f\\nPrendre contact avec Prosper Conseil pour ouvrir une assurance vie luxembourgeoise\\n\\u27a1\\ufe0f\\nPrendre contact avec Prosper Conseil pour ouvrir une assurance vie\\nAssurance vie luxembourgeoise ou fran\\u00e7aise ?\\nPar d\\u00e9faut, l\\u2019assurance vie fran\\u00e7aise sera davantage adapt\\u00e9e \\u00e0 des \\u201cpetits contrats\\u201d dont l\\u2019encours est inf\\u00e9rieur \\u00e0 125 000 \\u20ac. Elle plaira \\u00e9galement aux \\u00e9pargnants en recherche d\\u2019une allocation principalement en fonds euro.\\nL\\u2019assurance vie luxembourgeoise ciblera davantage\\nles clients patrimoniaux\\nsouhaitant investir surtout en unit\\u00e9s de compte.\\nElle pourra aussi int\\u00e9resser\\nles expatri\\u00e9s\\net les\\npersonnes avec un projet de mobilit\\u00e9 \\u00e0 venir\\n. (M\\u00eame expatri\\u00e9, sachez que vous pouvez continuer de subir les 17,2 % de pr\\u00e9l\\u00e8vements sociaux annuels sur vos assurances vie fran\\u00e7aises).\\nEnfin, l\\u2019assurance vie luxembourgeoise permettra \\u00e9galement de mettre en place des op\\u00e9rations sp\\u00e9cifiques sur un\\nlarge panel d\\u2019unit\\u00e9s de compte\\n. Et avec notre service RTO (r\\u00e9ception transmission d\\u2019ordres),\\nles ordres sont ex\\u00e9cut\\u00e9s imm\\u00e9diatement\\ncontrairement \\u00e0 l\\u2019assurance vie fran\\u00e7aise qui ex\\u00e9cute \\u00e0 J+1 voire J+2.\\nLe tout en ayant recours \\u00e0 des m\\u00e9canismes de financement tr\\u00e8s avantageux, comme le\\ncr\\u00e9dit Lombard\\n. En pratique, l\\u2019assureur vous pr\\u00eate alors une somme correspondant \\u00e0 X % du capital investi sur l\\u2019assurance vie. C\\u2019est un dispositif de cr\\u00e9dit in fine, tr\\u00e8s puissant pour faire levier pour d\\u00e9velopper votre patrimoine, ou simplement pour vivre de votre patrimoine (sans payer d\\u2019imp\\u00f4t sur le revenu puisque le cr\\u00e9dit re\\u00e7u n\\u2019est pas consid\\u00e9r\\u00e9 comme un revenu).\\nAssurance vie luxembourgeoise : notre avis\\nGlobalement,\\nnous sommes s\\u00e9duits par les avantages de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise\\n. Il s\\u2019agit selon nous d\\u2019une v\\u00e9ritable enveloppe de placement \\u201ccouteau suisse\\u201d qui repousse les limites de son homologue fran\\u00e7aise.\\nLes inconv\\u00e9nients de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise n\\u2019en sont pas vraiment\\n. \\u00c0 condition de poss\\u00e9der le budget initial requis (125 000 \\u20ac) et d\\u2019investir int\\u00e9gralement en unit\\u00e9s de compte (sachant qu\\u2019il existe des fonds mon\\u00e9taires pouvant remplacer le fonds euro).\\n\\ud83e\\udded\\nRares sont les produits sur le march\\u00e9 qui offrent un aussi bon rapport rendement \\/ risque\\n.\\nEt avec des m\\u00e9canismes de protection, de financement (cr\\u00e9dit Lombard) et de fiscalit\\u00e9 quasiment imbattables.\\nPour les entrepreneurs, il est \\u00e9galement possible d\\u2019ouvrir un\\ncontrat de capitalisation\\nluxembourgeois\\n, avec les m\\u00eames avantages ! Dans ce cas, c\\u2019est la personne morale (\\nholding patrimoniale\\nou soci\\u00e9t\\u00e9 commerciale) qui souscrit.\\nL\\u2019assurance vie luxembourgeoise vous int\\u00e9resse ?\\nNous vous invitons \\u00e0\\nprendre contact avec nos conseillers\\nafin d\\u2019\\u00e9tudier si ce placement est adapt\\u00e9 \\u00e0 votre profil d\\u2019investisseur. Nous proposons une\\noffre d\\u2019assurances vie luxembourgeoises comp\\u00e9titives\\n(sans frais sur versement et des frais de gestion au plus bas), avec un beau panel d\\u2019unit\\u00e9s de compte.\\nPlus de patrimoine,\\nplus de revenus,\\nmoins d\\u2019imp\\u00f4ts !\\nUn conseil global \\u00e0 360\\u00b0 pour mieux\\nprofiter de votre patrimoine\\nContactez-nous\\nPartager\\nLaisser un commentaire\\nAnnuler la r\\u00e9ponse\\nVotre adresse e-mail ne sera pas publi\\u00e9e.\\nLes champs obligatoires sont indiqu\\u00e9s avec\\n*\\nCommentaire\\n*\\nNom\\n*\\nE-mail\\n*\\nSite web\\nEnregistrer mon nom, mon e-mail et mon site dans le navigateur pour mon prochain commentaire.\\nPubliez votre commentaire\\n23 commentaires\\nMaryse\\n17 Oct\\nBonjour,\\nJe r\\u00e9fl\\u00e9chis \\u00e0 ouvrir un contrat d\\u2019assurance vie luxembourgeoise et je voudrais une banque d\\u00e9positaire au luxembourg ou en suisse est ce possible ? si oui, est ce qu\\u2019il y aurait des frais suppl\\u00e9mentaires?\\nEn vous remerciant pour la r\\u00e9ponse,\\nCordialement,\\nMaryse\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n18 Oct\\nBonjour,\\nOui, c\\u2019est possible. Une assurance-vie luxembourgeoise peut avoir une banque d\\u00e9positaire au Luxembourg ou en Suisse, \\u00e0 condition que celle-ci soit agr\\u00e9\\u00e9e par le CAA (le r\\u00e9gulateur luxembourgeois). Les frais de toutes les banques d\\u00e9positaires varient entre 0,05 % et 0,10 % par an.\\nChez Prosper Conseil, nous travaillons notamment avec Swissquote Europe (filiale du groupe suisse Swissquote), qui agit comme banque d\\u00e9positaire au Luxembourg.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nCOLSON\\n09 Sep\\nBonjour,\\nJe r\\u00e9fl\\u00e9chis \\u00e0 ouvrir un contrat d\\u2019assurance vie luxembourgeoise ou de capitalisation luxembourgeois.\\nJe voudrais savoir avec quels assureurs vous travaillez.\\nDe mani\\u00e8re simultan\\u00e9e, je r\\u00e9fl\\u00e9chis \\u00e0 collaborer avec vous afin d\\u2019avoir des conseils pour placer mes avoirs ainsi que pour une strat\\u00e9gie dans l\\u2019utilisation des diff\\u00e9rentes enveloppes possibles dans un souci de transmission future, j\\u2019ai 48 ans (je m\\u2019y prends t\\u00f4t).\\nJ\\u2019\\u00e9tudier aussi la possibilit\\u00e9 d\\u2019arr\\u00eater de travailler dans les 7 ans et de vivre de mes placements.\\nJe pense que vous pourrez m\\u2019aider \\u00e0 atteindre mes objectifs.\\nEst ce que le tout d\\u00e9bute par un bilan patrimonial ? Quels sont vos honoraires pour r\\u00e9alis\\u00e9 ce bilan et la mise en place d\\u2019une strat\\u00e9gie patrimoniale ?\\nEn vous remerciant par avance\\nBien cordialement\\nNicolas\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n10 Sep\\nBonjour,\\nChez Prosper Conseil, nous avons n\\u00e9goci\\u00e9 des conditions exclusives avec nos partenaires assureurs : Vitis Life, Utmost Wealth Solutions (ex-Lombard), La Mondiale Europartner et B\\u00e2loise Vie, ainsi qu\\u2019avec plusieurs banques d\\u00e9positaires (Quintet, Swissquote, EFG).\\nEn pratique, avec notre gestion conseill\\u00e9e, vous b\\u00e9n\\u00e9ficiez d\\u2019un accompagnement global et sur-mesure sur l\\u2019ensemble de votre patrimoine :\\n\\u2013 Interm\\u00e9diaires : Linxea, Swissquote, Corum, Interactive Brokers, BoursoBank\\u2026\\n\\u2013 Enveloppes : assurance vie fran\\u00e7aise ou luxembourgeoise, PER, PEA, CTO et\\/ou contrat de capitalisation.\\n\\u2013 Placements : actions \\u00e0 dividendes, ETF, fonds clean share, SCPI\\/OPCI\\/SCI, private equity, or, bitcoin\\u2026\\nNotre expertise va aussi bien au-del\\u00e0 de l\\u2019investissement : r\\u00e9gime matrimonial, gestion des cr\\u00e9dits (avance sur titres, cr\\u00e9dit immobilier, ligne lombard\\u2026), structuration en soci\\u00e9t\\u00e9, fiscalit\\u00e9 complexe (France\\/international) et transmission, en coop\\u00e9ration avec notaires, avocats et experts-comptables.\\nPour conna\\u00eetre nos tarifs personnalis\\u00e9s, je vous invite \\u00e0\\nnous contacter ici\\n.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nEstelle\\n01 Ao\\u00fbt\\nBonjour, peut-on comparer le cr\\u00e9dit Lombard au nantissement d\\u2019un contrat d\\u2019assurance-vie fran\\u00e7aise pour b\\u00e9n\\u00e9ficier de l\\u2019effet de levier ou d\\u00e9velopper ses projets ?\\nDans ce cas, bloque-t-il aussi la possibilit\\u00e9 de rachat sur contrat y compris partiel ?\\nPour \\u00e9ventuellement b\\u00e9n\\u00e9ficier de l\\u2019abattement annuel sur les gains.\\nMerci\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n01 Ao\\u00fbt\\nBonjour,\\nTr\\u00e8s bonnes questions ! Il est important de distinguer deux m\\u00e9canismes bien diff\\u00e9rents :\\n\\u2013 L\\u2019avance sur titres est un pr\\u00eat consenti par l\\u2019assureur fran\\u00e7ais, dans la limite de la valeur de rachat du contrat. Lorsque le contrat est nanti, il n\\u2019est g\\u00e9n\\u00e9ralement plus possible d\\u2019effectuer de rachat, m\\u00eame partiel.\\n\\u2013 Le cr\\u00e9dit lombard, quant \\u00e0 lui, est un pr\\u00eat accord\\u00e9 par une banque d\\u00e9positaire, en contrepartie du nantissement d\\u2019actifs (via une assurance vie luxembourgeoise ou un compte-titres). M\\u00eame en cas de nantissement, les rachats restent possibles (sous r\\u00e9serve du maintien des garanties exig\\u00e9es par la banque).\\nCes deux approches r\\u00e9pondent \\u00e0 des logiques distinctes, tant sur le plan juridique que technique. \\u00c0 noter toutefois que les conditions pr\\u00e9cises peuvent varier d\\u2019un assureur ou d\\u2019une banque \\u00e0 l\\u2019autre.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nRom\\n25 Avr\\nBonjour, vous mentionnez dans l\\u2019article :\\nC\\u2019est un dispositif de cr\\u00e9dit in fine, tr\\u00e8s puissant \\u2026 ou simplement pour vivre de votre patrimoine (sans payer d\\u2019imp\\u00f4t sur le revenu puisque le cr\\u00e9dit re\\u00e7u n\\u2019est pas consid\\u00e9r\\u00e9 comme un revenu).\\nJe ne comprends pas bien l\\u2019avantage d\\u2019un cr\\u00e9dit Lombard par rapport \\u00e0 simplement consommer son \\u00e9pargne sans cr\\u00e9dit ?\\nEn consommant son \\u00e9pargne, on vit de son patrimoine sans payer d\\u2019imp\\u00f4ts non plus. Et on \\u00e9vite les frais du cr\\u00e9dit, donc potentiellement plus int\\u00e9ressant, non ?\\nPourriez-vous m\\u2019\\u00e9clairer ? Merci\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n26 Avr\\nBonjour,\\nEffectivement, consommer directement son \\u00e9pargne est simple et sans frais de cr\\u00e9dit (int\\u00e9r\\u00eats).\\nL\\u2019int\\u00e9r\\u00eat du cr\\u00e9dit lombard est diff\\u00e9rent : il permet de ne pas vendre ses actifs (actions, obligations, etc.) pour continuer \\u00e0 faire fructifier son patrimoine tout en g\\u00e9n\\u00e9rant de la tr\\u00e9sorerie imm\\u00e9diate. Cela peut donc \\u00eatre\\nplus int\\u00e9ressant sur le long terme si les placements rapportent davantage que le co\\u00fbt du cr\\u00e9dit\\n.\\nMais tout d\\u00e9pend du profil d\\u2019investisseur de chacun (\\u00e2ge, revenus, patrimoine, objectifs, etc.) ! Dans certains cas, consommer son \\u00e9pargne directement reste effectivement la meilleure solution.\\nChez Prosper Conseil, chaque client b\\u00e9n\\u00e9ficie d\\u2019un accompagnement sur-mesure gr\\u00e2ce \\u00e0 notre service de\\ngestion conseill\\u00e9e\\n.\\nNous vous aidons \\u00e0 choisir la meilleure strat\\u00e9gie au d\\u00e9part, mais surtout nous ajustons les solutions dans le temps en fonction de l\\u2019\\u00e9volution des march\\u00e9s et de votre situation personnelle.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nRom\\n27 Avr\\nJe comprends mieux. Merci !\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nBechon\\n21 Avr\\nBonjour, est-ce qu\\u2019en ouvrant une AV luxembourgeoise, je s\\u00e9curise mon \\u00e9pargne contre la taxation sur le patrimoine qui pourrait voir le jour dans notre pays?\\nAvec une ouverture de 300k\\u20ac par exemple, quel serait le taux des frais de gestion? Cordialement.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n22 Avr\\nBonjour,\\n\\ud83d\\udd12 En ouvrant un compte au Luxembourg\\n(que ce soit un compte-titres ou une assurance vie luxembourgeoise)\\nvous b\\u00e9n\\u00e9ficiez des r\\u00e8gles luxembourgeoises sur de nombreux aspects\\n. C\\u2019est un atout majeur, car le Luxembourg offre l\\u2019un des cadres juridiques les plus protecteurs d\\u2019Europe pour les \\u00e9pargnants.\\nUn exemple concret pour l\\u2019assurance vie ? La loi Sapin 2 (qui autorise l\\u2019\\u00c9tat fran\\u00e7ais \\u00e0 bloquer temporairement les rachats d\\u2019assurance vie en cas de crise syst\\u00e9mique) ne s\\u2019applique pas aux assureurs luxembourgeois.\\n\\ud83d\\udcb6 C\\u00f4t\\u00e9 fiscalit\\u00e9,\\nle Luxembourg applique une neutralit\\u00e9 fiscale\\n(\\u00e9vitant les risques de double imposition pour les non-r\\u00e9sidents).. Si vous \\u00eates r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais, vous restez soumis \\u00e0 la fiscalit\\u00e9 fran\\u00e7aise sur vos revenus et sur votre patrimoine, y compris pour vos avoirs \\u00e0 l\\u2019\\u00e9tranger. Si une nouvelle loi venait r\\u00e9tablir un imp\\u00f4t sur la fortune (ISF), elle s\\u2019appliquerait fort probablement \\u00e0 l\\u2019ensemble de votre patrimoine mondial, y compris aux contrats luxembourgeois.\\nEn r\\u00e9sum\\u00e9 :\\nSi vous investissez 300 000 \\u20ac dans une assurance vie luxembourgeoise avec Prosper Conseil, vous b\\u00e9n\\u00e9ficiez d\\u2019une offre haut de gamme :\\n\\u2705 Un univers d\\u2019investissements quasi-illimit\\u00e9 (incluant actions, obligations, OPCVM, ETF, etc.).\\n\\u2705 Des frais parmi les plus comp\\u00e9titifs du march\\u00e9 : 0,80 % de frais annuels pour 300 000 \\u20ac investis (d\\u00e9gressifs en fonction des encours et frais tout compris : assureur + banque d\\u00e9positaire + courtage), auxquels s\\u2019ajoutent 0,50 % si vous optez pour la gestion conseill\\u00e9e sur mesure.\\n\\u2705 L\\u2019acc\\u00e8s \\u00e0 une ligne de cr\\u00e9dit Lombard (\\u00e0 partir de 500 000 euros) pour faire effet de levier et financer vos projets sans d\\u00e9clencher de fiscalit\\u00e9.\\nEn plus de ces avantages, l\\u2019assurance vie luxembourgeoise permet donc aussi de diversifier les cadres juridiques applicables \\u00e0 votre patrimoine.\\nPrenez rendez-vous pour en profiter\\n.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nCoquelili\\n19 Mar\\nBonjour !\\nCombien prenez-vous de frais pour un placement de 125 000 euros sur une assurance vie luxembourgeoise ? (Je pense qu\\u2019\\u00e0 ce tarif, nous n\\u2019avons pas acc\\u00e8s \\u00e0 des fonds d\\u00e9di\\u00e9s ?)\\nDans un autre commentaire, vous parlez d\\u2019acc\\u00e8s \\u00e0 un FAS. Je croyais qu\\u2019il \\u00e9tait r\\u00e9serv\\u00e9 aux profils B, C, D ?\\nMerci !!\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n19 Mar\\nBonjour,\\n\\u2705 Avec un investissement de 125 000 \\u20ac, vous acc\\u00e9dez bien \\u00e0 un Fonds d\\u2019Assurance Sp\\u00e9cialis\\u00e9 (FAS) m\\u00eame en profil A.\\nLe FAS vous donne acc\\u00e8s \\u00e0 tous les ETF, fonds actions et obligataires via un code ISIN. En revanche, les fonds alternatifs (or, cryptos, private equity) restent r\\u00e9serv\\u00e9s aux profils D.\\nLes frais varient selon les diff\\u00e9rentes assurances vie luxembourgeoises propos\\u00e9es chez Prosper Conseil, mais voici un exemple concret pour un investissement de 125 000 \\u20ac :\\n\\u2013 Frais sur versement : 0 %\\n\\u2013 Frais d\\u2019arbitrage : 0,15 \\u00e0 0,35 %\\n\\u2013 Frais de gestion annuels : 0,85 % + 0,50 % d\\u2019honoraires pour la gestion conseill\\u00e9e.\\nSoit 1,35 % par an au total, avec une d\\u00e9gressivit\\u00e9 pouvant atteindre 0,60 % par an selon l\\u2019encours.\\n\\ud83d\\udd0e Comparatif : les offres de gestion pilot\\u00e9e comme Yomoni, Nalo ou Ramify facturent 1,6 % de frais annuels, mais sont limit\\u00e9es aux produits de leur plateforme. Avec Prosper Conseil, vous b\\u00e9n\\u00e9ficiez d\\u2019un accompagnement patrimonial sur mesure et complet, et \\u00e0 360\\u00b0 (financier, fiscal et successoral).\\nVous pouvez \\u00e9galement ouvrir une assurance vie luxembourgeoise \\u201cBuy & Hold\\u201d sans gestion conseill\\u00e9e. Pour en savoir plus,\\nprenez rendez-vous ici\\n.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nMarine\\n05 F\\u00e9v\\nBonjour, si on investit 125k\\u20ac, avons-nous la libert\\u00e9 de choisir les fonds en unit\\u00e9 de compte de notre choix et de placer aussi en devises (dollars et franc suisses) ou ce choix n\\u2019est possible que pour un montant investi au del\\u00e0 de 250k\\u20ac ?\\nEst-il possible de r\\u00e9cup\\u00e9rer les int\\u00e9r\\u00eats annuellement sous forme de rente et si oui \\u00e0 partir de combien d\\u2019ann\\u00e9e apr\\u00e8s le d\\u00e9p\\u00f4t ?\\nEst-ce qu\\u2019il est possible de r\\u00e9cup\\u00e9rer une partie des fonds a posteriori m\\u00eame si cela ferait que l\\u2019enveloppe investie deviendrait <125k\\u20ac ? \\u00e0 un moment donn\\u00e9 ?\\nMerci de vos retours :o)\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n07 F\\u00e9v\\nBonjour,\\nAvec un investissement de 125 k\\u20ac, vous aurez acc\\u00e8s \\u00e0 un fonds d\\u2019assurance sp\\u00e9cialis\\u00e9 (\\nFAS Luxembourg\\n). Celui-ci fonctionne comme une gestion libre, avec un acc\\u00e8s \\u00e0 tous les fonds actions et obligataires (dans diff\\u00e9rentes devises) via un code ISIN. En revanche, les fonds alternatifs (ex. : m\\u00e9taux pr\\u00e9cieux, cryptomonnaies) sont r\\u00e9serv\\u00e9s aux profils D (n\\u00e9cessitant un patrimoine financier d\\u2019au moins 2,5 M\\u20ac).\\nVous pouvez vous verser une rente gr\\u00e2ce \\u00e0 des rachats partiels programm\\u00e9s (qui prennent en compte \\u00e0 la fois l\\u2019apport et les plus-values). Ce m\\u00eame capital reste disponible \\u00e0 tout moment, il n\\u2019est jamais bloqu\\u00e9.\\nSi votre encours descend sous 125 k\\u20ac, l\\u2019assureur pourra faire preuve de flexibilit\\u00e9 (notamment si un r\\u00e9investissement est pr\\u00e9vu). Ce point est bien s\\u00fbr \\u00e0 valider avec l\\u2019assureur avant toute op\\u00e9ration.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nGeorges\\n18 D\\u00e9c\\nBonjour.\\nJ\\u2019ai deux contrats d\\u2019assurance vie dans une banque fran\\u00e7aise depuis 5 ans et 3 ans.\\nJe suis r\\u00e9sident fiscal aux US Californie.\\nEst il possible de liquider mes deux contrats pour ensuite passer au Luxembourg ?\\nQue se passe t-il alors du point de vue impots en France et impots aux Us.\\nMerci pour votre r\\u00e9ponse.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n20 D\\u00e9c\\nBonjour,\\nEn g\\u00e9n\\u00e9ral, les banques et assureurs fran\\u00e7ais sont r\\u00e9ticents \\u00e0 maintenir les assurances vie ouvertes (et d\\u2019autres enveloppes d\\u2019investissement) lorsque leurs clients s\\u2019expatrient aux \\u00c9tats-Unis.\\nCette r\\u00e9ticence s\\u2019explique par le Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) qui impose aux institutions financi\\u00e8res \\u00e9trang\\u00e8res de d\\u00e9clarer au fisc am\\u00e9ricain (Internal Revenue Service, IRS) les actifs d\\u00e9tenus par des contribuables am\\u00e9ricains. Le rapport b\\u00e9n\\u00e9fice\\/risque est souvent jug\\u00e9 d\\u00e9favorable par ces institutions.\\nSi vous avez pu conserver vos assurances vie, vous avez normalement d\\u00fb les d\\u00e9clarer chaque ann\\u00e9e conform\\u00e9ment aux r\\u00e8gles am\\u00e9ricaines sur les PFIC (Passive Foreign Investment Company). Ces r\\u00e8gles compliquent la gestion des placements \\u00e9trangers et rendent les assurances vie peu avantageuses pour les r\\u00e9sidents fiscaux am\\u00e9ricains, car elles suppriment leur avantage capitalisant : les plus-values latentes sont impos\\u00e9es chaque ann\\u00e9e, m\\u00eame sans rachat.\\nQuelques \\u00e9l\\u00e9ments de r\\u00e9flexion :\\n\\u2013 Expatriation d\\u00e9finitive : les investisseurs n\\u2019ayant pas cl\\u00f4tur\\u00e9 leurs assurances vie avant de partir choisissent souvent de les cl\\u00f4turer a posteriori pour r\\u00e9cup\\u00e9rer le capital et r\\u00e9investir aux \\u00c9tats-Unis via un\\nregular brokerage account\\nou des dispositifs comme le 401(k) ou l\\u2019IRA, si \\u00e9ligible.\\n\\u2013 Retour en France pr\\u00e9vu : certains investisseurs conservent (volontairement ou non) leurs assurances vie fran\\u00e7aises durant leur expatriation et font appel \\u00e0 des professionnels pour g\\u00e9rer la fiscalit\\u00e9 jusqu\\u2019\\u00e0 leur retour en France.\\nAssurance vie luxembourgeoise :\\nVous ne pouvez ouvrir ce type de contrat qu\\u2019en revenant en France. En effet, les assurances vie au Luxembourg (inaccessibles aux r\\u00e9sidents fiscaux am\\u00e9ricains) conviennent seulement aux US persons r\\u00e9sidents fiscaux en France.\\nFiscalit\\u00e9 :\\nConcernant les aspects fiscaux li\\u00e9s \\u00e0 votre situation, cet espace n\\u2019est pas le cadre id\\u00e9al pour entrer dans les d\\u00e9tails. Pour clarifier vos d\\u00e9marches et optimiser votre fiscalit\\u00e9 en France et aux \\u00c9tats-Unis, je vous recommande vivement de consulter un fiscaliste sp\\u00e9cialis\\u00e9 en fiscalit\\u00e9 franco-am\\u00e9ricaine.\\nCordialement,\\nLouis\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nJeff\\n14 D\\u00e9c\\nBonjour,\\nl\\u2019assurance vie luxembourgeoise est-elle accessible aux personnes r\\u00e9sidant au Canada (nationalit\\u00e9 fran\\u00e7aise).\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n15 D\\u00e9c\\nBonjour,\\nL\\u2019ouverture d\\u2019un contrat d\\u2019assurance-vie ou de capitalisation au Luxembourg implique :\\n\\u2013 Un assureur, comme Lombard International, Vitis Life, La B\\u00e2loise, ou La Mondiale AG2R.\\n\\u2013 Une banque d\\u00e9positaire, telle que Quintet, EFG, ou Swissquote.\\n\\u00c0 noter que pour un compte-titres, seul un partenariat avec une banque d\\u00e9positaire est n\\u00e9cessaire (sans intervention d\\u2019un assureur).\\nConcernant les r\\u00e9sidents fiscaux non fran\\u00e7ais, chaque situation est unique. La possibilit\\u00e9 d\\u2019ouvrir un contrat d\\u00e9pend de la politique des assureurs et des banques d\\u00e9positaires qui ont chacune leur propre liste de pays \\u00e9ligibles.\\nBonne nouvelle : il existe des solutions adapt\\u00e9es pour les r\\u00e9sidents fiscaux canadiens ! Pour en savoir plus sur les modalit\\u00e9s et obtenir un accompagnement sur-mesure, je vous invite \\u00e0 nous\\ncontacter via ce formulaire\\n.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nSAADE\\n04 D\\u00e9c\\nBonjour,\\nJe suis interess\\u00e9 par une assurance vie luxembourgeoise.\\nPossedant avec ma femme une somme de 120\\/130000 euros et r\\u00e9sidant actuellement en france, nous souhaitons les investir dans ce type d\\u2019investissement en dehors de la france afin de diversifer notre portefeuille.\\nBien cordialement,\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n04 D\\u00e9c\\nBonjour,\\nMerci pour votre int\\u00e9r\\u00eat. Je vous invite \\u00e0 remplir ce formulaire :\\nhttps:\\/\\/prosper-conseil.fr\\/contact\\/\\n. Un conseiller prendra rapidement contact avec vous pour \\u00e9tudier votre projet et vous proposer une solution adapt\\u00e9e.\\nBien cordialement,\\nLouis Beaucamp\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nMV\\n13 Nov\\nBonjour,\\nEst-ce que les contrats d\\u2019assurance vie luxembourgeois permettent d\\u2019investir dans les ETF \\u00e0 effet de levier, comme le Amundi Nasdaq- x Daily Leveraged (ISIN FR0010342592), qui est \\u00e9ligible au PEA, ou ses homologues moins franco-fran\\u00e7ais dans le genre ProShares Ultra QQQ (US74347R2067) ou UltraPro QQQ (US74347X8314), ou, pour le S&P, Xtrackers S&P 500 2x Leveraged Daily Swap (LU0411078552) ou WisdomTree S&P 500 3x Daily Leveraged (IE00B7Y34M31) ?\\nPar ailleurs, est-ce qu\\u2019il existe des contrats d\\u2019assurance luxembourgeois permettant d\\u2019obtenir du cr\\u00e9dit lombard \\u00e0 taux fixe ? pour quelles dur\\u00e9es d\\u2019emprunt ?\\nMerci d\\u2019avance pour votre r\\u00e9ponse et pour toutes les informations sur votre site !\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n15 Nov\\nBonjour,\\nTous les contrats d\\u2019assurance vie luxembourgeois que nous proposons chez Prosper permettent d\\u2019acc\\u00e9der \\u00e0 un large \\u00e9ventail d\\u2019actifs, y compris les ETF cot\\u00e9s aux \\u00c9tats-Unis dont le code ISIN commence par \\u201cUS\\u201d.\\nConcernant le cr\\u00e9dit lombard, nous travaillons avec des banques d\\u00e9positaires de renom comme Quintet, EFG International ou SwissQuote. Ces \\u00e9tablissements proposent principalement des cr\\u00e9dits lombards \\u00e0 taux variable (et plus rarement \\u00e0 taux fixe). Quant \\u00e0 la dur\\u00e9e de l\\u2019emprunt, elle est flexible et peut s\\u2019\\u00e9tendre jusqu\\u2019\\u00e0 la fin de votre contrat, sans obligation de remboursement du capital tant que les int\\u00e9r\\u00eats sont pay\\u00e9s. Pensez \\u00e0 ce cr\\u00e9dit comme une ligne de financement comparable \\u00e0 un d\\u00e9couvert, disponible en permanence sous r\\u00e9serve du respect des conditions.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nGregory\\n31 Oct\\nBonjour,\\nQui choisit la banque d\\u00e9positaire : le client ou l\\u2019assureur ? Comment s\\u2019effectue en pratique le choix de la banque d\\u00e9positaire (ex. Lombard International, qui dispose de partenariats avec plus de 200 banques d\\u00e9positaires) ? Les actifs sont-ils toujours d\\u00e9tenus au Luxembourg ou peuvent-ils l\\u2019\\u00eatre dans une banque d\\u00e9positaire situ\\u00e9e dans un autre pays ?\\nMerci\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n04 Nov\\nBonjour,\\nDans le cadre d\\u2019un contrat d\\u2019assurance vie au Luxembourg, plusieurs acteurs sont impliqu\\u00e9s, et vous (en tant que souscripteur\\/assur\\u00e9) avez le choix pour chacun d\\u2019entre eux :\\n\\u2013 Le courtier.\\n\\u2013 L\\u2019assureur.\\n\\u2013 La banque d\\u00e9positaire.\\n\\u2013 Le(s) b\\u00e9n\\u00e9ficiaire(s).\\n\\u00c0 noter \\u00e9galement la supervision du Commissariat aux Assurances dans le cadre du triangle de s\\u00e9curit\\u00e9.\\nChez Prosper Conseil, en tant que courtier sp\\u00e9cialis\\u00e9 dans les offres luxembourgeoises (assurance vie et contrat de capitalisation), nous travaillons avec de nombreux assureurs de premier plan (ex. Lombard International, Vitis Life, La B\\u00e2loise) et banques d\\u00e9positaires (ex. Quintet, EFG Bank, SwissQuote). Nous sommes ainsi votre interlocuteur unique pour toutes les questions li\\u00e9es \\u00e0 votre contrat, et vous b\\u00e9n\\u00e9ficiez d\\u2019un acc\\u00e8s \\u00e0 celui-ci via l\\u2019application en ligne de la banque d\\u00e9positaire et\\/ou de l\\u2019assureur.\\nEn pratique, le r\\u00f4le du courtier est de proposer des contrats n\\u00e9goci\\u00e9s sur mesure avec les assureurs pour b\\u00e9n\\u00e9ficier des meilleures conditions (ticket d\\u2019entr\\u00e9e accessible, frais comp\\u00e9titifs, conditions du FAS au Luxembourg ou des FID\\/FIC\\/FE). Et le choix du courtier vous appartient pour initier l\\u2019ouverture de votre contrat.\\nConcernant la banque d\\u00e9positaire, bien que son choix puisse \\u00eatre influenc\\u00e9 par l\\u2019assureur, nous s\\u00e9lectionnons des partenaires offrant une haute qualit\\u00e9 de service et les meilleures conditions d\\u2019acc\\u00e8s au cr\\u00e9dit lombard pour nos clients.\\nEnfin, bien que les actifs soient prot\\u00e9g\\u00e9s par le triangle de s\\u00e9curit\\u00e9 luxembourgeois, ils peuvent \\u00eatre d\\u00e9pos\\u00e9s dans une banque situ\\u00e9e en dehors du Luxembourg, comme en Suisse, tout en conservant le m\\u00eame niveau de protection.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nAstrid\\n28 Sep\\nBonjour,\\nPeut-on investir sur les produits 21shares et ETF crypto ou ARK INVEST.\\nPeut-on investir sur PERSHING SQUARE GG00BPFJTF46\\nMerci pour votre retour.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n30 Sep\\nBonjour,\\nDans le cadre d\\u2019un FID ou d\\u2019un\\nFAS en assurance vie luxembourgeoise\\n, il est possible d\\u2019investir dans tous les titres vifs et ETF actions\\/obligations sur demande (\\u00e0 condition de fournir un code ISIN).\\nCependant, si vous souhaitez investir dans certains fonds alternatifs (ex. ETP 21Shares, ETF ARK Invest, etc.), il est n\\u00e9cessaire d\\u2019\\u00eatre un client de cat\\u00e9gorie D (c\\u2019est-\\u00e0-dire investir un\\nmontant minimum en assurance vie luxembourgeoise\\nde 1 000 000 euros et avoir un patrimoine financier net de minimum 2 500 000 euros).\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLaurent\\n20 Sep\\nBonjour,\\nJe souhaiterais savoir si les ETN de Vaneck sur les cryptos sont disponibles (exemple : VBTC ou VSOL) dans vos contrats d\\u2019AV Luxembourgeoises.\\nCordialement\\nLaurent\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n23 Sep\\nBonjour,\\nL\\u2019assurance vie au Luxembourg offre le luxe d\\u2019un univers quasi-illimit\\u00e9, avec la possibilit\\u00e9 d\\u2019acc\\u00e9der \\u00e0 tous les ETF actions et obligations sur simple demande (avec un code ISIN).\\nToutefois, pour des actifs sp\\u00e9cifiques comme les ETN cryptos de VanEck (VBTC, VSOL, etc.), il est n\\u00e9cessaire d\\u2019\\u00eatre class\\u00e9 en tant que client de cat\\u00e9gorie D. Cela implique un investissement minimum de 1 000 000 \\u20ac dans le contrat luxembourgeois et un patrimoine financier sup\\u00e9rieur \\u00e0 2 500 000 \\u20ac.\\nSi vous n\\u2019\\u00eates pas \\u00e9ligible \\u00e0 la cat\\u00e9gorie D, il peut \\u00eatre int\\u00e9ressant (1) d\\u2019opter pour un compte-titres ordinaire (CTO) et\\/ou (2) d\\u2019acqu\\u00e9rir des cryptomonnaies via un exchange centralis\\u00e9 (CeFi), ou directement par la DeFi avec un stockage sur un cold wallet (comme Ledger).\\nCordialement,\\nLouis\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nJoelle C.\\n18 Sep\\nBonjour,\\nJe suis s\\u00e9duite par Proper Conseil.\\nMerci de me contacter pour un rdv.\\nCordialement\\nJ. C.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nNicolas Decaudain\\n18 Sep\\nBonjour Madame,\\nJe vous invite \\u00e0 renseigner ce formulaire pour prendre RDV :\\nhttps:\\/\\/prosper-conseil.fr\\/contact\\/\\nNous reviendrons ensuite vers vous tr\\u00e8s rapidement par mail.\\n(Notre m\\u00e9tier de conseil est tr\\u00e8s r\\u00e9glement\\u00e9, le formulaire d\\u2019entr\\u00e9e en relation est un point de passage oblig\\u00e9 et doit \\u00eatre \\u00e0 l\\u2019initiative du client).\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nMichael\\n28 Ao\\u00fbt\\nBonjour,\\nConcernant le nantissement, j\\u2019avais lu qu\\u2019il \\u00e9tait possible de faire levier avec la somme nantie.\\nPourtant, en posant la question \\u00e0 ma conseill\\u00e8re, elle m\\u2019a clairement r\\u00e9pondu que somme nantie = somme pr\\u00eat\\u00e9e !\\nAvez-vous des retours sur ce sujet ?\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n28 Ao\\u00fbt\\nBonjour,\\nLe nantissement de l\\u2019assurance vie permet de (1) g\\u00e9n\\u00e9rer de la tr\\u00e9sorerie, (2) cr\\u00e9er un effet de levier, et (3) optimiser fiscalement en \\u00e9vitant la vente de vos titres.\\nPar exemple, pour un effet de levier de x1,5 : vous pouvez nantir votre contrat d\\u2019assurance vie de 500 000 euros pour obtenir 250 000 euros en liquidit\\u00e9s, que vous r\\u00e9investirez dans votre contrat.\\nDans le cadre de notre gestion conseill\\u00e9e, l\\u2019effet de levier avec le cr\\u00e9dit lombard est un outil couramment utilis\\u00e9. Nous n\\u00e9gocions les meilleurs tarifs et conditions pour vous. N\\u2019h\\u00e9sitez pas \\u00e0\\ncontacter un conseiller en gestion de patrimoine\\npour en b\\u00e9n\\u00e9ficier.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLAMARCHE\\n04 Ao\\u00fbt\\nles assurances vie francaise exon\\u00e8rent de droits de succession (dans la limite de 152500 \\u20ac) si les fonds ont \\u00e9t\\u00e9 vers\\u00e9s avant 70 ans: est-il;possible de transf\\u00e9rer ces fonds sur un contrat luxembourgeois en gardant l\\u2019ant\\u00e9riorit\\u00e9? M\\u00eame si on a plus de 70 ans?\\nD\\u2019avance merci\\nCordialement\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n05 Ao\\u00fbt\\nBonjour,\\nEn th\\u00e9orie, il est possible de transf\\u00e9rer un contrat fran\\u00e7ais vers une autre\\nmeilleure assurance vie\\ndu m\\u00eame assureur (par exemple, de Generali vers Generali). Cependant, cette d\\u00e9marche est souvent complexe et longue, et elle n\\u2019aboutit parfois pas.\\nQuant au transfert d\\u2019un contrat d\\u2019un assureur fran\\u00e7ais vers un assureur luxembourgeois, ce n\\u2019est malheureusement pas possible. Si vous le souhaitez et le pouvez, vous pouvez toutefois ouvrir une assurance vie luxembourgeoise en plus de votre assurance vie fran\\u00e7aise.\\nTrois points suppl\\u00e9mentaires \\u00e0 titre indicatif :\\n\\u2013 Tant que vous \\u00eates r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais, les r\\u00e8gles successorales et fiscales sont les m\\u00eames pour l\\u2019assurance vie en France et au Luxembourg.\\n\\u2013 D\\u2019apr\\u00e8s l\\u2019\\narticle 757 B du Code g\\u00e9n\\u00e9ral des imp\\u00f4ts\\n, la base imposable est forfaitairement limit\\u00e9e au montant des primes vers\\u00e9es apr\\u00e8s le 70\\u00e8me anniversaire. En d\\u2019autres termes, tous les gains g\\u00e9n\\u00e9r\\u00e9s avec vos versements apr\\u00e8s 70 ans sont enti\\u00e8rement exon\\u00e9r\\u00e9s de droits de succession (ils ne sont donc pas inclus dans l\\u2019assiette taxable au moment de la succession). C\\u2019est aussi une opportunit\\u00e9 particuli\\u00e8rement avantageuse !\\n\\u2013 L\\u2019assurance vie fran\\u00e7aise vous permet de faire une avance sur titres, \\u00e0 l\\u2019instar du\\ncr\\u00e9dit lombard\\nau Luxembourg. Cela permet ainsi de d\\u00e9bloquer un capital (avec mise en gage de vos placements) sans faire de rachat (pas de fiscalit\\u00e9 sur les plus-values et versements avant 70\\u00a0ans\\u00a0pr\\u00e9serv\\u00e9s).\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nCatherine\\n08 Juil\\nSi j\\u2019ouvre une assurance vie luxembourgeoise avec vous, est-ce que mon argent sera bien au Luxembourg ?\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n09 Juil\\nLorsque vous ouvrez une assurance vie luxembourgeoise avec nous, votre argent est bien investi dans des actifs qui sont d\\u00e9pos\\u00e9s et prot\\u00e9g\\u00e9s au Luxembourg. Par cons\\u00e9quent, \\u00e0 titre d\\u2019exemple, la loi fran\\u00e7aise Sapin II ne s\\u2019applique pas \\u00e0 votre contrat d\\u2019assurance vie luxembourgeois.\\nDe plus, gr\\u00e2ce au syst\\u00e8me de triangle de s\\u00e9curit\\u00e9, les actifs sont plac\\u00e9s chez une banque d\\u00e9positaire agr\\u00e9\\u00e9e par le Commissariat aux Assurances (CAA), s\\u00e9par\\u00e9e des fonds propres de l\\u2019assureur. Cela assure une protection maximale et garantit que les fonds sont bien au Luxembourg (s\\u00e9curit\\u00e9 suppl\\u00e9mentaire aux souscripteurs en cas de faillite de la compagnie d\\u2019assurance).\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nFran\\u00e7ois D.\\n24 Juin\\nBonjour,\\nJe vous remercie pour votre article.\\nJe suis int\\u00e9ress\\u00e9 par l\\u2019assurance vie luxembourgeoise \\u00e0 titre personnel. Je souhaiterais en savoir davantage sur l\\u2019offre de fonds d\\u2019investissement accessibles dans ces contrats.\\nPouvez-vous me donner plus d\\u2019informations sur le choix de fonds obligataires ?\\nY a-t-il des ETF obligataires \\u00e0 disposition sur les contrats que vous proposez \\u00e0 vos clients ?\\nSi oui, le contrat permet-il de se diversifier sur les march\\u00e9s obligataires \\u00e9trangers (investir hors de France et sur des devises autres que l\\u2019euro) ?\\nDu c\\u00f4t\\u00e9 des fonds actions, l\\u2019assurance vie luxembourgeoise donne-t-elle acc\\u00e8s \\u00e0 des ETF permettant d\\u2019investir sur une th\\u00e9matique pr\\u00e9cise (par exemple Technology, Healthcare, etc.) ou des g\\u00e9ographies sp\\u00e9cifiques (USA, Japon, etc.) comme c\\u2019est le cas sur certaines assurances vie en ligne ?\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n25 Juin\\nBonjour,\\nMerci pour votre commentaire, nous mettons du c\\u0153ur \\u00e0 l\\u2019ouvrage pour r\\u00e9diger nos articles.\\n\\u00c0 partir de 250 000 \\u20ac, l\\u2019assurance vie luxembourgeoise vous donne acc\\u00e8s \\u00e0 tous les fonds actions et obligations sur demande (avec un code ISIN), y compris les ETF. Ainsi, cela vous permet de diversifier facilement et pr\\u00e9cis\\u00e9ment vos investissements en fonction de la classe d\\u2019actifs, de la th\\u00e9matique, du secteur, de la r\\u00e9gion, du pays et de la devise.\\nPar exemple, voici quelques exemples d\\u2019\\nETF \\u00e9ligibles en assurance vie luxembourgeoise\\n:\\nETF obligataire \\u2013 Monde entier : iShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF (IE00BDBRDM35)\\nETF actions \\u2013 Monde entier \\u2013 Technologie : Xtrackers MSCI World Information Technology UCITS ETF 1C (IE00BM67HT60)\\nETF actions \\u2013 Monde entier \\u2013 Sant\\u00e9 : Xtrackers MSCI World Health Care UCITS ETF 1C (IE00BM67HK77)\\nProsper Conseil est sp\\u00e9cialis\\u00e9 dans l\\u2019assurance vie au Luxembourg. Vous pouvez ouvrir un contrat en\\ngestion conseill\\u00e9e\\navec nous (n\\u00e9goci\\u00e9 avec les frais les plus\\u00a0comp\\u00e9titifs).\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nSt\\u00e9phane Pelletier\\n17 Juin\\nBonjour,\\nJe souhaiterais ouvrir une assurance vie luxembourgeoise pour la protection renforc\\u00e9e de l\\u2019\\u00e9pargnant (en particulier en ces temps politiques incertains).\\nJe suis r\\u00e9sident fiscal en France, vous me confirmez que cela ne pose aucun souci pour l\\u2019ouverture du contrat ?\\nAuquel cas, vous pouvez me recontacter directement sur mon mail pour la mise en relation avec un conseiller et lancer la souscription. Je souhaite passer par vos services.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n18 Juin\\nBonjour,\\nL\\u2019ouverture d\\u2019une assurance vie au Luxembourg est tout \\u00e0 fait possible pour un r\\u00e9sident fiscal en France. Vous b\\u00e9n\\u00e9ficierez ainsi de nombreux avantages, dont une protection renforc\\u00e9e gr\\u00e2ce au super-privil\\u00e8ge, au triangle de s\\u00e9curit\\u00e9, et \\u00e0 la non-application de la loi Sapin 2.\\nContrairement \\u00e0 une assurance vie fran\\u00e7aise, la souscription d\\u2019un contrat d\\u2019assurance vie luxembourgeois n\\u00e9cessite une d\\u00e9marche plus approfondie qu\\u2019une simple inscription en ligne. Nous vous avons envoy\\u00e9 un mail pour initier la relation avec un conseiller et le meilleur assureur luxembourgeois. Merci d\\u2019avoir choisi notre expertise.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nRAFFIN Philippe\\n02 Avr\\nBonjour,\\npeut-on transf\\u00e9rer dans une assurance vie, des actions de soci\\u00e9t\\u00e9 non cot\\u00e9e, des actions de SCI ou des v\\u00e9hicules de collection\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n02 Avr\\nBonjour,\\nEn pratique, vous ne pouvez pas transf\\u00e9rer dans une assurance vie luxembourgeoise des actions individuelles de soci\\u00e9t\\u00e9 non cot\\u00e9e, des actions de SCI ou des v\\u00e9hicules de collection. Toutefois, avec un fonds d\\u2019assurance sp\\u00e9cialis\\u00e9 (\\nFAS Luxembourg\\n) ouvert aupr\\u00e8s d\\u2019une banque d\\u00e9positaire, vous pouvez loger de nombreux placements financiers sur demande (avec un ISIN) :\\n\\u2013 Titres vifs (actions et obligations) cot\\u00e9s en bourse.\\n\\u2013 Fonds de capital-investissement (Private Equity).\\n\\u2013 Certains fonds immobiliers tels que des OPCI.\\n\\u2013 Fonds d\\u2019investissement (OPCVM) et fonds indiciels cot\\u00e9s en bourse (ETF).\\n\\u2013 Produits structur\\u00e9s.\\n\\u2013 Instruments financiers vari\\u00e9s tels que des options, des contrats \\u00e0 terme et des produits \\u00e0 effet de levier.\\nPS : la\\nlettre circulaire 15\\/3 du commissariat aux assurances (CAA)\\na \\u00e9tabli cinq cat\\u00e9gories (de la cat\\u00e9gorie N par d\\u00e9faut \\u00e0 la cat\\u00e9gorie D) pour encadrer les conditions d\\u2019acc\\u00e8s aux investissements. Ainsi, l\\u2019acc\\u00e8s \\u00e0 un placement X d\\u00e9pend de : (1) votre situation financi\\u00e8re personnelle, (2) le montant investi et (3) les dispositions pr\\u00e9vues dans le contrat de l\\u2019assureur luxembourgeois.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nNicolas\\n06 Sep\\nBonjour, et merci pour cet \\u00e9clairage.\\nLe \\u201cpanel d\\u2019UC quasi illimit\\u00e9\\u201d comprend-il des ETF et des SCPI svp?\\nEst-il possible de prendre date (comme vous le conseillez \\u00e0 juste titre) en pr\\u00e9vision de la vente d\\u2019un bien ou d\\u2019un h\\u00e9ritage, ou le ticket d\\u2019entr\\u00e9e est syst\\u00e9matiquement 250K\\u20ac?\\ncordialement\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLudovic Chaput\\n06 Sep\\nBonjour,\\nOui on peut investir sur ce que l\\u2019on veut :\\n\\u2013 ETF,\\n\\u2013 titres vifs,\\n\\u2013 fonds clean share,\\nEtc.\\nC\\u2019est du sur-mesure.\\nMais pas sur SCPI.\\nOui vous pouvez prendre date avec \\u201cseulement\\u201d 250 000 \\u20ac (ticket d\\u2019entr\\u00e9e) et investir davantage ensuite.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nNassim\\n31 Mai\\nBonjour et merci pour ces informations.\\n1) Je souhaiterais reagir sur ce passage: \\u201cM\\u00eame expatri\\u00e9, sachez que l\\u2019\\u00c9tat fran\\u00e7ais continue \\u00e0 pr\\u00e9lever 17,2 % de pr\\u00e9l\\u00e8vements sociaux annuels sur vos assurances vie fran\\u00e7aises).\\u201d\\nIl semble au contraire que les non-r\\u00e9sidents fiscaux (UE ou \\u00c9tat tiers) et qui ne travaillent pas en France, ne sont pas redevables de pr\\u00e9l\\u00e8vements sociaux sur les revenus non immobiliers de source fran\\u00e7aise ni pendant la phase d\\u2019\\u00e9pargne ni lors du rachat.\\n2) J\\u2019ai du mal a comprendre pourquoi l\\u2019assurance vie francaise n\\u2019est plus attractive fiscalement pour un non resident.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLudovic Chaput\\n01 Juin\\nBonjour Nassim,\\nBonnes questions \\ud83d\\ude42\\n1) Effectivement, vous avez raison. En th\\u00e9orie, en tant que non-r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais et non-travailleur en France, vous n\\u2019\\u00eates pas redevable des pr\\u00e9l\\u00e8vements sociaux lors d\\u2019un rachat sur un contrat d\\u2019assurance vie fran\\u00e7ais.\\nToutefois, en pratique, certains assureurs fran\\u00e7ais pr\\u00e9l\\u00e8vent automatiquement \\u00e0 la source les pr\\u00e9l\\u00e8vements sociaux m\\u00eame lorsque cela ne devrait pas \\u00eatre le cas.\\nL\\u2019\\u00e9pargnant \\u00e0 ensuite la charge d\\u2019obtenir le remboursement par l\\u2019administration fiscale fran\\u00e7aise (non sans difficult\\u00e9).\\n2) Fiscalement, l\\u2019attrait de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise pour les non-r\\u00e9sidents fiscaux fran\\u00e7ais est principalement li\\u00e9 \\u00e0 la neutralit\\u00e9 fiscale du Luxembourg.\\nCela signifie que le pays n\\u2019impose pas les contrats d\\u2019assurance vie luxembourgeois d\\u00e9tenus par des non-r\\u00e9sidents.\\nEn d\\u2019autres termes, les plus-values r\\u00e9alis\\u00e9es lors d\\u2019un rachat ne sont pas soumises \\u00e0 l\\u2019imp\\u00f4t luxembourgeois.\\nSeule la fiscalit\\u00e9 du pays de r\\u00e9sidence du souscripteur peut s\\u2019appliquer. Ainsi, vous devez d\\u00e9clarer et payer l\\u2019imp\\u00f4t uniquement dans votre pays de r\\u00e9sidence.\\nAu contraire, lorsque vous \\u00eates expatri\\u00e9 et poss\\u00e9dez une assurance vie fran\\u00e7aise, vous avez une double imposition dans la majorit\\u00e9 des cas.\\nEn effet, en fonction de la convention fiscale entre la France et le pays de r\\u00e9sidence (s\\u2019il y en a une), il peut y avoir une retenue \\u00e0 la source (de 5 \\u00e0 20 %) en plus de l\\u2019imposition de votre pays de r\\u00e9sidence.\\nNotez que certaines conventions fiscales avec certains pays permettent d\\u2019\\u00e9viter cette double imposition (Allemagne, Suisse, etc.).\\nPrenons un exemple concret o\\u00f9 vous \\u00eates expatri\\u00e9 en Espagne.\\nD\\u2019un c\\u00f4t\\u00e9, avec une assurance vie fran\\u00e7aise, il y a une double imposition France \\u2013 Espagne lors d\\u2019un retrait. La convention fiscale d\\u00e9finit une retenue \\u00e0 la source fran\\u00e7aise de maximum 10 % (cette double imposition peut \\u00eatre supprim\\u00e9e par l\\u2019Espagne en accordant \\u00e0 l\\u2019\\u00e9pargnant un cr\\u00e9dit d\\u2019imp\\u00f4t \\u00e0 valoir sur l\\u2019imp\\u00f4t \\u00e0 payer en Espagne).\\nD\\u2019un autre c\\u00f4t\\u00e9, avec une assurance vie luxembourgeoise, vous \\u00eates uniquement impos\\u00e9 en Espagne sur les plus-values de votre retrait.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nNos actualit\\u00e9s\\nVous pourriez aussi aimer\\nCouple et argent : g\\u00e9rer en autonomie ou avec un conseiller financier ?\\nPatrimoine\\n06 janvier 2026\\nCr\\u00e9dit lombard en immobilier : se financer sans c\\u00e9der ses placements\\nPatrimoine\\n26 d\\u00e9cembre 2025\\nR\\u00e9investissement 150-0 B Ter : conditions, exemple du report d\\u2019imposition\\nEntreprise\\n16 d\\u00e9cembre 2025\\nLe conseil en investissement financier est r\\u00e9alis\\u00e9 par Prosper Conseil SAS, soci\\u00e9t\\u00e9 enregistr\\u00e9e aupr\\u00e8s de l'ORIAS sous le num\\u00e9ro 22004238. Membre de l'ANACOFI-CIF (num\\u00e9ro E010135), association professionnelle agr\\u00e9\\u00e9e par l'Autorit\\u00e9 des March\\u00e9s Financiers.\\ncontact\\n[\\n@\\n]\\nprosper-conseil.fr\\nPatrimoine\\nStrat\\u00e9gie patrimoniale : comment optimiser sa situation ?\\nComment et pourquoi diversifier son patrimoine en 2026 ?\\nProt\\u00e9ger son \\u00e9pargne de l\\u2019inflation\\nOptimiser sa succession\\nD\\u00e9membrement de propri\\u00e9t\\u00e9\\nPlacements\\nMeilleurs placements\\nPlacements non imposables et non fiscalis\\u00e9s : 5 solutions cl\\u00e9s\\nSe constituer une rente\\nComment investir 500 000 euros ?\\nComment investir 1 million d\\u2019euros ?\\nImmobilier\\nD\\u00e9fiscalisation immobili\\u00e8re\\nOptimiser la fiscalit\\u00e9 de son immobilier\\nHolding immobili\\u00e8re\\nConseils d\\u2019investissement en SCPI\\nInvestir dans l\\u2019immobilier locatif\\nOptimisation fiscale\\nContribution exceptionnelle sur les hauts revenus\\nOptimiser sa succession\\nD\\u00e9fiscalisation immobili\\u00e8re\\nFiscalit\\u00e9 de l'assurance vie\\nRetraite\\nPr\\u00e9parer sa retraite financi\\u00e8rement : nos solutions concr\\u00e8tes\\nPr\\u00e9parer sa retraite \\u00e0 40 ans\\nPr\\u00e9parer sa retraite \\u00e0 50 ans\\nPlan d'\\u00e9pargne retraite\\nR\\u00e9duire ses imp\\u00f4ts avec le PER\\nAssurance vie\\nL\\u2019assurance vie : placement incontournable\\nCombien rapporte une assurance vie ?\\nAssurance vie luxembourgeoise\\nMeilleure assurance vie\\nNotre avis sur les assurances vie en ligne : un bon plan ?\\nEntreprise\\nPlacements de tr\\u00e9sorerie d\\u2019entreprise\\nApport-cession holding : comment reporter l\\u2019imposition\\nHolding patrimoniale : organiser son patrimoine professionnel\\nContrat de capitalisation\\n\\u00a9 Prosper Conseil 2024 \\/ 2026\\nMentions l\\u00e9gales\\nContact\\nL'\\u00e9quipe\\nDesign :\\nClaire Pinot\\nD\\u00e9veloppement :\\nUndefined\\n\"}"
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Mythes ou r\\u00e9alit\\u00e9s, nous analysons ici ses\\navantages et inconv\\u00e9nients\\nafin de voir ce qu\\u2019il en est r\\u00e9ellement.\\n\\ud83d\\udccc Avant toute chose, prenons le temps de d\\u00e9finir ce qu\\u2019est l\\u2019assurance vie luxembourgeoise. Il s\\u2019agit d\\u2019un\\nplacement financier tr\\u00e8s polyvalent\\nau travers duquel l\\u2019\\u00e9pargnant choisit ses\\nunit\\u00e9s de compte\\n. L\\u2019assurance vie luxembourgeoise offre \\u00e9galement\\nune plus grande protection du capital que l\\u2019\\nassurance vie\\nfran\\u00e7aise\\n.\\nTout en offrant d\\u2019excellentes perspectives de rendement : chez Prosper Conseil nous visons 7 % de rendement annualis\\u00e9 sur une allocation dynamique.\\nEn d\\u00e9finitive,\\nle\\nfonctionnement de l\\u2019assurance vie\\nluxembourgeoise est relativement similaire \\u00e0 celui de son homologue fran\\u00e7aise\\n. Alors, quelles diff\\u00e9rences entre ces deux contrats (\\nassurance vie en France vs Luxembourg\\n) ? Et pourquoi l\\u2019assurance vie luxembourgeoise a-t-elle autant le vent en poupe ?\\nProsper Conseil est expert sur le sujet et nous proposons les\\nmeilleures assurances vie luxembourgeoises\\ndu march\\u00e9,\\nnous pouvons vous accompagner\\n.\\nSOMMAIRE\\nLes avantages de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise\\nLes inconv\\u00e9nients de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise\\nQuelle fiscalit\\u00e9 pour l\\u2019assurance vie luxembourgeoise ?\\nAssurance vie au Luxembourg VS France : comparatif\\nAssurance vie luxembourgeoise : notre avis\\nLes avantages de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise\\nCommen\\u00e7ons cet article par\\nles multiples avantages qu\\u2019offre l\\u2019assurance vie luxembourgeoise\\n. Nous verrons ses limites dans un second temps.\\nUn contrat en architecture ouverte\\nL\\u2019assurance vie luxembourgeoise est un contrat en architecture ouverte\\n. On peut y loger diff\\u00e9rents types d\\u2019\\nunit\\u00e9s de compte\\n, propos\\u00e9es par de multiples soci\\u00e9t\\u00e9s de gestion, dont des\\nexchange-traded funds (ETF)\\n.\\nLes unit\\u00e9s de compte sont des fonds d\\u2019investissement (actions, immobilier, etc.) qui pr\\u00e9sentent un risque de perte en capital. En contrepartie, l\\u2019esp\\u00e9rance de rendement attendue est meilleure que pour un\\nplacement avec capital garanti\\n.\\nLa r\\u00e9glementation pour les assureurs au Luxembourg est plus souple qu\\u2019en France.\\nCela leur permet de proposer\\nun panel d\\u2019unit\\u00e9s de compte presque illimit\\u00e9\\n.\\nDe plus,\\nl\\u2019assureur peut r\\u00e9f\\u00e9rencer n\\u2019importe quelle unit\\u00e9 de compte sur simple demande\\n. Vous pouvez donc lui demander de r\\u00e9f\\u00e9rencer des unit\\u00e9s de compte qui ne seraient pas propos\\u00e9es dans votre contrat. D\\u00e9lai moyen pour le r\\u00e9f\\u00e9rencement : environ 2 semaines.\\nCette possibilit\\u00e9 offerte aux \\u00e9pargnants est tr\\u00e8s agr\\u00e9able, car elle permet d\\u2019investir sur presque tous les types de fonds recherch\\u00e9s. C\\u2019est une solution id\\u00e9ale si vous souhaitez\\nconstruire une allocation d\\u2019actifs sur-mesure et sans contraintes\\n.\\nLe triangle de s\\u00e9curit\\u00e9 luxembourgeois\\nLe\\ntriangle de s\\u00e9curit\\u00e9 luxembourgeois\\nest un m\\u00e9canisme de protection tripartite\\npour les souscripteurs d\\u2019une assurance vie luxembourgeoise. Il garantit une\\ns\\u00e9paration physique entre les avoirs de l\\u2019\\u00e9pargnant et ceux de l\\u2019assureur\\n.\\nLe fonctionnement du triangle de s\\u00e9curit\\u00e9 au Luxembourg.\\nEn pratique, 3 intervenants assurent le bon fonctionnement de ce dispositif :\\nL\\u2019assureur\\n: en charge de la gestion du contrat d\\u2019assurance vie.\\nLa banque d\\u00e9positaire agr\\u00e9\\u00e9e\\n: pour le d\\u00e9p\\u00f4t des fonds investis par l\\u2019\\u00e9pargnant. Les fonds ne sont pas chez l\\u2019assureur, c\\u2019est une diff\\u00e9rence majeure avec l\\u2019assurance vie fran\\u00e7aise.\\nLe commissaire aux assurances\\n(CAA) : organisme ind\\u00e9pendant, il assure le contr\\u00f4le de la bonne s\\u00e9paration des actifs.\\nLe super privil\\u00e8ge luxembourgeois\\nEn plus du triangle de s\\u00e9curit\\u00e9 luxembourgeois,\\nl\\u2019\\u00e9pargnant b\\u00e9n\\u00e9ficie du \\u201csuper privil\\u00e8ge luxembourgeois\\u201d\\n.\\nIl s\\u2019agit d\\u2019une s\\u00e9curit\\u00e9 additionnelle qui conf\\u00e8re \\u00e0 l\\u2019investisseur le statut de\\ncr\\u00e9ancier de premier rang\\n. Ainsi, dans l\\u2019hypoth\\u00e8se d\\u2019une faillite de l\\u2019assureur, l\\u2019investisseur est alors rembours\\u00e9 avant l\\u2019administration fiscale, les employ\\u00e9s et les fournisseurs. Tout le contraire des assurances vie fran\\u00e7aises o\\u00f9 l\\u2019\\u00e9pargnant arrive en dernier !\\nLa combinaison du triangle de s\\u00e9curit\\u00e9 et du super privil\\u00e8ge offre un\\nniveau de protection maximale aux \\u00e9pargnants\\n.\\nIl s\\u2019agit d\\u2019un dispositif unique en Europe\\n.\\nUne enveloppe multi-devises\\nL\\u2019assurance vie luxembourgeoise permet de loger diff\\u00e9rentes devises au sein d\\u2019un seul et m\\u00eame contrat\\n. C\\u2019est une diff\\u00e9rence majeure avec son homologue fran\\u00e7aise. Vous pouvez donc avoir\\ndes actifs libell\\u00e9s en euros, d\\u2019autres en dollars, d\\u2019autres en francs suisses, etc.\\nCette possibilit\\u00e9 pr\\u00e9sente un\\ndouble int\\u00e9r\\u00eat pour l\\u2019investisseur :\\nVous avez\\nacc\\u00e8s \\u00e0 des fonds sp\\u00e9cifiques\\nsur lesquels vous ne pourriez pas investir avec des euros.\\nVous pouvez\\nvous couvrir contre le risque de change\\nen d\\u00e9tenant plusieurs devises majeures : euros, dollars, francs suisses, etc.\\nEn dehors du compte-titres ordinaire (fiscalement sans avantage), peu de v\\u00e9hicules d\\u2019investissement offrent aujourd\\u2019hui cette possibilit\\u00e9. Bien souvent, l\\u2019\\u00e9pargnant souhaitant diversifier ses devises devra multiplier les ouvertures de comptes chez diff\\u00e9rents interm\\u00e9diaires.\\nLa loi Sapin 2 ne s\\u2019applique pas au Luxembourg\\nEn France, la\\nloi Sapin 2\\na \\u00e9t\\u00e9 vot\\u00e9e en 2016. Elle se traduit par la cr\\u00e9ation\\nd\\u2019une barri\\u00e8re aux retraits sur assurance vie en cas de risque syst\\u00e9mique av\\u00e9r\\u00e9\\n. Un \\u00e9v\\u00e8nement syst\\u00e9mique est un \\u00e9v\\u00e8nement qui a des cons\\u00e9quences majeures sur la stabilit\\u00e9 du syst\\u00e8me financier dans son ensemble.\\nL\\u2019\\u00c9tat fran\\u00e7ais peut donc d\\u00e9cider de bloquer de mani\\u00e8re unilat\\u00e9rale les rachats sur assurance vie dans un contexte \\u00e9conomique d\\u00e9grad\\u00e9\\n. Ce blocage concerne aussi bien les rachats en\\nfonds euros\\nqu\\u2019en unit\\u00e9s de compte. En cons\\u00e9quence, vous n\\u2019avez plus acc\\u00e8s \\u00e0 votre capital, qui se retrouve bloqu\\u00e9 pour un d\\u00e9lai de trois mois (renouvelable).\\nBonne nouvelle pour l\\u2019\\u00e9pargnant fran\\u00e7ais qui a investi au Luxembourg : cette loi ne s\\u2019applique pas hors de nos fronti\\u00e8res !\\nL\\u2019investisseur peut continuer \\u00e0 disposer librement de son capital, ind\\u00e9pendamment du contexte \\u00e9conomique et de l\\u2019interventionnisme de l\\u2019\\u00c9tat. Notez toutefois que si au sein de votre contrat luxembourgeois vous avez plac\\u00e9 une part en fonds euro (rarement recommand\\u00e9), alors cette part est expos\\u00e9e \\u00e0 la loi Sapin 2, sauf cas particulier.\\nAssurance vie luxembourgeoise : rendement\\nLe rendement de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise\\nd\\u00e9pend de 2 facteurs : votre allocation d\\u2019actifs et les frais.\\nUne bonne assurance vie luxembourgeoise\\ndevrait permettre d\\u2019obtenir un excellent rendement \\u00e0 long terme\\n. A condition de choisir un contrat peu charg\\u00e9 en frais de gestion, avec une large palette d\\u2019unit\\u00e9s de compte.\\n\\ud83d\\udca1\\nNote\\n: globalement, l\\u2019assurance vie luxembourgeoise offre de nombreux avantages significatifs aux souscripteurs. Elle est tr\\u00e8s recherch\\u00e9e par les investisseurs avertis pour son couple rendement \\/ risque quasiment imbattable. Alternative ou compl\\u00e9ment \\u00e0 son homologue fran\\u00e7aise, il s\\u2019agit d\\u2019un placement que nous proposons r\\u00e9guli\\u00e8rement \\u00e0 nos clients.\\nLes inconv\\u00e9nients de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise\\nEn d\\u00e9pit de ses nombreux avantages,\\nl\\u2019assurance vie luxembourgeoise pr\\u00e9sente \\u00e9galement quelques limites\\n. Voyons lesquelles.\\nAssurance vie luxembourgeoise : ticket d\\u2019entr\\u00e9e minimum \\u00e0 6 chiffres\\nSi l\\u2019assurance vie luxembourgeoise est accessible \\u00e0 tout type d\\u2019investisseur, elle n\\u2019est cependant pas adapt\\u00e9e \\u00e0 toutes les bourses. En effet,\\nle ticket d\\u2019entr\\u00e9e moyen est d\\u2019environ 125 000 \\u20ac\\n. Une somme importante qui pourra freiner les vell\\u00e9it\\u00e9s de l\\u2019\\u00e9pargnant traditionnel.\\n\\ud83d\\udca1 Note\\n: sur ce point, l\\u2019assurance vie fran\\u00e7aise est plus abordable que son homologue luxembourgeoise. En effet, les meilleures assurances vie fran\\u00e7aises proposent un ticket d\\u2019entr\\u00e9e aux alentours de 500 \\u20ac.\\nDes frais de gestion annuels d\\u00e9gressifs en fonction de l\\u2019encours\\nL\\u2019assurance vie luxembourgeoise a la particularit\\u00e9 de proposer\\ndes frais de gestion annuels d\\u00e9gressifs en fonction de l\\u2019encours du contrat\\n. Chaque assureur a la libert\\u00e9 d\\u2019\\u00e9tablir lui-m\\u00eame sa propre grille de frais de gestion, parfois difficile \\u00e0 trouver pour l\\u2019investisseur.\\nIl est donc primordial de s\\u00e9lectionner rigoureusement son partenaire assureur d\\u00e8s le d\\u00e9part. Chez Prosper Conseil,\\nnous avons nou\\u00e9 des partenariats strat\\u00e9giques avec des assureurs de renom au Luxembourg\\n. Cela afin de vous proposer les meilleurs contrats disponibles sur le march\\u00e9 et aux moindres frais.\\nProsper Conseil\\n:\\npour l\\u2019un de nos clients, avec un encours cons\\u00e9quent nous avons obtenu des frais de gestion annuels \\u00e0 0,30 % seulement.\\nAlors que les meilleures assurances vie fran\\u00e7aises pr\\u00e9l\\u00e8vent 0,50 % de frais de gestion annuels sur unit\\u00e9s de compte.\\nCeci dit,\\nles frais de gestion ne doivent pas \\u00eatre le seul param\\u00e8tre dans le choix d\\u2019une assurance vie luxembourgeoise. Il faut bien entendu les optimiser, mais d\\u2019autres param\\u00e8tres sont \\u00e0 int\\u00e9grer dans l\\u2019\\u00e9quation. Le plus important \\u00e9tant de s\\u2019orienter vers un contrat vraiment qualitatif, taill\\u00e9 sur-mesure, pour vous.\\nUne souscription tr\\u00e8s encadr\\u00e9e\\nIl n\\u2019est pas possible de souscrire un contrat d\\u2019assurance vie luxembourgeois en quelques clics en ligne. Le processus de souscription est plus strict que pour une assurance vie fran\\u00e7aise.\\nLe client doit notamment \\u00eatre identifi\\u00e9 clairement en visioconf\\u00e9rence lors de la souscription.\\nUne fois le contrat ouvert,\\nla majorit\\u00e9 des op\\u00e9rations courantes pourra se faire en ligne via une interface d\\u00e9di\\u00e9e\\n. Ainsi, versements, rachats et arbitrages pourront \\u00eatre r\\u00e9alis\\u00e9s en ligne, \\u00e0 distance.\\n\\ud83d\\udca1\\nNote\\n: en pratique, rien d\\u2019insurmontable donc ! Vous pouvez d\\u00e9cider de faire appel \\u00e0 un\\nconseiller en gestion de patrimoine\\nqui r\\u00e9alisera ces d\\u00e9marches \\u00e0 votre place. Vous pouvez aussi choisir un\\nmode de\\ngestion conseill\\u00e9e\\n. Votre conseiller prend alors la main sur votre allocation d\\u2019actifs et vos arbitrages.\\nPlus de patrimoine,\\nplus de revenus,\\nmoins d\\u2019imp\\u00f4ts !\\nUn conseil global \\u00e0 360\\u00b0 pour mieux\\nprofiter de votre patrimoine\\nContactez-nous\\nQuelle fiscalit\\u00e9 pour l\\u2019assurance vie luxembourgeoise ?\\nQu\\u2019en est-il de la\\nfiscalit\\u00e9 d\\u2019une assurance vie luxembourgeoise\\n? Que ce soit en mati\\u00e8re de retrait partiel, de rachat total, ou de succession.\\nLa transparence fiscale du Luxembourg\\nLa fiscalit\\u00e9 peut \\u00eatre tr\\u00e8s int\\u00e9ressante pour l\\u2019investisseur qui d\\u00e9cide de placer des capitaux sur une assurance vie luxembourgeoise. En effet, l\\u2019\\u00e9pargnant b\\u00e9n\\u00e9ficie alors de la\\ntransparence fiscale\\n(ou\\nneutralit\\u00e9 fiscale\\n) en vigueur dans le pays.\\nConcr\\u00e8tement, cela signifie qu\\u2019il n y a\\naucune imposition au niveau du Luxembourg\\n.\\nC\\u2019est la fiscalit\\u00e9 du pays de r\\u00e9sidence de l\\u2019investisseur qui pr\\u00e9vaut et s\\u2019applique\\n.\\nCe syst\\u00e8me fiscal est particuli\\u00e8rement avantageux pour un Fran\\u00e7ais non r\\u00e9sident en France. En effet, la fiscalit\\u00e9 du contrat s\\u2019adapte de facto au pays de r\\u00e9sidence de l\\u2019\\u00e9pargnant. Celui-ci peut alors d\\u00e9cider de s\\u2019installer o\\u00f9 il le souhaite afin d\\u2019optimiser la fiscalit\\u00e9 de son assurance vie luxembourgeoise.\\nM\\u00eame dans un paradis fiscal !\\n\\ud83d\\udca1\\nNote\\n: il s\\u2019agit d\\u2019une diff\\u00e9rence majeure avec l\\u2019assurance vie fran\\u00e7aise qui perd tout son int\\u00e9r\\u00eat fiscal en cas d\\u2019expatriation (\\nfiscalit\\u00e9 des expatri\\u00e9s\\n). Souvent, l\\u2019\\u00e9pargnant devra cl\\u00f4turer ses contrats ou ne plus y toucher pendant la dur\\u00e9e de son s\\u00e9jour \\u00e0 l\\u2019\\u00e9tranger.\\nQuelle fiscalit\\u00e9 pour un rachat ?\\nLa fiscalit\\u00e9 d\\u2019un rachat (retrait) sur assurance vie luxembourgeoise est dict\\u00e9e par la\\nfiscalit\\u00e9 du pays de r\\u00e9sidence de l\\u2019\\u00e9pargnant\\n. Un r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais qui poss\\u00e8de une assurance vie luxembourgeoise est donc soumis au m\\u00eame traitement fiscal qu\\u2019en France. Un syst\\u00e8me tr\\u00e8s avantageux quand on connait le\\nfonctionnement de l\\u2019assurance vie\\nfran\\u00e7aise.\\nLa fiscalit\\u00e9 d\\u2019un rachat sur assurance vie luxembourgeoise pour un r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais d\\u00e9pend de trois param\\u00e8tres.\\nL\\u2019\\n\\u00e2ge de l\\u2019assurance vie\\n, (la date d\\u2019ouverture du contrat faisant foi).\\nLa\\ndate des diff\\u00e9rents versements\\nr\\u00e9alis\\u00e9s sur assurance vie.\\nLe\\nmontant total des versements effectu\\u00e9s\\n, toutes assurances vie confondues.\\nIl n\\u2019existe donc pas de \\u201cfiscalit\\u00e9 standard\\u201d pour un r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais. Celle-ci est \\u00e0 \\u00e9tudier au cas par cas en fonction de ces diff\\u00e9rents crit\\u00e8res. D\\u2019o\\u00f9 l\\u2019importance de\\nvous faire accompagner par des ing\\u00e9nieurs patrimoniaux\\npour optimiser vos rachats.\\n\\ud83d\\udca1\\nNote\\n: vous envisagez d\\u2019effectuer un rachat sur assurance vie luxembourgeoise ? Optimisez votre imposition en parcourant notre guide complet sur la\\nfiscalit\\u00e9 d\\u2019un rachat partiel ou total en assurance vie\\n.\\nQuelle fiscalit\\u00e9 \\u00e0 la succession ?\\nAu d\\u00e9c\\u00e8s du souscripteur, l\\u2019assureur s\\u2019engage \\u00e0 verser les sommes accumul\\u00e9es sur l\\u2019assurance vie aux b\\u00e9n\\u00e9ficiaires d\\u00e9sign\\u00e9s.\\nIci encore, il faut se r\\u00e9f\\u00e9rer \\u00e0 la\\nfiscalit\\u00e9 en vigueur dans le pays de r\\u00e9sidence de l\\u2019\\u00e9pargnant\\n. Une excellente nouvelle pour le r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais qui b\\u00e9n\\u00e9ficiera de l\\u2019avantage successoral de l\\u2019assurance vie fran\\u00e7aise.\\nEn la mati\\u00e8re et sous certaines conditions, il y a\\nexon\\u00e9ration de droits de succession au d\\u00e9c\\u00e8s de l\\u2019assur\\u00e9\\n. L\\u2019assurance vie fran\\u00e7aise se veut en effet \\u201chors succession\\u201d et permet d\\u2019optimiser la transmission aux b\\u00e9n\\u00e9ficiaires d\\u00e9sign\\u00e9s.\\nIl est ainsi possible de\\ntransmettre jusqu\\u2019\\u00e0 152 500 \\u20ac par b\\u00e9n\\u00e9ficiaire\\nsans aucun droits de succession. \\u00c0 la condition que les versements aient \\u00e9t\\u00e9 r\\u00e9alis\\u00e9s avant les 70 ans du souscripteur.\\nCette exon\\u00e9ration tombe \\u00e0\\n30 500 \\u20ac tous b\\u00e9n\\u00e9ficiaires confondus pour les versements r\\u00e9alis\\u00e9s apr\\u00e8s 70 ans\\n. Mais les gains sont en revanche totalement exon\\u00e9r\\u00e9s (article 757 B du CGI).\\n\\ud83d\\udca1\\nNote\\n: in fine, l\\u2019assurance vie luxembourgeoise peut \\u00eatre fiscalement tr\\u00e8s int\\u00e9ressante en fonction de la domiciliation fiscale de l\\u2019\\u00e9pargnant.\\nElle permet en effet \\u00e0 l\\u2019investisseur avis\\u00e9 d\\u2019optimiser l\\u2019imposition de ses plus-values, mais \\u00e9galement de pr\\u00e9parer sa succession\\n. Un avis partag\\u00e9 par plusieurs de nos clients qui ont plac\\u00e9 une partie de leur capital sur assurance vie luxembourgeoise.\\nAssurance vie au Luxembourg vs France : comparatif\\nComparons maintenant l\\u2019assurance vie luxembourgeoise \\u00e0 son homologue fran\\u00e7aise. Pour cela, nous vous pr\\u00e9sentons ce tableau r\\u00e9capitulatif reprenant point par point les diff\\u00e9rents th\\u00e8mes abord\\u00e9s.\\nComparatif d\\u2019assurances vie\\nAssurance vie luxembourgeoise\\nAssurance vie fran\\u00e7aise\\nTicket d\\u2019entr\\u00e9e moyen\\n125 000 \\u20ac\\n\\u2705\\n500 \\u20ac\\nMode de gestion\\nLibre, conseill\\u00e9e ou pilot\\u00e9e\\nLibre, conseill\\u00e9e ou pilot\\u00e9e\\nGestion en ligne\\nOui\\nOui\\nFonds euros\\nOui (sous conditions)\\n\\u2705\\nOui\\nChoix des unit\\u00e9s de compte\\n\\u2705\\nSans limite.\\nR\\u00e9f\\u00e9rencement possible sur simple demande.\\nLimit\\u00e9 \\u00e0 celles\\npropos\\u00e9es par l\\u2019assureur\\nMulti-devises\\n\\u2705\\nOui : Euro, Dollar, francs suisses, etc.\\nNon, uniquement en Euro\\nS\\u00e9paration entre les avoirs\\ndes clients et ceux de l\\u2019assureur\\n(triangle de s\\u00e9curit\\u00e9 luxembourgeois)\\n\\u2705\\nOui\\nProtection maximale du capital\\nNon\\nProtection limit\\u00e9e du capital\\nStatut de\\ncr\\u00e9ancier de premier rang\\n(super privil\\u00e8ge luxembourgeois)\\n\\u2705\\nOui\\nNon\\nPlafond de garantie\\n\\u2705\\nSans limite\\n70 000 \\u20ac\\nLoi Sapin 2\\n\\u2705\\nNon\\nLe capital ne peut pas \\u00eatre bloqu\\u00e9\\nOui\\nCapital potentiellement bloqu\\u00e9\\nSituation financi\\u00e8re du pays\\n\\u2705\\nLuxembourg : dette publique = 26 % du PIB (dette \\u00e9valu\\u00e9e AAA par les agences de notation)\\nFrance : pays tr\\u00e8s endett\\u00e9 (115 % du PIB) et dette \\u00e9valu\\u00e9e AA-, en d\\u00e9gradation\\nTransparence fiscale\\n\\u2705\\nOui\\nNon\\nFiscalit\\u00e9\\n\\u2705\\nFiscalit\\u00e9 en vigueur dans le\\npays de r\\u00e9sidence de l\\u2019investisseur\\nFiscalit\\u00e9 fran\\u00e7aise\\nCr\\u00e9dit Lombard\\n\\u2705\\nOui sous forme de cr\\u00e9dit in fine\\nAvance sur titres \\u00e0 rembourser \\u00e0 court terme\\n\\u27a1\\ufe0f\\nPrendre contact avec Prosper Conseil pour ouvrir une assurance vie luxembourgeoise\\n\\u27a1\\ufe0f\\nPrendre contact avec Prosper Conseil pour ouvrir une assurance vie\\nAssurance vie luxembourgeoise ou fran\\u00e7aise ?\\nPar d\\u00e9faut, l\\u2019assurance vie fran\\u00e7aise sera davantage adapt\\u00e9e \\u00e0 des \\u201cpetits contrats\\u201d dont l\\u2019encours est inf\\u00e9rieur \\u00e0 125 000 \\u20ac. Elle plaira \\u00e9galement aux \\u00e9pargnants en recherche d\\u2019une allocation principalement en fonds euro.\\nL\\u2019assurance vie luxembourgeoise ciblera davantage\\nles clients patrimoniaux\\nsouhaitant investir surtout en unit\\u00e9s de compte.\\nElle pourra aussi int\\u00e9resser\\nles expatri\\u00e9s\\net les\\npersonnes avec un projet de mobilit\\u00e9 \\u00e0 venir\\n. (M\\u00eame expatri\\u00e9, sachez que vous pouvez continuer de subir les 17,2 % de pr\\u00e9l\\u00e8vements sociaux annuels sur vos assurances vie fran\\u00e7aises).\\nEnfin, l\\u2019assurance vie luxembourgeoise permettra \\u00e9galement de mettre en place des op\\u00e9rations sp\\u00e9cifiques sur un\\nlarge panel d\\u2019unit\\u00e9s de compte\\n. Et avec notre service RTO (r\\u00e9ception transmission d\\u2019ordres),\\nles ordres sont ex\\u00e9cut\\u00e9s imm\\u00e9diatement\\ncontrairement \\u00e0 l\\u2019assurance vie fran\\u00e7aise qui ex\\u00e9cute \\u00e0 J+1 voire J+2.\\nLe tout en ayant recours \\u00e0 des m\\u00e9canismes de financement tr\\u00e8s avantageux, comme le\\ncr\\u00e9dit Lombard\\n. En pratique, l\\u2019assureur vous pr\\u00eate alors une somme correspondant \\u00e0 X % du capital investi sur l\\u2019assurance vie. C\\u2019est un dispositif de cr\\u00e9dit in fine, tr\\u00e8s puissant pour faire levier pour d\\u00e9velopper votre patrimoine, ou simplement pour vivre de votre patrimoine (sans payer d\\u2019imp\\u00f4t sur le revenu puisque le cr\\u00e9dit re\\u00e7u n\\u2019est pas consid\\u00e9r\\u00e9 comme un revenu).\\nAssurance vie luxembourgeoise : notre avis\\nGlobalement,\\nnous sommes s\\u00e9duits par les avantages de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise\\n. Il s\\u2019agit selon nous d\\u2019une v\\u00e9ritable enveloppe de placement \\u201ccouteau suisse\\u201d qui repousse les limites de son homologue fran\\u00e7aise.\\nLes inconv\\u00e9nients de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise n\\u2019en sont pas vraiment\\n. \\u00c0 condition de poss\\u00e9der le budget initial requis (125 000 \\u20ac) et d\\u2019investir int\\u00e9gralement en unit\\u00e9s de compte (sachant qu\\u2019il existe des fonds mon\\u00e9taires pouvant remplacer le fonds euro).\\n\\ud83e\\udded\\nRares sont les produits sur le march\\u00e9 qui offrent un aussi bon rapport rendement \\/ risque\\n.\\nEt avec des m\\u00e9canismes de protection, de financement (cr\\u00e9dit Lombard) et de fiscalit\\u00e9 quasiment imbattables.\\nPour les entrepreneurs, il est \\u00e9galement possible d\\u2019ouvrir un\\ncontrat de capitalisation\\nluxembourgeois\\n, avec les m\\u00eames avantages ! Dans ce cas, c\\u2019est la personne morale (\\nholding patrimoniale\\nou soci\\u00e9t\\u00e9 commerciale) qui souscrit.\\nL\\u2019assurance vie luxembourgeoise vous int\\u00e9resse ?\\nNous vous invitons \\u00e0\\nprendre contact avec nos conseillers\\nafin d\\u2019\\u00e9tudier si ce placement est adapt\\u00e9 \\u00e0 votre profil d\\u2019investisseur. Nous proposons une\\noffre d\\u2019assurances vie luxembourgeoises comp\\u00e9titives\\n(sans frais sur versement et des frais de gestion au plus bas), avec un beau panel d\\u2019unit\\u00e9s de compte.\\nPlus de patrimoine,\\nplus de revenus,\\nmoins d\\u2019imp\\u00f4ts !\\nUn conseil global \\u00e0 360\\u00b0 pour mieux\\nprofiter de votre patrimoine\\nContactez-nous\\nPartager\\nLaisser un commentaire\\nAnnuler la r\\u00e9ponse\\nVotre adresse e-mail ne sera pas publi\\u00e9e.\\nLes champs obligatoires sont indiqu\\u00e9s avec\\n*\\nCommentaire\\n*\\nNom\\n*\\nE-mail\\n*\\nSite web\\nEnregistrer mon nom, mon e-mail et mon site dans le navigateur pour mon prochain commentaire.\\nPubliez votre commentaire\\n23 commentaires\\nMaryse\\n17 Oct\\nBonjour,\\nJe r\\u00e9fl\\u00e9chis \\u00e0 ouvrir un contrat d\\u2019assurance vie luxembourgeoise et je voudrais une banque d\\u00e9positaire au luxembourg ou en suisse est ce possible ? si oui, est ce qu\\u2019il y aurait des frais suppl\\u00e9mentaires?\\nEn vous remerciant pour la r\\u00e9ponse,\\nCordialement,\\nMaryse\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n18 Oct\\nBonjour,\\nOui, c\\u2019est possible. Une assurance-vie luxembourgeoise peut avoir une banque d\\u00e9positaire au Luxembourg ou en Suisse, \\u00e0 condition que celle-ci soit agr\\u00e9\\u00e9e par le CAA (le r\\u00e9gulateur luxembourgeois). Les frais de toutes les banques d\\u00e9positaires varient entre 0,05 % et 0,10 % par an.\\nChez Prosper Conseil, nous travaillons notamment avec Swissquote Europe (filiale du groupe suisse Swissquote), qui agit comme banque d\\u00e9positaire au Luxembourg.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nCOLSON\\n09 Sep\\nBonjour,\\nJe r\\u00e9fl\\u00e9chis \\u00e0 ouvrir un contrat d\\u2019assurance vie luxembourgeoise ou de capitalisation luxembourgeois.\\nJe voudrais savoir avec quels assureurs vous travaillez.\\nDe mani\\u00e8re simultan\\u00e9e, je r\\u00e9fl\\u00e9chis \\u00e0 collaborer avec vous afin d\\u2019avoir des conseils pour placer mes avoirs ainsi que pour une strat\\u00e9gie dans l\\u2019utilisation des diff\\u00e9rentes enveloppes possibles dans un souci de transmission future, j\\u2019ai 48 ans (je m\\u2019y prends t\\u00f4t).\\nJ\\u2019\\u00e9tudier aussi la possibilit\\u00e9 d\\u2019arr\\u00eater de travailler dans les 7 ans et de vivre de mes placements.\\nJe pense que vous pourrez m\\u2019aider \\u00e0 atteindre mes objectifs.\\nEst ce que le tout d\\u00e9bute par un bilan patrimonial ? Quels sont vos honoraires pour r\\u00e9alis\\u00e9 ce bilan et la mise en place d\\u2019une strat\\u00e9gie patrimoniale ?\\nEn vous remerciant par avance\\nBien cordialement\\nNicolas\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n10 Sep\\nBonjour,\\nChez Prosper Conseil, nous avons n\\u00e9goci\\u00e9 des conditions exclusives avec nos partenaires assureurs : Vitis Life, Utmost Wealth Solutions (ex-Lombard), La Mondiale Europartner et B\\u00e2loise Vie, ainsi qu\\u2019avec plusieurs banques d\\u00e9positaires (Quintet, Swissquote, EFG).\\nEn pratique, avec notre gestion conseill\\u00e9e, vous b\\u00e9n\\u00e9ficiez d\\u2019un accompagnement global et sur-mesure sur l\\u2019ensemble de votre patrimoine :\\n\\u2013 Interm\\u00e9diaires : Linxea, Swissquote, Corum, Interactive Brokers, BoursoBank\\u2026\\n\\u2013 Enveloppes : assurance vie fran\\u00e7aise ou luxembourgeoise, PER, PEA, CTO et\\/ou contrat de capitalisation.\\n\\u2013 Placements : actions \\u00e0 dividendes, ETF, fonds clean share, SCPI\\/OPCI\\/SCI, private equity, or, bitcoin\\u2026\\nNotre expertise va aussi bien au-del\\u00e0 de l\\u2019investissement : r\\u00e9gime matrimonial, gestion des cr\\u00e9dits (avance sur titres, cr\\u00e9dit immobilier, ligne lombard\\u2026), structuration en soci\\u00e9t\\u00e9, fiscalit\\u00e9 complexe (France\\/international) et transmission, en coop\\u00e9ration avec notaires, avocats et experts-comptables.\\nPour conna\\u00eetre nos tarifs personnalis\\u00e9s, je vous invite \\u00e0\\nnous contacter ici\\n.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nEstelle\\n01 Ao\\u00fbt\\nBonjour, peut-on comparer le cr\\u00e9dit Lombard au nantissement d\\u2019un contrat d\\u2019assurance-vie fran\\u00e7aise pour b\\u00e9n\\u00e9ficier de l\\u2019effet de levier ou d\\u00e9velopper ses projets ?\\nDans ce cas, bloque-t-il aussi la possibilit\\u00e9 de rachat sur contrat y compris partiel ?\\nPour \\u00e9ventuellement b\\u00e9n\\u00e9ficier de l\\u2019abattement annuel sur les gains.\\nMerci\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n01 Ao\\u00fbt\\nBonjour,\\nTr\\u00e8s bonnes questions ! Il est important de distinguer deux m\\u00e9canismes bien diff\\u00e9rents :\\n\\u2013 L\\u2019avance sur titres est un pr\\u00eat consenti par l\\u2019assureur fran\\u00e7ais, dans la limite de la valeur de rachat du contrat. Lorsque le contrat est nanti, il n\\u2019est g\\u00e9n\\u00e9ralement plus possible d\\u2019effectuer de rachat, m\\u00eame partiel.\\n\\u2013 Le cr\\u00e9dit lombard, quant \\u00e0 lui, est un pr\\u00eat accord\\u00e9 par une banque d\\u00e9positaire, en contrepartie du nantissement d\\u2019actifs (via une assurance vie luxembourgeoise ou un compte-titres). M\\u00eame en cas de nantissement, les rachats restent possibles (sous r\\u00e9serve du maintien des garanties exig\\u00e9es par la banque).\\nCes deux approches r\\u00e9pondent \\u00e0 des logiques distinctes, tant sur le plan juridique que technique. \\u00c0 noter toutefois que les conditions pr\\u00e9cises peuvent varier d\\u2019un assureur ou d\\u2019une banque \\u00e0 l\\u2019autre.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nRom\\n25 Avr\\nBonjour, vous mentionnez dans l\\u2019article :\\nC\\u2019est un dispositif de cr\\u00e9dit in fine, tr\\u00e8s puissant \\u2026 ou simplement pour vivre de votre patrimoine (sans payer d\\u2019imp\\u00f4t sur le revenu puisque le cr\\u00e9dit re\\u00e7u n\\u2019est pas consid\\u00e9r\\u00e9 comme un revenu).\\nJe ne comprends pas bien l\\u2019avantage d\\u2019un cr\\u00e9dit Lombard par rapport \\u00e0 simplement consommer son \\u00e9pargne sans cr\\u00e9dit ?\\nEn consommant son \\u00e9pargne, on vit de son patrimoine sans payer d\\u2019imp\\u00f4ts non plus. Et on \\u00e9vite les frais du cr\\u00e9dit, donc potentiellement plus int\\u00e9ressant, non ?\\nPourriez-vous m\\u2019\\u00e9clairer ? Merci\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n26 Avr\\nBonjour,\\nEffectivement, consommer directement son \\u00e9pargne est simple et sans frais de cr\\u00e9dit (int\\u00e9r\\u00eats).\\nL\\u2019int\\u00e9r\\u00eat du cr\\u00e9dit lombard est diff\\u00e9rent : il permet de ne pas vendre ses actifs (actions, obligations, etc.) pour continuer \\u00e0 faire fructifier son patrimoine tout en g\\u00e9n\\u00e9rant de la tr\\u00e9sorerie imm\\u00e9diate. Cela peut donc \\u00eatre\\nplus int\\u00e9ressant sur le long terme si les placements rapportent davantage que le co\\u00fbt du cr\\u00e9dit\\n.\\nMais tout d\\u00e9pend du profil d\\u2019investisseur de chacun (\\u00e2ge, revenus, patrimoine, objectifs, etc.) ! Dans certains cas, consommer son \\u00e9pargne directement reste effectivement la meilleure solution.\\nChez Prosper Conseil, chaque client b\\u00e9n\\u00e9ficie d\\u2019un accompagnement sur-mesure gr\\u00e2ce \\u00e0 notre service de\\ngestion conseill\\u00e9e\\n.\\nNous vous aidons \\u00e0 choisir la meilleure strat\\u00e9gie au d\\u00e9part, mais surtout nous ajustons les solutions dans le temps en fonction de l\\u2019\\u00e9volution des march\\u00e9s et de votre situation personnelle.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nRom\\n27 Avr\\nJe comprends mieux. Merci !\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nBechon\\n21 Avr\\nBonjour, est-ce qu\\u2019en ouvrant une AV luxembourgeoise, je s\\u00e9curise mon \\u00e9pargne contre la taxation sur le patrimoine qui pourrait voir le jour dans notre pays?\\nAvec une ouverture de 300k\\u20ac par exemple, quel serait le taux des frais de gestion? Cordialement.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n22 Avr\\nBonjour,\\n\\ud83d\\udd12 En ouvrant un compte au Luxembourg\\n(que ce soit un compte-titres ou une assurance vie luxembourgeoise)\\nvous b\\u00e9n\\u00e9ficiez des r\\u00e8gles luxembourgeoises sur de nombreux aspects\\n. C\\u2019est un atout majeur, car le Luxembourg offre l\\u2019un des cadres juridiques les plus protecteurs d\\u2019Europe pour les \\u00e9pargnants.\\nUn exemple concret pour l\\u2019assurance vie ? La loi Sapin 2 (qui autorise l\\u2019\\u00c9tat fran\\u00e7ais \\u00e0 bloquer temporairement les rachats d\\u2019assurance vie en cas de crise syst\\u00e9mique) ne s\\u2019applique pas aux assureurs luxembourgeois.\\n\\ud83d\\udcb6 C\\u00f4t\\u00e9 fiscalit\\u00e9,\\nle Luxembourg applique une neutralit\\u00e9 fiscale\\n(\\u00e9vitant les risques de double imposition pour les non-r\\u00e9sidents).. Si vous \\u00eates r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais, vous restez soumis \\u00e0 la fiscalit\\u00e9 fran\\u00e7aise sur vos revenus et sur votre patrimoine, y compris pour vos avoirs \\u00e0 l\\u2019\\u00e9tranger. Si une nouvelle loi venait r\\u00e9tablir un imp\\u00f4t sur la fortune (ISF), elle s\\u2019appliquerait fort probablement \\u00e0 l\\u2019ensemble de votre patrimoine mondial, y compris aux contrats luxembourgeois.\\nEn r\\u00e9sum\\u00e9 :\\nSi vous investissez 300 000 \\u20ac dans une assurance vie luxembourgeoise avec Prosper Conseil, vous b\\u00e9n\\u00e9ficiez d\\u2019une offre haut de gamme :\\n\\u2705 Un univers d\\u2019investissements quasi-illimit\\u00e9 (incluant actions, obligations, OPCVM, ETF, etc.).\\n\\u2705 Des frais parmi les plus comp\\u00e9titifs du march\\u00e9 : 0,80 % de frais annuels pour 300 000 \\u20ac investis (d\\u00e9gressifs en fonction des encours et frais tout compris : assureur + banque d\\u00e9positaire + courtage), auxquels s\\u2019ajoutent 0,50 % si vous optez pour la gestion conseill\\u00e9e sur mesure.\\n\\u2705 L\\u2019acc\\u00e8s \\u00e0 une ligne de cr\\u00e9dit Lombard (\\u00e0 partir de 500 000 euros) pour faire effet de levier et financer vos projets sans d\\u00e9clencher de fiscalit\\u00e9.\\nEn plus de ces avantages, l\\u2019assurance vie luxembourgeoise permet donc aussi de diversifier les cadres juridiques applicables \\u00e0 votre patrimoine.\\nPrenez rendez-vous pour en profiter\\n.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nCoquelili\\n19 Mar\\nBonjour !\\nCombien prenez-vous de frais pour un placement de 125 000 euros sur une assurance vie luxembourgeoise ? (Je pense qu\\u2019\\u00e0 ce tarif, nous n\\u2019avons pas acc\\u00e8s \\u00e0 des fonds d\\u00e9di\\u00e9s ?)\\nDans un autre commentaire, vous parlez d\\u2019acc\\u00e8s \\u00e0 un FAS. Je croyais qu\\u2019il \\u00e9tait r\\u00e9serv\\u00e9 aux profils B, C, D ?\\nMerci !!\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n19 Mar\\nBonjour,\\n\\u2705 Avec un investissement de 125 000 \\u20ac, vous acc\\u00e9dez bien \\u00e0 un Fonds d\\u2019Assurance Sp\\u00e9cialis\\u00e9 (FAS) m\\u00eame en profil A.\\nLe FAS vous donne acc\\u00e8s \\u00e0 tous les ETF, fonds actions et obligataires via un code ISIN. En revanche, les fonds alternatifs (or, cryptos, private equity) restent r\\u00e9serv\\u00e9s aux profils D.\\nLes frais varient selon les diff\\u00e9rentes assurances vie luxembourgeoises propos\\u00e9es chez Prosper Conseil, mais voici un exemple concret pour un investissement de 125 000 \\u20ac :\\n\\u2013 Frais sur versement : 0 %\\n\\u2013 Frais d\\u2019arbitrage : 0,15 \\u00e0 0,35 %\\n\\u2013 Frais de gestion annuels : 0,85 % + 0,50 % d\\u2019honoraires pour la gestion conseill\\u00e9e.\\nSoit 1,35 % par an au total, avec une d\\u00e9gressivit\\u00e9 pouvant atteindre 0,60 % par an selon l\\u2019encours.\\n\\ud83d\\udd0e Comparatif : les offres de gestion pilot\\u00e9e comme Yomoni, Nalo ou Ramify facturent 1,6 % de frais annuels, mais sont limit\\u00e9es aux produits de leur plateforme. Avec Prosper Conseil, vous b\\u00e9n\\u00e9ficiez d\\u2019un accompagnement patrimonial sur mesure et complet, et \\u00e0 360\\u00b0 (financier, fiscal et successoral).\\nVous pouvez \\u00e9galement ouvrir une assurance vie luxembourgeoise \\u201cBuy & Hold\\u201d sans gestion conseill\\u00e9e. Pour en savoir plus,\\nprenez rendez-vous ici\\n.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nMarine\\n05 F\\u00e9v\\nBonjour, si on investit 125k\\u20ac, avons-nous la libert\\u00e9 de choisir les fonds en unit\\u00e9 de compte de notre choix et de placer aussi en devises (dollars et franc suisses) ou ce choix n\\u2019est possible que pour un montant investi au del\\u00e0 de 250k\\u20ac ?\\nEst-il possible de r\\u00e9cup\\u00e9rer les int\\u00e9r\\u00eats annuellement sous forme de rente et si oui \\u00e0 partir de combien d\\u2019ann\\u00e9e apr\\u00e8s le d\\u00e9p\\u00f4t ?\\nEst-ce qu\\u2019il est possible de r\\u00e9cup\\u00e9rer une partie des fonds a posteriori m\\u00eame si cela ferait que l\\u2019enveloppe investie deviendrait <125k\\u20ac ? \\u00e0 un moment donn\\u00e9 ?\\nMerci de vos retours :o)\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n07 F\\u00e9v\\nBonjour,\\nAvec un investissement de 125 k\\u20ac, vous aurez acc\\u00e8s \\u00e0 un fonds d\\u2019assurance sp\\u00e9cialis\\u00e9 (\\nFAS Luxembourg\\n). Celui-ci fonctionne comme une gestion libre, avec un acc\\u00e8s \\u00e0 tous les fonds actions et obligataires (dans diff\\u00e9rentes devises) via un code ISIN. En revanche, les fonds alternatifs (ex. : m\\u00e9taux pr\\u00e9cieux, cryptomonnaies) sont r\\u00e9serv\\u00e9s aux profils D (n\\u00e9cessitant un patrimoine financier d\\u2019au moins 2,5 M\\u20ac).\\nVous pouvez vous verser une rente gr\\u00e2ce \\u00e0 des rachats partiels programm\\u00e9s (qui prennent en compte \\u00e0 la fois l\\u2019apport et les plus-values). Ce m\\u00eame capital reste disponible \\u00e0 tout moment, il n\\u2019est jamais bloqu\\u00e9.\\nSi votre encours descend sous 125 k\\u20ac, l\\u2019assureur pourra faire preuve de flexibilit\\u00e9 (notamment si un r\\u00e9investissement est pr\\u00e9vu). Ce point est bien s\\u00fbr \\u00e0 valider avec l\\u2019assureur avant toute op\\u00e9ration.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nGeorges\\n18 D\\u00e9c\\nBonjour.\\nJ\\u2019ai deux contrats d\\u2019assurance vie dans une banque fran\\u00e7aise depuis 5 ans et 3 ans.\\nJe suis r\\u00e9sident fiscal aux US Californie.\\nEst il possible de liquider mes deux contrats pour ensuite passer au Luxembourg ?\\nQue se passe t-il alors du point de vue impots en France et impots aux Us.\\nMerci pour votre r\\u00e9ponse.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n20 D\\u00e9c\\nBonjour,\\nEn g\\u00e9n\\u00e9ral, les banques et assureurs fran\\u00e7ais sont r\\u00e9ticents \\u00e0 maintenir les assurances vie ouvertes (et d\\u2019autres enveloppes d\\u2019investissement) lorsque leurs clients s\\u2019expatrient aux \\u00c9tats-Unis.\\nCette r\\u00e9ticence s\\u2019explique par le Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) qui impose aux institutions financi\\u00e8res \\u00e9trang\\u00e8res de d\\u00e9clarer au fisc am\\u00e9ricain (Internal Revenue Service, IRS) les actifs d\\u00e9tenus par des contribuables am\\u00e9ricains. Le rapport b\\u00e9n\\u00e9fice\\/risque est souvent jug\\u00e9 d\\u00e9favorable par ces institutions.\\nSi vous avez pu conserver vos assurances vie, vous avez normalement d\\u00fb les d\\u00e9clarer chaque ann\\u00e9e conform\\u00e9ment aux r\\u00e8gles am\\u00e9ricaines sur les PFIC (Passive Foreign Investment Company). Ces r\\u00e8gles compliquent la gestion des placements \\u00e9trangers et rendent les assurances vie peu avantageuses pour les r\\u00e9sidents fiscaux am\\u00e9ricains, car elles suppriment leur avantage capitalisant : les plus-values latentes sont impos\\u00e9es chaque ann\\u00e9e, m\\u00eame sans rachat.\\nQuelques \\u00e9l\\u00e9ments de r\\u00e9flexion :\\n\\u2013 Expatriation d\\u00e9finitive : les investisseurs n\\u2019ayant pas cl\\u00f4tur\\u00e9 leurs assurances vie avant de partir choisissent souvent de les cl\\u00f4turer a posteriori pour r\\u00e9cup\\u00e9rer le capital et r\\u00e9investir aux \\u00c9tats-Unis via un\\nregular brokerage account\\nou des dispositifs comme le 401(k) ou l\\u2019IRA, si \\u00e9ligible.\\n\\u2013 Retour en France pr\\u00e9vu : certains investisseurs conservent (volontairement ou non) leurs assurances vie fran\\u00e7aises durant leur expatriation et font appel \\u00e0 des professionnels pour g\\u00e9rer la fiscalit\\u00e9 jusqu\\u2019\\u00e0 leur retour en France.\\nAssurance vie luxembourgeoise :\\nVous ne pouvez ouvrir ce type de contrat qu\\u2019en revenant en France. En effet, les assurances vie au Luxembourg (inaccessibles aux r\\u00e9sidents fiscaux am\\u00e9ricains) conviennent seulement aux US persons r\\u00e9sidents fiscaux en France.\\nFiscalit\\u00e9 :\\nConcernant les aspects fiscaux li\\u00e9s \\u00e0 votre situation, cet espace n\\u2019est pas le cadre id\\u00e9al pour entrer dans les d\\u00e9tails. Pour clarifier vos d\\u00e9marches et optimiser votre fiscalit\\u00e9 en France et aux \\u00c9tats-Unis, je vous recommande vivement de consulter un fiscaliste sp\\u00e9cialis\\u00e9 en fiscalit\\u00e9 franco-am\\u00e9ricaine.\\nCordialement,\\nLouis\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nJeff\\n14 D\\u00e9c\\nBonjour,\\nl\\u2019assurance vie luxembourgeoise est-elle accessible aux personnes r\\u00e9sidant au Canada (nationalit\\u00e9 fran\\u00e7aise).\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n15 D\\u00e9c\\nBonjour,\\nL\\u2019ouverture d\\u2019un contrat d\\u2019assurance-vie ou de capitalisation au Luxembourg implique :\\n\\u2013 Un assureur, comme Lombard International, Vitis Life, La B\\u00e2loise, ou La Mondiale AG2R.\\n\\u2013 Une banque d\\u00e9positaire, telle que Quintet, EFG, ou Swissquote.\\n\\u00c0 noter que pour un compte-titres, seul un partenariat avec une banque d\\u00e9positaire est n\\u00e9cessaire (sans intervention d\\u2019un assureur).\\nConcernant les r\\u00e9sidents fiscaux non fran\\u00e7ais, chaque situation est unique. La possibilit\\u00e9 d\\u2019ouvrir un contrat d\\u00e9pend de la politique des assureurs et des banques d\\u00e9positaires qui ont chacune leur propre liste de pays \\u00e9ligibles.\\nBonne nouvelle : il existe des solutions adapt\\u00e9es pour les r\\u00e9sidents fiscaux canadiens ! Pour en savoir plus sur les modalit\\u00e9s et obtenir un accompagnement sur-mesure, je vous invite \\u00e0 nous\\ncontacter via ce formulaire\\n.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nSAADE\\n04 D\\u00e9c\\nBonjour,\\nJe suis interess\\u00e9 par une assurance vie luxembourgeoise.\\nPossedant avec ma femme une somme de 120\\/130000 euros et r\\u00e9sidant actuellement en france, nous souhaitons les investir dans ce type d\\u2019investissement en dehors de la france afin de diversifer notre portefeuille.\\nBien cordialement,\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n04 D\\u00e9c\\nBonjour,\\nMerci pour votre int\\u00e9r\\u00eat. Je vous invite \\u00e0 remplir ce formulaire :\\nhttps:\\/\\/prosper-conseil.fr\\/contact\\/\\n. Un conseiller prendra rapidement contact avec vous pour \\u00e9tudier votre projet et vous proposer une solution adapt\\u00e9e.\\nBien cordialement,\\nLouis Beaucamp\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nMV\\n13 Nov\\nBonjour,\\nEst-ce que les contrats d\\u2019assurance vie luxembourgeois permettent d\\u2019investir dans les ETF \\u00e0 effet de levier, comme le Amundi Nasdaq- x Daily Leveraged (ISIN FR0010342592), qui est \\u00e9ligible au PEA, ou ses homologues moins franco-fran\\u00e7ais dans le genre ProShares Ultra QQQ (US74347R2067) ou UltraPro QQQ (US74347X8314), ou, pour le S&P, Xtrackers S&P 500 2x Leveraged Daily Swap (LU0411078552) ou WisdomTree S&P 500 3x Daily Leveraged (IE00B7Y34M31) ?\\nPar ailleurs, est-ce qu\\u2019il existe des contrats d\\u2019assurance luxembourgeois permettant d\\u2019obtenir du cr\\u00e9dit lombard \\u00e0 taux fixe ? pour quelles dur\\u00e9es d\\u2019emprunt ?\\nMerci d\\u2019avance pour votre r\\u00e9ponse et pour toutes les informations sur votre site !\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n15 Nov\\nBonjour,\\nTous les contrats d\\u2019assurance vie luxembourgeois que nous proposons chez Prosper permettent d\\u2019acc\\u00e9der \\u00e0 un large \\u00e9ventail d\\u2019actifs, y compris les ETF cot\\u00e9s aux \\u00c9tats-Unis dont le code ISIN commence par \\u201cUS\\u201d.\\nConcernant le cr\\u00e9dit lombard, nous travaillons avec des banques d\\u00e9positaires de renom comme Quintet, EFG International ou SwissQuote. Ces \\u00e9tablissements proposent principalement des cr\\u00e9dits lombards \\u00e0 taux variable (et plus rarement \\u00e0 taux fixe). Quant \\u00e0 la dur\\u00e9e de l\\u2019emprunt, elle est flexible et peut s\\u2019\\u00e9tendre jusqu\\u2019\\u00e0 la fin de votre contrat, sans obligation de remboursement du capital tant que les int\\u00e9r\\u00eats sont pay\\u00e9s. Pensez \\u00e0 ce cr\\u00e9dit comme une ligne de financement comparable \\u00e0 un d\\u00e9couvert, disponible en permanence sous r\\u00e9serve du respect des conditions.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nGregory\\n31 Oct\\nBonjour,\\nQui choisit la banque d\\u00e9positaire : le client ou l\\u2019assureur ? Comment s\\u2019effectue en pratique le choix de la banque d\\u00e9positaire (ex. Lombard International, qui dispose de partenariats avec plus de 200 banques d\\u00e9positaires) ? Les actifs sont-ils toujours d\\u00e9tenus au Luxembourg ou peuvent-ils l\\u2019\\u00eatre dans une banque d\\u00e9positaire situ\\u00e9e dans un autre pays ?\\nMerci\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n04 Nov\\nBonjour,\\nDans le cadre d\\u2019un contrat d\\u2019assurance vie au Luxembourg, plusieurs acteurs sont impliqu\\u00e9s, et vous (en tant que souscripteur\\/assur\\u00e9) avez le choix pour chacun d\\u2019entre eux :\\n\\u2013 Le courtier.\\n\\u2013 L\\u2019assureur.\\n\\u2013 La banque d\\u00e9positaire.\\n\\u2013 Le(s) b\\u00e9n\\u00e9ficiaire(s).\\n\\u00c0 noter \\u00e9galement la supervision du Commissariat aux Assurances dans le cadre du triangle de s\\u00e9curit\\u00e9.\\nChez Prosper Conseil, en tant que courtier sp\\u00e9cialis\\u00e9 dans les offres luxembourgeoises (assurance vie et contrat de capitalisation), nous travaillons avec de nombreux assureurs de premier plan (ex. Lombard International, Vitis Life, La B\\u00e2loise) et banques d\\u00e9positaires (ex. Quintet, EFG Bank, SwissQuote). Nous sommes ainsi votre interlocuteur unique pour toutes les questions li\\u00e9es \\u00e0 votre contrat, et vous b\\u00e9n\\u00e9ficiez d\\u2019un acc\\u00e8s \\u00e0 celui-ci via l\\u2019application en ligne de la banque d\\u00e9positaire et\\/ou de l\\u2019assureur.\\nEn pratique, le r\\u00f4le du courtier est de proposer des contrats n\\u00e9goci\\u00e9s sur mesure avec les assureurs pour b\\u00e9n\\u00e9ficier des meilleures conditions (ticket d\\u2019entr\\u00e9e accessible, frais comp\\u00e9titifs, conditions du FAS au Luxembourg ou des FID\\/FIC\\/FE). Et le choix du courtier vous appartient pour initier l\\u2019ouverture de votre contrat.\\nConcernant la banque d\\u00e9positaire, bien que son choix puisse \\u00eatre influenc\\u00e9 par l\\u2019assureur, nous s\\u00e9lectionnons des partenaires offrant une haute qualit\\u00e9 de service et les meilleures conditions d\\u2019acc\\u00e8s au cr\\u00e9dit lombard pour nos clients.\\nEnfin, bien que les actifs soient prot\\u00e9g\\u00e9s par le triangle de s\\u00e9curit\\u00e9 luxembourgeois, ils peuvent \\u00eatre d\\u00e9pos\\u00e9s dans une banque situ\\u00e9e en dehors du Luxembourg, comme en Suisse, tout en conservant le m\\u00eame niveau de protection.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nAstrid\\n28 Sep\\nBonjour,\\nPeut-on investir sur les produits 21shares et ETF crypto ou ARK INVEST.\\nPeut-on investir sur PERSHING SQUARE GG00BPFJTF46\\nMerci pour votre retour.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n30 Sep\\nBonjour,\\nDans le cadre d\\u2019un FID ou d\\u2019un\\nFAS en assurance vie luxembourgeoise\\n, il est possible d\\u2019investir dans tous les titres vifs et ETF actions\\/obligations sur demande (\\u00e0 condition de fournir un code ISIN).\\nCependant, si vous souhaitez investir dans certains fonds alternatifs (ex. ETP 21Shares, ETF ARK Invest, etc.), il est n\\u00e9cessaire d\\u2019\\u00eatre un client de cat\\u00e9gorie D (c\\u2019est-\\u00e0-dire investir un\\nmontant minimum en assurance vie luxembourgeoise\\nde 1 000 000 euros et avoir un patrimoine financier net de minimum 2 500 000 euros).\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLaurent\\n20 Sep\\nBonjour,\\nJe souhaiterais savoir si les ETN de Vaneck sur les cryptos sont disponibles (exemple : VBTC ou VSOL) dans vos contrats d\\u2019AV Luxembourgeoises.\\nCordialement\\nLaurent\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n23 Sep\\nBonjour,\\nL\\u2019assurance vie au Luxembourg offre le luxe d\\u2019un univers quasi-illimit\\u00e9, avec la possibilit\\u00e9 d\\u2019acc\\u00e9der \\u00e0 tous les ETF actions et obligations sur simple demande (avec un code ISIN).\\nToutefois, pour des actifs sp\\u00e9cifiques comme les ETN cryptos de VanEck (VBTC, VSOL, etc.), il est n\\u00e9cessaire d\\u2019\\u00eatre class\\u00e9 en tant que client de cat\\u00e9gorie D. Cela implique un investissement minimum de 1 000 000 \\u20ac dans le contrat luxembourgeois et un patrimoine financier sup\\u00e9rieur \\u00e0 2 500 000 \\u20ac.\\nSi vous n\\u2019\\u00eates pas \\u00e9ligible \\u00e0 la cat\\u00e9gorie D, il peut \\u00eatre int\\u00e9ressant (1) d\\u2019opter pour un compte-titres ordinaire (CTO) et\\/ou (2) d\\u2019acqu\\u00e9rir des cryptomonnaies via un exchange centralis\\u00e9 (CeFi), ou directement par la DeFi avec un stockage sur un cold wallet (comme Ledger).\\nCordialement,\\nLouis\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nJoelle C.\\n18 Sep\\nBonjour,\\nJe suis s\\u00e9duite par Proper Conseil.\\nMerci de me contacter pour un rdv.\\nCordialement\\nJ. C.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nNicolas Decaudain\\n18 Sep\\nBonjour Madame,\\nJe vous invite \\u00e0 renseigner ce formulaire pour prendre RDV :\\nhttps:\\/\\/prosper-conseil.fr\\/contact\\/\\nNous reviendrons ensuite vers vous tr\\u00e8s rapidement par mail.\\n(Notre m\\u00e9tier de conseil est tr\\u00e8s r\\u00e9glement\\u00e9, le formulaire d\\u2019entr\\u00e9e en relation est un point de passage oblig\\u00e9 et doit \\u00eatre \\u00e0 l\\u2019initiative du client).\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nMichael\\n28 Ao\\u00fbt\\nBonjour,\\nConcernant le nantissement, j\\u2019avais lu qu\\u2019il \\u00e9tait possible de faire levier avec la somme nantie.\\nPourtant, en posant la question \\u00e0 ma conseill\\u00e8re, elle m\\u2019a clairement r\\u00e9pondu que somme nantie = somme pr\\u00eat\\u00e9e !\\nAvez-vous des retours sur ce sujet ?\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n28 Ao\\u00fbt\\nBonjour,\\nLe nantissement de l\\u2019assurance vie permet de (1) g\\u00e9n\\u00e9rer de la tr\\u00e9sorerie, (2) cr\\u00e9er un effet de levier, et (3) optimiser fiscalement en \\u00e9vitant la vente de vos titres.\\nPar exemple, pour un effet de levier de x1,5 : vous pouvez nantir votre contrat d\\u2019assurance vie de 500 000 euros pour obtenir 250 000 euros en liquidit\\u00e9s, que vous r\\u00e9investirez dans votre contrat.\\nDans le cadre de notre gestion conseill\\u00e9e, l\\u2019effet de levier avec le cr\\u00e9dit lombard est un outil couramment utilis\\u00e9. Nous n\\u00e9gocions les meilleurs tarifs et conditions pour vous. N\\u2019h\\u00e9sitez pas \\u00e0\\ncontacter un conseiller en gestion de patrimoine\\npour en b\\u00e9n\\u00e9ficier.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLAMARCHE\\n04 Ao\\u00fbt\\nles assurances vie francaise exon\\u00e8rent de droits de succession (dans la limite de 152500 \\u20ac) si les fonds ont \\u00e9t\\u00e9 vers\\u00e9s avant 70 ans: est-il;possible de transf\\u00e9rer ces fonds sur un contrat luxembourgeois en gardant l\\u2019ant\\u00e9riorit\\u00e9? M\\u00eame si on a plus de 70 ans?\\nD\\u2019avance merci\\nCordialement\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n05 Ao\\u00fbt\\nBonjour,\\nEn th\\u00e9orie, il est possible de transf\\u00e9rer un contrat fran\\u00e7ais vers une autre\\nmeilleure assurance vie\\ndu m\\u00eame assureur (par exemple, de Generali vers Generali). Cependant, cette d\\u00e9marche est souvent complexe et longue, et elle n\\u2019aboutit parfois pas.\\nQuant au transfert d\\u2019un contrat d\\u2019un assureur fran\\u00e7ais vers un assureur luxembourgeois, ce n\\u2019est malheureusement pas possible. Si vous le souhaitez et le pouvez, vous pouvez toutefois ouvrir une assurance vie luxembourgeoise en plus de votre assurance vie fran\\u00e7aise.\\nTrois points suppl\\u00e9mentaires \\u00e0 titre indicatif :\\n\\u2013 Tant que vous \\u00eates r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais, les r\\u00e8gles successorales et fiscales sont les m\\u00eames pour l\\u2019assurance vie en France et au Luxembourg.\\n\\u2013 D\\u2019apr\\u00e8s l\\u2019\\narticle 757 B du Code g\\u00e9n\\u00e9ral des imp\\u00f4ts\\n, la base imposable est forfaitairement limit\\u00e9e au montant des primes vers\\u00e9es apr\\u00e8s le 70\\u00e8me anniversaire. En d\\u2019autres termes, tous les gains g\\u00e9n\\u00e9r\\u00e9s avec vos versements apr\\u00e8s 70 ans sont enti\\u00e8rement exon\\u00e9r\\u00e9s de droits de succession (ils ne sont donc pas inclus dans l\\u2019assiette taxable au moment de la succession). C\\u2019est aussi une opportunit\\u00e9 particuli\\u00e8rement avantageuse !\\n\\u2013 L\\u2019assurance vie fran\\u00e7aise vous permet de faire une avance sur titres, \\u00e0 l\\u2019instar du\\ncr\\u00e9dit lombard\\nau Luxembourg. Cela permet ainsi de d\\u00e9bloquer un capital (avec mise en gage de vos placements) sans faire de rachat (pas de fiscalit\\u00e9 sur les plus-values et versements avant 70\\u00a0ans\\u00a0pr\\u00e9serv\\u00e9s).\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nCatherine\\n08 Juil\\nSi j\\u2019ouvre une assurance vie luxembourgeoise avec vous, est-ce que mon argent sera bien au Luxembourg ?\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n09 Juil\\nLorsque vous ouvrez une assurance vie luxembourgeoise avec nous, votre argent est bien investi dans des actifs qui sont d\\u00e9pos\\u00e9s et prot\\u00e9g\\u00e9s au Luxembourg. Par cons\\u00e9quent, \\u00e0 titre d\\u2019exemple, la loi fran\\u00e7aise Sapin II ne s\\u2019applique pas \\u00e0 votre contrat d\\u2019assurance vie luxembourgeois.\\nDe plus, gr\\u00e2ce au syst\\u00e8me de triangle de s\\u00e9curit\\u00e9, les actifs sont plac\\u00e9s chez une banque d\\u00e9positaire agr\\u00e9\\u00e9e par le Commissariat aux Assurances (CAA), s\\u00e9par\\u00e9e des fonds propres de l\\u2019assureur. Cela assure une protection maximale et garantit que les fonds sont bien au Luxembourg (s\\u00e9curit\\u00e9 suppl\\u00e9mentaire aux souscripteurs en cas de faillite de la compagnie d\\u2019assurance).\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nFran\\u00e7ois D.\\n24 Juin\\nBonjour,\\nJe vous remercie pour votre article.\\nJe suis int\\u00e9ress\\u00e9 par l\\u2019assurance vie luxembourgeoise \\u00e0 titre personnel. Je souhaiterais en savoir davantage sur l\\u2019offre de fonds d\\u2019investissement accessibles dans ces contrats.\\nPouvez-vous me donner plus d\\u2019informations sur le choix de fonds obligataires ?\\nY a-t-il des ETF obligataires \\u00e0 disposition sur les contrats que vous proposez \\u00e0 vos clients ?\\nSi oui, le contrat permet-il de se diversifier sur les march\\u00e9s obligataires \\u00e9trangers (investir hors de France et sur des devises autres que l\\u2019euro) ?\\nDu c\\u00f4t\\u00e9 des fonds actions, l\\u2019assurance vie luxembourgeoise donne-t-elle acc\\u00e8s \\u00e0 des ETF permettant d\\u2019investir sur une th\\u00e9matique pr\\u00e9cise (par exemple Technology, Healthcare, etc.) ou des g\\u00e9ographies sp\\u00e9cifiques (USA, Japon, etc.) comme c\\u2019est le cas sur certaines assurances vie en ligne ?\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n25 Juin\\nBonjour,\\nMerci pour votre commentaire, nous mettons du c\\u0153ur \\u00e0 l\\u2019ouvrage pour r\\u00e9diger nos articles.\\n\\u00c0 partir de 250 000 \\u20ac, l\\u2019assurance vie luxembourgeoise vous donne acc\\u00e8s \\u00e0 tous les fonds actions et obligations sur demande (avec un code ISIN), y compris les ETF. Ainsi, cela vous permet de diversifier facilement et pr\\u00e9cis\\u00e9ment vos investissements en fonction de la classe d\\u2019actifs, de la th\\u00e9matique, du secteur, de la r\\u00e9gion, du pays et de la devise.\\nPar exemple, voici quelques exemples d\\u2019\\nETF \\u00e9ligibles en assurance vie luxembourgeoise\\n:\\nETF obligataire \\u2013 Monde entier : iShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF (IE00BDBRDM35)\\nETF actions \\u2013 Monde entier \\u2013 Technologie : Xtrackers MSCI World Information Technology UCITS ETF 1C (IE00BM67HT60)\\nETF actions \\u2013 Monde entier \\u2013 Sant\\u00e9 : Xtrackers MSCI World Health Care UCITS ETF 1C (IE00BM67HK77)\\nProsper Conseil est sp\\u00e9cialis\\u00e9 dans l\\u2019assurance vie au Luxembourg. Vous pouvez ouvrir un contrat en\\ngestion conseill\\u00e9e\\navec nous (n\\u00e9goci\\u00e9 avec les frais les plus\\u00a0comp\\u00e9titifs).\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nSt\\u00e9phane Pelletier\\n17 Juin\\nBonjour,\\nJe souhaiterais ouvrir une assurance vie luxembourgeoise pour la protection renforc\\u00e9e de l\\u2019\\u00e9pargnant (en particulier en ces temps politiques incertains).\\nJe suis r\\u00e9sident fiscal en France, vous me confirmez que cela ne pose aucun souci pour l\\u2019ouverture du contrat ?\\nAuquel cas, vous pouvez me recontacter directement sur mon mail pour la mise en relation avec un conseiller et lancer la souscription. Je souhaite passer par vos services.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n18 Juin\\nBonjour,\\nL\\u2019ouverture d\\u2019une assurance vie au Luxembourg est tout \\u00e0 fait possible pour un r\\u00e9sident fiscal en France. Vous b\\u00e9n\\u00e9ficierez ainsi de nombreux avantages, dont une protection renforc\\u00e9e gr\\u00e2ce au super-privil\\u00e8ge, au triangle de s\\u00e9curit\\u00e9, et \\u00e0 la non-application de la loi Sapin 2.\\nContrairement \\u00e0 une assurance vie fran\\u00e7aise, la souscription d\\u2019un contrat d\\u2019assurance vie luxembourgeois n\\u00e9cessite une d\\u00e9marche plus approfondie qu\\u2019une simple inscription en ligne. Nous vous avons envoy\\u00e9 un mail pour initier la relation avec un conseiller et le meilleur assureur luxembourgeois. Merci d\\u2019avoir choisi notre expertise.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nRAFFIN Philippe\\n02 Avr\\nBonjour,\\npeut-on transf\\u00e9rer dans une assurance vie, des actions de soci\\u00e9t\\u00e9 non cot\\u00e9e, des actions de SCI ou des v\\u00e9hicules de collection\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLouis Beaucamp\\n02 Avr\\nBonjour,\\nEn pratique, vous ne pouvez pas transf\\u00e9rer dans une assurance vie luxembourgeoise des actions individuelles de soci\\u00e9t\\u00e9 non cot\\u00e9e, des actions de SCI ou des v\\u00e9hicules de collection. Toutefois, avec un fonds d\\u2019assurance sp\\u00e9cialis\\u00e9 (\\nFAS Luxembourg\\n) ouvert aupr\\u00e8s d\\u2019une banque d\\u00e9positaire, vous pouvez loger de nombreux placements financiers sur demande (avec un ISIN) :\\n\\u2013 Titres vifs (actions et obligations) cot\\u00e9s en bourse.\\n\\u2013 Fonds de capital-investissement (Private Equity).\\n\\u2013 Certains fonds immobiliers tels que des OPCI.\\n\\u2013 Fonds d\\u2019investissement (OPCVM) et fonds indiciels cot\\u00e9s en bourse (ETF).\\n\\u2013 Produits structur\\u00e9s.\\n\\u2013 Instruments financiers vari\\u00e9s tels que des options, des contrats \\u00e0 terme et des produits \\u00e0 effet de levier.\\nPS : la\\nlettre circulaire 15\\/3 du commissariat aux assurances (CAA)\\na \\u00e9tabli cinq cat\\u00e9gories (de la cat\\u00e9gorie N par d\\u00e9faut \\u00e0 la cat\\u00e9gorie D) pour encadrer les conditions d\\u2019acc\\u00e8s aux investissements. Ainsi, l\\u2019acc\\u00e8s \\u00e0 un placement X d\\u00e9pend de : (1) votre situation financi\\u00e8re personnelle, (2) le montant investi et (3) les dispositions pr\\u00e9vues dans le contrat de l\\u2019assureur luxembourgeois.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nNicolas\\n06 Sep\\nBonjour, et merci pour cet \\u00e9clairage.\\nLe \\u201cpanel d\\u2019UC quasi illimit\\u00e9\\u201d comprend-il des ETF et des SCPI svp?\\nEst-il possible de prendre date (comme vous le conseillez \\u00e0 juste titre) en pr\\u00e9vision de la vente d\\u2019un bien ou d\\u2019un h\\u00e9ritage, ou le ticket d\\u2019entr\\u00e9e est syst\\u00e9matiquement 250K\\u20ac?\\ncordialement\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLudovic Chaput\\n06 Sep\\nBonjour,\\nOui on peut investir sur ce que l\\u2019on veut :\\n\\u2013 ETF,\\n\\u2013 titres vifs,\\n\\u2013 fonds clean share,\\nEtc.\\nC\\u2019est du sur-mesure.\\nMais pas sur SCPI.\\nOui vous pouvez prendre date avec \\u201cseulement\\u201d 250 000 \\u20ac (ticket d\\u2019entr\\u00e9e) et investir davantage ensuite.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nNassim\\n31 Mai\\nBonjour et merci pour ces informations.\\n1) Je souhaiterais reagir sur ce passage: \\u201cM\\u00eame expatri\\u00e9, sachez que l\\u2019\\u00c9tat fran\\u00e7ais continue \\u00e0 pr\\u00e9lever 17,2 % de pr\\u00e9l\\u00e8vements sociaux annuels sur vos assurances vie fran\\u00e7aises).\\u201d\\nIl semble au contraire que les non-r\\u00e9sidents fiscaux (UE ou \\u00c9tat tiers) et qui ne travaillent pas en France, ne sont pas redevables de pr\\u00e9l\\u00e8vements sociaux sur les revenus non immobiliers de source fran\\u00e7aise ni pendant la phase d\\u2019\\u00e9pargne ni lors du rachat.\\n2) J\\u2019ai du mal a comprendre pourquoi l\\u2019assurance vie francaise n\\u2019est plus attractive fiscalement pour un non resident.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nLudovic Chaput\\n01 Juin\\nBonjour Nassim,\\nBonnes questions \\ud83d\\ude42\\n1) Effectivement, vous avez raison. En th\\u00e9orie, en tant que non-r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais et non-travailleur en France, vous n\\u2019\\u00eates pas redevable des pr\\u00e9l\\u00e8vements sociaux lors d\\u2019un rachat sur un contrat d\\u2019assurance vie fran\\u00e7ais.\\nToutefois, en pratique, certains assureurs fran\\u00e7ais pr\\u00e9l\\u00e8vent automatiquement \\u00e0 la source les pr\\u00e9l\\u00e8vements sociaux m\\u00eame lorsque cela ne devrait pas \\u00eatre le cas.\\nL\\u2019\\u00e9pargnant \\u00e0 ensuite la charge d\\u2019obtenir le remboursement par l\\u2019administration fiscale fran\\u00e7aise (non sans difficult\\u00e9).\\n2) Fiscalement, l\\u2019attrait de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise pour les non-r\\u00e9sidents fiscaux fran\\u00e7ais est principalement li\\u00e9 \\u00e0 la neutralit\\u00e9 fiscale du Luxembourg.\\nCela signifie que le pays n\\u2019impose pas les contrats d\\u2019assurance vie luxembourgeois d\\u00e9tenus par des non-r\\u00e9sidents.\\nEn d\\u2019autres termes, les plus-values r\\u00e9alis\\u00e9es lors d\\u2019un rachat ne sont pas soumises \\u00e0 l\\u2019imp\\u00f4t luxembourgeois.\\nSeule la fiscalit\\u00e9 du pays de r\\u00e9sidence du souscripteur peut s\\u2019appliquer. Ainsi, vous devez d\\u00e9clarer et payer l\\u2019imp\\u00f4t uniquement dans votre pays de r\\u00e9sidence.\\nAu contraire, lorsque vous \\u00eates expatri\\u00e9 et poss\\u00e9dez une assurance vie fran\\u00e7aise, vous avez une double imposition dans la majorit\\u00e9 des cas.\\nEn effet, en fonction de la convention fiscale entre la France et le pays de r\\u00e9sidence (s\\u2019il y en a une), il peut y avoir une retenue \\u00e0 la source (de 5 \\u00e0 20 %) en plus de l\\u2019imposition de votre pays de r\\u00e9sidence.\\nNotez que certaines conventions fiscales avec certains pays permettent d\\u2019\\u00e9viter cette double imposition (Allemagne, Suisse, etc.).\\nPrenons un exemple concret o\\u00f9 vous \\u00eates expatri\\u00e9 en Espagne.\\nD\\u2019un c\\u00f4t\\u00e9, avec une assurance vie fran\\u00e7aise, il y a une double imposition France \\u2013 Espagne lors d\\u2019un retrait. La convention fiscale d\\u00e9finit une retenue \\u00e0 la source fran\\u00e7aise de maximum 10 % (cette double imposition peut \\u00eatre supprim\\u00e9e par l\\u2019Espagne en accordant \\u00e0 l\\u2019\\u00e9pargnant un cr\\u00e9dit d\\u2019imp\\u00f4t \\u00e0 valoir sur l\\u2019imp\\u00f4t \\u00e0 payer en Espagne).\\nD\\u2019un autre c\\u00f4t\\u00e9, avec une assurance vie luxembourgeoise, vous \\u00eates uniquement impos\\u00e9 en Espagne sur les plus-values de votre retrait.\\nR\\u00e9pondre\\nModifier\\nNos actualit\\u00e9s\\nVous pourriez aussi aimer\\nCouple et argent : g\\u00e9rer en autonomie ou avec un conseiller financier ?\\nPatrimoine\\n06 janvier 2026\\nCr\\u00e9dit lombard en immobilier : se financer sans c\\u00e9der ses placements\\nPatrimoine\\n26 d\\u00e9cembre 2025\\nR\\u00e9investissement 150-0 B Ter : conditions, exemple du report d\\u2019imposition\\nEntreprise\\n16 d\\u00e9cembre 2025\\nLe conseil en investissement financier est r\\u00e9alis\\u00e9 par Prosper Conseil SAS, soci\\u00e9t\\u00e9 enregistr\\u00e9e aupr\\u00e8s de l'ORIAS sous le num\\u00e9ro 22004238. Membre de l'ANACOFI-CIF (num\\u00e9ro E010135), association professionnelle agr\\u00e9\\u00e9e par l'Autorit\\u00e9 des March\\u00e9s Financiers.\\ncontact\\n[\\n@\\n]\\nprosper-conseil.fr\\nPatrimoine\\nStrat\\u00e9gie patrimoniale : comment optimiser sa situation ?\\nComment et pourquoi diversifier son patrimoine en 2026 ?\\nProt\\u00e9ger son \\u00e9pargne de l\\u2019inflation\\nOptimiser sa succession\\nD\\u00e9membrement de propri\\u00e9t\\u00e9\\nPlacements\\nMeilleurs placements\\nPlacements non imposables et non fiscalis\\u00e9s : 5 solutions cl\\u00e9s\\nSe constituer une rente\\nComment investir 500 000 euros ?\\nComment investir 1 million d\\u2019euros ?\\nImmobilier\\nD\\u00e9fiscalisation immobili\\u00e8re\\nOptimiser la fiscalit\\u00e9 de son immobilier\\nHolding immobili\\u00e8re\\nConseils d\\u2019investissement en SCPI\\nInvestir dans l\\u2019immobilier locatif\\nOptimisation fiscale\\nContribution exceptionnelle sur les hauts revenus\\nOptimiser sa succession\\nD\\u00e9fiscalisation immobili\\u00e8re\\nFiscalit\\u00e9 de l'assurance vie\\nRetraite\\nPr\\u00e9parer sa retraite financi\\u00e8rement : nos solutions concr\\u00e8tes\\nPr\\u00e9parer sa retraite \\u00e0 40 ans\\nPr\\u00e9parer sa retraite \\u00e0 50 ans\\nPlan d'\\u00e9pargne retraite\\nR\\u00e9duire ses imp\\u00f4ts avec le PER\\nAssurance vie\\nL\\u2019assurance vie : placement incontournable\\nCombien rapporte une assurance vie ?\\nAssurance vie luxembourgeoise\\nMeilleure assurance vie\\nNotre avis sur les assurances vie en ligne : un bon plan ?\\nEntreprise\\nPlacements de tr\\u00e9sorerie d\\u2019entreprise\\nApport-cession holding : comment reporter l\\u2019imposition\\nHolding patrimoniale : organiser son patrimoine professionnel\\nContrat de capitalisation\\n\\u00a9 Prosper Conseil 2024 \\/ 2026\\nMentions l\\u00e9gales\\nContact\\nL'\\u00e9quipe\\nDesign :\\nClaire Pinot\\nD\\u00e9veloppement :\\nUndefined\\n\"}"
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            "- **Expertises de Prosper Conseil :**",
            "  - Placements financiers et immobiliers : conseils et investissements.",
            "  - Optimisation fiscale : revenus et patrimoine.",
            "  - Préparation retraite : stratégies classiques et anticipées.",
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            "- **Assurance vie luxembourgeoise :**",
            "  - Alternative à l'assurance vie française.",
            "  - Rendement annualisé visé de 7% avec une allocation dynamique.",
            "  - Avantages : architecture ouverte, protection du capital (triangle de sécurité et super privilège), multi-devises, non-application de la loi Sapin 2.",
            "  - Rendement : dépendant de l'allocation d'actifs et des frais.",
            "  - Inconvénients : ticket d'entrée élevé (environ 125 000 €), frais de gestion dégressifs selon l'encours, souscription encadrée.",
            "- **Fiscalité de l'assurance vie luxembourgeoise :**",
            "  - Transparence fiscale : pas d'imposition au Luxembourg, imposition selon le pays de résidence.",
            "  - Rachat : fiscalité du pays de résidence.",
            "  - Succession : exonération de droits de succession jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire (versements avant 70 ans), 30 500€ après 70 ans.",
            "- **Comparaison Assurance vie Luxembourg VS France :**",
            "  - Ticket d’entrée moyen : 125 000€ contre 500€",
            "  - Fonds euros : Oui sous conditions contre Oui.",
            "  - Choix des unités de compte : Sans limites contre Limitées",
            "  - Multi-devises : Oui contre Non",
            "  - Situation financière du pays : Dette publique à 26% du PIB contre Pays très endetté à 115% du PIB",
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            "  - Contacter un conseiller pour évaluer l'adéquation au profil d'investisseur.",
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Elle s\\u2019impose comme une solution patrimoniale haut de gamme, particuli\\u00e8rement adapt\\u00e9e aux profils exigeants.\\nUne s\\u00e9curit\\u00e9 juridique sans \\u00e9quivalent\\n: super privil\\u00e8ge, s\\u00e9gr\\u00e9gation des actifs, aucun plafond de garantie,\\nDes frais plus bas qu\\u2019en France\\n, avec souvent 0 % d\\u2019entr\\u00e9e et des frais de gestion r\\u00e9duits,\\nAucune exposition \\u00e0 la Loi Sapin 2\\n: les retraits ne peuvent pas \\u00eatre bloqu\\u00e9s,\\nDes supports d\\u2019investissement bien plus riches\\n, incluant Private Equity, dette priv\\u00e9e, devises, que vous retrouverez notamment ici :\\nComment placer 1 million \\u00e0 8%\\u202f?\\nLa possibilit\\u00e9 d\\u2019une gestion sur-mesure\\n, via mandat ou FID avec les meilleures soci\\u00e9t\\u00e9s de gestion,\\nUne fiscalit\\u00e9 avantageuse\\n, identique \\u00e0 celle des contrats fran\\u00e7ais, mais mieux optimis\\u00e9e pour les successions,\\nUne solution id\\u00e9ale pour les non-r\\u00e9sidents\\n, gr\\u00e2ce \\u00e0 la neutralit\\u00e9 fiscale du contrat.\\n\\u27a1\\ufe0f Vous h\\u00e9sitez entre contrat fran\\u00e7ais et contrat luxembourgeois ? Le choix est vite fait.\\nAuteur de l\\u2019\\u00e9tude\\n\\u00a0 \\u00a0 \\u00a0 \\u00a0 Christophe SIMON\\nFondateur de WSI Conseil\\nDipl\\u00f4m\\u00e9 de l\\u2019\\nESCP\\n\\u2013 Master Gestion de Patrimoine\\nAncien auditeur chez\\nArthur Andersen\\nResponsable des risques pendant 11 ans pour diff\\u00e9rentes banques priv\\u00e9es\\nSp\\u00e9cialiste financier sur les march\\u00e9s c\\u00f4t\\u00e9s, gestion obligataire et Private Equity\\nFait son m\\u00e9tier par passion\\n1er avantage de l'assurance vie au Luxembourg : ses garanties\\nParmi les atouts du contrat d\\u2019assurance vie luxembourgeois pour un r\\u00e9sident fran\\u00e7ais ou non r\\u00e9sident,\\nla s\\u00e9curit\\u00e9 du patrimoine financier est le grand point fort du contrat luxembourgeois.\\nAu Luxembourg, le souscripteur d\\u2019un contrat d\\u2019assurance vie luxembourgeois b\\u00e9n\\u00e9fice d\\u2019un statut de\\ncr\\u00e9ancier privil\\u00e9gi\\u00e9 de premier rang\\u00a0en cas de d\\u00e9faillance de l\\u2019Assureur.\\nAinsi, en cas de faillite de la compagnie d\\u2019assurances luxembourgeoise, les actifs investis avec les primes des clients seront affect\\u00e9s en priorit\\u00e9 \\u00e0 la couverture des engagements d\\u2019assurance, donc envers les assur\\u00e9s.\\nL\\u2019\\u00c9tat Luxembourgeois lui-m\\u00eame ou la S\\u00e9curit\\u00e9 sociale ne viendront qu\\u2019en second rang.\\nEn France, c\\u2019est tout l\\u2019inverse,\\nles assur\\u00e9s sont parmi les derniers servis en cas de faillite d\\u2019une compagnie d\\u2019assurance.\\nPar ailleurs, en France, un souscripteur est prot\\u00e9g\\u00e9 sur ses actifs \\u00e0 hauteur de 70.000 \\u20ac seulement par l\\u2019interm\\u00e9diaire du Fonds de Garantie des Assurances.\\nAu Luxembourg il n\\u2019y a pas de limite de garantie.\\nLe Grand Duch\\u00e9, place forte de la finance europ\\u00e9enne, offre donc aux souscripteurs de contrats d\\u2019assurance-vie la possibilit\\u00e9 de retrouver leurs actifs en priorit\\u00e9 sur tout autre cr\\u00e9ancier en cas de d\\u00e9faut ou faillite de la compagnie d\\u2019assurance.\\nM\\u00eame en Suisse, cette garantie de cr\\u00e9ancier de premier rang sans limites de montant n\\u2019existe pas. Voir notre article sur le sujet :\\nO\\u00f9 placer son argent ? En suisse ou au Luxembourg ?\\nEn parall\\u00e8le du\\nsuper privil\\u00e8ge\\n, les assur\\u00e9s ayant ouvert un contrat d\\u2019assurance-vie au Luxembourg b\\u00e9n\\u00e9ficient \\u00e9galement du c\\u00e9l\\u00e8bre\\ntriangle de s\\u00e9curit\\u00e9\\nqui impose une s\\u00e9gr\\u00e9gation des avoirs entre l\\u2019assureur et le d\\u00e9positaire, le tout contr\\u00f4l\\u00e9 r\\u00e9guli\\u00e8rement par le Commissariat Aux Assurances luxembourgeois.\\n2. Les frais inf\\u00e9rieurs de l'assurance vie Luxembourg\\nAu regard des atouts du contrat d\\u2019assurance-vie luxembourgeois, un client priv\\u00e9 pourrait naturellement \\u00eatre amen\\u00e9 \\u00e0 penser que les frais d\\u2019une assurance vie luxembourgeoise sont sup\\u00e9rieurs \\u00e0 ceux d\\u2019une assurance vie fran\\u00e7aise.\\nIl n\\u2019en est rien.\\nUne assurance vie luxembourgeoise est moins ch\\u00e8re que son \\u00e9quivalente de droit fran\\u00e7ais\\n\\u00a0car les montants des contrats souscrits sont nettement sup\\u00e9rieurs et les clients au Luxembourg profitent ainsi d\\u2019une \\u00e9conomie d\\u2019\\u00e9chelle.\\nAu niveau des frais d\\u2019entr\\u00e9e, nos clients b\\u00e9n\\u00e9ficient de\\nfrais d\\u2019entr\\u00e9e \\u00e0 0%\\n.\\nPar notre interm\\u00e9diaire, il n\\u2019y a\\npas de droits d\\u2019entr\\u00e9e au Luxembourg\\n\\u00a0ou de p\\u00e9nalit\\u00e9s \\u00e0 la sortie non plus.\\nDe m\\u00eame, nous sommes l\\u2019un des rares acteurs\\n\\u00e0 ne pas pr\\u00e9lever de frais sur versement sur le Private Equity\\nd\\u00e9pos\\u00e9 au sein de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise de nos clients.\\nQuant aux frais de gestion annuels, pour une assurance vie fran\\u00e7aise de qualit\\u00e9 (excellent fonds euros, compagnie d\\u2019assurance renomm\\u00e9e, unit\\u00e9s de compte performantes, conseil en allocation, gestion pilot\\u00e9e, .), ils sont souvent de l\\u2019ordre de 0,95% par an.\\nAu Luxembourg, les frais de gestion sont quant \\u00e0 eux de 0,70% en moyenne en passant par notre cabinet car nos frais de structure ne sont pas ceux d\\u2019une banque priv\\u00e9e.\\nL\\u2019assurance vie luxembourgeoise pratique donc une tarification inf\\u00e9rieure \\u00e0 celle de la France, du fait notamment de tickets moyens individuels sup\\u00e9rieurs.\\nIls peuvent m\\u00eame descendre\\njusqu\\u2019\\u00e0 0,50%\\nsur des montants importants sup\\u00e9rieurs \\u00e0 5 millions d\\u2019euros.\\nEn cas de d\\u00e9l\\u00e9gation de gestion, il faut par ailleurs rajouter entre 0.25% et 1.10% de frais de gestion financi\\u00e8re par an.\\nNous pr\\u00f4nons des\\nfrais raisonnables\\ndans l\\u2019int\\u00e9r\\u00eat des performances de nos clients. Tout le monde doit y gagner mais le\\nclient en premier.\\n\\u00a0\\nR\\u00e9sum\\u00e9 des frais standard inf\\u00e9rieurs \\u00e0 la France :\\nFrais d\\u2019entr\\u00e9e : 0%\\nFrais de reversement :\\n0%\\nFrais versement sur\\nPrivate Equity : 0%\\nFrais administratif : 0.70% en moyenne par an\\nD\\u00e9l\\u00e9gation de gestion : 0.25% par an\\nFrais d\\u2019arbitrage :\\nproche de 0%\\n\\u2022\\n3. L'assurance vie au Luxembourg n'est pas concern\\u00e9e par la Loi Sapin 2\\nPour rappel, cette loi a \\u00e9t\\u00e9 vot\\u00e9e le 8 novembre 2016.\\nLa\\u00a0\\nloi Sapin 2\\n\\u00a0limite, en cas de n\\u00e9cessit\\u00e9, la possibilit\\u00e9 de retrait de contrats d\\u2019assurance vie ouverts en France.\\nCe blocage pourrait avoir lieu en cas de rachat massif li\\u00e9 \\u00e0 une crise \\u00e9conomique majeure ou un effondrement de la zone euro, par exemple.\\nLa probl\\u00e9matique de la dette fran\\u00e7aise pourrait \\u00e0 terme, en cas de difficult\\u00e9 du pays, avoir un impact sur le blocage des retraits.\\nEn revanche, en aucun cas, la loi Sapin 2 n\\u2019a \\u00e9t\\u00e9 transpos\\u00e9e dans le droit luxembourgeois et\\u00a0\\nle Luxembourg ne peut pas r\\u00e9quisitionner une assurance vie contrairement \\u00e0 la France\\n\\u00a0ou bloquer ses retraits.\\nAu Luxembourg, le souscripteur d\\u2019une assurance vie, ou d\\u2019un contrat de capitalisation d\\u2019ailleurs, a ainsi l\\u2019avantage d\\u2019ouvrir un contrat luxembourgeois qui ne peut \\u00eatre \\u201cr\\u00e9quisitionn\\u00e9\\u201d par l\\u2019\\u00c9tat fran\\u00e7ais le cas \\u00e9ch\\u00e9ant.\\nRappelons ici que le Grand Duch\\u00e9 a une solidit\\u00e9 financi\\u00e8re tr\\u00e8s sup\\u00e9rieure \\u00e0 celle de la France avec un niveau de Dette \\/ PIB de 22% seulement pour le Luxembourg contre 120% pour la France.\\nM\\u00eame si les fondements de la Loi Sapin 2 sont sains et louables, il est difficile d\\u2019accepter que l\\u2019on puisse pour autant bloquer de l\\u2019argent gagn\\u00e9 durement tout au long d\\u2019une vie professionnelle.\\nC\\u2019est pourquoi, lorsqu\\u2019un client a le choix et connait les avantages des assurances vie luxembourgeoises, il pr\\u00e9f\\u00e8rera syst\\u00e9matiquement\\u00a0\\nouvrir un contrat au Luxembourg plut\\u00f4t qu\\u2019en France.\\nCRITERES\\nFRANCE\\nLUXEMBOURG\\nPlafond de d\\u00e9p\\u00f4t de garantie\\n70.000 \\u20ac Max\\nSans limite\\nNotation Standard & Poor's\\nAA, Dette \\/ PIB = 120%\\nAAA, Dette \\/ PIB = 22%\\nLe souscripteur est cr\\u00e9ancier de premier rang\\nNon\\nOui\\nQui r\\u00e9cup\\u00e8re en 1er le capital en cas de faillite de l'assureur\\nL'Etat, puis les salari\\u00e9s, les actionnaires, ...\\nLe souscripteur r\\u00e9cup\\u00e8re son capital en 1er\\nSoumis \\u00e0 la Loi Sapin 2\\n(blocage des retraits)\\nOui\\u00a0depuis 2016\\nNon\\nInt\\u00e9gration de Private Equity \\u00e0 la demande\\nComplexe voire impossible\\nAis\\u00e9 au sein du FAS\\nNeutralit\\u00e9 fiscale pour\\u00a0\\nles Non R\\u00e9sidents\\nRetraits peu ais\\u00e9s pour les NR\\nOui\\nPossibilit\\u00e9 d'avance\\nOui\\nNon\\n\\u2022\\n4. L'assurance vie luxembourgeoise, plus sophistiqu\\u00e9e, est plus rentable\\nUne typologie financi\\u00e8re plus vari\\u00e9e et plus performante\\nLa souplesse d\\u2019investissement d\\u2019une\\nassurance vie luxembourgeoise\\nest sans \\u00e9quivalent.\\nLes possibilit\\u00e9s financi\\u00e8res sont extr\\u00eamement larges et surpassent ais\\u00e9ment ce qui est possible de faire en France.\\nAinsi, en plus d\\u2019une gestion traditionnelle, il est possible d\\u2019introduire dans une assurance vie luxembourgeoise du\\nPrivate Equity\\n, de la\\ndette priv\\u00e9e\\n, du\\ncrowdfunding immobilier\\n, des\\nfonds de financement de contentieux\\n, etc.\\nCela permet au souscripteur d\\u2019\\nam\\u00e9liorer son rendement tout en r\\u00e9duisant le risque\\nde son contrat.\\n\\u00ab Pour en savoir plus sur les options offertes et choisir la\\nmeilleure assurance-vie au Luxembourg\\n, d\\u00e9couvrez notre guide d\\u00e9taill\\u00e9 qui compare les principaux contrats. \\u00bb\\nMalheureusement, au sein d\\u2019une assurance vie fran\\u00e7aise, les actifs \\u00e9ligibles sont restreints \\u00e0 une liste pr\\u00e9d\\u00e9finie par l\\u2019assureur.\\nAu Luxembourg,\\ncette liste est \\u00e9volutive\\net il est possible de faire r\\u00e9f\\u00e9rencer des solutions financi\\u00e8res pertinentes identifi\\u00e9es par le souscripteur ou le plus souvent son conseiller.\\nL\\u2019int\\u00e9gration de placements particuli\\u00e8rement vari\\u00e9s et qualitatifs, comme la dette priv\\u00e9e ou le Private Equity, permet d\\u2019obtenir un rendement bien sup\\u00e9rieur \\u00e0 celui d\\u2019un contrat d\\u2019assurance vie fran\\u00e7ais.\\nUne gestion multidevise\\nDans un contrat d\\u2019assurance fran\\u00e7ais, l\\u2019investissement se fait uniquement en euros.\\nEn revanche, l\\u2019assurance-vie luxembourgeoise donne\\nacc\\u00e8s \\u00e0 des devises diff\\u00e9rentes\\ncomme le dollar, le franc suisse ou encore la Livre Sterling.\\nLa vari\\u00e9t\\u00e9 de ces devises d\\u00e9pendra du choix de l\\u2019assureur en amont. Pour autant, cela ne doit pas \\u00eatre le crit\\u00e8re n\\u00b01 de s\\u00e9lection d\\u2019un contrat d\\u2019assurance vie au Luxembourg.\\nDans les faits, la plupart du temps, nous nous servons de cette possibilit\\u00e9 de gestion comme d\\u2019un\\nfilet de s\\u00e9curit\\u00e9\\nen cas de d\\u00e9faillance de l\\u2019euro.\\n\\u2022\\n5. Il est possible de d\\u00e9l\\u00e9guer sa gestion en architecture ouverte\\nLe contrat d\\u2019\\nassurance\\n\\u2013\\nvie luxembourgeois\\noffre une v\\u00e9ritable gestion sous mandat r\\u00e9glement\\u00e9e avec des ratios de dispersion sans \\u00e9quivalent en France.\\nAu-del\\u00e0 de 500 000 euros\\n, des fonds internes d\\u00e9di\\u00e9s (FID) peuvent \\u00eatre cr\\u00e9\\u00e9s afin de d\\u00e9l\\u00e9guer la gestion aux meilleures soci\\u00e9t\\u00e9s de gestion de la place.\\nLes Fonds Internes D\\u00e9di\\u00e9s permettent \\u00e0 un investisseur de mettre en place une gestion individuelle sous mandat d\\u00e9di\\u00e9.\\nL\\u2019investisseur confie ses actifs \\u00e0 la compagnie d\\u2019assurance-vie luxembourgeoise, mais ses placements seront g\\u00e9r\\u00e9s et arbitr\\u00e9s par une Soci\\u00e9t\\u00e9 de Gestion.\\nCette soci\\u00e9t\\u00e9 construira pour vous un portefeuille sur mesure en fonction de votre profil de risque, objectifs et horizon d\\u2019\\u00e9pargne. Il est \\u00e9galement possible de cr\\u00e9er un portefeuille de titres non cot\\u00e9s dans ces FID.\\nNotre cabinet a l\\u2019habitude de travailler avec de grandes Soci\\u00e9t\\u00e9s de Gestion comme\\nLazard Fr\\u00e8res\\n,\\nLa Financi\\u00e8re de l\\u2019Echiquier\\n, DNCA\\n\\u00a0ou encore la Compagnie Financi\\u00e8re\\nEdmond de Rothschild\\n.\\nSans perdre le b\\u00e9n\\u00e9fice de l\\u2019ant\\u00e9riorit\\u00e9 fiscale de son contrat, le souscripteur peut ult\\u00e9rieurement changer librement son ou ses gestionnaires initialement s\\u00e9lectionn\\u00e9s.\\n\\u2022\\nQuel est le montant minimum d'entr\\u00e9e pour ouvrir une assurance-vie luxembourgeoise ?\\nLe\\nmontant minimum pour ouvrir une assurance vie luxembourgeoise\\nvarie selon les assureurs et le type de gestion choisi. En r\\u00e8gle g\\u00e9n\\u00e9rale, les seuils d\\u2019entr\\u00e9e commencent \\u00e0\\n125.000 \\u20ac\\n, comme c\\u2019est le cas pour des compagnies telles que\\nLa Baloise\\nou\\nOne Life\\n. D\\u2019autres assureurs, comme\\nAllianz Luxembourg\\n, fixent ce montant \\u00e0\\n250.000 \\u20ac\\n, tandis qu\\u2019\\nAxa\\u00a0Luxembourg\\nexige un placement initial de\\n300.000 \\u20ac\\n.\\nCes montants peuvent toutefois \\u00eatre ajust\\u00e9s selon la r\\u00e9sidence du souscripteur et la complexit\\u00e9 administrative li\\u00e9e \\u00e0 son pays de r\\u00e9sidence. Par exemple, un r\\u00e9sident en dehors de l\\u2019Union europ\\u00e9enne pourrait se voir demander un montant plus \\u00e9lev\\u00e9 pour l\\u2019ouverture d\\u2019un contrat.\\nEnfin, pour les investisseurs souhaitant d\\u00e9l\\u00e9guer la gestion de leur contrat via un\\nFID\\n(Fonds Interne D\\u00e9di\\u00e9), le seuil minimum peut \\u00e9galement s\\u2019\\u00e9lever, notamment pour acc\\u00e9der \\u00e0 des soci\\u00e9t\\u00e9s de gestion sp\\u00e9cialis\\u00e9es.\\n6. la fiscalit\\u00e9 d'une assurance vie luxembourgeoise est extr\\u00eamement int\\u00e9ressante\\nPendant la dur\\u00e9e de vie du contrat, la fiscalit\\u00e9 des contrats d\\u2019assurance-vie luxembourgeois est celle du pays de r\\u00e9sidence du souscripteur.\\nPar cons\\u00e9quent, en cas de retrait, un r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais sera impos\\u00e9 sur son assurance-vie luxembourgeoise de la m\\u00eame mani\\u00e8re que sur une assurance vie de droit fran\\u00e7ais.\\nCette\\nfiscalit\\u00e9\\nest particuli\\u00e8rement avantageuse\\npour les raisons suivantes :\\nAucune fiscalit\\u00e9\\nne s\\u2019applique pendant la phase de constitution de l\\u2019\\u00e9pargne\\nLa fiscalit\\u00e9\\ns\\u2019applique uniquement en cas de retrait et sur la base d\\u2019un prorata Capital \\/ Plus-Value applicable au montant du retrait\\nLe taux d\\u2019imposition est extr\\u00eamement faible\\n: 7.50% (ou 12.8%) seulement apr\\u00e8s 8 ans de d\\u00e9tention avec des abattements de 4.600 \\u20ac (c\\u00e9libataire) ou 9.200 \\u20ac (couple)\\nAu niveau de la fiscalit\\u00e9 successorale, si le b\\u00e9n\\u00e9ficiaire du contrat luxembourgeois est r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais au moment du d\\u00e9c\\u00e8s de l\\u2019assur\\u00e9, il b\\u00e9n\\u00e9ficiera d\\u2019une fiscalit\\u00e9 fonction de l\\u2019\\u00e2ge du souscripteur lors des versements sur le contrat d\\u2019assurance vie.\\nAinsi :\\nAvant 70 ans, le cadre fiscal permet aux b\\u00e9n\\u00e9ficiaires d\\u00e9sign\\u00e9s du contrat d\\u2019assurance vie luxembourgeois de percevoir les fonds sans droits de succession jusqu\\u2019\\u00e0 152 500 \\u20ac \\/ b\\u00e9n\\u00e9ficiaire, avec une taxation forfaitaire de 20 % au-del\\u00e0 sur une tranche de 700.000 \\u20ac \\/ b\\u00e9n\\u00e9ficiaire, puis de 31,25 % au-del\\u00e0 de 852.500 \\u20ac. Ce qui juste fantastique du point de vue de la fiscalit\\u00e9 successorale.\\nArticle 990 du CGI.\\nApr\\u00e8s 70 ans, le cadre fiscal permet aux b\\u00e9n\\u00e9ficiaires du contrat d\\u2019assurance vie de b\\u00e9n\\u00e9ficier d\\u2019une exon\\u00e9ration de droits de succession jusqu\\u2019\\u00e0 30 500 \\u20ac. Au-del\\u00e0, la taxation s\\u2019applique en fonction du bar\\u00e8me des droits de succession. Les int\\u00e9r\\u00eats et les plus-values des versements apr\\u00e8s 70 ans sont enti\\u00e8rement exon\\u00e9r\\u00e9s.\\nArticle 757 B du CGI\\n.\\nPar ailleurs, pr\\u00e9cisons ici que le b\\u00e9n\\u00e9ficiaire d\\u2019un contrat peut accepter le b\\u00e9n\\u00e9fice d\\u2019un contrat d\\u2019assurance tout en refusant par ailleurs la succession l\\u00e9gale.\\nEnfin, le contrat d\\u2019assurance-vie luxembourgeois a comme int\\u00e9r\\u00eat d\\u2019autoriser une grande libert\\u00e9 et une grande souplesse dans la d\\u00e9signation des b\\u00e9n\\u00e9ficiaires d\\u2019un contrat, reflet des priorit\\u00e9s patrimoniales du souscripteur assur\\u00e9.\\nIn fine, pour un r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais\\n, l\\u2019assurance vie luxembourgeoise jouit du m\\u00eame environnement fiscal\\nque l\\u2019assurance vie de droit fran\\u00e7ais avec un\\nmeilleur rendement et une garantie tr\\u00e8s sup\\u00e9rieure.\\n\\u2022\\n7. L'assurance vie luxembourgeoise est id\\u00e9ale pour les non r\\u00e9sidents\\nLa premi\\u00e8re raison qui incite les\\nfran\\u00e7ais vivant \\u00e0 l\\u2019\\u00e9tranger\\n\\u00e0 ouvrir une assurance vie au Luxembourg plut\\u00f4t qu\\u2019en France est la neutralit\\u00e9 fiscale du contrat.\\nEn effet, le\\u00a0\\nLuxembourg est neutre par rapport \\u00e0 la fiscalit\\u00e9 locale\\net ne va pas r\\u00e9clamer la moindre fiscalit\\u00e9 \\u00e0 l\\u2019assur\\u00e9.\\nA contrario, un fran\\u00e7ais vivant \\u00e0 l\\u2019\\u00e9tranger qui ouvrirait un contrat d\\u2019assurance vie de droit fran\\u00e7ais se verrait appliquer les dispositions des conventions internationales et une double imposition, en France comme dans son pays de r\\u00e9sidence.\\nPour \\u00e9viter cette double imposition, il devra se rendre r\\u00e9guli\\u00e8rement au centre des imp\\u00f4ts de lieu de r\\u00e9sidence pour se faire tamponner le CERFA appropri\\u00e9.\\nLa d\\u00e9marche est tr\\u00e8s contraignante et s\\u2019appliquera \\u00e0 chaque retrait effectu\\u00e9 sur l\\u2019assurance vie de droit fran\\u00e7ais.\\n\\u2022\\nChristophe Simon\\n25 ans d'exp\\u00e9rience en Banque Priv\\u00e9e Master ESCP en Gestion de Patrimoine\\nVous souhaitez ouvrir un contrat au Luxembourg\\n\\u00c9changeons sur vos objectifs, financiers et patrimoniaux. Nous vous trouvons le contrat id\\u00e9al, le plus adapt\\u00e9 \\u00e0 votre situation.\\nNom\\n*\\nT\\u00e9l\\u00e9phone\\n*\\nMontant mobilisable ?\\n*\\nPr\\u00e9cisez (min 800 K\\u20ac)\\n800 K\\u20ac \\u00e0 1 M\\u20ac\\n1 M\\u20ac \\u00e0 2 M\\u20ac\\nPlus de 2 M\\u20ac\\nEch\\u00e9ance ?\\n*\\n-\\nImm\\u00e9diate\\nMoins de 3 mois\\n4 \\u00e0 6 mois\\nPlus de 6 mois\\nE-mail\\n*\\nRGPD\\n*\\nJ\\u2019accepte la\\npolitique de confidentialit\\u00e9\\net d'\\u00eatre recontact\\u00e9\\n*\\nLes informations recueillies via ce formulaire font l\\u2019objet d\\u2019un traitement informatique. Vos donn\\u00e9es sont uniquement transmises \\u00e0 notre soci\\u00e9t\\u00e9 pour vous recontacter.\\nTrouver le meilleur contrat\\nContact\\nContact\\nAdresse\\n21 Bd Montmartre 75002 PARIS\\nEmail\\ncontact@assurancevieluxembourg.fr\\nT\\u00e9l\\u00e9phone\\n+33 (0)1 73 05 05 86\\nNos \\u00e9tudes de cas\\nComment placer 1 million d'euros ?\\nComment placer 2 millions d'euros ?\\nComment placer 3 millions d'euros ?\\nComment placer 5 millions d'euros ?\\nComment placer 10 millions d'euros ?\\nComment placer la tr\\u00e9sorerie de sa holding \\u00e0 + de 7% \\/an ?\\nComment placer la tr\\u00e9sorerie de sa SCI ?\\nTop Articles\\nLes 7 avantages de l'assurance vie au Luxembourg\\nDerniers Articles\\nPourquoi l\\u2019assurance vie luxembourgeoise int\\u00e9resse les non-r\\u00e9sidents ?\\njuin 30, 2025\\nMontant minimum d\\u2019une Assurance Vie Luxembourgeoise\\njuin 21, 2025\\nQu\\u2019est-ce que le Fonds Interne D\\u00e9di\\u00e9 (FID) dans l\\u2019Assurance-vie luxembourgeoise ?\\njuin 21, 2025\\nPour obtenir votre comparatif d'assurance vie\\nObtenir votre comparatif\\nL\\u2019assurance-vie au Luxembourg ressemble \\u00e0 l\\u2019assurance-vie de droit fran\\u00e7ais. Elle vous permet d\\u2019investir votre argent dans des supports financiers et donc de le faire fructifier. Elle offre \\u00e9galement la possibilit\\u00e9 d\\u2019allouer, dans le cadre d\\u2019un plan de pr\\u00e9voyance, des fonds propres, des fonds de pension \\u2026\\nNavigation\\nLes 7 avantages du Luxembourg\\nComparatif avec la France\\nPlacer 1 million \\u00e0 9% \\/ an\\n\\u00c0 propos\\nQui sommes-nous ?\\nOn parle de nous\\nAvis de nos clients\\nContact\\nAdresse\\n21, Bd Montmartre 75002 Paris, France\\ncontact@assurancevieluxembourg.fr\\nCopyright \\u00a9 2025 Assurance Vie Luxembourg \\u2013 Tout droits r\\u00e9serv\\u00e9s\\nGestion des cookies\\n|\\nPolitiques de confidentialit\\u00e9s\\n|\\nMentions l\\u00e9gales\\nNom\\n*\\nPr\\u00e9nom\\nNom\\nT\\u00e9l\\u00e9phone\\n*\\nE-mail\\n*\\nRGPD\\n*\\nJ\\u2019accepte la\\npolitique de confidentialit\\u00e9\\net d'\\u00eatre recontact\\u00e9\\n*\\nLes informations recueillies via ce formulaire font l\\u2019objet d\\u2019un traitement informatique. 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Vos donn\\u00e9es sont uniquement transmises \\u00e0 notre soci\\u00e9t\\u00e9 pour vous recontacter.\\nX\\nSearch for:\\nSearch\\nAppuyez sur Entr\\u00e9e pour rechercher ou sur ESC pour fermer\\nWSI CONSEIL\\nQui sommes nous ?\\nPhilanthropie\\nOn parle de nous\\nAvis de nos clients\\nNos performances historiques\\nCONTACT\\nL\\u2019ASSURANCE VIE AU LUXEMBOURG\\nLes 7 avantages du Luxembourg\\nS\\u00e9curit\\u00e9 et garanties\\nLe Super Privil\\u00e8ge\\nLe Triangle de S\\u00e9curit\\u00e9\\nComparatif avec la France\\nLe Private Equity au Luxembourg\\nMontant minimum d\\u2019une Assurance Vie Luxembourgeoise\\nFAQ\\nQUELS CONTRATS ?\\nLES INCONTOURNABLES\\nGenerali Espace Lux\\nOne life\\nLombard Libert\\u00e9\\nLES AUTRES\\nALLIANZ GLOBAL INVEST\\nAXA LIFINITY\\nCARDIF LUX LIBERTY\\nIWI\\nLA BALOISE PROFOLIO\\nLA MONDIALE LIFE MOBILITY\\nNATIXIS PREMIUM LUX\\nSOGELIFE\\nSWISS LIFE PREMIUM LUX\\nWEALINS LIFE\\nComparatif des 13 contrats\\nContrat de capitalisation\\nSOUSCRIRE\\nVID\\u00c9OS\\nETUDES DE CAS\\nComment placer 1 M\\u20ac \\u00e0 8% avec s\\u00e9r\\u00e9nit\\u00e9 ?\\nComment placer 2 M\\u20ac en ciblant 6% \\/ an avec un risque minimal ?\\nPlacer 3 millions d\\u2019euros pour qu\\u2019ils rapportent 150K\\u20ac \\/ an ?\\nComment placer 5 M\\u20ac en ciblant 8% \\/ an sans placer en Bourse ?\\nPlacer la tr\\u00e9sorerie de sa Holding\\nPlacer la tr\\u00e9sorerie de sa SCI\\nComment placer 10 millions d\\u2019euros ?\\nCONSEILS\\nNOS PERFORMANCES\\nTrouver le meilleur contrat\\nContact\\n\"}"
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Elle s\\u2019impose comme une solution patrimoniale haut de gamme, particuli\\u00e8rement adapt\\u00e9e aux profils exigeants.\\nUne s\\u00e9curit\\u00e9 juridique sans \\u00e9quivalent\\n: super privil\\u00e8ge, s\\u00e9gr\\u00e9gation des actifs, aucun plafond de garantie,\\nDes frais plus bas qu\\u2019en France\\n, avec souvent 0 % d\\u2019entr\\u00e9e et des frais de gestion r\\u00e9duits,\\nAucune exposition \\u00e0 la Loi Sapin 2\\n: les retraits ne peuvent pas \\u00eatre bloqu\\u00e9s,\\nDes supports d\\u2019investissement bien plus riches\\n, incluant Private Equity, dette priv\\u00e9e, devises, que vous retrouverez notamment ici :\\nComment placer 1 million \\u00e0 8%\\u202f?\\nLa possibilit\\u00e9 d\\u2019une gestion sur-mesure\\n, via mandat ou FID avec les meilleures soci\\u00e9t\\u00e9s de gestion,\\nUne fiscalit\\u00e9 avantageuse\\n, identique \\u00e0 celle des contrats fran\\u00e7ais, mais mieux optimis\\u00e9e pour les successions,\\nUne solution id\\u00e9ale pour les non-r\\u00e9sidents\\n, gr\\u00e2ce \\u00e0 la neutralit\\u00e9 fiscale du contrat.\\n\\u27a1\\ufe0f Vous h\\u00e9sitez entre contrat fran\\u00e7ais et contrat luxembourgeois ? Le choix est vite fait.\\nAuteur de l\\u2019\\u00e9tude\\n\\u00a0 \\u00a0 \\u00a0 \\u00a0 Christophe SIMON\\nFondateur de WSI Conseil\\nDipl\\u00f4m\\u00e9 de l\\u2019\\nESCP\\n\\u2013 Master Gestion de Patrimoine\\nAncien auditeur chez\\nArthur Andersen\\nResponsable des risques pendant 11 ans pour diff\\u00e9rentes banques priv\\u00e9es\\nSp\\u00e9cialiste financier sur les march\\u00e9s c\\u00f4t\\u00e9s, gestion obligataire et Private Equity\\nFait son m\\u00e9tier par passion\\n1er avantage de l'assurance vie au Luxembourg : ses garanties\\nParmi les atouts du contrat d\\u2019assurance vie luxembourgeois pour un r\\u00e9sident fran\\u00e7ais ou non r\\u00e9sident,\\nla s\\u00e9curit\\u00e9 du patrimoine financier est le grand point fort du contrat luxembourgeois.\\nAu Luxembourg, le souscripteur d\\u2019un contrat d\\u2019assurance vie luxembourgeois b\\u00e9n\\u00e9fice d\\u2019un statut de\\ncr\\u00e9ancier privil\\u00e9gi\\u00e9 de premier rang\\u00a0en cas de d\\u00e9faillance de l\\u2019Assureur.\\nAinsi, en cas de faillite de la compagnie d\\u2019assurances luxembourgeoise, les actifs investis avec les primes des clients seront affect\\u00e9s en priorit\\u00e9 \\u00e0 la couverture des engagements d\\u2019assurance, donc envers les assur\\u00e9s.\\nL\\u2019\\u00c9tat Luxembourgeois lui-m\\u00eame ou la S\\u00e9curit\\u00e9 sociale ne viendront qu\\u2019en second rang.\\nEn France, c\\u2019est tout l\\u2019inverse,\\nles assur\\u00e9s sont parmi les derniers servis en cas de faillite d\\u2019une compagnie d\\u2019assurance.\\nPar ailleurs, en France, un souscripteur est prot\\u00e9g\\u00e9 sur ses actifs \\u00e0 hauteur de 70.000 \\u20ac seulement par l\\u2019interm\\u00e9diaire du Fonds de Garantie des Assurances.\\nAu Luxembourg il n\\u2019y a pas de limite de garantie.\\nLe Grand Duch\\u00e9, place forte de la finance europ\\u00e9enne, offre donc aux souscripteurs de contrats d\\u2019assurance-vie la possibilit\\u00e9 de retrouver leurs actifs en priorit\\u00e9 sur tout autre cr\\u00e9ancier en cas de d\\u00e9faut ou faillite de la compagnie d\\u2019assurance.\\nM\\u00eame en Suisse, cette garantie de cr\\u00e9ancier de premier rang sans limites de montant n\\u2019existe pas. Voir notre article sur le sujet :\\nO\\u00f9 placer son argent ? En suisse ou au Luxembourg ?\\nEn parall\\u00e8le du\\nsuper privil\\u00e8ge\\n, les assur\\u00e9s ayant ouvert un contrat d\\u2019assurance-vie au Luxembourg b\\u00e9n\\u00e9ficient \\u00e9galement du c\\u00e9l\\u00e8bre\\ntriangle de s\\u00e9curit\\u00e9\\nqui impose une s\\u00e9gr\\u00e9gation des avoirs entre l\\u2019assureur et le d\\u00e9positaire, le tout contr\\u00f4l\\u00e9 r\\u00e9guli\\u00e8rement par le Commissariat Aux Assurances luxembourgeois.\\n2. Les frais inf\\u00e9rieurs de l'assurance vie Luxembourg\\nAu regard des atouts du contrat d\\u2019assurance-vie luxembourgeois, un client priv\\u00e9 pourrait naturellement \\u00eatre amen\\u00e9 \\u00e0 penser que les frais d\\u2019une assurance vie luxembourgeoise sont sup\\u00e9rieurs \\u00e0 ceux d\\u2019une assurance vie fran\\u00e7aise.\\nIl n\\u2019en est rien.\\nUne assurance vie luxembourgeoise est moins ch\\u00e8re que son \\u00e9quivalente de droit fran\\u00e7ais\\n\\u00a0car les montants des contrats souscrits sont nettement sup\\u00e9rieurs et les clients au Luxembourg profitent ainsi d\\u2019une \\u00e9conomie d\\u2019\\u00e9chelle.\\nAu niveau des frais d\\u2019entr\\u00e9e, nos clients b\\u00e9n\\u00e9ficient de\\nfrais d\\u2019entr\\u00e9e \\u00e0 0%\\n.\\nPar notre interm\\u00e9diaire, il n\\u2019y a\\npas de droits d\\u2019entr\\u00e9e au Luxembourg\\n\\u00a0ou de p\\u00e9nalit\\u00e9s \\u00e0 la sortie non plus.\\nDe m\\u00eame, nous sommes l\\u2019un des rares acteurs\\n\\u00e0 ne pas pr\\u00e9lever de frais sur versement sur le Private Equity\\nd\\u00e9pos\\u00e9 au sein de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise de nos clients.\\nQuant aux frais de gestion annuels, pour une assurance vie fran\\u00e7aise de qualit\\u00e9 (excellent fonds euros, compagnie d\\u2019assurance renomm\\u00e9e, unit\\u00e9s de compte performantes, conseil en allocation, gestion pilot\\u00e9e, .), ils sont souvent de l\\u2019ordre de 0,95% par an.\\nAu Luxembourg, les frais de gestion sont quant \\u00e0 eux de 0,70% en moyenne en passant par notre cabinet car nos frais de structure ne sont pas ceux d\\u2019une banque priv\\u00e9e.\\nL\\u2019assurance vie luxembourgeoise pratique donc une tarification inf\\u00e9rieure \\u00e0 celle de la France, du fait notamment de tickets moyens individuels sup\\u00e9rieurs.\\nIls peuvent m\\u00eame descendre\\njusqu\\u2019\\u00e0 0,50%\\nsur des montants importants sup\\u00e9rieurs \\u00e0 5 millions d\\u2019euros.\\nEn cas de d\\u00e9l\\u00e9gation de gestion, il faut par ailleurs rajouter entre 0.25% et 1.10% de frais de gestion financi\\u00e8re par an.\\nNous pr\\u00f4nons des\\nfrais raisonnables\\ndans l\\u2019int\\u00e9r\\u00eat des performances de nos clients. Tout le monde doit y gagner mais le\\nclient en premier.\\n\\u00a0\\nR\\u00e9sum\\u00e9 des frais standard inf\\u00e9rieurs \\u00e0 la France :\\nFrais d\\u2019entr\\u00e9e : 0%\\nFrais de reversement :\\n0%\\nFrais versement sur\\nPrivate Equity : 0%\\nFrais administratif : 0.70% en moyenne par an\\nD\\u00e9l\\u00e9gation de gestion : 0.25% par an\\nFrais d\\u2019arbitrage :\\nproche de 0%\\n\\u2022\\n3. L'assurance vie au Luxembourg n'est pas concern\\u00e9e par la Loi Sapin 2\\nPour rappel, cette loi a \\u00e9t\\u00e9 vot\\u00e9e le 8 novembre 2016.\\nLa\\u00a0\\nloi Sapin 2\\n\\u00a0limite, en cas de n\\u00e9cessit\\u00e9, la possibilit\\u00e9 de retrait de contrats d\\u2019assurance vie ouverts en France.\\nCe blocage pourrait avoir lieu en cas de rachat massif li\\u00e9 \\u00e0 une crise \\u00e9conomique majeure ou un effondrement de la zone euro, par exemple.\\nLa probl\\u00e9matique de la dette fran\\u00e7aise pourrait \\u00e0 terme, en cas de difficult\\u00e9 du pays, avoir un impact sur le blocage des retraits.\\nEn revanche, en aucun cas, la loi Sapin 2 n\\u2019a \\u00e9t\\u00e9 transpos\\u00e9e dans le droit luxembourgeois et\\u00a0\\nle Luxembourg ne peut pas r\\u00e9quisitionner une assurance vie contrairement \\u00e0 la France\\n\\u00a0ou bloquer ses retraits.\\nAu Luxembourg, le souscripteur d\\u2019une assurance vie, ou d\\u2019un contrat de capitalisation d\\u2019ailleurs, a ainsi l\\u2019avantage d\\u2019ouvrir un contrat luxembourgeois qui ne peut \\u00eatre \\u201cr\\u00e9quisitionn\\u00e9\\u201d par l\\u2019\\u00c9tat fran\\u00e7ais le cas \\u00e9ch\\u00e9ant.\\nRappelons ici que le Grand Duch\\u00e9 a une solidit\\u00e9 financi\\u00e8re tr\\u00e8s sup\\u00e9rieure \\u00e0 celle de la France avec un niveau de Dette \\/ PIB de 22% seulement pour le Luxembourg contre 120% pour la France.\\nM\\u00eame si les fondements de la Loi Sapin 2 sont sains et louables, il est difficile d\\u2019accepter que l\\u2019on puisse pour autant bloquer de l\\u2019argent gagn\\u00e9 durement tout au long d\\u2019une vie professionnelle.\\nC\\u2019est pourquoi, lorsqu\\u2019un client a le choix et connait les avantages des assurances vie luxembourgeoises, il pr\\u00e9f\\u00e8rera syst\\u00e9matiquement\\u00a0\\nouvrir un contrat au Luxembourg plut\\u00f4t qu\\u2019en France.\\nCRITERES\\nFRANCE\\nLUXEMBOURG\\nPlafond de d\\u00e9p\\u00f4t de garantie\\n70.000 \\u20ac Max\\nSans limite\\nNotation Standard & Poor's\\nAA, Dette \\/ PIB = 120%\\nAAA, Dette \\/ PIB = 22%\\nLe souscripteur est cr\\u00e9ancier de premier rang\\nNon\\nOui\\nQui r\\u00e9cup\\u00e8re en 1er le capital en cas de faillite de l'assureur\\nL'Etat, puis les salari\\u00e9s, les actionnaires, ...\\nLe souscripteur r\\u00e9cup\\u00e8re son capital en 1er\\nSoumis \\u00e0 la Loi Sapin 2\\n(blocage des retraits)\\nOui\\u00a0depuis 2016\\nNon\\nInt\\u00e9gration de Private Equity \\u00e0 la demande\\nComplexe voire impossible\\nAis\\u00e9 au sein du FAS\\nNeutralit\\u00e9 fiscale pour\\u00a0\\nles Non R\\u00e9sidents\\nRetraits peu ais\\u00e9s pour les NR\\nOui\\nPossibilit\\u00e9 d'avance\\nOui\\nNon\\n\\u2022\\n4. L'assurance vie luxembourgeoise, plus sophistiqu\\u00e9e, est plus rentable\\nUne typologie financi\\u00e8re plus vari\\u00e9e et plus performante\\nLa souplesse d\\u2019investissement d\\u2019une\\nassurance vie luxembourgeoise\\nest sans \\u00e9quivalent.\\nLes possibilit\\u00e9s financi\\u00e8res sont extr\\u00eamement larges et surpassent ais\\u00e9ment ce qui est possible de faire en France.\\nAinsi, en plus d\\u2019une gestion traditionnelle, il est possible d\\u2019introduire dans une assurance vie luxembourgeoise du\\nPrivate Equity\\n, de la\\ndette priv\\u00e9e\\n, du\\ncrowdfunding immobilier\\n, des\\nfonds de financement de contentieux\\n, etc.\\nCela permet au souscripteur d\\u2019\\nam\\u00e9liorer son rendement tout en r\\u00e9duisant le risque\\nde son contrat.\\n\\u00ab Pour en savoir plus sur les options offertes et choisir la\\nmeilleure assurance-vie au Luxembourg\\n, d\\u00e9couvrez notre guide d\\u00e9taill\\u00e9 qui compare les principaux contrats. \\u00bb\\nMalheureusement, au sein d\\u2019une assurance vie fran\\u00e7aise, les actifs \\u00e9ligibles sont restreints \\u00e0 une liste pr\\u00e9d\\u00e9finie par l\\u2019assureur.\\nAu Luxembourg,\\ncette liste est \\u00e9volutive\\net il est possible de faire r\\u00e9f\\u00e9rencer des solutions financi\\u00e8res pertinentes identifi\\u00e9es par le souscripteur ou le plus souvent son conseiller.\\nL\\u2019int\\u00e9gration de placements particuli\\u00e8rement vari\\u00e9s et qualitatifs, comme la dette priv\\u00e9e ou le Private Equity, permet d\\u2019obtenir un rendement bien sup\\u00e9rieur \\u00e0 celui d\\u2019un contrat d\\u2019assurance vie fran\\u00e7ais.\\nUne gestion multidevise\\nDans un contrat d\\u2019assurance fran\\u00e7ais, l\\u2019investissement se fait uniquement en euros.\\nEn revanche, l\\u2019assurance-vie luxembourgeoise donne\\nacc\\u00e8s \\u00e0 des devises diff\\u00e9rentes\\ncomme le dollar, le franc suisse ou encore la Livre Sterling.\\nLa vari\\u00e9t\\u00e9 de ces devises d\\u00e9pendra du choix de l\\u2019assureur en amont. Pour autant, cela ne doit pas \\u00eatre le crit\\u00e8re n\\u00b01 de s\\u00e9lection d\\u2019un contrat d\\u2019assurance vie au Luxembourg.\\nDans les faits, la plupart du temps, nous nous servons de cette possibilit\\u00e9 de gestion comme d\\u2019un\\nfilet de s\\u00e9curit\\u00e9\\nen cas de d\\u00e9faillance de l\\u2019euro.\\n\\u2022\\n5. Il est possible de d\\u00e9l\\u00e9guer sa gestion en architecture ouverte\\nLe contrat d\\u2019\\nassurance\\n\\u2013\\nvie luxembourgeois\\noffre une v\\u00e9ritable gestion sous mandat r\\u00e9glement\\u00e9e avec des ratios de dispersion sans \\u00e9quivalent en France.\\nAu-del\\u00e0 de 500 000 euros\\n, des fonds internes d\\u00e9di\\u00e9s (FID) peuvent \\u00eatre cr\\u00e9\\u00e9s afin de d\\u00e9l\\u00e9guer la gestion aux meilleures soci\\u00e9t\\u00e9s de gestion de la place.\\nLes Fonds Internes D\\u00e9di\\u00e9s permettent \\u00e0 un investisseur de mettre en place une gestion individuelle sous mandat d\\u00e9di\\u00e9.\\nL\\u2019investisseur confie ses actifs \\u00e0 la compagnie d\\u2019assurance-vie luxembourgeoise, mais ses placements seront g\\u00e9r\\u00e9s et arbitr\\u00e9s par une Soci\\u00e9t\\u00e9 de Gestion.\\nCette soci\\u00e9t\\u00e9 construira pour vous un portefeuille sur mesure en fonction de votre profil de risque, objectifs et horizon d\\u2019\\u00e9pargne. Il est \\u00e9galement possible de cr\\u00e9er un portefeuille de titres non cot\\u00e9s dans ces FID.\\nNotre cabinet a l\\u2019habitude de travailler avec de grandes Soci\\u00e9t\\u00e9s de Gestion comme\\nLazard Fr\\u00e8res\\n,\\nLa Financi\\u00e8re de l\\u2019Echiquier\\n, DNCA\\n\\u00a0ou encore la Compagnie Financi\\u00e8re\\nEdmond de Rothschild\\n.\\nSans perdre le b\\u00e9n\\u00e9fice de l\\u2019ant\\u00e9riorit\\u00e9 fiscale de son contrat, le souscripteur peut ult\\u00e9rieurement changer librement son ou ses gestionnaires initialement s\\u00e9lectionn\\u00e9s.\\n\\u2022\\nQuel est le montant minimum d'entr\\u00e9e pour ouvrir une assurance-vie luxembourgeoise ?\\nLe\\nmontant minimum pour ouvrir une assurance vie luxembourgeoise\\nvarie selon les assureurs et le type de gestion choisi. En r\\u00e8gle g\\u00e9n\\u00e9rale, les seuils d\\u2019entr\\u00e9e commencent \\u00e0\\n125.000 \\u20ac\\n, comme c\\u2019est le cas pour des compagnies telles que\\nLa Baloise\\nou\\nOne Life\\n. D\\u2019autres assureurs, comme\\nAllianz Luxembourg\\n, fixent ce montant \\u00e0\\n250.000 \\u20ac\\n, tandis qu\\u2019\\nAxa\\u00a0Luxembourg\\nexige un placement initial de\\n300.000 \\u20ac\\n.\\nCes montants peuvent toutefois \\u00eatre ajust\\u00e9s selon la r\\u00e9sidence du souscripteur et la complexit\\u00e9 administrative li\\u00e9e \\u00e0 son pays de r\\u00e9sidence. Par exemple, un r\\u00e9sident en dehors de l\\u2019Union europ\\u00e9enne pourrait se voir demander un montant plus \\u00e9lev\\u00e9 pour l\\u2019ouverture d\\u2019un contrat.\\nEnfin, pour les investisseurs souhaitant d\\u00e9l\\u00e9guer la gestion de leur contrat via un\\nFID\\n(Fonds Interne D\\u00e9di\\u00e9), le seuil minimum peut \\u00e9galement s\\u2019\\u00e9lever, notamment pour acc\\u00e9der \\u00e0 des soci\\u00e9t\\u00e9s de gestion sp\\u00e9cialis\\u00e9es.\\n6. la fiscalit\\u00e9 d'une assurance vie luxembourgeoise est extr\\u00eamement int\\u00e9ressante\\nPendant la dur\\u00e9e de vie du contrat, la fiscalit\\u00e9 des contrats d\\u2019assurance-vie luxembourgeois est celle du pays de r\\u00e9sidence du souscripteur.\\nPar cons\\u00e9quent, en cas de retrait, un r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais sera impos\\u00e9 sur son assurance-vie luxembourgeoise de la m\\u00eame mani\\u00e8re que sur une assurance vie de droit fran\\u00e7ais.\\nCette\\nfiscalit\\u00e9\\nest particuli\\u00e8rement avantageuse\\npour les raisons suivantes :\\nAucune fiscalit\\u00e9\\nne s\\u2019applique pendant la phase de constitution de l\\u2019\\u00e9pargne\\nLa fiscalit\\u00e9\\ns\\u2019applique uniquement en cas de retrait et sur la base d\\u2019un prorata Capital \\/ Plus-Value applicable au montant du retrait\\nLe taux d\\u2019imposition est extr\\u00eamement faible\\n: 7.50% (ou 12.8%) seulement apr\\u00e8s 8 ans de d\\u00e9tention avec des abattements de 4.600 \\u20ac (c\\u00e9libataire) ou 9.200 \\u20ac (couple)\\nAu niveau de la fiscalit\\u00e9 successorale, si le b\\u00e9n\\u00e9ficiaire du contrat luxembourgeois est r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais au moment du d\\u00e9c\\u00e8s de l\\u2019assur\\u00e9, il b\\u00e9n\\u00e9ficiera d\\u2019une fiscalit\\u00e9 fonction de l\\u2019\\u00e2ge du souscripteur lors des versements sur le contrat d\\u2019assurance vie.\\nAinsi :\\nAvant 70 ans, le cadre fiscal permet aux b\\u00e9n\\u00e9ficiaires d\\u00e9sign\\u00e9s du contrat d\\u2019assurance vie luxembourgeois de percevoir les fonds sans droits de succession jusqu\\u2019\\u00e0 152 500 \\u20ac \\/ b\\u00e9n\\u00e9ficiaire, avec une taxation forfaitaire de 20 % au-del\\u00e0 sur une tranche de 700.000 \\u20ac \\/ b\\u00e9n\\u00e9ficiaire, puis de 31,25 % au-del\\u00e0 de 852.500 \\u20ac. Ce qui juste fantastique du point de vue de la fiscalit\\u00e9 successorale.\\nArticle 990 du CGI.\\nApr\\u00e8s 70 ans, le cadre fiscal permet aux b\\u00e9n\\u00e9ficiaires du contrat d\\u2019assurance vie de b\\u00e9n\\u00e9ficier d\\u2019une exon\\u00e9ration de droits de succession jusqu\\u2019\\u00e0 30 500 \\u20ac. Au-del\\u00e0, la taxation s\\u2019applique en fonction du bar\\u00e8me des droits de succession. Les int\\u00e9r\\u00eats et les plus-values des versements apr\\u00e8s 70 ans sont enti\\u00e8rement exon\\u00e9r\\u00e9s.\\nArticle 757 B du CGI\\n.\\nPar ailleurs, pr\\u00e9cisons ici que le b\\u00e9n\\u00e9ficiaire d\\u2019un contrat peut accepter le b\\u00e9n\\u00e9fice d\\u2019un contrat d\\u2019assurance tout en refusant par ailleurs la succession l\\u00e9gale.\\nEnfin, le contrat d\\u2019assurance-vie luxembourgeois a comme int\\u00e9r\\u00eat d\\u2019autoriser une grande libert\\u00e9 et une grande souplesse dans la d\\u00e9signation des b\\u00e9n\\u00e9ficiaires d\\u2019un contrat, reflet des priorit\\u00e9s patrimoniales du souscripteur assur\\u00e9.\\nIn fine, pour un r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais\\n, l\\u2019assurance vie luxembourgeoise jouit du m\\u00eame environnement fiscal\\nque l\\u2019assurance vie de droit fran\\u00e7ais avec un\\nmeilleur rendement et une garantie tr\\u00e8s sup\\u00e9rieure.\\n\\u2022\\n7. L'assurance vie luxembourgeoise est id\\u00e9ale pour les non r\\u00e9sidents\\nLa premi\\u00e8re raison qui incite les\\nfran\\u00e7ais vivant \\u00e0 l\\u2019\\u00e9tranger\\n\\u00e0 ouvrir une assurance vie au Luxembourg plut\\u00f4t qu\\u2019en France est la neutralit\\u00e9 fiscale du contrat.\\nEn effet, le\\u00a0\\nLuxembourg est neutre par rapport \\u00e0 la fiscalit\\u00e9 locale\\net ne va pas r\\u00e9clamer la moindre fiscalit\\u00e9 \\u00e0 l\\u2019assur\\u00e9.\\nA contrario, un fran\\u00e7ais vivant \\u00e0 l\\u2019\\u00e9tranger qui ouvrirait un contrat d\\u2019assurance vie de droit fran\\u00e7ais se verrait appliquer les dispositions des conventions internationales et une double imposition, en France comme dans son pays de r\\u00e9sidence.\\nPour \\u00e9viter cette double imposition, il devra se rendre r\\u00e9guli\\u00e8rement au centre des imp\\u00f4ts de lieu de r\\u00e9sidence pour se faire tamponner le CERFA appropri\\u00e9.\\nLa d\\u00e9marche est tr\\u00e8s contraignante et s\\u2019appliquera \\u00e0 chaque retrait effectu\\u00e9 sur l\\u2019assurance vie de droit fran\\u00e7ais.\\n\\u2022\\nChristophe Simon\\n25 ans d'exp\\u00e9rience en Banque Priv\\u00e9e Master ESCP en Gestion de Patrimoine\\nVous souhaitez ouvrir un contrat au Luxembourg\\n\\u00c9changeons sur vos objectifs, financiers et patrimoniaux. Nous vous trouvons le contrat id\\u00e9al, le plus adapt\\u00e9 \\u00e0 votre situation.\\nNom\\n*\\nT\\u00e9l\\u00e9phone\\n*\\nMontant mobilisable ?\\n*\\nPr\\u00e9cisez (min 800 K\\u20ac)\\n800 K\\u20ac \\u00e0 1 M\\u20ac\\n1 M\\u20ac \\u00e0 2 M\\u20ac\\nPlus de 2 M\\u20ac\\nEch\\u00e9ance ?\\n*\\n-\\nImm\\u00e9diate\\nMoins de 3 mois\\n4 \\u00e0 6 mois\\nPlus de 6 mois\\nE-mail\\n*\\nRGPD\\n*\\nJ\\u2019accepte la\\npolitique de confidentialit\\u00e9\\net d'\\u00eatre recontact\\u00e9\\n*\\nLes informations recueillies via ce formulaire font l\\u2019objet d\\u2019un traitement informatique. Vos donn\\u00e9es sont uniquement transmises \\u00e0 notre soci\\u00e9t\\u00e9 pour vous recontacter.\\nTrouver le meilleur contrat\\nContact\\nContact\\nAdresse\\n21 Bd Montmartre 75002 PARIS\\nEmail\\ncontact@assurancevieluxembourg.fr\\nT\\u00e9l\\u00e9phone\\n+33 (0)1 73 05 05 86\\nNos \\u00e9tudes de cas\\nComment placer 1 million d'euros ?\\nComment placer 2 millions d'euros ?\\nComment placer 3 millions d'euros ?\\nComment placer 5 millions d'euros ?\\nComment placer 10 millions d'euros ?\\nComment placer la tr\\u00e9sorerie de sa holding \\u00e0 + de 7% \\/an ?\\nComment placer la tr\\u00e9sorerie de sa SCI ?\\nTop Articles\\nLes 7 avantages de l'assurance vie au Luxembourg\\nDerniers Articles\\nPourquoi l\\u2019assurance vie luxembourgeoise int\\u00e9resse les non-r\\u00e9sidents ?\\njuin 30, 2025\\nMontant minimum d\\u2019une Assurance Vie Luxembourgeoise\\njuin 21, 2025\\nQu\\u2019est-ce que le Fonds Interne D\\u00e9di\\u00e9 (FID) dans l\\u2019Assurance-vie luxembourgeoise ?\\njuin 21, 2025\\nPour obtenir votre comparatif d'assurance vie\\nObtenir votre comparatif\\nL\\u2019assurance-vie au Luxembourg ressemble \\u00e0 l\\u2019assurance-vie de droit fran\\u00e7ais. Elle vous permet d\\u2019investir votre argent dans des supports financiers et donc de le faire fructifier. Elle offre \\u00e9galement la possibilit\\u00e9 d\\u2019allouer, dans le cadre d\\u2019un plan de pr\\u00e9voyance, des fonds propres, des fonds de pension \\u2026\\nNavigation\\nLes 7 avantages du Luxembourg\\nComparatif avec la France\\nPlacer 1 million \\u00e0 9% \\/ an\\n\\u00c0 propos\\nQui sommes-nous ?\\nOn parle de nous\\nAvis de nos clients\\nContact\\nAdresse\\n21, Bd Montmartre 75002 Paris, France\\ncontact@assurancevieluxembourg.fr\\nCopyright \\u00a9 2025 Assurance Vie Luxembourg \\u2013 Tout droits r\\u00e9serv\\u00e9s\\nGestion des cookies\\n|\\nPolitiques de confidentialit\\u00e9s\\n|\\nMentions l\\u00e9gales\\nNom\\n*\\nPr\\u00e9nom\\nNom\\nT\\u00e9l\\u00e9phone\\n*\\nE-mail\\n*\\nRGPD\\n*\\nJ\\u2019accepte la\\npolitique de confidentialit\\u00e9\\net d'\\u00eatre recontact\\u00e9\\n*\\nLes informations recueillies via ce formulaire font l\\u2019objet d\\u2019un traitement informatique. 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            "WSI CONSEIL est situé au 21, Bd Montmartre 75002 PARIS.",
            "L'article met en avant les 7 avantages de l'assurance vie au Luxembourg.",
            "Dernière mise à jour de l'article : 30 juin 2025.",
            "L'assurance vie luxembourgeoise offre sécurité, performance et souplesse.",
            "Avantages clés de l'assurance vie au Luxembourg:",
            "- Sécurité juridique sans équivalent (super privilège, ségrégation des actifs, aucun plafond de garantie).",
            "- Frais plus bas qu'en France (souvent 0% d'entrée et frais de gestion réduits).",
            "- Aucune exposition à la Loi Sapin 2 (retraits non bloqués).",
            "- Supports d'investissement plus riches (Private Equity, dette privée, devises).",
            "- Possibilité de gestion sur-mesure.",
            "- Fiscalité avantageuse (identique à la France, mais optimisée pour les successions).",
            "- Solution idéale pour les non-résidents (neutralité fiscale).",
            "Christophe Simon, fondateur de WSI Conseil, est l'auteur de l'étude.",
            "Il est diplômé de l'ESCP et ancien auditeur chez Arthur Andersen.",
            "Il a été responsable des risques pendant 11 ans pour diverses banques privées.",
            "En cas de faillite d'une compagnie d'assurance au Luxembourg, les assurés sont des créanciers privilégiés de premier rang, contrairement à la France.",
            "Au Luxembourg, il n'y a pas de limite de garantie pour les assurés, contrairement à la France (70 000 €).",
            "Frais d'entrée : 0%.",
            "Frais de gestion annuels : 0,70% en moyenne (pouvant descendre jusqu'à 0,50% pour des montants supérieurs à 5 millions d'euros).",
            "Frais de délégation de gestion : entre 0,25% et 1,10% par an.",
            "La Loi Sapin 2, qui peut limiter les retraits d'assurance vie en France, ne s'applique pas au Luxembourg.",
            "Dette/PIB : Luxembourg 22% vs France 120%.",
            "Seuils d'entrée minimum pour une assurance vie luxembourgeoise:",
            "- La Baloise et One Life : 125 000 €.",
            "- Allianz Luxembourg : 250 000 €.",
            "- Axa Luxembourg : 300 000 €.",
            "Fiscalité pendant la durée du contrat : celle du pays de résidence du souscripteur.",
            "Fiscalité en cas de retrait : imposition sur la base d'un prorata Capital / Plus-Value applicable au montant du retrait.",
            "Taux d'imposition après 8 ans : 7,50% (ou 12,8%) avec abattements de 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple).",
            "Fiscalité successorale (avant 70 ans) : exonération jusqu'à 152 500 € / bénéficiaire, puis taxation forfaitaire de 20 % jusqu'à 852 500 € / bénéficiaire, puis 31,25 % au-delà.",
            "Fiscalité successorale (après 70 ans) : exonération jusqu'à 30 500 €. Les intérêts et plus-values des versements après 70 ans sont entièrement exonérés.",
            "Pour les non-résidents, l'assurance vie luxembourgeoise offre une neutralité fiscale."
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indispensables\\nContrat luxembourgeois\\n\\u00c9conomie r\\u00e9elle\\nTr\\u00e9sorerie d'entreprise\\nSuccession\\nPlacement financier 2025\\nNos services\\nGestion Priv\\u00e9e\\nNos produits structur\\u00e9s\\nSC\\n\\u00a0MeilleurImmo\\nMeilleurtaux\\nHorizon 2031\\nNos gestions pilot\\u00e9es\\nLe DealClub\\nMieux comprendre\\nPatrimoine\\nInvestissement\\nFiscalit\\u00e9\\nGroupement foncier forestier\\nActualit\\u00e9 du placement financier\\nNos services\\nMeilleurtaux\\nGestion Priv\\u00e9e\\nProfitez de l'accompagnement et des services exclusifs dans un\\nenvironnement digital et sans frais\\nD\\u00e9couvrir\\nParticulier\\nNos contrats d'assurance vie\\nNos PER\\nNos gestions pilot\\u00e9es\\n\\u00a0\\nNos produits structur\\u00e9s\\nSC\\n\\u00a0MeilleurImmo\\nBlackstone Cr\\u00e9dit Priv\\u00e9 Europe SC\\nSienna Dette Priv\\u00e9e D\\u00e9fense Europe\\nProfessionnel\\nTr\\u00e9sorerie d\\u2019entreprise\\nGestion Priv\\u00e9e\\nGestion Priv\\u00e9e\\nContrat luxembourgeois\\nCr\\u00e9dit patrimonial\\n01\\u00a047\\u00a020\\u00a033\\u00a000\\nAppel gratuit\\nLundi au vendredi 9h \\u00e0 19h\\net jusqu'\\u00e0 17h le samedi\\nHypoth\\u00e8se de rendement 5% net : je profite de l'offre\\nHypoth\\u00e8se de rendement 5% net : je profite de l'offre\\n...\\n\\u00a0 \\/\\nAccueil\\nAssurance vie\\nActualit\\u00e9s Assurance Vie\\nJuillet 2024\\nLes avantages du contrat d\\u2019assurance vie luxembourgeois\\nLes avantages du contrat d\\u2019assurance vie luxembourgeois\\nAuteur\\u00a0:\\nAlison GRAILLE\\n\\u25cf\\u00a0\\nMis \\u00e0 jour le\\n19 juillet 2024\\n\\u25cf\\u00a0\\nTemps de lecture\\u00a0:\\n\\u00c0 chaque crise financi\\u00e8re ou politique, les \\u00e9pargnants fran\\u00e7ais se tournent vers l\\u2019assurance vie luxembourgeoise. Que ce soit la crise des dettes souveraines en 2011, la loi Sapin 2 en 2016 (blocage temporaire de rachats sur les fonds en euros) ou les incertitudes politiques actuelles, ces contrats pr\\u00e9sentent un regain d\\u2019int\\u00e9r\\u00eats lors des sc\\u00e9narios catastrophe. Mythe ou r\\u00e9alit\\u00e9, les contrats d\\u2019assurance vie luxembourgeois offrent-ils une protection plus importante que les contrats fran\\u00e7ais ? Nous vous listons les avantages offerts par le Grand-Duch\\u00e9.\\nUne garantie plus forte sur son \\u00e9pargne\\nLe Luxembourg dispose de r\\u00e8gles tr\\u00e8s protectrices pour les sommes plac\\u00e9es\\npar les souscripteurs de contrats\\nd'assurance vie\\n. Cette protection connue sous le nom de \\\"triangle de s\\u00e9curit\\u00e9\\\" distingue la s\\u00e9paration des actifs de l'assur\\u00e9, avec la notion du \\u201csuper privil\\u00e8ge\\u201d et les actifs des cr\\u00e9anciers de la compagnie d'assurance.\\nContrairement \\u00e0 la France,\\nles fonds vers\\u00e9s par un souscripteur sur un contrat luxembourgeois ne sont pas \\\"noy\\u00e9s\\\"\\ndans l'actif du bilan de l'assureur mais cantonn\\u00e9s au passif et inscrits chez un d\\u00e9positaire ind\\u00e9pendant valid\\u00e9 par le commissariat aux assurances. En cons\\u00e9quence, la faillite de l'assureur aura un impact limit\\u00e9 voire nul sur l'argent plac\\u00e9. Ce cloisonnement effectif est contr\\u00f4l\\u00e9 chaque trimestre par l'autorit\\u00e9 de contr\\u00f4le.\\nPar ailleurs, les souscripteurs sont, gr\\u00e2ce au super privil\\u00e8ge, cr\\u00e9anciers privil\\u00e9gi\\u00e9s de premier rang et sont\\nprioritaires pour r\\u00e9cup\\u00e9rer leur argent en cas de probl\\u00e8me\\n. En France, le titulaire du contrat d'assurance vie passera apr\\u00e8s l\\u2019\\u00c9tat, les organismes sociaux, le liquidateur judiciaire et les salari\\u00e9s de l'assureur.\\nNous allons tr\\u00e8s prochainement proposer un nouveau contrat d'assurance-vie de droit Luxembourgeois, accessible \\u00e0 partir de 100 000 euros.\\nSoyez alert\\u00e9(e) du lancement de notre assurance-vie luxembourgeoise\\nUn contrat qui \\u00e9chappe \\u00e0 la loi Sapin 2 ?\\nLa loi Sapin 2 vot\\u00e9e en 2016 en France a apport\\u00e9 des modifications importantes en mati\\u00e8re d'assurance vie. Les \\u00e9pargnants n'appr\\u00e9cient gu\\u00e8re la notion d'assurance vie bloqu\\u00e9e m\\u00eame sur une p\\u00e9riode de 6 mois. Cette loi donne-t-elle encore plus d'int\\u00e9r\\u00eat \\u00e0 l'assurance vie au Luxembourg ?\\nLa r\\u00e9ponse n'est pas si \\u00e9vidente car la situation est plus complexe qu'il n'y para\\u00eet et certaines explications m\\u00e9ritent d'\\u00eatre \\u00e9nonc\\u00e9es avant d'investir au Grand-Duch\\u00e9.\\nLa Loi Sapin 2 concerne un certain nombre de sujets, mais le point qui int\\u00e9resse les \\u00e9pargnants concerne le blocage des fonds. Le Haut Conseil de Stabilit\\u00e9 Financi\\u00e8re (HSCF) a le pouvoir de\\nsuspendre, retarder ou limiter les nouveaux versements ou les retraits\\ndes sommes plac\\u00e9es sur une p\\u00e9riode de 6 mois maximum en cas de risques repr\\u00e9sentant une menace grave et caract\\u00e9ris\\u00e9e pour la stabilit\\u00e9 du syst\\u00e8me financier. Cette loi s'applique th\\u00e9oriquement\\nuniquement en France\\net donc sur les contrats d'assurance vie fran\\u00e7ais. N\\u00e9anmoins, cela n'est pas tout \\u00e0 fait exact.\\nAttention \\u00e0 la r\\u00e9assurance du fonds en euros\\nLe cas des compagnies d'\\nassurance vie luxembourgeoise\\nfiliale d'assureur fran\\u00e7ais constitue le point d'achoppement. En g\\u00e9n\\u00e9ral, le fonds \\u00e0 capital garanti disponible dans les contrats d'assurance vie au Luxembourg est un clone de celui de la maison m\\u00e8re en France, avec, comme diff\\u00e9rence,\\nle rendement plus faible au Luxembourg du fait du co\\u00fbt de la r\\u00e9assurance\\n.\\nSelon les dispositions de la Loi Sapin 2 (Article L.631-2-1 5\\u00b0 du CMF), le HCSF peut, sur les personnes mentionn\\u00e9es aux 1\\u00b0 \\u00e0 5\\u00b0 du B du I de l\\u2019article L.612-2 du CMF, proc\\u00e9der aux blocages \\u00e9num\\u00e9r\\u00e9s ci-dessus. Or, l\\u2019article L.612-2 du CMF susvis\\u00e9 fait r\\u00e9f\\u00e9rence aux \\u00ab entreprises exer\\u00e7ant une activit\\u00e9 de r\\u00e9assurance dont le si\\u00e8ge social est situ\\u00e9 en France \\u00bb.\\nLes sommes investies dans un contrat d'assurance vie au Luxembourg, en fonds \\u00e0 capital garanti en devises (\\u20ac, $, \\u00a3, CHF)\\nr\\u00e9assur\\u00e9s par une entreprise dont le si\\u00e8ge social est en France, sont potentiellement concern\\u00e9es\\npar l'article 21 bis de la Loi Sapin 2, \\u00e0 savoir la notion de blocage des avoirs.\\nA contrario, les fonds plac\\u00e9s sur des unit\\u00e9s de compte dans ce m\\u00eame contrat ne seront pas impact\\u00e9s, et resteront disponibles \\u00e0 tout moment. Cette conclusion vient renforcer notre recommandation d'investir majoritairement en unit\\u00e9s de compte sur votre contrat au Luxembourg.\\nUne transparence fiscale\\nLe Luxembourg suit le principe de neutralit\\u00e9 fiscale. L'imposition applicable sur votre assurance vie au Luxembourg est celle de votre pays de r\\u00e9sidence.\\nEn plus de cette transparence fiscale, l'assurance vie au Luxembourg est un placement adapt\\u00e9 aux fran\\u00e7ais qui souhaitent s'expatrier pour les raisons suivantes :\\nContrat nomade aussi appel\\u00e9e \\u201c Portabilit\\u00e9 internationale\\u201d : Si vous pr\\u00e9voyez de d\\u00e9m\\u00e9nager \\u00e0 l\\u2019\\u00e9tranger, l\\u2019assurance-vie luxembourgeoise peut \\u00eatre transf\\u00e9r\\u00e9e facilement vers un autre pays sans perdre les avantages fiscaux.\\nMultidevises : selon les contrats vous aurez la possibilit\\u00e9 de r\\u00e9aliser des versements sur le contrat dans diff\\u00e9rentes devises, ou bien d\\u2019investir sur des supports en devises \\u00e9trang\\u00e8res.\\nLa fiscalit\\u00e9 pour un r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais est la m\\u00eame que pour un contrat d'assurance vie en France. Il n'y a pas d'avantages fiscaux sur les rachats en cas de souscription d'une assurance vie luxembourgeoise (vs fran\\u00e7aise).\\nLe saviez-vous ?\\nSi vous \\u00eates r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais souscripteur d\\u2019un contrat d\\u2019assurance-vie au Luxembourg\\n, vous devrez le d\\u00e9clarer lors du d\\u00e9p\\u00f4t de votre d\\u00e9claration d\\u2019imp\\u00f4t sur le revenu en cochant la case 8TT du formulaire 2042. Le d\\u00e9faut de d\\u00e9claration est sanctionn\\u00e9 d\\u2019une amende fiscale de 1 500 \\u20ac par contrat non d\\u00e9clar\\u00e9.\\nUn contrat sur mesure\\nLes contrats d\\u2019assurance-vie luxembourgeois permettent d\\u2019acc\\u00e9der \\u00e0\\nune large gamme d\\u2019options d\\u2019investissement. La personnalisation des solutions d\\u2019investissement est presque illimit\\u00e9e.\\nLa l\\u00e9gislation luxembourgeoise offre une palette incomparable de supports d\\u2019investissement aux souscripteurs d\\u2019un contrat d\\u2019assurance-vie. Ces derniers peuvent ainsi structurer le patrimoine investi selon leurs besoins en recourant aux solutions suivantes :\\nLes fonds externes : ils s\\u2019assimilent \\u00e0 la gestion libre en assurance vie fran\\u00e7aise\\nLes fonds internes collectifs (FIC) : ces fonds sont cr\\u00e9\\u00e9s \\u00e0 l\\u2019initiative de la compagnie ou d\\u2019un interm\\u00e9diaire professionnel de la gestion de patrimoine. Ils sont g\\u00e9r\\u00e9s selon un profil d\\u2019investissement et un objectif pr\\u00e9d\\u00e9fini. Comme le terme \\u00ab collectifs \\u00bb le laisse entendre, ils peuvent \\u00eatre mutualis\\u00e9s entre plusieurs souscripteurs.\\nLes fonds internes d\\u00e9di\\u00e9s (FID) : ces fonds sont cr\\u00e9\\u00e9s \\u00e0 l\\u2019initiative du souscripteur, et uniquement li\\u00e9s \\u00e0 son contrat. Ils lui permettent de d\\u00e9l\\u00e9guer la gestion des avoirs sous contrat \\u00e0 une soci\\u00e9t\\u00e9 de gestion sp\\u00e9cialis\\u00e9e. Cette soci\\u00e9t\\u00e9 g\\u00e8rera les fonds qui lui sont confi\\u00e9s selon le profil d\\u2019investisseur et les objectifs du souscripteur.\\nLes fonds d\\u2019assurance sp\\u00e9cialis\\u00e9s (FAS) : le souscripteur conserve la main sur la gestion des avoirs confi\\u00e9s au fonds. Cette gestion peut soit \\u00eatre accompagn\\u00e9e par les recommandations d\\u2019un conseiller agr\\u00e9\\u00e9 en gestion de patrimoine (FAS Gestion conseill\\u00e9e), soit consister en une s\\u00e9rie d\\u2019investissements initiaux conserv\\u00e9s jusqu\\u2019\\u00e0 l\\u2019\\u00e9ch\\u00e9ance (FAS Buy & Hold).\\n[Le FAS et le FID permettent d\\u2019acc\\u00e9der \\u00e0 un tr\\u00e8s large choix d\\u2019investissements. \\u00c0 c\\u00f4t\\u00e9 des OPCVM (organismes de placement en valeurs mobili\\u00e8res) et des ETF, ces supports permettent aussi d\\u2019acqu\\u00e9rir des actions, obligations, produits structur\\u00e9s, fonds immobiliers ou de private equity, instruments de titrisation ou autres actifs non cot\\u00e9s.]\\n\\u00c0 noter que l\\u2019acc\\u00e8s \\u00e0 certains v\\u00e9hicules d\\u2019investissement et \\u00e0 certains types d\\u2019instruments financiers est r\\u00e9glement\\u00e9.\\nNous allons tr\\u00e8s prochainement proposer un nouveau contrat d'assurance-vie de droit Luxembourgeois, accessible \\u00e0 partir de 100 000 euros.\\nSoyez alert\\u00e9(e) du lancement de notre assurance-vie luxembourgeoise\\nUn acc\\u00e8s \\u00e0 l\\u2019investissement dans plusieurs devises\\nEn tant que place financi\\u00e8re internationale, le Luxembourg a adapt\\u00e9 sa l\\u00e9gislation afin de permettre aux investisseurs de d\\u00e9tenir des avoirs dans une ou plusieurs devises de leur choix. Ce choix s\\u2019exerce \\u00e0 trois niveaux :\\nLe choix de la devise de r\\u00e9f\\u00e9rence du contrat\\nLe choix des devises des primes vers\\u00e9es\\nLe choix des devises sur les investissements sous-jacents au contrat\\nLes devises propos\\u00e9es sont g\\u00e9n\\u00e9ralement l\\u2019euro, le dollar, la livre sterling et le franc suisse.\\nSoyez alert\\u00e9(e) du lancement de notre assurance-vie luxembourgeoise\\nConclusion : pourquoi investir au Luxembourg ?\\nL\\u2019assurance vie luxembourgeoise offre des avantages significatifs en mati\\u00e8re de s\\u00e9r\\u00e9nit\\u00e9 patrimoniale. Le Luxembourg b\\u00e9n\\u00e9ficie d\\u2019une stabilit\\u00e9 politique et \\u00e9conomique remarquable, ce qui en fait un environnement favorable aux investissements \\u00e0 moyen et long terme. En tant qu\\u2019\\u00e9pargnant, cette stabilit\\u00e9 assure une meilleure protection de vos actifs.\\nPourquoi investir au Luxembourg ? Vous devez vous int\\u00e9resser au contrat d\\u2019assurance vie luxembourgeois\\nSi vous\\ncraignez une faillite\\ndes banques et compagnies d\\u2019assurance fran\\u00e7aises.\\nSi vous recherchez la\\ns\\u00e9curit\\u00e9\\nde vos avoirs (\\u00e0 ne pas confondre avec la garantie du capital).\\nSi vous souhaitez investir en\\ndevises \\u00e9trang\\u00e8res\\n.\\nSi vous avez un projet\\nd\\u2019expatriation\\n.\\nSi vous \\u00eates attir\\u00e9 par l'offre compl\\u00e8te et personnalis\\u00e9e en unit\\u00e9s de compte.\\nN\\u2019h\\u00e9sitez pas \\u00e0 explorer davantage cette option avec un conseiller Meilleurtaux Placement.\\nContacter un conseiller Meilleurtaux Placement\\nCommunication non contractuelle \\u00e0 but publicitaire\\n\\u00c9crit par\\nAlison GRAILLE\\nPartager\\nCopier le lien\\nPartager sur Facebook\\nPartager sur Twitter\\nPartager sur LinkedIn\\n\\u00c7a peut vous int\\u00e9resser\\nAssurance vie : la France Mutualiste frappe fort avec 3,50%, voici pourquoi ce taux est \\u00ab exceptionnel \\u00bb\\nL\\u2019assurance vie, un outil d\\u2019\\u00e9pargne adapt\\u00e9 \\u00e0 toutes les \\u00e9tapes de la vie\\nAssurance vie : voici le rendement minimum \\u00e0 viser pour d\\u00e9passer le Livret A et ses 1,70%\\nUne dynamique exceptionnelle pour l\\u2019assurance-vie en 2025\\nArchives\\n2026\\n2025\\n2024\\n2023\\n2021\\n2019\\n2018\\nJanvier\\nF\\u00e9vrier\\nMars\\nAvril\\nMai\\nJuin\\nJuillet\\nAo\\u00fbt\\nSeptembre\\nOctobre\\nNovembre\\nD\\u00e9cembre\\nVos investissements dans votre\\u00a0poche\\nAvec l'app Meilleurtaux Placement, investissez et g\\u00e9rez votre \\u00e9pargne \\u00e0 un seul\\u00a0endroit.\\nSuivez la performance de tous vos contrats (assurance\\u00a0vie, retraite, immobilier, d\\u00e9fiscalisation).\\nGardez un oeil sur vos encours et suivez les performances au jour le\\u00a0jour.\\nRe-versez facilement. Garantie 0\\u00a0paperasse.\\nUne question\\u00a0? Echangez avec un\\u00a0conseiller.\\nSi\\u00e8ge Social\\n01\\u00a047\\u00a020\\u00a033\\u00a000\\n@\\nplacement@meilleurtaux.com\\nMeilleurtaux Placement\\nCS 36554, 35065 Rennes CEDEX\\n95 rue d'Amsterdam, 75008\\u00a0Paris\\nSuivez-nous sur\\u00a0:\\nTout savoir\\nMentions l\\u00e9gales\\nConditions G\\u00e9n\\u00e9rales d'Utilisation\\nPolitique des donn\\u00e9es personnelles\\nPolitique des cookies\\nApplication mobile\\nParrainage\\nRecrutement\\nBiblioth\\u00e8que des contenus\\nQui sommes-nous\\nNos engagements durables\\nGuides th\\u00e9matiques\\n\\u00a0(4.7\\/5\\u00a0-\\u00a03302\\u00a0avis)\\nContrats d'assurance vie\\nAssurance vie\\nSpirica assurance vie\\nGenerali assurance vie\\nSuravenir assurance vie\\nProduit structur\\u00e9\\nFiscalit\\u00e9 de l'assurance vie\\nAbattement assurance vie\\nFiscalit\\u00e9 assurance vie apr\\u00e8s 8 ans\\nAssurance vie et nouvelle loi\\nPr\\u00e9l\\u00e8vements sociaux assurance vie\\nRachat assurance vie\\nGestion de l'assurance vie\\nSouscrire une assurance vie\\nAvance assurance vie\\nCloturer assurance vie\\nNantissement assurance vie\\nDebloquer assurance vie\\nRetrait assurance vie\\nProcuration assurance vie\\nArbitrage assurance vie\\nContestation clause b\\u00e9n\\u00e9ficiaire assurance-vie\\nClause b\\u00e9n\\u00e9ficiaire assurance-vie\\nChangement b\\u00e9n\\u00e9ficiaire assurance vie apr\\u00e8s 70 ans\\nDonation 150 000 tous les 10 ans\\nGuide de l'assurance vie\\nAssurance vie ou Assurance d\\u00e9c\\u00e8s\\nAssurance vie conjoint survivant\\nBanque assurance vie\\nDur\\u00e9e assurance vie\\nAssurance vie avis\\nQuelles sont les pires assurances-vie ?\\nL\\u2019assurance-vie apr\\u00e8s 70 ans\\nPeut on avoir plusieurs assurances vie\\n\\u00c9pargne handicap\\nPEA ou assurance vie\\nPEL ou assurance vie\\nLoi pacte assurance vie\\nLoi industrie verte assurance vie\\nInvestir dans l'assurance vie\\nAssurance vie ISR\\nInvestir dans l'or\\nETF assurance vie\\nGestion pilot\\u00e9e\\nRetraite\\nLoi madelin\\nPERP\\n\"}"
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Le produit pr\\u00e9sente un risque de perte en capital.\\nLes indispensables\\nComparatif assurance vie\\nFiscalit\\u00e9 assurance vie\\nFonctionnement assurance vie\\nContrat luxembourgeois\\nContrat de capitalisation\\nLes produits\\nNos contrats d'assurance vie\\nProduits structur\\u00e9s\\nSienna Dette Priv\\u00e9e D\\u00e9fense Europe\\nBlackstone Cr\\u00e9dit Priv\\u00e9 Europe SC\\nSC\\n\\u00a0MeilleurImmo\\nMeilleurtaux\\nHorizon 2031\\nNos gestions pilot\\u00e9es\\nMieux comprendre\\nAvantage assurance vie\\nFonds en euros\\nUnit\\u00e9 de compte assurance vie\\nMeilleure assurance vie\\nTransfert assurance vie\\nAbattement assurance vie\\nFrais assurance vie\\n\\u00a0\\nDonation de son vivant apr\\u00e8s 70\\u00a0ans\\nSimulateur assurance vie\\nTaux assurance vie\\nSuccession assurance vie\\nPlafond assurance vie\\nActualit\\u00e9 de l'assurance vie\\nSCPI\\nPodium des meilleures\\nSCPI\\u00a02025\\nPodium des meilleures\\nSCPI\\u00a02025\\nSofidynamic\\nTransitions Europe\\n\\u00c9pargne Pierre Europe\\nD\\u00e9couvrir le palmar\\u00e8s\\nLes indispensables\\nClassement SCPI 2025\\nSCPI et assurance vie\\nGamme SCPI\\nSCPI de rendement\\nMieux comprendre\\nSCPI \\u00e0 cr\\u00e9dit\\nFiscalit\\u00e9 SCPI\\nMeilleure SCPI\\nSimulation SCPI\\nPierre papier\\n\\u00a0\\nType de SCPI\\nOPCI\\nSIIC\\nActualit\\u00e9 de la SCPI\\nPlan Epargne Retraite\\nMeilleurtaux Libert\\u00e9 PER\\nMeilleurtaux\\nLibert\\u00e9 PER\\n0\\u00a0\\u20ac de frais\\nd'entr\\u00e9e\\u00a0\\/\\u00a0d'arbitrage\\n0,5% de frais de gestion\\nsur les Unit\\u00e9s de compte\\nLes conseils de Marc Fiorentino\\net de son comit\\u00e9 d'investissement\\nD\\u00e9couvrir le contrat\\nLes indispensables\\nAvantages PER\\nFiscalit\\u00e9 PER\\nTransfert PER\\nComparateur PER\\nLes produits\\nNos PER\\nSC\\n\\u00a0MeilleurImmo\\nMeilleurtaux\\nHorizon 2031\\nNos gestions pilot\\u00e9es\\nBlackstone Cr\\u00e9dit Priv\\u00e9 Europe SC\\nSienna Dette Priv\\u00e9e D\\u00e9fense Europe\\nMieux comprendre\\nMeilleur PER\\nPERIN\\nD\\u00e9fiscalisation PER\\nPER imp\\u00f4t\\nCalculer sa retraite\\n\\u00a0\\nCompl\\u00e9mentaire retraite\\nPEE ou PERCO\\nRetraite\\nActualit\\u00e9 de la Retraite\\nBourse\\nVotre service\\nboursier\\nMeilleurtaux\\nBourse Priv\\u00e9e\\nD\\u00e9couvrez l'abonnement Meilleurtaux Bourse priv\\u00e9e, votre coaching Bourse et l'\\u00e9pargne.\\nMeilleurtaux\\nBourse Priv\\u00e9e\\nB\\u00e9n\\u00e9ficiez d'un accompagnement pour toutes vos probl\\u00e9matiques patrimoniales,\\nle tout sous le regard avis\\u00e9 de\\nMarc Fiorentino et son \\u00e9quipe.\\nD\\u00e9couvrir le service\\nLes indispensables\\nMeilleurtaux\\nBourse\\u00a0Priv\\u00e9e\\nPEA Meilleurtaux\\nMieux comprendre\\nPEA\\nFiscalit\\u00e9 PEA\\nOuvrir un PEA\\nPlafond PEA\\n\\u00a0\\nInvestir en bourse\\nOPCVM\\nQuestions \\/ r\\u00e9ponses bourse\\nActualit\\u00e9 de la bourse\\nD\\u00e9fiscalisation\\nFIP CORSE\\nFIP\\nCORSE\\nInvestissez dans les PME\\/PMI Corse et\\nobtenez\\njusqu'\\u00e0 30% de r\\u00e9duction d'imp\\u00f4t\\nD\\u00e9couvrir\\nLes indispensables\\nFIP Corse\\nFCPI\\u00a0\\/\\u00a0FIP\\nGroupement forestier\\nFIP Outre-Mer\\nMieux comprendre\\nR\\u00e9duire ses imp\\u00f4ts\\nLivret d'\\u00e9pargne\\nLivret\\u00a0\\nMeilleurtaux\\nVous recherchez le meilleur livret\\u00a0d'\\u00e9pargne\\u00a0?\\nD\\u00e9couvrez le livret Meilleurtaux\\u00a0!\\nJe fais une simulation\\nLes indispensables\\nSuper livret\\nLivret bancaire\\nMeilleur livret d'\\u00e9pargne\\nComparatif livret d'\\u00e9pargne\\nLes produits\\nLivret Meilleurtaux\\nMieux comprendre\\nLivret A\\nCompte \\u00e0 terme\\n\\u00c9pargne\\n\\u00c9pargne de pr\\u00e9caution\\nActualit\\u00e9 du livret d'\\u00e9pargne\\nPlacement financier\\nMeilleurtaux\\nHorizon 2031\\nFonds dat\\u00e9 :\\n                                                    profitez du march\\u00e9 obligataire avec une exposition maitris\\u00e9e au risque.\\nD\\u00e9couvrir\\nLes indispensables\\nContrat luxembourgeois\\n\\u00c9conomie r\\u00e9elle\\nTr\\u00e9sorerie d'entreprise\\nSuccession\\nPlacement financier 2025\\nNos services\\nGestion Priv\\u00e9e\\nNos produits structur\\u00e9s\\nSC\\n\\u00a0MeilleurImmo\\nMeilleurtaux\\nHorizon 2031\\nNos gestions pilot\\u00e9es\\nLe DealClub\\nMieux comprendre\\nPatrimoine\\nInvestissement\\nFiscalit\\u00e9\\nGroupement foncier forestier\\nActualit\\u00e9 du placement financier\\nNos services\\nMeilleurtaux\\nGestion Priv\\u00e9e\\nProfitez de l'accompagnement et des services exclusifs dans un\\nenvironnement digital et sans frais\\nD\\u00e9couvrir\\nParticulier\\nNos contrats d'assurance vie\\nNos PER\\nNos gestions pilot\\u00e9es\\n\\u00a0\\nNos produits structur\\u00e9s\\nSC\\n\\u00a0MeilleurImmo\\nBlackstone Cr\\u00e9dit Priv\\u00e9 Europe SC\\nSienna Dette Priv\\u00e9e D\\u00e9fense Europe\\nProfessionnel\\nTr\\u00e9sorerie d\\u2019entreprise\\nGestion Priv\\u00e9e\\nGestion Priv\\u00e9e\\nContrat luxembourgeois\\nCr\\u00e9dit patrimonial\\n01\\u00a047\\u00a020\\u00a033\\u00a000\\nAppel gratuit\\nLundi au vendredi 9h \\u00e0 19h\\net jusqu'\\u00e0 17h le samedi\\nHypoth\\u00e8se de rendement 5% net : je profite de l'offre\\nHypoth\\u00e8se de rendement 5% net : je profite de l'offre\\n...\\n\\u00a0 \\/\\nAccueil\\nAssurance vie\\nActualit\\u00e9s Assurance Vie\\nJuillet 2024\\nLes avantages du contrat d\\u2019assurance vie luxembourgeois\\nLes avantages du contrat d\\u2019assurance vie luxembourgeois\\nAuteur\\u00a0:\\nAlison GRAILLE\\n\\u25cf\\u00a0\\nMis \\u00e0 jour le\\n19 juillet 2024\\n\\u25cf\\u00a0\\nTemps de lecture\\u00a0:\\n\\u00c0 chaque crise financi\\u00e8re ou politique, les \\u00e9pargnants fran\\u00e7ais se tournent vers l\\u2019assurance vie luxembourgeoise. Que ce soit la crise des dettes souveraines en 2011, la loi Sapin 2 en 2016 (blocage temporaire de rachats sur les fonds en euros) ou les incertitudes politiques actuelles, ces contrats pr\\u00e9sentent un regain d\\u2019int\\u00e9r\\u00eats lors des sc\\u00e9narios catastrophe. Mythe ou r\\u00e9alit\\u00e9, les contrats d\\u2019assurance vie luxembourgeois offrent-ils une protection plus importante que les contrats fran\\u00e7ais ? Nous vous listons les avantages offerts par le Grand-Duch\\u00e9.\\nUne garantie plus forte sur son \\u00e9pargne\\nLe Luxembourg dispose de r\\u00e8gles tr\\u00e8s protectrices pour les sommes plac\\u00e9es\\npar les souscripteurs de contrats\\nd'assurance vie\\n. Cette protection connue sous le nom de \\\"triangle de s\\u00e9curit\\u00e9\\\" distingue la s\\u00e9paration des actifs de l'assur\\u00e9, avec la notion du \\u201csuper privil\\u00e8ge\\u201d et les actifs des cr\\u00e9anciers de la compagnie d'assurance.\\nContrairement \\u00e0 la France,\\nles fonds vers\\u00e9s par un souscripteur sur un contrat luxembourgeois ne sont pas \\\"noy\\u00e9s\\\"\\ndans l'actif du bilan de l'assureur mais cantonn\\u00e9s au passif et inscrits chez un d\\u00e9positaire ind\\u00e9pendant valid\\u00e9 par le commissariat aux assurances. En cons\\u00e9quence, la faillite de l'assureur aura un impact limit\\u00e9 voire nul sur l'argent plac\\u00e9. Ce cloisonnement effectif est contr\\u00f4l\\u00e9 chaque trimestre par l'autorit\\u00e9 de contr\\u00f4le.\\nPar ailleurs, les souscripteurs sont, gr\\u00e2ce au super privil\\u00e8ge, cr\\u00e9anciers privil\\u00e9gi\\u00e9s de premier rang et sont\\nprioritaires pour r\\u00e9cup\\u00e9rer leur argent en cas de probl\\u00e8me\\n. En France, le titulaire du contrat d'assurance vie passera apr\\u00e8s l\\u2019\\u00c9tat, les organismes sociaux, le liquidateur judiciaire et les salari\\u00e9s de l'assureur.\\nNous allons tr\\u00e8s prochainement proposer un nouveau contrat d'assurance-vie de droit Luxembourgeois, accessible \\u00e0 partir de 100 000 euros.\\nSoyez alert\\u00e9(e) du lancement de notre assurance-vie luxembourgeoise\\nUn contrat qui \\u00e9chappe \\u00e0 la loi Sapin 2 ?\\nLa loi Sapin 2 vot\\u00e9e en 2016 en France a apport\\u00e9 des modifications importantes en mati\\u00e8re d'assurance vie. Les \\u00e9pargnants n'appr\\u00e9cient gu\\u00e8re la notion d'assurance vie bloqu\\u00e9e m\\u00eame sur une p\\u00e9riode de 6 mois. Cette loi donne-t-elle encore plus d'int\\u00e9r\\u00eat \\u00e0 l'assurance vie au Luxembourg ?\\nLa r\\u00e9ponse n'est pas si \\u00e9vidente car la situation est plus complexe qu'il n'y para\\u00eet et certaines explications m\\u00e9ritent d'\\u00eatre \\u00e9nonc\\u00e9es avant d'investir au Grand-Duch\\u00e9.\\nLa Loi Sapin 2 concerne un certain nombre de sujets, mais le point qui int\\u00e9resse les \\u00e9pargnants concerne le blocage des fonds. Le Haut Conseil de Stabilit\\u00e9 Financi\\u00e8re (HSCF) a le pouvoir de\\nsuspendre, retarder ou limiter les nouveaux versements ou les retraits\\ndes sommes plac\\u00e9es sur une p\\u00e9riode de 6 mois maximum en cas de risques repr\\u00e9sentant une menace grave et caract\\u00e9ris\\u00e9e pour la stabilit\\u00e9 du syst\\u00e8me financier. Cette loi s'applique th\\u00e9oriquement\\nuniquement en France\\net donc sur les contrats d'assurance vie fran\\u00e7ais. N\\u00e9anmoins, cela n'est pas tout \\u00e0 fait exact.\\nAttention \\u00e0 la r\\u00e9assurance du fonds en euros\\nLe cas des compagnies d'\\nassurance vie luxembourgeoise\\nfiliale d'assureur fran\\u00e7ais constitue le point d'achoppement. En g\\u00e9n\\u00e9ral, le fonds \\u00e0 capital garanti disponible dans les contrats d'assurance vie au Luxembourg est un clone de celui de la maison m\\u00e8re en France, avec, comme diff\\u00e9rence,\\nle rendement plus faible au Luxembourg du fait du co\\u00fbt de la r\\u00e9assurance\\n.\\nSelon les dispositions de la Loi Sapin 2 (Article L.631-2-1 5\\u00b0 du CMF), le HCSF peut, sur les personnes mentionn\\u00e9es aux 1\\u00b0 \\u00e0 5\\u00b0 du B du I de l\\u2019article L.612-2 du CMF, proc\\u00e9der aux blocages \\u00e9num\\u00e9r\\u00e9s ci-dessus. Or, l\\u2019article L.612-2 du CMF susvis\\u00e9 fait r\\u00e9f\\u00e9rence aux \\u00ab entreprises exer\\u00e7ant une activit\\u00e9 de r\\u00e9assurance dont le si\\u00e8ge social est situ\\u00e9 en France \\u00bb.\\nLes sommes investies dans un contrat d'assurance vie au Luxembourg, en fonds \\u00e0 capital garanti en devises (\\u20ac, $, \\u00a3, CHF)\\nr\\u00e9assur\\u00e9s par une entreprise dont le si\\u00e8ge social est en France, sont potentiellement concern\\u00e9es\\npar l'article 21 bis de la Loi Sapin 2, \\u00e0 savoir la notion de blocage des avoirs.\\nA contrario, les fonds plac\\u00e9s sur des unit\\u00e9s de compte dans ce m\\u00eame contrat ne seront pas impact\\u00e9s, et resteront disponibles \\u00e0 tout moment. Cette conclusion vient renforcer notre recommandation d'investir majoritairement en unit\\u00e9s de compte sur votre contrat au Luxembourg.\\nUne transparence fiscale\\nLe Luxembourg suit le principe de neutralit\\u00e9 fiscale. L'imposition applicable sur votre assurance vie au Luxembourg est celle de votre pays de r\\u00e9sidence.\\nEn plus de cette transparence fiscale, l'assurance vie au Luxembourg est un placement adapt\\u00e9 aux fran\\u00e7ais qui souhaitent s'expatrier pour les raisons suivantes :\\nContrat nomade aussi appel\\u00e9e \\u201c Portabilit\\u00e9 internationale\\u201d : Si vous pr\\u00e9voyez de d\\u00e9m\\u00e9nager \\u00e0 l\\u2019\\u00e9tranger, l\\u2019assurance-vie luxembourgeoise peut \\u00eatre transf\\u00e9r\\u00e9e facilement vers un autre pays sans perdre les avantages fiscaux.\\nMultidevises : selon les contrats vous aurez la possibilit\\u00e9 de r\\u00e9aliser des versements sur le contrat dans diff\\u00e9rentes devises, ou bien d\\u2019investir sur des supports en devises \\u00e9trang\\u00e8res.\\nLa fiscalit\\u00e9 pour un r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais est la m\\u00eame que pour un contrat d'assurance vie en France. Il n'y a pas d'avantages fiscaux sur les rachats en cas de souscription d'une assurance vie luxembourgeoise (vs fran\\u00e7aise).\\nLe saviez-vous ?\\nSi vous \\u00eates r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais souscripteur d\\u2019un contrat d\\u2019assurance-vie au Luxembourg\\n, vous devrez le d\\u00e9clarer lors du d\\u00e9p\\u00f4t de votre d\\u00e9claration d\\u2019imp\\u00f4t sur le revenu en cochant la case 8TT du formulaire 2042. Le d\\u00e9faut de d\\u00e9claration est sanctionn\\u00e9 d\\u2019une amende fiscale de 1 500 \\u20ac par contrat non d\\u00e9clar\\u00e9.\\nUn contrat sur mesure\\nLes contrats d\\u2019assurance-vie luxembourgeois permettent d\\u2019acc\\u00e9der \\u00e0\\nune large gamme d\\u2019options d\\u2019investissement. La personnalisation des solutions d\\u2019investissement est presque illimit\\u00e9e.\\nLa l\\u00e9gislation luxembourgeoise offre une palette incomparable de supports d\\u2019investissement aux souscripteurs d\\u2019un contrat d\\u2019assurance-vie. Ces derniers peuvent ainsi structurer le patrimoine investi selon leurs besoins en recourant aux solutions suivantes :\\nLes fonds externes : ils s\\u2019assimilent \\u00e0 la gestion libre en assurance vie fran\\u00e7aise\\nLes fonds internes collectifs (FIC) : ces fonds sont cr\\u00e9\\u00e9s \\u00e0 l\\u2019initiative de la compagnie ou d\\u2019un interm\\u00e9diaire professionnel de la gestion de patrimoine. Ils sont g\\u00e9r\\u00e9s selon un profil d\\u2019investissement et un objectif pr\\u00e9d\\u00e9fini. Comme le terme \\u00ab collectifs \\u00bb le laisse entendre, ils peuvent \\u00eatre mutualis\\u00e9s entre plusieurs souscripteurs.\\nLes fonds internes d\\u00e9di\\u00e9s (FID) : ces fonds sont cr\\u00e9\\u00e9s \\u00e0 l\\u2019initiative du souscripteur, et uniquement li\\u00e9s \\u00e0 son contrat. Ils lui permettent de d\\u00e9l\\u00e9guer la gestion des avoirs sous contrat \\u00e0 une soci\\u00e9t\\u00e9 de gestion sp\\u00e9cialis\\u00e9e. Cette soci\\u00e9t\\u00e9 g\\u00e8rera les fonds qui lui sont confi\\u00e9s selon le profil d\\u2019investisseur et les objectifs du souscripteur.\\nLes fonds d\\u2019assurance sp\\u00e9cialis\\u00e9s (FAS) : le souscripteur conserve la main sur la gestion des avoirs confi\\u00e9s au fonds. Cette gestion peut soit \\u00eatre accompagn\\u00e9e par les recommandations d\\u2019un conseiller agr\\u00e9\\u00e9 en gestion de patrimoine (FAS Gestion conseill\\u00e9e), soit consister en une s\\u00e9rie d\\u2019investissements initiaux conserv\\u00e9s jusqu\\u2019\\u00e0 l\\u2019\\u00e9ch\\u00e9ance (FAS Buy & Hold).\\n[Le FAS et le FID permettent d\\u2019acc\\u00e9der \\u00e0 un tr\\u00e8s large choix d\\u2019investissements. \\u00c0 c\\u00f4t\\u00e9 des OPCVM (organismes de placement en valeurs mobili\\u00e8res) et des ETF, ces supports permettent aussi d\\u2019acqu\\u00e9rir des actions, obligations, produits structur\\u00e9s, fonds immobiliers ou de private equity, instruments de titrisation ou autres actifs non cot\\u00e9s.]\\n\\u00c0 noter que l\\u2019acc\\u00e8s \\u00e0 certains v\\u00e9hicules d\\u2019investissement et \\u00e0 certains types d\\u2019instruments financiers est r\\u00e9glement\\u00e9.\\nNous allons tr\\u00e8s prochainement proposer un nouveau contrat d'assurance-vie de droit Luxembourgeois, accessible \\u00e0 partir de 100 000 euros.\\nSoyez alert\\u00e9(e) du lancement de notre assurance-vie luxembourgeoise\\nUn acc\\u00e8s \\u00e0 l\\u2019investissement dans plusieurs devises\\nEn tant que place financi\\u00e8re internationale, le Luxembourg a adapt\\u00e9 sa l\\u00e9gislation afin de permettre aux investisseurs de d\\u00e9tenir des avoirs dans une ou plusieurs devises de leur choix. Ce choix s\\u2019exerce \\u00e0 trois niveaux :\\nLe choix de la devise de r\\u00e9f\\u00e9rence du contrat\\nLe choix des devises des primes vers\\u00e9es\\nLe choix des devises sur les investissements sous-jacents au contrat\\nLes devises propos\\u00e9es sont g\\u00e9n\\u00e9ralement l\\u2019euro, le dollar, la livre sterling et le franc suisse.\\nSoyez alert\\u00e9(e) du lancement de notre assurance-vie luxembourgeoise\\nConclusion : pourquoi investir au Luxembourg ?\\nL\\u2019assurance vie luxembourgeoise offre des avantages significatifs en mati\\u00e8re de s\\u00e9r\\u00e9nit\\u00e9 patrimoniale. Le Luxembourg b\\u00e9n\\u00e9ficie d\\u2019une stabilit\\u00e9 politique et \\u00e9conomique remarquable, ce qui en fait un environnement favorable aux investissements \\u00e0 moyen et long terme. En tant qu\\u2019\\u00e9pargnant, cette stabilit\\u00e9 assure une meilleure protection de vos actifs.\\nPourquoi investir au Luxembourg ? Vous devez vous int\\u00e9resser au contrat d\\u2019assurance vie luxembourgeois\\nSi vous\\ncraignez une faillite\\ndes banques et compagnies d\\u2019assurance fran\\u00e7aises.\\nSi vous recherchez la\\ns\\u00e9curit\\u00e9\\nde vos avoirs (\\u00e0 ne pas confondre avec la garantie du capital).\\nSi vous souhaitez investir en\\ndevises \\u00e9trang\\u00e8res\\n.\\nSi vous avez un projet\\nd\\u2019expatriation\\n.\\nSi vous \\u00eates attir\\u00e9 par l'offre compl\\u00e8te et personnalis\\u00e9e en unit\\u00e9s de compte.\\nN\\u2019h\\u00e9sitez pas \\u00e0 explorer davantage cette option avec un conseiller Meilleurtaux Placement.\\nContacter un conseiller Meilleurtaux Placement\\nCommunication non contractuelle \\u00e0 but publicitaire\\n\\u00c9crit par\\nAlison GRAILLE\\nPartager\\nCopier le lien\\nPartager sur Facebook\\nPartager sur Twitter\\nPartager sur LinkedIn\\n\\u00c7a peut vous int\\u00e9resser\\nAssurance vie : la France Mutualiste frappe fort avec 3,50%, voici pourquoi ce taux est \\u00ab exceptionnel \\u00bb\\nL\\u2019assurance vie, un outil d\\u2019\\u00e9pargne adapt\\u00e9 \\u00e0 toutes les \\u00e9tapes de la vie\\nAssurance vie : voici le rendement minimum \\u00e0 viser pour d\\u00e9passer le Livret A et ses 1,70%\\nUne dynamique exceptionnelle pour l\\u2019assurance-vie en 2025\\nArchives\\n2026\\n2025\\n2024\\n2023\\n2021\\n2019\\n2018\\nJanvier\\nF\\u00e9vrier\\nMars\\nAvril\\nMai\\nJuin\\nJuillet\\nAo\\u00fbt\\nSeptembre\\nOctobre\\nNovembre\\nD\\u00e9cembre\\nVos investissements dans votre\\u00a0poche\\nAvec l'app Meilleurtaux Placement, investissez et g\\u00e9rez votre \\u00e9pargne \\u00e0 un seul\\u00a0endroit.\\nSuivez la performance de tous vos contrats (assurance\\u00a0vie, retraite, immobilier, d\\u00e9fiscalisation).\\nGardez un oeil sur vos encours et suivez les performances au jour le\\u00a0jour.\\nRe-versez facilement. Garantie 0\\u00a0paperasse.\\nUne question\\u00a0? Echangez avec un\\u00a0conseiller.\\nSi\\u00e8ge Social\\n01\\u00a047\\u00a020\\u00a033\\u00a000\\n@\\nplacement@meilleurtaux.com\\nMeilleurtaux Placement\\nCS 36554, 35065 Rennes CEDEX\\n95 rue d'Amsterdam, 75008\\u00a0Paris\\nSuivez-nous sur\\u00a0:\\nTout savoir\\nMentions l\\u00e9gales\\nConditions G\\u00e9n\\u00e9rales d'Utilisation\\nPolitique des donn\\u00e9es personnelles\\nPolitique des cookies\\nApplication mobile\\nParrainage\\nRecrutement\\nBiblioth\\u00e8que des contenus\\nQui sommes-nous\\nNos engagements durables\\nGuides th\\u00e9matiques\\n\\u00a0(4.7\\/5\\u00a0-\\u00a03302\\u00a0avis)\\nContrats d'assurance vie\\nAssurance vie\\nSpirica assurance vie\\nGenerali assurance vie\\nSuravenir assurance vie\\nProduit structur\\u00e9\\nFiscalit\\u00e9 de l'assurance vie\\nAbattement assurance vie\\nFiscalit\\u00e9 assurance vie apr\\u00e8s 8 ans\\nAssurance vie et nouvelle loi\\nPr\\u00e9l\\u00e8vements sociaux assurance vie\\nRachat assurance vie\\nGestion de l'assurance vie\\nSouscrire une assurance vie\\nAvance assurance vie\\nCloturer assurance vie\\nNantissement assurance vie\\nDebloquer assurance vie\\nRetrait assurance vie\\nProcuration assurance vie\\nArbitrage assurance vie\\nContestation clause b\\u00e9n\\u00e9ficiaire assurance-vie\\nClause b\\u00e9n\\u00e9ficiaire assurance-vie\\nChangement b\\u00e9n\\u00e9ficiaire assurance vie apr\\u00e8s 70 ans\\nDonation 150 000 tous les 10 ans\\nGuide de l'assurance vie\\nAssurance vie ou Assurance d\\u00e9c\\u00e8s\\nAssurance vie conjoint survivant\\nBanque assurance vie\\nDur\\u00e9e assurance vie\\nAssurance vie avis\\nQuelles sont les pires assurances-vie ?\\nL\\u2019assurance-vie apr\\u00e8s 70 ans\\nPeut on avoir plusieurs assurances vie\\n\\u00c9pargne handicap\\nPEA ou assurance vie\\nPEL ou assurance vie\\nLoi pacte assurance vie\\nLoi industrie verte assurance vie\\nInvestir dans l'assurance vie\\nAssurance vie ISR\\nInvestir dans l'or\\nETF assurance vie\\nGestion pilot\\u00e9e\\nRetraite\\nLoi madelin\\nPERP\\n\"}"
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        "status": "ok",
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            "**Rendement et frais :**",
            "- Hypothèse de rendement de 5% net de frais de gestion sur le fonds en euros, sous conditions.",
            "- Hypothèse de rendement de 4,50% nets de frais de gestion en 2026 et 2027 sur le fonds en euros Netissima, sous conditions.",
            "- Frais de gestion de 0,5% sur les unités de compte du Plan Épargne Retraite (PER) Meilleurtaux Liberté PER.",
            "**Assurance Vie Luxembourgeoise :**",
            "- Nouveau contrat d'assurance-vie luxembourgeois accessible à partir de 100 000 euros.",
            "- Les fonds versés sont cantonnés et distincts des actifs de l'assureur.",
            "- En cas de problème, les souscripteurs sont prioritaires pour récupérer leur argent (super privilège).",
            "- La loi Sapin 2, qui permet le blocage temporaire des fonds, pourrait potentiellement s'appliquer aux fonds en euros réassurés par une entreprise dont le siège est en France.",
            "- Transparence fiscale : l'imposition est celle du pays de résidence.",
            "- Contrat nomade : transférable facilement à l'étranger sans perdre les avantages fiscaux.",
            "- Multidevises : possibilité de versements et d'investissements en différentes devises.",
            "- Large gamme d'options d'investissement (fonds externes, fonds internes collectifs, fonds internes dédiés, fonds d'assurance spécialisés).",
            "**Contact :**",
            "- Numéro de téléphone : 01 47 20 33 00 (appel gratuit).",
            "- Horaires : Lundi au vendredi 9h à 19h et jusqu'à 17h le samedi.",
            "**Autres produits et services :**",
            "- Divers produits structurés (Sienna Dette Privée Défense Europe, Blackstone Crédit Privé Europe SC).",
            "- SCPI (MeilleurImmo, Sofidynamic, Transitions Europe, Épargne Pierre Europe).",
            "- Placement financier Meilleurtaux Horizon 2031.",
            "- Service boursier Meilleurtaux Bourse Privée avec l'équipe de Marc Fiorentino.",
            "- FIP Corse (réduction d'impôt jusqu'à 30%).",
            "- Livret Meilleurtaux.",
            "- Gestion Privée Meilleurtaux."
        ]
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        "content": "{\"data\":\"Aller au contenu principal\\nContraste renforc\\u00e9\\nRafra\\u00eechissement automatique\\nBourse\\nFermer\\nMessage d'erreur\\nMenu\\nRechercher\\nAide\\nEspace Membre\\nEspace Client\\nConnexion\\nSur quel site souhaitez-vous vous connecter ?\\nAcc\\u00e8s Espace Client BoursoBank\\nEspace Membre Boursorama.com\\nChargement...\\nMenu\\nRechercher\\nAide\\nEspace Membre\\nEspace Client\\nConnexion\\nSur quel site souhaitez-vous vous connecter ?\\nAcc\\u00e8s Espace Client BoursoBank\\nEspace Membre Boursorama.com\\nChargement...\\nBourse\\n\\u00c9pargne\\nActualit\\u00e9s\\n\\u00c9pargne bancaire\\nAssurance-vie\\nAssurance-vie Luxembourgeoise\\n\\u00c9pargne retraite PER\\nCompte titres PEA PEA-PME\\nPlacements plaisir\\nSimulateurs\\nSimulateurs\\nCSL\\nLivret A\\nLDDS\\nAssurance-vie\\nSimulateur retraite\\nPlan \\u00e9pargne retraite (PER)\\nSimulateur de la r\\u00e9forme des retraites\\nBudget\\nImmobilier\\nImp\\u00f4ts\\nActu\\nVid\\u00e9os\\nBoursoBank\\nBourse\\nAccueil Bourse\\nActualit\\u00e9s\\nActualit\\u00e9s\\nVoir tout\\nPoints de march\\u00e9s\\nActualit\\u00e9s financi\\u00e8res\\nCalendriers\\nCalendriers\\nVoir tout\\nSoci\\u00e9t\\u00e9s Cot\\u00e9es\\nMacro\\u00e9conomique\\nSRD\\nDividendes\\nParoles d'experts\\nDossiers sp\\u00e9ciaux\\nActions\\nActions\\nVoir tout\\nCotations\\nCotations\\nVoir tout\\nPar march\\u00e9\\nInternational\\nSecteurs\\nMarch\\u00e9s et horaires\\nHoraires \\u00e9tendus\\nMarch\\u00e9s am\\u00e9ricains\\nPalmar\\u00e8s\\nPalmar\\u00e8s\\nVoir tout\\nFrance\\nInternational\\nDividendes\\nExtr\\u00eames annuels\\nPER\\nActualit\\u00e9 des soci\\u00e9t\\u00e9s\\nIntroductions\\/Privatisations (IPO)\\nIntroductions\\/Privatisations (IPO)\\nVoir tout\\nToutes les Op\\u00e9rations\\nActualit\\u00e9s IPO\\/OST\\nGuide\\nConsensus des Analystes\\nConsensus des Analystes\\nVoir tout\\nReco Paris\\nReco International\\nAnalyses\\nRelations Actionnaires\\nPME-ETI\\nPME-ETI\\nVoir tout\\nPalmar\\u00e8s\\nActualit\\u00e9s PME-ETI\\nAnalyses PME ETI\\nPr\\u00e9sentation PEA-PME\\nIndices\\nIndices\\nVoir tout\\nIndices Bourse de Paris\\nIndices Bourse de Paris\\nVoir tout\\nCAC 40\\nSBF 120\\nCAC 40 ESG\\nCAC Mid & Small\\nIndices Internationaux\\nIndices Internationaux\\nVoir tout\\nDow Jones\\nNasdaq Composite\\nS&P 500\\nEurostoxx 50\\nDAX\\nIbex 35\\nFTSE MIB\\nNikkei 225\\nFutures\\nOptions\\nAnalyses\\nPartenaire\\nProduits de Bourse\\nProduits de Bourse\\nVoir tout\\nProduits \\u00e0 effet de levier\\nProduits \\u00e0 effet de levier\\nVoir tout\\nTurbos\\nWarrants\\nLeverage & Short\\nAutres produits \\u00e0 effet de levier\\nProduits d'investissement\\nProduits d'investissement\\nVoir tout\\nBonus Capp\\u00e9s\\n100%\\nAutres produits d'investissement\\nPartenaires\\nPartenaires\\nSoci\\u00e9t\\u00e9 G\\u00e9n\\u00e9rale\\nGoldman Sachs\\nActualit\\u00e9s - 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Dollar\\nConvertisseur Euro - Livre Sterling\\nConvertisseur Euro - Yen\\nTaux de change\\nTaux de change\\nVoir tout\\nEUR\\/USD Spot\\nEUR\\/GBP Spot\\nEUR\\/YEN Spot\\nParit\\u00e9\\nCryptoactifs\\nCryptoactifs\\nVoir tout\\nBitcoin en dollars\\nBitcoin en euros\\nEthereum en euros\\nXRP en euros\\nSolana en euros\\nCardano en euros\\nActualit\\u00e9s\\nMati\\u00e8res Premi\\u00e8res\\nMati\\u00e8res Premi\\u00e8res\\nVoir tout\\nM\\u00e9taux\\nM\\u00e9taux\\nCours de l'Or\\nCours de l'Argent\\nCours du Cuivre\\nCours de l'Acier\\n\\u00c9nergie\\n\\u00c9nergie\\nCours du P\\u00e9trole Brent\\nCours du P\\u00e9trole WTI\\nProduits agricoles\\nProduits agricoles\\nCours du Bl\\u00e9\\nCours du Cacao\\nActualit\\u00e9s\\nProduits de Bourse\\nForum\\n\\u00c9pargne\\nAccueil \\u00c9pargne\\nActualit\\u00e9s\\n\\u00c9pargne bancaire\\nAssurance-vie\\nAssurance-vie Luxembourgeoise\\n\\u00c9pargne retraite PER\\nCompte titres PEA PEA-PME\\nPlacements plaisir\\nSimulateurs\\nSimulateurs\\nVoir tout\\nCSL\\nLivret A\\nLDDS\\nAssurance-vie\\nSimulateur retraite\\nPlan \\u00e9pargne retraite (PER)\\nSimulateur de la r\\u00e9forme des retraites\\nBudget\\nAccueil Budget\\nActualit\\u00e9s\\nBanque\\nAssurance\\nCr\\u00e9dit\\nConso\\nPage d'accueil de la rubrique budget consommation\\nVoir tout\\nAlimentation\\nArgent au quotidien\\nLoisirs\\nMaison\\nShopping\\nSport & bien-\\u00eatre\\nTransports\\nVacances\\nSimulateurs\\nSimulateurs\\nVoir tout\\nPr\\u00eat perso\\nCr\\u00e9dit auto\\nPr\\u00eat travaux\\nSalaire brut net\\nPr\\u00e9voyance\\nConvertisseur inflation\\nFrais bancaires\\nTaux d'endettement\\nImmobilier\\nAccueil Immobilier\\nActualit\\u00e9s\\nPrix de l'immobilier\\nCr\\u00e9dit immobilier\\nSCPI\\nSCPI\\nVoir tout\\nActualit\\u00e9s\\nRecherche\\nLe march\\u00e9 des SCPI\\nPartenaires\\nPartenaires\\nVoir tout\\nSofidy\\nSwiss Life AM France\\nCrowdfunding\\nSimulateurs\\nSimulateurs\\nVoir tout\\nCalcul mensualit\\u00e9\\nCapacit\\u00e9 d'emprunt\\nRachat cr\\u00e9dit\\nPr\\u00eat relais\\nFrais de notaire\\nImp\\u00f4ts\\nAccueil Imp\\u00f4ts\\nActualit\\u00e9s\\nImp\\u00f4t sur le revenu\\nImp\\u00f4ts locaux\\nIFI\\nD\\u00e9fiscalisation\\nSuccession\\nSimulateurs\\nSimulateurs\\nVoir tout\\nImp\\u00f4t sur le revenu\\nPr\\u00e9l\\u00e8vement \\u00e0 la source\\nIFI\\nFrais kilom\\u00e9triques\\nActu\\nAccueil Actu\\n\\u00c9conomie\\nPolitique\\nFrance\\nInternational\\nSport\\nBoursoBank\\nP\\u00e9dagogie\\nN!\\nSimulateurs\\nVid\\u00e9os\\nAccueil Vid\\u00e9os\\nNos \\u00e9missions\\nNos \\u00e9missions vid\\u00e9os\\n\\u00c9corama\\nLes rendez-vous de l'IA\\nLe Journal des Biotechs\\nBourso-Focus\\nBourso Topo\\nL'Actu Bourse\\n\\u00c7a bouge sur les march\\u00e9s\\nTendances de fonds\\n3' ECO\\nBoursoLive\\nWebinaire\\nParlons Ca$h\\n\\u00c9missions Partenaires\\nTrade ou pas Trade\\nValeur Ajout\\u00e9e\\n100% ETF\\nMegatrends !\\n\\u00c7a vaut le coup !\\nC du Solide\\nTh\\u00e9matiques\\nTh\\u00e9matiques vid\\u00e9os\\nAnalyses Techniques\\nBourse\\nOPCVM\\nInternational\\nFiscalit\\u00e9\\nImmobilier\\n\\u00c9pargne\\nPolitique\\n\\u00c9conomie\\nPodcasts\\nDossiers sp\\u00e9ciaux\\nCommunaut\\u00e9\\nEspace Membre Boursorama\\nMessage d'erreur\\nErreur d'authentification\\nMessage d'erreur\\nVotre compte a \\u00e9t\\u00e9 cl\\u00f4tur\\u00e9.\\nMessage de confirmation\\nVous \\u00eates authentifi\\u00e9. 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D'autant que la loi Sapin II pr\\u00e9voit la possibilit\\u00e9 de bloquer exceptionnellement et temporairement l'\\u00e9pargne plac\\u00e9e sur un contrat d'assurance vie an cas de risque syst\\u00e9mique.\\nLe Haut Conseil de stabilit\\u00e9 financi\\u00e8re, sur proposition de la Banque de France, peut en effet geler de mani\\u00e8re temporaire les contrats d'assurance-vie des \\u00e9pargnants. La mesure est toutefois limit\\u00e9e \\u00e0 3 mois mais elle est renouvelable si les conditions ayant justifi\\u00e9 sa mise en place n'ont pas disparu.Dans ce contexte, investir en assurance vie au Luxembourg est-il pr\\u00e9f\\u00e9rable ? Quels sont les avantages et limites des contrats luxembourgeois ? Faut-il investir en assurance vie au Luxembourg ? Toutes nos explications.\\nQuels sont les avantages de l'assurance vie luxembourgeoise ?\\nLe Triangle de s\\u00e9curit\\u00e9\\nLe premier avantage de l'assurance-vie au Luxembourg, c'est ce que l'on appelle le \\u00ab triangle de s\\u00e9curit\\u00e9 \\u00bb. Il s'agit d'un r\\u00e9gime de protection unique de l'investisseur, qui assure la s\\u00e9paration l\\u00e9gale et physique entre les avoirs des souscripteurs d'une part, et les actifs des actionnaires et autres cr\\u00e9anciers de la compagnie d'assurance d'autre part. Ainsi, en cas de faillite de l'assureur, les actifs des clients sont non saisissables puisqu'externes. C'est le r\\u00e9gime de protection des investisseurs le plus strict d'Europe.\\nSuper privil\\u00e8ge\\nLe contrat d'assurance vie au Luxembourg assure aux b\\u00e9n\\u00e9ficiaires un privil\\u00e8ge de premier rang, ce qui signifie que le titulaire du contrat a le statut de cr\\u00e9ancier prioritaire et sera donc rembours\\u00e9 en premier par rapport aux autres cr\\u00e9anciers de la compagnie quels qu'ils soient, m\\u00eame s'il s'agit de l'\\u00c9tat. Les souscripteurs sont donc assur\\u00e9s d'une protection optimale de leur capital.\\nAbsence de plafonds de garantie\\nLes d\\u00e9tenteurs d'un contrat d'assurance vie au Luxembourg b\\u00e9n\\u00e9ficient en outre d'une absence de plafonds de garantie, ce qui signifie qu'ils pourront r\\u00e9cup\\u00e9rer en priorit\\u00e9 100 % de leurs cr\\u00e9ances en cas de d\\u00e9faillance de la compagnie d'assurances. En France, en cas de faillite de la compagnie d'assurance, la protection du capital du souscripteur d'un contrat d'assurance-vie se limite \\u00e0 une garantie des d\\u00e9p\\u00f4ts de 70 000 euros par assur\\u00e9 et par compagnie d'assurance.\\nPossibilit\\u00e9 de r\\u00e9cup\\u00e9ration des actifs en nature\\nLe contrat d'assurance-vie au Luxembourg se distingue aussi par certaines dispositions, plus confidentielles mais qui peuvent pour certains investisseurs s'av\\u00e9rer particuli\\u00e8rement avantageuses, comme la possibilit\\u00e9 de r\\u00e9cup\\u00e9ration des actifs en nature. Ainsi, gr\\u00e2ce \\u00e0 une loi d'ao\\u00fbt 2018, il est possible de r\\u00e9cup\\u00e9rer directement certains actifs atypiques comme par exemple des parts de soci\\u00e9t\\u00e9s familiales.\\nNeutralit\\u00e9 fiscale\\nEnfin, et c'est un avantage de taille pour les expatri\\u00e9s : l'assurance vie au Luxembourg est neutre fiscalement. Cela signifie que c'est la fiscalit\\u00e9 du lieu de r\\u00e9sidence qui s'applique.\\u00a0 Cette disposition peut \\u00eatre particuli\\u00e8rement avantageuse pour les expatri\\u00e9s. En effet, seule s'applique, pour les souscripteurs de contrats luxembourgeois, la fiscalit\\u00e9 de leur pays de r\\u00e9sidence ; alors qu'avec un contrat d'assurance-vie fran\\u00e7ais, un expatri\\u00e9 risque un pr\\u00e9l\\u00e8vement \\u00e0 la source de la France et donc une double imposition sur la plus-value de son retrait.\\nA lire aussi:\\n  Assurance-vie luxembourgeoise: un placement lucratif pour 2024?\\nFaut-il investir dans une assurance-vie au Luxembourg ?\\nRappelons-le, si vous \\u00eates r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais, que votre argent soit en France ou au Luxembourg, il sera tax\\u00e9 de la m\\u00eame fa\\u00e7on ! Cependant, les contrats luxembourgeois offrent une garantie en cas de faillite de la compagnie d'assurances bien plus forte que ce qui est pr\\u00e9vu en France. C'est aussi un moyen de se pr\\u00e9munir du risque de blocage qui peut \\u00e9ventuellement \\u00eatre mis en \\u0153uvre en France en application de la loi Sapin II en cas de crise \\u00e9conomique et \\/ ou financi\\u00e8re. Enfin, les assurances vie luxembourgeoises affichent aussi une offre financi\\u00e8re plus large, avec la possibilit\\u00e9 de cr\\u00e9er des fonds sur mesure, et permettent parfois de r\\u00e9cup\\u00e9rer certains actifs en nature.\\nAttention au minimum de versement : les contrats d'assurance vie au Luxembourg ne peuvent \\u00eatre envisag\\u00e9s que pour les patrimoines cons\\u00e9quents. Les contrats sont accessibles \\u00e0 partir de 100 000 euros chez certains assureurs et il faudra plut\\u00f4t compter 250 000 euros de versement pour acc\\u00e9der \\u00e0 l'ensemble des offres et pouvoir cr\\u00e9er ses propres fonds d'investissement au sein d'une assurance-vie luxembourgeoise. Le contrat d'assurance-vie luxembourgeois s'adresse donc aux \\u00e9pargnants disposant de liquidit\\u00e9s cons\\u00e9quentes \\u00e0 investir et qui souhaitent b\\u00e9n\\u00e9ficier d'une garantie sup\\u00e9rieure \\u00e0 ce qui est pratiqu\\u00e9 en France et conserver une liquidit\\u00e9 optimale.\\nAssurance Vie Luxembourgeoise\\nInvestissez avec une protection \\u00c3\\u00a9tendue de vos avoirs financiers\\nCombinez exp\\u00e9rience d'investissement 100 % en ligne et protection \\u00e9tendue de vos avoirs financiers.\\nAvec l\\u2019assurance vie luxembourgeoise, b\\u00e9n\\u00e9ficiez d\\u2019un univers d\\u2019investissement vari\\u00e9 avec pr\\u00e8s de 4 000 supports dans une exp\\u00e9rience 100 % digitale ! Profitez des avantages fiscaux de l\\u2019assurance vie fran\\u00e7aise et de la protection renforc\\u00e9e des avoirs financiers des contrats d\\u2019assurance vie luxembourgeois.\\n\\u2022\\u00a0\\u00a0 \\u00a0Disponible uniquement au sein de BoursoFirst, l'offre exclusive BoursoBank pour les clients patrimoniaux.\\nCe contrat pr\\u00e9sente un risque de perte en capital.\\nD\\u00e9couvrir l'assurance vie luxembourgeoise dans l'offre BoursoFirst\\n5\\nAssurance Vie Luxembourgeoise\\nBanque priv\\u00e9e\\nCaf\\u00e9 de la Bourse : conseils boursiers, id\\u00e9es d'investissement, d\\u00e9cryptage des produits financiers et analyses de valeurs : retrouvez nos informations claires, p\\u00e9dagogiques sur le site\\n\\u00a9 Caf\\u00e9 de la Bourse\\nLe pr\\u00e9sent article est r\\u00e9dig\\u00e9 par Caf\\u00e9 de la Bourse. Cet article ne doit en aucun cas s'apparenter \\u00e0 un conseil en investissement ou une recommandation d'acheter, de vendre ou de continuer \\u00e0 d\\u00e9tenir un investissement. Boursorama ne saurait \\u00eatre tenue responsable d'une d\\u00e9cision d'investissement ou de d\\u00e9sinvestissement sur la base de cet article.\\n5 commentaires\\nMessage d'alerte\\nVous devez \\u00eatre membre pour ajouter un commentaire.\\nVous \\u00eates d\\u00e9j\\u00e0 membre ?\\nConnectez-vous\\nPas encore membre ?\\nDevenez membre gratuitement\\nbelleame\\n22 septembre\\n\\u00a0\\n\\u2022\\n10:00\\n\\\"c'est pour ca qu'en France il faut se tenir loin des assurances vies bancaires, \\\"\\nalors quelles assurances-vie autres que bancaires est-il int\\u00e9ressant de souscrire ? merci\\nSignaler un abus\\nVoir plus de commentaires\\nSignaler le commentaire\\nFermer\\nA lire aussi\\nQuels sont les frais de l'assurance vie ?\\ninformation fournie par\\nTout sur mes finances\\n\\u00a0\\n\\u2022\\n13.01.2026\\n\\u00a0\\n\\u2022\\n11:41\\n\\u00a0\\n\\u2022\\nAvant d'ouvrir une assurance vie, savez-vous vraiment combien vous co\\u00fbteront les diff\\u00e9rents frais? Ces pr\\u00e9l\\u00e8vements, parfois invisibles, impactent directement la performance de votre \\u00e9pargne. Dans cette vid\\u00e9o, on fait le point sur tous les frais li\\u00e9s \\u00e0 un contrat ...\\nLire la suite\\nElodie vit en concubinage avec son partenaire: comment le prot\\u00e9ger en cas de d\\u00e9c\\u00e8s?\\ninformation fournie par\\nLe Particulier\\n\\u00a0\\n\\u2022\\n11.01.2026\\n\\u00a0\\n\\u2022\\n08:00\\n\\u00a0\\n\\u2022\\n\\u00c0 41 ans, \\u00c9lodie vit depuis dix ans avec Beno\\u00eet. Ils ne sont ni mari\\u00e9s ni pacs\\u00e9s, par choix. Elodie a achet\\u00e9 son logement avant de se mettre en couple. Beno\\u00eet participe aux d\\u00e9penses du logement mais si elle d\\u00e9c\\u00e8de, il n\\u2019a aucun droit dessus. Si les h\\u00e9ritiers le ...\\nLire la suite\\nLe livret A perd du terrain, l\\u2019assurance-vie marque des points\\ninformation fournie par\\nBoursoBank\\n\\u00a0\\n\\u2022\\n09.01.2026\\n\\u00a0\\n\\u2022\\n10:01\\n\\u00a0\\n\\u2022\\nLa chute du taux du Livret A \\u00e0 1,70 % depuis le 1er ao\\u00fbt 2025 marque un tournant pour l'\\u00e9pargne des Fran\\u00e7ais. Moins r\\u00e9mun\\u00e9rateur et plafonn\\u00e9, ce placement perd de son attrait, poussant les \\u00e9pargnants \\u00e0 red\\u00e9ployer leur \\u00e9pargne vers l'assurance-vie. Port\\u00e9e par des ...\\nLire la suite\\nComment savoir si je suis b\\u00e9n\\u00e9ficiaire d\\u2019une assurance-vie ?\\ninformation fournie par\\nBoursoBank\\n\\u00a0\\n\\u2022\\n18.12.2025\\n\\u00a0\\n\\u2022\\n18:00\\n\\u00a0\\n\\u2022\\nEt si vous \\u00e9tiez, sans le savoir, b\\u00e9n\\u00e9ficiaire d'une assurance-vie ? Comment faire si vous pensez \\u00eatre b\\u00e9n\\u00e9ficiaire mais que vous n'avez pas les informations pour trouver trace du contrat ? Bonne nouvelle, il existe plusieurs mani\\u00e8res de vous renseigner ! On m\\u00e8ne ...\\nLire la suite\\nPages les plus populaires\\nConvertisseur de devises\\nConvertisseur dollar \\/ euro\\nConvertisseur euro \\/ dollar\\nConvertisseur livres \\/ euro\\nConvertisseur euro \\/ livre sterling\\nConvertisseur franc suisse \\/ euro\\nConvertisseur euro \\/ franc suisse\\nConvertisseur euro \\/ dinar\\nConvertisseur euro \\/ dirham\\nL'offre \\u00c9pargne de BoursoBank\\nCompte \\u00e0 terme\\nCompte d'\\u00e9pargne\\nAssurance vie\\nPlan \\u00e9pargne retraite\\nLivret d'\\u00e9pargne populaire\\nLivret A\\nProduits structur\\u00e9s\\nAssurance vie gestion pilot\\u00e9e\\nPEL\\nAide & Contact\\nAccessibilit\\u00e9 Num\\u00e9rique (partiellement conforme)\\nContactez-nous\\nFoire aux Questions\\nPlan du site\\nDocumentation Contractuelle\\nCGU Membres\\nConditions g\\u00e9n\\u00e9rales\\nMentions l\\u00e9gales et CGU\\nPolitique d'ex\\u00e9cution\\nRapport de meilleure s\\u00e9lection 2024\\nDonn\\u00e9es personnelles\\nG\\u00e9rer mes cookies\\nPolitique de cookies\\nPolitique de protection des donn\\u00e9es membres et visiteurs\\nPolitique de protection des donn\\u00e9es prospects\\nGuides et brochures\\nSolutions pour la Client\\u00e8le Fragile\\nNos sites\\nAffiliation\\nBoursoBank\\nPublicit\\u00e9\\nSite Groupe & Recrutement\\nCopyright \\u00a9 2026\\nBoursorama, SA au capital de 53 576 889,20 \\u20ac \\u2013 RCS Nanterre 351 058 151 \\u2013 TVA FR 69 351 058 151 \\u2013 44 rue Traversi\\u00e8re, CS 80134, 92772 BOULOGNE BILLANCOURT CEDEX\\nBoursorama sur Facebook\\nBoursorama sur X\\nBoursorama sur Youtube\\nL'information\\nla moins ch\\u00e8re\\n... depuis toujours.\\nVous avez choisi de ne pas accepter les cookies.\\nChez Boursorama, nous pensons que l'acc\\u00e8s \\u00e0 nos milliers de cotations en temps r\\u00e9el et \\u00e0 une information de qualit\\u00e9 ne devrait rien vous co\\u00fbter.\\n            Tout est disponible gratuitement et sans limite, gr\\u00e2ce \\u00e0 une r\\u00e9daction et \\u00e0 plus de 50 partenaires \\u00e9ditoriaux qui fournissent des informations v\\u00e9rifi\\u00e9es.\\nEn acceptant les cookies, vous autorisez notamment la publicit\\u00e9 cibl\\u00e9e, ce qui contribue \\u00e0 assurer la durabilit\\u00e9 de notre mod\\u00e8le.\\nBonne lecture !\\nSi vous souhaitez modifier vos choix et faire dispara\\u00eetre ce message,\\nG\\u00e9rer mes cookies\\nVous \\u00eates client BoursoBank et ne voulez plus voir apparaitre ce message,\\nconnectez-vous\\n\"}"
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D'autant que la loi Sapin II pr\\u00e9voit la possibilit\\u00e9 de bloquer exceptionnellement et temporairement l'\\u00e9pargne plac\\u00e9e sur un contrat d'assurance vie an cas de risque syst\\u00e9mique.\\nLe Haut Conseil de stabilit\\u00e9 financi\\u00e8re, sur proposition de la Banque de France, peut en effet geler de mani\\u00e8re temporaire les contrats d'assurance-vie des \\u00e9pargnants. La mesure est toutefois limit\\u00e9e \\u00e0 3 mois mais elle est renouvelable si les conditions ayant justifi\\u00e9 sa mise en place n'ont pas disparu.Dans ce contexte, investir en assurance vie au Luxembourg est-il pr\\u00e9f\\u00e9rable ? Quels sont les avantages et limites des contrats luxembourgeois ? Faut-il investir en assurance vie au Luxembourg ? Toutes nos explications.\\nQuels sont les avantages de l'assurance vie luxembourgeoise ?\\nLe Triangle de s\\u00e9curit\\u00e9\\nLe premier avantage de l'assurance-vie au Luxembourg, c'est ce que l'on appelle le \\u00ab triangle de s\\u00e9curit\\u00e9 \\u00bb. Il s'agit d'un r\\u00e9gime de protection unique de l'investisseur, qui assure la s\\u00e9paration l\\u00e9gale et physique entre les avoirs des souscripteurs d'une part, et les actifs des actionnaires et autres cr\\u00e9anciers de la compagnie d'assurance d'autre part. Ainsi, en cas de faillite de l'assureur, les actifs des clients sont non saisissables puisqu'externes. C'est le r\\u00e9gime de protection des investisseurs le plus strict d'Europe.\\nSuper privil\\u00e8ge\\nLe contrat d'assurance vie au Luxembourg assure aux b\\u00e9n\\u00e9ficiaires un privil\\u00e8ge de premier rang, ce qui signifie que le titulaire du contrat a le statut de cr\\u00e9ancier prioritaire et sera donc rembours\\u00e9 en premier par rapport aux autres cr\\u00e9anciers de la compagnie quels qu'ils soient, m\\u00eame s'il s'agit de l'\\u00c9tat. Les souscripteurs sont donc assur\\u00e9s d'une protection optimale de leur capital.\\nAbsence de plafonds de garantie\\nLes d\\u00e9tenteurs d'un contrat d'assurance vie au Luxembourg b\\u00e9n\\u00e9ficient en outre d'une absence de plafonds de garantie, ce qui signifie qu'ils pourront r\\u00e9cup\\u00e9rer en priorit\\u00e9 100 % de leurs cr\\u00e9ances en cas de d\\u00e9faillance de la compagnie d'assurances. En France, en cas de faillite de la compagnie d'assurance, la protection du capital du souscripteur d'un contrat d'assurance-vie se limite \\u00e0 une garantie des d\\u00e9p\\u00f4ts de 70 000 euros par assur\\u00e9 et par compagnie d'assurance.\\nPossibilit\\u00e9 de r\\u00e9cup\\u00e9ration des actifs en nature\\nLe contrat d'assurance-vie au Luxembourg se distingue aussi par certaines dispositions, plus confidentielles mais qui peuvent pour certains investisseurs s'av\\u00e9rer particuli\\u00e8rement avantageuses, comme la possibilit\\u00e9 de r\\u00e9cup\\u00e9ration des actifs en nature. Ainsi, gr\\u00e2ce \\u00e0 une loi d'ao\\u00fbt 2018, il est possible de r\\u00e9cup\\u00e9rer directement certains actifs atypiques comme par exemple des parts de soci\\u00e9t\\u00e9s familiales.\\nNeutralit\\u00e9 fiscale\\nEnfin, et c'est un avantage de taille pour les expatri\\u00e9s : l'assurance vie au Luxembourg est neutre fiscalement. Cela signifie que c'est la fiscalit\\u00e9 du lieu de r\\u00e9sidence qui s'applique.\\u00a0 Cette disposition peut \\u00eatre particuli\\u00e8rement avantageuse pour les expatri\\u00e9s. En effet, seule s'applique, pour les souscripteurs de contrats luxembourgeois, la fiscalit\\u00e9 de leur pays de r\\u00e9sidence ; alors qu'avec un contrat d'assurance-vie fran\\u00e7ais, un expatri\\u00e9 risque un pr\\u00e9l\\u00e8vement \\u00e0 la source de la France et donc une double imposition sur la plus-value de son retrait.\\nA lire aussi:\\n  Assurance-vie luxembourgeoise: un placement lucratif pour 2024?\\nFaut-il investir dans une assurance-vie au Luxembourg ?\\nRappelons-le, si vous \\u00eates r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais, que votre argent soit en France ou au Luxembourg, il sera tax\\u00e9 de la m\\u00eame fa\\u00e7on ! Cependant, les contrats luxembourgeois offrent une garantie en cas de faillite de la compagnie d'assurances bien plus forte que ce qui est pr\\u00e9vu en France. C'est aussi un moyen de se pr\\u00e9munir du risque de blocage qui peut \\u00e9ventuellement \\u00eatre mis en \\u0153uvre en France en application de la loi Sapin II en cas de crise \\u00e9conomique et \\/ ou financi\\u00e8re. Enfin, les assurances vie luxembourgeoises affichent aussi une offre financi\\u00e8re plus large, avec la possibilit\\u00e9 de cr\\u00e9er des fonds sur mesure, et permettent parfois de r\\u00e9cup\\u00e9rer certains actifs en nature.\\nAttention au minimum de versement : les contrats d'assurance vie au Luxembourg ne peuvent \\u00eatre envisag\\u00e9s que pour les patrimoines cons\\u00e9quents. Les contrats sont accessibles \\u00e0 partir de 100 000 euros chez certains assureurs et il faudra plut\\u00f4t compter 250 000 euros de versement pour acc\\u00e9der \\u00e0 l'ensemble des offres et pouvoir cr\\u00e9er ses propres fonds d'investissement au sein d'une assurance-vie luxembourgeoise. Le contrat d'assurance-vie luxembourgeois s'adresse donc aux \\u00e9pargnants disposant de liquidit\\u00e9s cons\\u00e9quentes \\u00e0 investir et qui souhaitent b\\u00e9n\\u00e9ficier d'une garantie sup\\u00e9rieure \\u00e0 ce qui est pratiqu\\u00e9 en France et conserver une liquidit\\u00e9 optimale.\\nAssurance Vie Luxembourgeoise\\nInvestissez avec une protection \\u00c3\\u00a9tendue de vos avoirs financiers\\nCombinez exp\\u00e9rience d'investissement 100 % en ligne et protection \\u00e9tendue de vos avoirs financiers.\\nAvec l\\u2019assurance vie luxembourgeoise, b\\u00e9n\\u00e9ficiez d\\u2019un univers d\\u2019investissement vari\\u00e9 avec pr\\u00e8s de 4 000 supports dans une exp\\u00e9rience 100 % digitale ! Profitez des avantages fiscaux de l\\u2019assurance vie fran\\u00e7aise et de la protection renforc\\u00e9e des avoirs financiers des contrats d\\u2019assurance vie luxembourgeois.\\n\\u2022\\u00a0\\u00a0 \\u00a0Disponible uniquement au sein de BoursoFirst, l'offre exclusive BoursoBank pour les clients patrimoniaux.\\nCe contrat pr\\u00e9sente un risque de perte en capital.\\nD\\u00e9couvrir l'assurance vie luxembourgeoise dans l'offre BoursoFirst\\n5\\nAssurance Vie Luxembourgeoise\\nBanque priv\\u00e9e\\nCaf\\u00e9 de la Bourse : conseils boursiers, id\\u00e9es d'investissement, d\\u00e9cryptage des produits financiers et analyses de valeurs : retrouvez nos informations claires, p\\u00e9dagogiques sur le site\\n\\u00a9 Caf\\u00e9 de la Bourse\\nLe pr\\u00e9sent article est r\\u00e9dig\\u00e9 par Caf\\u00e9 de la Bourse. Cet article ne doit en aucun cas s'apparenter \\u00e0 un conseil en investissement ou une recommandation d'acheter, de vendre ou de continuer \\u00e0 d\\u00e9tenir un investissement. Boursorama ne saurait \\u00eatre tenue responsable d'une d\\u00e9cision d'investissement ou de d\\u00e9sinvestissement sur la base de cet article.\\n5 commentaires\\nMessage d'alerte\\nVous devez \\u00eatre membre pour ajouter un commentaire.\\nVous \\u00eates d\\u00e9j\\u00e0 membre ?\\nConnectez-vous\\nPas encore membre ?\\nDevenez membre gratuitement\\nbelleame\\n22 septembre\\n\\u00a0\\n\\u2022\\n10:00\\n\\\"c'est pour ca qu'en France il faut se tenir loin des assurances vies bancaires, \\\"\\nalors quelles assurances-vie autres que bancaires est-il int\\u00e9ressant de souscrire ? merci\\nSignaler un abus\\nVoir plus de commentaires\\nSignaler le commentaire\\nFermer\\nA lire aussi\\nQuels sont les frais de l'assurance vie ?\\ninformation fournie par\\nTout sur mes finances\\n\\u00a0\\n\\u2022\\n13.01.2026\\n\\u00a0\\n\\u2022\\n11:41\\n\\u00a0\\n\\u2022\\nAvant d'ouvrir une assurance vie, savez-vous vraiment combien vous co\\u00fbteront les diff\\u00e9rents frais? Ces pr\\u00e9l\\u00e8vements, parfois invisibles, impactent directement la performance de votre \\u00e9pargne. Dans cette vid\\u00e9o, on fait le point sur tous les frais li\\u00e9s \\u00e0 un contrat ...\\nLire la suite\\nElodie vit en concubinage avec son partenaire: comment le prot\\u00e9ger en cas de d\\u00e9c\\u00e8s?\\ninformation fournie par\\nLe Particulier\\n\\u00a0\\n\\u2022\\n11.01.2026\\n\\u00a0\\n\\u2022\\n08:00\\n\\u00a0\\n\\u2022\\n\\u00c0 41 ans, \\u00c9lodie vit depuis dix ans avec Beno\\u00eet. Ils ne sont ni mari\\u00e9s ni pacs\\u00e9s, par choix. Elodie a achet\\u00e9 son logement avant de se mettre en couple. Beno\\u00eet participe aux d\\u00e9penses du logement mais si elle d\\u00e9c\\u00e8de, il n\\u2019a aucun droit dessus. Si les h\\u00e9ritiers le ...\\nLire la suite\\nLe livret A perd du terrain, l\\u2019assurance-vie marque des points\\ninformation fournie par\\nBoursoBank\\n\\u00a0\\n\\u2022\\n09.01.2026\\n\\u00a0\\n\\u2022\\n10:01\\n\\u00a0\\n\\u2022\\nLa chute du taux du Livret A \\u00e0 1,70 % depuis le 1er ao\\u00fbt 2025 marque un tournant pour l'\\u00e9pargne des Fran\\u00e7ais. Moins r\\u00e9mun\\u00e9rateur et plafonn\\u00e9, ce placement perd de son attrait, poussant les \\u00e9pargnants \\u00e0 red\\u00e9ployer leur \\u00e9pargne vers l'assurance-vie. Port\\u00e9e par des ...\\nLire la suite\\nComment savoir si je suis b\\u00e9n\\u00e9ficiaire d\\u2019une assurance-vie ?\\ninformation fournie par\\nBoursoBank\\n\\u00a0\\n\\u2022\\n18.12.2025\\n\\u00a0\\n\\u2022\\n18:00\\n\\u00a0\\n\\u2022\\nEt si vous \\u00e9tiez, sans le savoir, b\\u00e9n\\u00e9ficiaire d'une assurance-vie ? Comment faire si vous pensez \\u00eatre b\\u00e9n\\u00e9ficiaire mais que vous n'avez pas les informations pour trouver trace du contrat ? Bonne nouvelle, il existe plusieurs mani\\u00e8res de vous renseigner ! On m\\u00e8ne ...\\nLire la suite\\nPages les plus populaires\\nConvertisseur de devises\\nConvertisseur dollar \\/ euro\\nConvertisseur euro \\/ dollar\\nConvertisseur livres \\/ euro\\nConvertisseur euro \\/ livre sterling\\nConvertisseur franc suisse \\/ euro\\nConvertisseur euro \\/ franc suisse\\nConvertisseur euro \\/ dinar\\nConvertisseur euro \\/ dirham\\nL'offre \\u00c9pargne de BoursoBank\\nCompte \\u00e0 terme\\nCompte d'\\u00e9pargne\\nAssurance vie\\nPlan \\u00e9pargne retraite\\nLivret d'\\u00e9pargne populaire\\nLivret A\\nProduits structur\\u00e9s\\nAssurance vie gestion pilot\\u00e9e\\nPEL\\nAide & Contact\\nAccessibilit\\u00e9 Num\\u00e9rique (partiellement conforme)\\nContactez-nous\\nFoire aux Questions\\nPlan du site\\nDocumentation Contractuelle\\nCGU Membres\\nConditions g\\u00e9n\\u00e9rales\\nMentions l\\u00e9gales et CGU\\nPolitique d'ex\\u00e9cution\\nRapport de meilleure s\\u00e9lection 2024\\nDonn\\u00e9es personnelles\\nG\\u00e9rer mes cookies\\nPolitique de cookies\\nPolitique de protection des donn\\u00e9es membres et visiteurs\\nPolitique de protection des donn\\u00e9es prospects\\nGuides et brochures\\nSolutions pour la Client\\u00e8le Fragile\\nNos sites\\nAffiliation\\nBoursoBank\\nPublicit\\u00e9\\nSite Groupe & Recrutement\\nCopyright \\u00a9 2026\\nBoursorama, SA au capital de 53 576 889,20 \\u20ac \\u2013 RCS Nanterre 351 058 151 \\u2013 TVA FR 69 351 058 151 \\u2013 44 rue Traversi\\u00e8re, CS 80134, 92772 BOULOGNE BILLANCOURT CEDEX\\nBoursorama sur Facebook\\nBoursorama sur X\\nBoursorama sur Youtube\\nL'information\\nla moins ch\\u00e8re\\n... depuis toujours.\\nVous avez choisi de ne pas accepter les cookies.\\nChez Boursorama, nous pensons que l'acc\\u00e8s \\u00e0 nos milliers de cotations en temps r\\u00e9el et \\u00e0 une information de qualit\\u00e9 ne devrait rien vous co\\u00fbter.\\n            Tout est disponible gratuitement et sans limite, gr\\u00e2ce \\u00e0 une r\\u00e9daction et \\u00e0 plus de 50 partenaires \\u00e9ditoriaux qui fournissent des informations v\\u00e9rifi\\u00e9es.\\nEn acceptant les cookies, vous autorisez notamment la publicit\\u00e9 cibl\\u00e9e, ce qui contribue \\u00e0 assurer la durabilit\\u00e9 de notre mod\\u00e8le.\\nBonne lecture !\\nSi vous souhaitez modifier vos choix et faire dispara\\u00eetre ce message,\\nG\\u00e9rer mes cookies\\nVous \\u00eates client BoursoBank et ne voulez plus voir apparaitre ce message,\\nconnectez-vous\\n\"}"
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France), sans imposition au Luxembourg.\\nLes contrats autorisent une souscription\\nmulti-devises\\n(USD, GBP, CHF, etc.) et un\\nunivers d\\u2019investissements tr\\u00e8s vaste\\nvia FAS, FID, FIC, OPCVM, obligations, actions, produits structur\\u00e9s\\u2026\\nL\\u2019\\nabsence de r\\u00e9trocessions\\n(commissions aux conseillers) permet un conseil impartial, contrairement aux assurances vie fran\\u00e7aises.\\nL\\u2019\\nacc\\u00e8s au cr\\u00e9dit Lombard\\npermet de mettre en nantissement le contrat pour obtenir un pr\\u00eat, tout en maintenant le portefeuille investi.\\nLe ticket d\\u2019entr\\u00e9e est plus \\u00e9lev\\u00e9 (125\\u202fk\\u2013250\\u202fk\\u20ac) que pour les assurances vies fran\\u00e7aises.\\nSommaire\\nExample H2\\nExample H3\\nInvestir comporte des risques, retrouvez-les\\nsur notre page d\\u00e9di\\u00e9e\\n. Les performances pass\\u00e9es ne pr\\u00e9jugent pas des performances futures.\\nEn vid\\u00e9o : L'assurance vie luxembourgeoise expliqu\\u00e9e par un expert\\nCombien rapporte une assurance vie luxembourgeoise ?\\nAvec notre\\nsimulateur de rendement\\n, projetez-vous facilement en testant diff\\u00e9rents sc\\u00e9narios et ajustez votre strat\\u00e9gie patrimoniale en fonction de vos objectifs.\\nSimulateur de placement dans une assurance-vie luxembourgeoise\\nInvestissement initial dans l'assurance-vie luxembourgeoise&nbsp(\\u20ac)\\nPlacement annuel&nbsp(\\u20ac)\\nNombre d'ann\\u00e9es\\nRendement des placements&nbsp(%)\\nVolatilit\\u00e9 annuelle\\u00a0(%)\\nCalculer\\nAssurance-vie luxembourgeoise apr\\u00e8s\\nans\\n0 \\u20ac\\nGains mensuels\\n0 \\u20ac\\nCe simulateur de rendement est un outil \\u00e0 titre indicatif et ne constitue pas un conseil financier. 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Gr\\u00e2ce \\u00e0 cette libert\\u00e9 d\\u2019allocation, l\\u2019investisseur peut viser un rendement sup\\u00e9rieur \\u00e0 celui d\\u2019une assurance vie classique, tout en conservant un cadre de s\\u00e9curit\\u00e9 \\u00e9lev\\u00e9.\\n\\u00c0 noter : le\\nsimulateur ne prend pas en compte la fiscalit\\u00e9\\n. En pratique, tant que vous ne retirez pas de fonds,\\naucun imp\\u00f4t n\\u2019est d\\u00fb\\n, et les gains continuent de se capitaliser. Apr\\u00e8s huit ans, les\\nabattements et la fiscalit\\u00e9 r\\u00e9duite\\nrenforcent encore la performance nette. L\\u2019int\\u00e9r\\u00eat d\\u2019un contrat luxembourgeois r\\u00e9side donc autant dans sa\\nsouplesse d\\u2019investissement\\nque dans sa\\npuissance de capitalisation \\u00e0 long terme\\n.\\nComparatif : assurance vie luxembourgeoise ou assurance vie fran\\u00e7aise ?\\nCrit\\u00e8res\\nAssurance vie luxembourgeoise\\nAssurance vie fran\\u00e7aise\\nTicket d\\u2019entr\\u00e9e\\n125\\u202f000 \\u20ac\\n\\u2705\\u00a0100 \\u20ac\\nMode de gestion\\nLibre, conseill\\u00e9e ou pilot\\u00e9e\\nLibre, conseill\\u00e9e ou pilot\\u00e9e\\nGestion en ligne\\nOui\\nOui\\nTriangle de s\\u00e9curit\\u00e9\\n\\u2705\\u00a0Oui\\nNon\\nMulti-devises\\n\\u2705\\u00a0Oui\\nNon\\nLoi Sapin 2\\n\\u2705\\u00a0Le capital ne peut pas \\u00eatre bloqu\\u00e9\\nLe capital peut \\u00eatre bloqu\\u00e9\\nCr\\u00e9dit Lombard\\n\\u2705\\u00a0Oui\\nNon\\nCr\\u00e9ancier de premier rang\\n\\u2705\\u00a0Oui\\nNon\\nPlafond de garantie\\n\\u2705\\u00a0Illimit\\u00e9\\n70 000\\u00a0\\u20ac\\nFonds euros\\nLimit\\u00e9\\n\\u2705\\u00a0Disponible\\nUnivers d'investissement\\n\\u2705\\u00a0Illimit\\u00e9\\nLimit\\u00e9\\nProduits structur\\u00e9s sur mesure\\n\\u2705\\u00a0Oui\\nNon\\nHedge-funds\\n\\u2705\\u00a0Oui\\nNon\\nTransparence fiscale\\n\\u2705\\u00a0Oui\\nNon\\nR\\u00e9trocessions pour le conseiller\\n\\u2705\\u00a0Interdites\\nAutoris\\u00e9es\\nNotre avis\\nL'assurance vie luxembourgeoise est un choix \\u00e9vident pour toute personne disposant du ticket d'entr\\u00e9e requis en raisons des nombreux avantages \\u00e9voqu\\u00e9s.\\nL'assurance vie fran\\u00e7aise est un incontournable pour chaque foyer fran\\u00e7ais. Placement pr\\u00e9f\\u00e9r\\u00e9 du grand public, nous conseillons une ouverture m\\u00eame en cas d'\\u00e9pargne modeste.\\nOuvrir une assurance vie luxembourgeoise\\n\\u00a0\\u00a0\\u00a0Ouvrir une assurance vie fran\\u00e7aise\\u00a0\\u00a0\\u00a0\\u00a0\\n<- Faites d\\u00e9filer pour voir le reste du tableau ->\\nLes avantages de l'assurance vie luxembourgeoise\\nLe premier \\u00e9l\\u00e9ment fondamental de l\\u2019assurance vie de droit luxembourgeois est sa neutralit\\u00e9 fiscale : c\\u2019est la fiscalit\\u00e9 de votre pays de r\\u00e9sidence fiscal qui s\\u2019applique. Historiquement en vogue aupr\\u00e8s des expatri\\u00e9s, le contrat luxembourgeois permet donc aux r\\u00e9sidents fran\\u00e7ais de b\\u00e9n\\u00e9ficier du cadre fiscal tr\\u00e8s avantageux de l\\u2019assurance vie fran\\u00e7aise tout en ayant des avantages suppl\\u00e9mentaires en termes de s\\u00e9curit\\u00e9 des encours et facilit\\u00e9 de placements gr\\u00e2ce \\u00e0 leur vaste univers d\\u2019investissement.\\nLe triangle de s\\u00e9curit\\u00e9\\nLe droit luxembourgeois offre une protection consid\\u00e9rable pour les placements effectu\\u00e9s, avec trois organismes garantissant sans limite la s\\u00e9curit\\u00e9 des capitaux investis (la compagnie d'assurances, le commissariat aux assurances avec l'\\u00c9tat du Luxembourg comme garant, la banque d\\u00e9positaire). Les contrats d'assurance vie sont soumis \\u00e0 une l\\u00e9gislation sp\\u00e9cifique appel\\u00e9e le\\nTriangle de s\\u00e9curit\\u00e9\\n. Ce dispositif encadre la relation entre l'assur\\u00e9, l'assureur et le d\\u00e9positaire des actifs (souvent une banque). Il garantit notamment :\\nLa\\ns\\u00e9paration des actifs\\nentre les diff\\u00e9rentes parties ;\\nLa\\ntransmission automatique\\ndes contrats en cas de faillite de l'assureur ;\\nLe\\ncontr\\u00f4le r\\u00e9gulier\\ndes actifs par le d\\u00e9positaire et un commissaire aux assurances, ind\\u00e9pendant.\\nCes mesures visent \\u00e0 prot\\u00e9ger les souscripteurs contre les risques li\\u00e9s au march\\u00e9 et aux \\u00e9ventuelles difficult\\u00e9s financi\\u00e8res de l'assureur ou du d\\u00e9positaire.\\nLa neutralit\\u00e9 fiscale\\nLes caract\\u00e9ristiques du contrat luxembourgeois varieront en fonction du pays de nationalit\\u00e9, de r\\u00e9sidence et\\/ou d'int\\u00e9r\\u00eat du souscripteur. Le contrat sera personnalis\\u00e9 afin d'optimiser les aspects juridiques et fiscaux dans chaque pays o\\u00f9 le souscripteur r\\u00e9sidera ou sera impos\\u00e9. La loi applicable sera donc celle du pays de r\\u00e9sidence habituelle du souscripteur. Pour un \\u00e9pargnant fran\\u00e7ais, vous ne subissez donc aucune fiscalit\\u00e9 tant que vous ne retirez pas d\\u2019encours de votre enveloppe. En cas de retrait apr\\u00e8s 8 ans de d\\u00e9tention, vous b\\u00e9n\\u00e9ficiez d\\u2019abattements importants sur les plus-values ainsi qu\\u2019une fiscalit\\u00e9 r\\u00e9duite. Par ailleurs, les avantages successoraux de l\\u2019assurance vie fran\\u00e7aise sont conserv\\u00e9s (cf. notre dossier consacr\\u00e9 \\u00e0 l'assurance vie fran\\u00e7aise pour en savoir plus).\\nLe super privil\\u00e8ge\\nEn cas de d\\u00e9faillance de la compagnie d\\u2019assurances, les souscripteurs d'assurance vie au Luxembourg b\\u00e9n\\u00e9ficient d'un statut particulier pr\\u00e9\\u00e9minent sur tous les autres cr\\u00e9anciers, y compris les cr\\u00e9anciers prioritaires. Plus pr\\u00e9cis\\u00e9ment, ils peuvent r\\u00e9cup\\u00e9rer leurs actifs avant les employ\\u00e9s, les organismes sociaux, l'administration fiscale et m\\u00eame l'\\u00c9tat. Cette protection renforc\\u00e9e offre aux souscripteurs une garantie individualis\\u00e9e et non limit\\u00e9e des d\\u00e9p\\u00f4ts.\\nLa loi Sapin 2 ne s'applique pas\\nL\\u2019assurance vie luxembourgeoise n\\u2019est\\npas soumise \\u00e0 la Loi Sapin 2\\n, contrairement aux contrats fran\\u00e7ais. La Loi Sapin 2 permet au gouvernement fran\\u00e7ais de\\nbloquer temporairement les retraits\\nen cas de crise financi\\u00e8re grave. Le\\ntriangle de s\\u00e9curit\\u00e9\\nluxembourgeois garantit la s\\u00e9paration des actifs entre l\\u2019assureur, le souscripteur et la banque d\\u00e9positaire, \\u00e9liminant le besoin de telles restrictions. Ainsi, les souscripteurs d\\u2019une assurance vie luxembourgeoise b\\u00e9n\\u00e9ficient d\\u2019une\\nlibert\\u00e9 de retrait\\n, m\\u00eame en p\\u00e9riode de crise. Cela offre une\\nsouplesse et s\\u00e9curit\\u00e9 accrues\\n, particuli\\u00e8rement appr\\u00e9ci\\u00e9es par les\\ninvestisseurs internationaux\\nrecherchant flexibilit\\u00e9 et protection.\\nLe gestionnaire de patrimoine n'est pas biais\\u00e9 par les r\\u00e9trocessions\\nLes r\\u00e9trocessions sont la r\\u00e9mun\\u00e9ration que per\\u00e7oit un conseiller selon l'allocation qu'il pr\\u00e9conise au sein d'une assurance vie fran\\u00e7aise.\\u00a0Par exemple, un placement dans un fonds d'investissement\\nX\\n\\u00a0pourra \\u00eatre plus ou moins r\\u00e9mun\\u00e9rateur qu'un placement dans un fonds d'investissement\\nY\\n\\u00a0pour celui qui vous conseille. Naturellement, ce syst\\u00e8me est imparfait car certains professionnels peuvent se laisser biaiser par cette r\\u00e9mun\\u00e9ration, au d\\u00e9triment de la qualit\\u00e9 de l'allocation qu'il vous conseille.\\u00a0Contrairement \\u00e0 l'assurance vie fran\\u00e7aise,\\nles r\\u00e9trocessions sont interdites en assurance vie luxembourgeoise\\n.\\u00a0Ainsi, il n'existe aucune diff\\u00e9rence de r\\u00e9mun\\u00e9ration pour le conseiller, il peut \\u00a0vous sugg\\u00e9rer d'investir dans des titres vifs (actions), ETF\\u00a0ou fonds d'investissement de mani\\u00e8re\\ntotalement impartiale\\n.\\nLes assurances vie luxembourgeoises sont multi-devises\\nL'un des autres avantages incontestables offerts par l'assurance vie luxembourgeoise est la possibilit\\u00e9 d'investir dans des devises autres que l'euro, contrairement \\u00e0\\nl'assurance vie fran\\u00e7aise\\n. Le contrat luxembourgeois permet de libeller le contrat dans une devise diff\\u00e9rente et de b\\u00e9n\\u00e9ficier d'un acc\\u00e8s \\u00e0 des fonds en devises \\u00e9trang\\u00e8res. Les principales devises disponibles sont g\\u00e9n\\u00e9ralement l'euro, le dollar am\\u00e9ricain, la livre sterling, le franc suisse et le yen.\\nDans le cas o\\u00f9 l'investisseur choisit une devise diff\\u00e9rente de celle de son pays de r\\u00e9sidence fiscale, les virements, les rachats et les paiements des b\\u00e9n\\u00e9ficiaires se feront tous dans la devise d'investissement. La flexibilit\\u00e9 offerte est maximale puisque l'investisseur peut, par exemple, souscrire un contrat libell\\u00e9 en euros et investir dans des actifs libell\\u00e9s en dollars am\\u00e9ricains. Ainsi, l'investisseur peut profiter d'opportunit\\u00e9s renforc\\u00e9es sur le march\\u00e9 des changes, tout en \\u00e9tant conscient des risques associ\\u00e9s \\u00e0 ce type d'investissement.\\nLe cr\\u00e9dit Lombard pour vous financer\\nLe\\ncr\\u00e9dit Lombard\\nconstitue une alternative de financement simple, qui consiste \\u00e0\\nmettre en gage votre contrat luxembourgeois en \\u00e9change d'un pr\\u00eat\\n. Cette m\\u00e9thode peut \\u00eatre consid\\u00e9r\\u00e9e comme une strat\\u00e9gie opportuniste pour tirer parti de l'effet de levier. Le pr\\u00eat octroy\\u00e9 par la banque d\\u00e9positaire peut \\u00eatre utilis\\u00e9 pour obtenir des liquidit\\u00e9s imm\\u00e9diates et saisir des opportunit\\u00e9s de march\\u00e9.\\nLe nantissement\\npeut \\u00e9galement offrir la possibilit\\u00e9 d'utiliser ces liquidit\\u00e9s pour financer un projet personnel, tel que l'achat d'une voiture ou d'un bien immobilier.\\nLe cr\\u00e9dit Lombard et les options de nantissement disponibles pour votre contrat d'assurance vie au Luxembourg sont souvent mal connus (tout comme les avances disponibles dans les contrats fran\\u00e7ais). Les modalit\\u00e9s de financement (taux, dur\\u00e9e, montant) d\\u00e9pendent de la banque pr\\u00eateuse et des circonstances.\\nUn vaste univers d\\u2019investissement\\nLes contrats d'assurance vie luxembourgeois offrent une grande libert\\u00e9 dans la gestion de votre \\u00e9pargne. Vous pouvez ainsi investir sur diff\\u00e9rents types de supports :\\nDes fonds internes (\\nFonds Interne D\\u00e9di\\u00e9, FID\\n) exclusivement r\\u00e9serv\\u00e9s aux souscripteurs du contrat ;\\nDes fonds sp\\u00e9cifiques (\\nFonds Internes Collectifs, FIC\\n) regroupant plusieurs assur\\u00e9s ;\\nDes unit\\u00e9s de compte (\\nUC\\n) repr\\u00e9sentatives de parts de fonds communs de placement ou d'autres instruments financiers.\\nCette diversification permet d'\\nadapter votre strat\\u00e9gie d'investissement\\nen fonction de votre profil de risque et de vos objectifs. Immobilier, fonds en euros garanti, actions, obligations, OPCVM, ETC, produits structur\\u00e9s, etc. La sophistication des contrats propos\\u00e9s permet l\\u2019acc\\u00e8s \\u00e0 un large univers d\\u2019investissement, cr\\u00e9ant une diversification avantageuse.\\nEnveloppe favorite de la gestion de fortune, le ticket d\\u2019entr\\u00e9e peut \\u00eatre \\u00e9lev\\u00e9 selon les compagnies d\\u2019assurances (125 000 \\u00e0 250 000 \\u20ac).\\nEn synth\\u00e8se, son immense souplesse d\\u2019investissement ainsi que la neutralit\\u00e9 fiscale appliqu\\u00e9e permettent au contrat d\\u2019assurance vie luxembourgeois (\\u00e9galement d\\u00e9clin\\u00e9 en contrat de capitalisation) d\\u2019\\u00eatre\\nl\\u2019enveloppe d\\u2019\\u00e9pargne la plus puissante en Europe.\\nPour un r\\u00e9sident fran\\u00e7ais, il offre les avantages de l\\u2019assurance vie (fiscalit\\u00e9, succession) tout en permettant \\u00e0 l\\u2019\\u00e9pargnant une capacit\\u00e9 de placement in\\u00e9gal\\u00e9e.\\nLa loi Pacte permet aux \\u00e9pargnants de transf\\u00e9rer leur contrat \\u00e0 d'un ancien gestionnaire \\u00e0 Auguste Patrimoine au sein du m\\u00eame assureur, sans perdre leur capital ni les avantages fiscaux li\\u00e9s \\u00e0 ces produits d'\\u00e9pargne.\\nLes avantages de cette nouvelle r\\u00e9glementation sont nombreux. Tout d'abord, elle permet aux \\u00e9pargnants de mieux s'adapter \\u00e0 leurs besoins et \\u00e0 leur profil d'\\u00e9pargne. En effet, les \\u00e9pargnants peuvent d\\u00e9sormais transf\\u00e9rer leur contrat dans un contrat offrant un meilleur rendement, sans perdre leur capital ni les avantages fiscaux.\\nHistoriquement privil\\u00e9gi\\u00e9s par les expatri\\u00e9s en raison de sa neutralit\\u00e9 fiscale, les contrats d'assurance vie luxembourgeois s\\u00e9duisent un nombre croissant d\\u2019\\u00e9pargnants fortun\\u00e9s fran\\u00e7ais du fait de leur plus grande souplesse de placement et d\\u2019une s\\u00e9curit\\u00e9 renforc\\u00e9e des encours.\\nPour transf\\u00e9rer votre contrat existant chez Auguste Patrimoine, rien de plus simple : contactez l'un de nos conseillers qui vous accompagnera pendant le processus. Nous n'aurons besoin que d'une pi\\u00e8ce d'identit\\u00e9 en cours de validit\\u00e9, le montant que vous souhaitez transf\\u00e9rer, le contact de votre pr\\u00e9c\\u00e9dent gestionnaire (nom, e-mail, num\\u00e9ro de t\\u00e9l\\u00e9phone), ainsi que le relev\\u00e9 de votre contrat existant o\\u00f9 est indiqu\\u00e9e la nature du contrat, son num\\u00e9ro, etc. Vous recevrez par la suite un bulletin de transfert \\u00e0 signer \\u00e9lectroniquement, nos \\u00e9quipes s'occupent du reste.\\n{{COMPONENT_CTA}}\\nComparatif : quelle est la meilleure assurance vie luxembourgeoise ?\\nCrit\\u00e8res\\nUtmost International\\nWealins\\nBaloise\\nGenerali Luxembourg\\nAllianz Luxembourg\\nAssureur\\nRatio de solvabilit\\u00e9\\n131%\\n305%\\n131%\\n166%\\n132%\\nTicket d'entr\\u00e9e\\n250\\u202f000 \\u20ac\\n250\\u202f000 \\u20ac\\n125\\u202f000 \\u20ac\\n125\\u202f000 \\u20ac\\n250\\u202f000 \\u20ac\\nVersement minimum FID\\n250\\u202f000 \\u20ac\\n250\\u202f000 \\u20ac\\n125\\u202f000 \\u20ac\\n125\\u202f000 \\u20ac\\n250\\u202f000 \\u20ac\\nVersement compl\\u00e9mentaire minimum\\n50\\u202f000 \\u20ac\\n10\\u202f000 \\u20ac\\n5 000\\u00a0\\u20ac\\n5 000\\u00a0\\u20ac\\n10\\u202f000 \\u20ac\\nFrais de contrat\\nSelon montant investi\\nSelon montant investi\\nSelon montant investi\\nSelon montant investi\\nSelon montant investi\\nFrais de conseils\\n0.6%\\n0.6%\\n0.6%\\n0.6%\\n0.6%\\nMulti-devises\\nOui\\nOui\\nOui\\nOui\\nOui\\nOption de pr\\u00e9voyance\\nOui\\nOui\\nOui\\nNon\\nOui\\nEncours\\n50 milliards\\n16 milliards\\n8 milliards\\n82 milliards\\n4 milliards\\nNotre avis\\nAvec un ratio de solvabilit\\u00e9 de 131 % et une forte capacit\\u00e9 \\u00e0 offrir des services en multi-devises ainsi qu'une option de pr\\u00e9voyance, Lombard International est une option solide pour les investisseurs \\u00e0 la recherche de flexibilit\\u00e9 et de diversification. Ses encours importants (50 milliards d'euros) t\\u00e9moignent de sa stature et de sa stabilit\\u00e9.\\nDot\\u00e9 d'un ratio de solvabilit\\u00e9 exceptionnel de 305 %, Wealins se distingue par sa grande solidit\\u00e9 financi\\u00e8re. Ce choix convient aux investisseurs souhaitant une s\\u00e9curit\\u00e9 maximale tout en ayant acc\\u00e8s \\u00e0 des services en multi-devises et \\u00e0 une option de pr\\u00e9voyance. Son seuil d'entr\\u00e9e \\u00e9lev\\u00e9 le positionne comme un acteur pour une client\\u00e8le premium.\\nAvec un ratio de solvabilit\\u00e9 de 131 %, Baloise pr\\u00e9sente une stabilit\\u00e9 solide pour les investisseurs. Son ticket d'entr\\u00e9e plus accessible (125 000 \\u20ac) en font un choix comp\\u00e9titif pour ceux d\\u00e9tenant une surface financi\\u00e8re modeste en ayant acc\\u00e8s \\u00e0 des services en multi-devises et de pr\\u00e9voyance.\\nGenerali Luxembourg est une valeur s\\u00fbre, avec un ratio de solvabilit\\u00e9 de 166 % et des encours\\u00a0\\u00a0de 82 milliards d'euros. Cependant, l'absence d'une option de pr\\u00e9voyance peut repr\\u00e9senter un inconv\\u00e9nient pour certains investisseurs.\\nAllianz Luxembourg offre une option int\\u00e9ressante avec un ratio de solvabilit\\u00e9 de 132 %, un ticket d'entr\\u00e9e \\u00e9lev\\u00e9 et des frais de contrat l\\u00e9g\\u00e8rement sup\\u00e9rieurs \\u00e0 la moyenne (1,25 %). Ses encours relativement modestes (4 milliards d'euros) le positionnent comme une solution plus sp\\u00e9cialis\\u00e9e.\\nOuvrir un contrat Lombard International\\nOuvrir un contrat Wealins\\nOuvrir un contrat Baloise\\nOuvrir un contrat Generali\\nOuvrir un contrat Allianz\\n<- Faites d\\u00e9filer pour voir l'ensemble du tableau ->\\nCrit\\u00e8res\\nSwisslife Luxembourg\\nCardif Luxembourg\\nAxa Wealth Europe\\nVitis Life\\nAG2R Luxembourg\\nAssureur\\nRatio de solvabilit\\u00e9\\n159%\\n179%\\n197%\\n259%\\n176%\\nTicket d'entr\\u00e9e\\n250\\u202f000 \\u20ac\\n250\\u202f000 \\u20ac\\n250\\u202f000 \\u20ac\\n250\\u202f000 \\u20ac\\n125\\u202f000 \\u20ac\\nVersement minimum FID\\n250\\u202f000 \\u20ac\\n250\\u202f000 \\u20ac\\n250\\u202f000 \\u20ac\\n250\\u202f000 \\u20ac\\n125\\u202f000 \\u20ac\\nVersement compl\\u00e9mentaire\\n1\\u202f500 \\u20ac\\n4\\u202f500 \\u20ac\\n50\\u202f000 \\u20ac\\n5\\u202f000 \\u20ac\\n1\\u202f500 \\u20ac\\nFrais de contrat\\nSelon montant investi\\nSelon montant investi\\nSelon montant investi\\nSelon montant investi\\nSelon montant investi\\nFrais de conseils\\n0.6%\\n0.6%\\n0.6%\\n0.6%\\n0.6%\\nMulti-devises\\nOui\\nOui\\nOui\\nOui\\nOui\\nOption de pr\\u00e9voyance\\nOui\\nOui\\nOui\\nNon\\nOui\\nEncours\\n8 milliards\\n30 milliards\\n2 milliards\\n-\\n20 milliards\\nNotre avis\\nAvec un ratio de solvabilit\\u00e9 solide de 159 % et la possibilit\\u00e9 de souscrire \\u00e0 une option de pr\\u00e9voyance et d'investir en multi-devises, Swisslife Luxembourg est un choix fiable pour les investisseurs \\u00e0 la recherche de stabilit\\u00e9 et de flexibilit\\u00e9. Cependant, les frais de contrat (jusqu'\\u00e0 2 %) sont l\\u00e9g\\u00e8rement plus \\u00e9lev\\u00e9s que la moyenne, ce qui peut \\u00eatre un facteur \\u00e0 consid\\u00e9rer.\\nCardif Luxembourg pr\\u00e9sente un ratio de solvabilit\\u00e9 confortable de 179 % et dispose d'encours \\u00e9lev\\u00e9s (30 milliards d'euros), assurant une s\\u00e9curit\\u00e9 accrue pour les investisseurs.\\nAvec un ratio de solvabilit\\u00e9 tr\\u00e8s respectable de 197 %, Axa Wealth Europe combine solidit\\u00e9 financi\\u00e8re et frais de contrat comp\\u00e9titifs (1 %). Toutefois, ses encours (2 milliards d'euros) sont plus modestes par rapport \\u00e0 ses concurrents\\nVitis Life impressionne avec un ratio de solvabilit\\u00e9 \\u00e9lev\\u00e9 de 259 %, offrant une s\\u00e9curit\\u00e9 accrue pour les investisseurs. Cependant, l'absence d'une option de pr\\u00e9voyance pourrait \\u00eatre un inconv\\u00e9nient pour certains.\\nAG2R Luxembourg offre un bon \\u00e9quilibre entre s\\u00e9curit\\u00e9 (ratio de solvabilit\\u00e9 de 176 %) et accessibilit\\u00e9 (ticket d'entr\\u00e9e plus bas \\u00e0 125 000 \\u20ac). Avec des encours solides (20 milliards d'euros) et des frais de contrat raisonnables.\\nOuvrir un contrat Swisslife\\nOuvrir un contrat Cardif\\nOuvrir un contrat Axa\\nOuvrir un contrat Vitis Life\\nOuvrir un contrat AG2R\\n<- Faites d\\u00e9filer pour voir l'ensemble du tableau ->\\nLes inconv\\u00e9nients potentiels de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise\\nBien que l\\u2019assurance vie luxembourgeoise soit souvent per\\u00e7ue comme un produit patrimonial de premier plan, elle pr\\u00e9sente certains inconv\\u00e9nients \\u00e0 consid\\u00e9rer avant de souscrire.\\nLe ticket d'entr\\u00e9e\\nL\\u2019un des principaux inconv\\u00e9nients de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise r\\u00e9side dans son ticket d\\u2019entr\\u00e9e \\u00e9lev\\u00e9, ce qui la rend moins accessible pour une grande partie des investisseurs. En effet, cette solution est souvent r\\u00e9serv\\u00e9e \\u00e0 une client\\u00e8le fortun\\u00e9e, avec un investissement minimum de 125 000 euros. Cela peut freiner certains \\u00e9pargnants qui souhaitent profiter des avantages de la juridiction luxembourgeoise, tels que la s\\u00e9curit\\u00e9 des actifs et la flexibilit\\u00e9 des investissements, mais qui n\\u2019ont pas la capacit\\u00e9 financi\\u00e8re d\\u2019y acc\\u00e9der. Le ticket d'entr\\u00e9e \\u00e9lev\\u00e9 limite donc son usage aux patrimoines cons\\u00e9quents, laissant de c\\u00f4t\\u00e9 les profils avec des moyens plus modestes.\\nPas d'acc\\u00e8s aux SCPI\\nContrairement aux contrats d'assurance vie fran\\u00e7ais, les contrats d'assurance vie luxembourgeois ne donnent pas acc\\u00e8s aux investissements en SCPI. Cela peut repr\\u00e9senter un d\\u00e9savantage pour ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille via l'immobilier. Cependant, il convient de souligner que d'autres v\\u00e9hicules d'investissement immobilier, tels que les OPCI ou les OPPCI, peuvent \\u00eatre inclus dans un contrat luxembourgeois, offrant ainsi des alternatives int\\u00e9ressantes pour les investisseurs.\\nLa souscription encadr\\u00e9e\\nL\\u2019ouverture d\\u2019un contrat d\\u2019assurance vie luxembourgeois requiert une proc\\u00e9dure plus rigoureuse que celle des contrats fran\\u00e7ais. Le souscripteur doit notamment fournir des justificatifs sur l\\u2019origine des fonds investis, une d\\u00e9marche souvent longue et exigeante, visant \\u00e0 pr\\u00e9venir les risques de blanchiment d\\u2019argent et de financement du terrorisme. Cependant, en contrepartie, les investisseurs b\\u00e9n\\u00e9ficient d\\u2019une protection accrue de leur capital. De plus, les compagnies d\\u2019assurance vie luxembourgeoises sont soumises \\u00e0 des normes strictes en mati\\u00e8re de protection des donn\\u00e9es personnelles et font l\\u2019objet de contr\\u00f4les r\\u00e9guliers par les autorit\\u00e9s de r\\u00e9gulation, assurant ainsi transparence et s\\u00e9curit\\u00e9 des contrats.\\nLes ressortissants de certains pays ne peuvent pas y souscrire\\nUn autre inconv\\u00e9nient de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise r\\u00e9side dans les restrictions pouvant affecter les r\\u00e9sidents de certains pays. En effet, certains assureurs imposent des conditions de souscription plus strictes, notamment pour les r\\u00e9sidents fiscaux situ\\u00e9s en dehors de l\\u2019Espace \\u00c9conomique Europ\\u00e9en (EEE). Dans certains cas, des ressortissants de pays sp\\u00e9cifiques peuvent m\\u00eame figurer sur une \\\"liste noire\\\", les emp\\u00eachant de souscrire \\u00e0 ce type de contrat. Les ressortissants suisses et am\\u00e9ricains rencontrent notamment des restrictions particuli\\u00e8res.\\u00a0En revanche, les r\\u00e9sidents fran\\u00e7ais ne font face \\u00e0 aucune limitation sp\\u00e9cifique, ce qui rend l\\u2019assurance vie luxembourgeoise accessible aux \\u00e9pargnants fran\\u00e7ais, \\u00e0 condition de respecter le montant minimum requis pour l'investissement.\\nUn fonds euros moins pertinent\\nUne sp\\u00e9cificit\\u00e9 avantageuse des contrats d\\u2019\\nassurance-vie\\nen France est le fonds en euros, qui offre \\u00e0 la fois une garantie en capital et un\\nrendement\\nsouvent sup\\u00e9rieur \\u00e0 celui des livrets d\\u2019\\u00e9pargne classiques comme le livret A. M\\u00eame si son rendement reste modeste, il s\\u2019agit d\\u2019un \\u00e9l\\u00e9ment rassurant pour beaucoup d\\u2019\\u00e9pargnants. Cette sp\\u00e9cificit\\u00e9 n\\u2019existe pas dans les contrats d\\u2019assurance-vie luxembourgeois.\\nCertains assureurs au Luxembourg\\n, qui sont en r\\u00e9alit\\u00e9 des filiales de groupes fran\\u00e7ais,\\npeuvent proposer un fonds en euros, mais avec un rendement inf\\u00e9rieur \\u00e0 ceux pratiqu\\u00e9s en France.\\nQuelle est la fiscalit\\u00e9 des assurances vie luxembourgeoise ?\\nLa transparence fiscale\\nLa fiscalit\\u00e9 d'une assurance vie luxembourgeoise peut se r\\u00e9v\\u00e9ler tr\\u00e8s avantageuse pour un investisseur. En effet, l'\\u00e9pargnant profite de la transparence fiscale, \\u00e9galement appel\\u00e9e neutralit\\u00e9 fiscale, propre \\u00e0 la l\\u00e9gislation luxembourgeoise. Cela signifie concr\\u00e8tement qu'il n'y a aucune imposition au Luxembourg. C'est la fiscalit\\u00e9 du pays de r\\u00e9sidence de l'investisseur qui s'applique. Ce dispositif est particuli\\u00e8rement b\\u00e9n\\u00e9fique pour un Fran\\u00e7ais vivant \\u00e0 l'\\u00e9tranger, car la fiscalit\\u00e9 du contrat s\\u2019adapte automatiquement \\u00e0 la l\\u00e9gislation fiscale de son pays de r\\u00e9sidence. Ainsi, l'\\u00e9pargnant peut choisir de s\\u2019installer dans un pays avec une fiscalit\\u00e9 plus favorable, tout en profitant des avantages de son assurance vie luxembourgeoise.\\nQuelle fiscalit\\u00e9 en cas de retrait ?\\nLa fiscalit\\u00e9 applicable lors d\\u2019un rachat (retrait) sur une assurance vie luxembourgeoise d\\u00e9pend du pays de r\\u00e9sidence fiscale de l\\u2019\\u00e9pargnant. Ainsi, un r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais poss\\u00e9dant une assurance vie au Luxembourg sera soumis \\u00e0 la m\\u00eame fiscalit\\u00e9 que s\\u2019il d\\u00e9tenait un contrat en France. Ce cadre fiscal est particuli\\u00e8rement int\\u00e9ressant compte tenu des avantages offerts par l\\u2019assurance vie en France.\\nLa fiscalit\\u00e9 d\\u2019un rachat pour un r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais repose sur\\ntrois \\u00e9l\\u00e9ments\\n:\\nL\\u2019anciennet\\u00e9 du contrat (la date d\\u2019ouverture du contrat \\u00e9tant la r\\u00e9f\\u00e9rence).\\nLa date des diff\\u00e9rents versements effectu\\u00e9s sur le contrat.\\nLe montant total des versements, incluant tous les contrats d\\u2019assurance vie d\\u00e9tenus.\\nIl n'existe donc pas de fiscalit\\u00e9 unique pour les r\\u00e9sidents fiscaux fran\\u00e7ais, chaque situation \\u00e9tant analys\\u00e9e en fonction de ces crit\\u00e8res sp\\u00e9cifiques.\\nQuelle fiscalit\\u00e9 en cas de succession ?\\nEn cas de d\\u00e9c\\u00e8s du souscripteur, l\\u2019assureur s\\u2019engage \\u00e0 verser les sommes accumul\\u00e9es sur l\\u2019assurance vie aux b\\u00e9n\\u00e9ficiaires d\\u00e9sign\\u00e9s. Comme pour le rachat, la fiscalit\\u00e9 applicable d\\u00e9pend du pays de r\\u00e9sidence fiscale de l'\\u00e9pargnant. Pour un r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais, c'est une excellente nouvelle, car il peut b\\u00e9n\\u00e9ficier des avantages successoraux propres \\u00e0 l'assurance vie en France. Sous certaines conditions, l'assurance vie permet une exon\\u00e9ration des droits de succession au d\\u00e9c\\u00e8s de l'assur\\u00e9, puisqu'elle est consid\\u00e9r\\u00e9e \\\"hors succession\\\", optimisant ainsi la transmission du patrimoine aux b\\u00e9n\\u00e9ficiaires. Il est ainsi possible de transmettre\\njusqu\\u2019\\u00e0 152 500 \\u20ac par b\\u00e9n\\u00e9ficiaire\\nsans aucun droit de succession, \\u00e0 condition que les versements aient \\u00e9t\\u00e9 effectu\\u00e9s avant les 70 ans du souscripteur. Au-del\\u00e0 de 70 ans, cette exon\\u00e9ration est r\\u00e9duite \\u00e0\\n30 500 \\u20ac pour l'ensemble des b\\u00e9n\\u00e9ficiaires\\n, mais les gains restent totalement exon\\u00e9r\\u00e9s d'imp\\u00f4t (selon l'article 757 B du Code g\\u00e9n\\u00e9ral des imp\\u00f4ts).\\nQuestions les plus courantes\\nQui peut souscrire \\u00e0 une assurance vie de droit luxembourgeois ?\\nLes r\\u00e9sidents des pays de l'UE ont la possibilit\\u00e9 de souscrire \\u00e0 une assurance vie luxembourgeoise. La l\\u00e9gislation europ\\u00e9enne en mati\\u00e8re de libre prestation de services permet aux assureurs bas\\u00e9s au Luxembourg de proposer leurs produits \\u00e0 travers l'UE. Selon les compagnies d'assurance, les r\\u00e9sidents de certains pays hors de l'UE peuvent \\u00e9galement souscrire \\u00e0 une assurance vie luxembourgeoise. Cela d\\u00e9pend des accords bilat\\u00e9raux entre le Luxembourg et ces pays ainsi que de la politique de l'assureur. Les pays suivant sont par exemple autoris\\u00e9s :\\nAfrique du sud\\nBr\\u00e9sil\\nChine\\nChypre\\nColombie\\nIndon\\u00e9sie\\nIsrael\\nMalte\\nMexique\\nP\\u00e9rou\\nTurquie\\netc.\\nQuels sont les v\\u00e9hicules de l'assurance vie luxembourgeoise ?\\nLe Fonds d'Assurance Sp\\u00e9cialis\\u00e9 (FAS)\\n\\u200d\\nIl s'agit d'un nouveau type de fonds interne introduit par la circulaire 15\\/3 \\u00e9mise par le Commissariat aux Assurances, entr\\u00e9e en vigueur le 1er mai 2015. Ce fonds permet au souscripteur averti de composer lui-m\\u00eame son portefeuille avec l'aide d'Auguste Patrimoine et d'avoir acc\\u00e8s \\u00e0 une large gamme de produits financiers, qu'ils soient cot\\u00e9s ou non. Le FAS est particuli\\u00e8rement adapt\\u00e9 aux investisseurs souhaitant investir \\u00e0 moyen et long terme, en privil\\u00e9giant une strat\\u00e9gie de buy and hold sur des fonds immobiliers ou non cot\\u00e9s. La souplesse de gestion et la tarification r\\u00e9duite sont les principaux avantages de ce support financier. Il convient toutefois de noter que la souscription d'un FAS n'est pas autoris\\u00e9e dans tous les pays de l'Union Europ\\u00e9enne, et que le minimum d'investissement varie selon les assureurs.\\nLes Fonds Internes D\\u00e9di\\u00e9s (FID)\\nLe FID\\u00a0est un v\\u00e9hicule appr\\u00e9ci\\u00e9 des contrats luxembourgeois. Ils permettent \\u00e0 l'investisseur de choisir une gestion individuelle sous mandat (d\\u00e9l\\u00e9gu\\u00e9e) et personnalis\\u00e9e, avec une large gamme de produits sophistiqu\\u00e9s, innovants, internationaux et structur\\u00e9s, qu'ils soient vis\\u00e9s ou non par l'AMF, tels que les fonds de private equity, les obligations et les actions cot\\u00e9es ou non. Le gestionnaire financier s\\u00e9lectionne et alloue le FID en fonction du mandat qui lui a \\u00e9t\\u00e9 confi\\u00e9. La circulaire 15\\/3 du Commissariat aux Assurances cat\\u00e9gorise les FID en fonction de la situation du souscripteur en termes d'investissement et de surface financi\\u00e8re investie en valeurs mobili\\u00e8res, d\\u00e9terminant ainsi le panel d'actifs disponibles.\\nLe Fonds Interne Collectif (FIC)\\nLe FIC\\u00a0est propos\\u00e9 \\u00e0 un ensemble de clients pour une approche mutualis\\u00e9e de la gestion. Il est g\\u00e9r\\u00e9 par un professionnel des march\\u00e9s financiers rigoureusement s\\u00e9lectionn\\u00e9 et vise \\u00e0 suivre la strat\\u00e9gie d'investissement du groupe en fonction d'un profil et d'un r\\u00e8glement de fonctionnement d\\u00e9fini. Les montants d'investissement pour un FIC sont g\\u00e9n\\u00e9ralement inf\\u00e9rieurs \\u00e0 ceux d'un FID. La politique d'investissement doit \\u00eatre en ad\\u00e9quation avec le profil de risque de chaque client et est sujette \\u00e0 \\u00e9volution tout au long de la dur\\u00e9e de vie du contrat. Les possibilit\\u00e9s d'investissement offertes par un FIC sont tr\\u00e8s larges et plus accessibles en termes de montant d'investissement que pour un FAS ou un FID.\\nQuel est le maximum que l'on peut mettre sur une assurance vie ?\\nEn th\\u00e9orie, il n'y a\\npas de plafond l\\u00e9gal\\nquant au montant que vous pouvez investir dans une assurance vie. La flexibilit\\u00e9 est l'un des avantages majeurs des assurances vie, permettant aux souscripteurs d'investir autant qu'ils le souhaitent ou peuvent se le permettre, selon leurs capacit\\u00e9s financi\\u00e8res et leurs objectifs.\\nComment utiliser l'assurance vie luxembourgeoise comme outil de transmission ?\\nL\\u2019assurance vie luxembourgeoise est largement reconnue comme un\\noutil de transmission patrimoniale\\nparticuli\\u00e8rement avantageux, en raison de sa flexibilit\\u00e9 et de ses avantages fiscaux. Elle constitue un choix privil\\u00e9gi\\u00e9 pour les souscripteurs internationaux fortun\\u00e9s cherchant \\u00e0 prot\\u00e9ger et \\u00e0 transmettre leur patrimoine \\u00e0 la prochaine g\\u00e9n\\u00e9ration tout en optimisant les aspects fiscaux et juridiques. Voici pourquoi l\\u2019assurance vie luxembourgeoise est une solution id\\u00e9ale pour la transmission de patrimoine.\\nAvantages fiscaux en mati\\u00e8re de transmission\\nL\\u2019un des principaux avantages de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise en mati\\u00e8re de transmission r\\u00e9side dans son\\ncadre fiscal favorable\\n. Contrairement \\u00e0 d\\u2019autres formes d\\u2019investissement, les contrats d\\u2019assurance vie permettent aux souscripteurs de b\\u00e9n\\u00e9ficier d\\u2019un abattement fiscal sur les sommes transmises aux b\\u00e9n\\u00e9ficiaires d\\u00e9sign\\u00e9s. Par exemple, en France, les b\\u00e9n\\u00e9ficiaires peuvent recevoir jusqu\\u2019\\u00e0\\n152 500 euros\\nexon\\u00e9r\\u00e9s de droits de succession par b\\u00e9n\\u00e9ficiaire. De plus, les gains g\\u00e9n\\u00e9r\\u00e9s par le contrat d\\u2019assurance vie sont souvent soumis \\u00e0 une fiscalit\\u00e9 avantageuse, notamment apr\\u00e8s 8 ans de d\\u00e9tention.\\nFlexibilit\\u00e9 dans la d\\u00e9signation des b\\u00e9n\\u00e9ficiaires\\nL'assurance vie luxembourgeoise offre \\u00e9galement une grande\\nflexibilit\\u00e9 dans la d\\u00e9signation des b\\u00e9n\\u00e9ficiaires\\n. Le souscripteur peut librement choisir qui recevra les capitaux au moment de son d\\u00e9c\\u00e8s, sans \\u00eatre contraint par les r\\u00e8gles de r\\u00e9serve h\\u00e9r\\u00e9ditaire en vigueur dans certains pays. Cela permet de transmettre les actifs \\u00e0 des personnes ou entit\\u00e9s sp\\u00e9cifiques, y compris des proches non parents, des associations caritatives, ou des h\\u00e9ritiers situ\\u00e9s dans diff\\u00e9rents pays. Cette souplesse est particuli\\u00e8rement utile pour les familles internationales ou recompos\\u00e9es.\\nProtection et p\\u00e9rennit\\u00e9 du patrimoine\\nGr\\u00e2ce au\\ntriangle de s\\u00e9curit\\u00e9 luxembourgeois\\n, l\\u2019assurance vie au Luxembourg garantit une\\nprotection renforc\\u00e9e des actifs\\n. En cas de d\\u00e9faillance de l\\u2019assureur, les avoirs des souscripteurs sont prot\\u00e9g\\u00e9s, assurant ainsi la p\\u00e9rennit\\u00e9 du patrimoine \\u00e0 long terme. Cette s\\u00e9curit\\u00e9 permet aux souscripteurs de planifier sereinement la transmission\\nQuels sont les frais d'une assurance vie luxembourgeoise ?\\nLes frais li\\u00e9s \\u00e0 une assurance vie luxembourgeoise sont un \\u00e9l\\u00e9ment essentiel \\u00e0 prendre en compte lors de la souscription, en particulier pour les investisseurs qui recherchent un \\u00e9quilibre entre s\\u00e9curit\\u00e9, personnalisation et rentabilit\\u00e9. Bien que les contrats luxembourgeois puissent \\u00eatre plus co\\u00fbteux que leurs \\u00e9quivalents fran\\u00e7ais, ils offrent en contrepartie des\\nservices haut de gamme\\n, une protection renforc\\u00e9e des actifs et une grande flexibilit\\u00e9 d\\u2019investissement. Voici un aper\\u00e7u des principaux frais associ\\u00e9s \\u00e0 ce type de contrat et une comparaison entre les diff\\u00e9rents gestionnaires d\\u2019actifs luxembourgeois.\\n1. Les frais d'entr\\u00e9e\\n: les contrats d\\u2019assurance vie luxembourgeois peuvent inclure des\\nfrais d\\u2019entr\\u00e9e\\n, ou frais de souscription, qui sont pr\\u00e9lev\\u00e9s lors de l\\u2019ouverture du contrat. Ces frais varient g\\u00e9n\\u00e9ralement entre\\n0% et 3%\\ndu montant investi. Ils couvrent les co\\u00fbts administratifs et de conseil associ\\u00e9s \\u00e0 la cr\\u00e9ation du contrat, ainsi que la mise en place des solutions d\\u2019investissement.\\n2. Les frais de gestion annuels\\n: les\\nfrais de gestion\\nrepr\\u00e9sentent un autre co\\u00fbt significatif des contrats d\\u2019assurance vie luxembourgeois. Ces frais couvrent la gestion active des actifs sous-jacents et varient entre\\n1% et 2% par an\\n, en fonction du type de gestion choisi.\\n3. Frais de gestion des supports d\\u2019investissement\\n: les souscripteurs doivent \\u00e9galement tenir compte des\\nfrais propres aux supports d\\u2019investissement\\n, notamment pour les unit\\u00e9s de compte ou les fonds alternatifs. Ces frais peuvent inclure des\\ncommissions de gestion des fonds\\n, pr\\u00e9lev\\u00e9es par les gestionnaires des fonds sous-jacents, et peuvent varier consid\\u00e9rablement en fonction des actifs choisis. Par exemple, un fonds d\\u2019actions internationales ou un fonds immobilier peut avoir des frais de gestion plus \\u00e9lev\\u00e9s qu\\u2019un simple fonds obligataire ou mon\\u00e9taire.\\n4. Transparence des frais\\n: une caract\\u00e9ristique importante des contrats luxembourgeois est la\\ntransparence des frais\\n. Les souscripteurs re\\u00e7oivent une documentation d\\u00e9taill\\u00e9e indiquant clairement les frais associ\\u00e9s \\u00e0 chaque support d\\u2019investissement et les commissions per\\u00e7ues par les gestionnaires. Cette transparence permet aux souscripteurs de faire des choix \\u00e9clair\\u00e9s et d\\u2019optimiser la rentabilit\\u00e9 de leur contrat en tenant compte de l\\u2019impact des frais sur leurs performances \\u00e0 long terme.\\n5. Pas de r\\u00e9trocessions pour les conseillers en investissement :\\n\\u00c0 la diff\\u00e9rence d'une assurance vie fran\\u00e7aise, les r\\u00e9trocessions n'existent pas dans les assurances vie luxembourgeoises. Une r\\u00e9trocession est une commission vers\\u00e9e par les \\u00e9tablissements financiers aux conseillers en investissement en contrepartie de la commercialisation de leurs produits financiers. Cette pratique peut augmenter les frais et biaiser les d\\u00e9cisions des conseillers : cette interdiction est donc un v\\u00e9ritable avantage pour l'assurance vie luxembourgeoise.\\nSynth\\u00e8se de l'assurance vie luxembourgeoise\\nAinsi,\\nl'assurance vie luxembourgeoise est de plus en plus pris\\u00e9e par les investisseurs cherchant \\u00e0 diversifier et \\u00e0 fructifier leur \\u00e9pargne dans un cadre fiscal avantageux.\\nContrairement \\u00e0 d'autres produits d'\\u00e9pargne, elle offre une grande flexibilit\\u00e9 en termes de versements, qu'il s'agisse du versement initial ou des sommes vers\\u00e9es ult\\u00e9rieurement. L'univers d'investissement permet d'investir \\u00e0 la fois en unit\\u00e9s de compte, notamment dans des Sicav, et en fonds en euros, garantissant un rendement minimal. De plus, les arbitrages permettent d'ajuster la r\\u00e9partition de l'\\u00e9pargne en fonction des opportunit\\u00e9s de march\\u00e9. Les frais d'entr\\u00e9e et de gestion varient selon les contrats, d'o\\u00f9 l'importance d'un comparatif avant de souscrire. Les retraits g\\u00e9n\\u00e9r\\u00e9s par les rendements peuvent \\u00eatre exon\\u00e9r\\u00e9s ou soumis \\u00e0 une flat tax,\\net les droits de succession peuvent \\u00e9galement b\\u00e9n\\u00e9ficier d'une exon\\u00e9ration\\n. Enfin, l'\\u00e9pargne peut \\u00eatre transmise sous forme de rente viag\\u00e8re ou \\u00e0 un b\\u00e9n\\u00e9ficiaire d\\u00e9sign\\u00e9 (en cas de d\\u00e9c\\u00e8s), offrant ainsi une solution optimale pour la transmission de son patrimoine. Pour b\\u00e9n\\u00e9ficier des meilleures offres, il est souvent recommand\\u00e9 de passer par un courtier sp\\u00e9cialis\\u00e9 comme Auguste Patrimoine.\\nFoire aux questions\\nQuels sont les avantages de l'assurance vie luxembourgeoise ?\\nLes avantages de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise sont la neutralit\\u00e9 fiscale, la s\\u00e9curit\\u00e9 des fonds avec le triangle de s\\u00e9curit\\u00e9 et un large choix d\\u2019investissements. L\\u2019absence de r\\u00e9trocessions et la gestion multi-devises renforcent sa transparence et sa flexibilit\\u00e9.\\nComment fonctionne la fiscalit\\u00e9 d'une assurance vie luxembourgeoise ?\\nLa fiscalit\\u00e9 d\\u2019une assurance vie luxembourgeoise d\\u00e9pend du pays de r\\u00e9sidence fiscale du souscripteur. Pour un r\\u00e9sident fran\\u00e7ais, la fiscalit\\u00e9 est la m\\u00eame que pour un contrat fran\\u00e7ais, avec des abattements sur les plus-values et des avantages en cas de succession.\\nQui peut souscrire une assurance vie luxembourgeoise ?\\nToute personne r\\u00e9sidant dans l\\u2019Union europ\\u00e9enne peut souscrire une assurance vie luxembourgeoise. Certains pays hors UE sont \\u00e9galement \\u00e9ligibles selon la politique de l\\u2019assureur.\\nQuels sont les inconv\\u00e9nients de l'assurance vie luxembourgeoise ?\\nLes inconv\\u00e9nients de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise sont un ticket d\\u2019entr\\u00e9e \\u00e9lev\\u00e9, l\\u2019absence de SCPI et une souscription encadr\\u00e9e. Certaines restrictions existent aussi pour les ressortissants de pays hors EEE.\\nQuels sont les frais d'une assurance vie luxembourgeoise ?\\nLes frais d\\u2019une assurance vie luxembourgeoise incluent des frais d\\u2019entr\\u00e9e (jusqu\\u2019\\u00e0 3\\u202f%), des frais de gestion annuels (environ 1 \\u00e0 2\\u202f%) et des frais sur les supports d\\u2019investissement. Les r\\u00e9trocessions sont interdites, ce qui garantit une plus grande objectivit\\u00e9 du conseil.\\nPourquoi choisir une assurance vie luxembourgeoise plut\\u00f4t qu\\u2019une assurance vie fran\\u00e7aise ?\\nChoisir une assurance vie luxembourgeoise plut\\u00f4t qu\\u2019une assurance vie fran\\u00e7aise permet de b\\u00e9n\\u00e9ficier du triangle de s\\u00e9curit\\u00e9, d\\u2019un acc\\u00e8s \\u00e0 plus de supports d\\u2019investissement et d\\u2019une meilleure protection en cas de crise. Elle offre aussi une libert\\u00e9 totale de retrait, m\\u00eame en p\\u00e9riode de tensions \\u00e9conomiques.\\nLa valorisation de votre \\u00e9pargne d\\u00e9bute ici\\nAuguste Patrimoine vous accompagne de la premi\\u00e8re \\u00e0 la derni\\u00e8re \\u00e9tape, de l\\u2019\\u00e9bauche de votre projet \\u00e0 sa finalisation.\\nUN BILAN PATRIMONIAL OFFERT\\nmemo epargnant\\nAvantages\\nNeutralit\\u00e9 fiscale\\nUnivers de gestion quasi illimit\\u00e9\\nTransparence des frais\\nINCONV\\u00c9NIENT\\nTicket d\\u2019entr\\u00e9e \\u00e9lev\\u00e9\\nRisque de perte en capital selon les supports\\nLes OPCM ne peuvent pas garantir votre capital, mais les produits structur\\u00e9s \\u00e0 capital garanti le peuvent :\\nNeutralit\\u00e9 fiscale\\nUnivers de gestion quasi illimit\\u00e9\\nTransparence des frais\\nPrendre rendez-vous\\nR\\u00e9sumer\\u00a0la\\u00a0page\\u00a0\\u00a0\\u00a0\\n\\u00c9PARGNE\\nUn bilan patrimonial offert\\nAuguste Patrimoine vous accompagne dans vos r\\u00e9flexions et la structurations\\ndes solutions adapt\\u00e9es \\u00e0 votre profil.\\nNous vous remercions ! Votre demande a bien \\u00e9t\\u00e9 re\\u00e7ue et un expert reviendra vers vous rapidement.\\nOops! Something went wrong while submitting the form.\\nNos experts vous accompagnent\\n\\u200d\\nNous sommes not\\u00e9s 5\\/5 avec 53 avis sur Google.\\nNous structurons\\nsur mesure nos solutions\\nafin de r\\u00e9pondre \\u00e0 votre situation.\\u2028\\u2028\\nNos \\u00e9quipes peuvent adresser\\ntoutes vos probl\\u00e9matiques\\n, des plus classiques au plus complexes.\\nInd\\u00e9pendantes des groupes bancaires\\n, nos recommandations sont effectu\\u00e9es en architecture ouverte et permettent de vous proposer les meilleures solutions.\\n\\u200d\\nDemander un bilan patrimonial\\nUne expertise sur tous les types d'enveloppes\\nAssurance vie, Plan \\u00c9pargne Retraite, Compte-titres, PEA, PEA-PME, contrat de capitalisation, Plan \\u00c9pargne Entreprise. Nous adressons l\\u2019ensemble des besoins que vous \\u00eates susceptibles d\\u2019avoir et vous guidons \\u00e0 travers la complexit\\u00e9 des r\\u00e9ponses possibles.\\nPosez-nous une question\\nEtape 1 : \\u00c9change afin de comprendre votre besoin\\nEtape 2 : Remise d\\u2019une recommandation sur mesure\\nEtape 3 : Validation de la recommandation PAR VOS SOINS\\nNos experts vous recontactent\\nD\\u00e9lai de r\\u00e9ponse inf\\u00e9rieur \\u00e0 24h.\\nJ'accepte les\\ntermes.\\nMerci ! Votre demande a bien \\u00e9t\\u00e9 re\\u00e7ue.\\nOops! Something went wrong while submitting the form.\\nLes autres placements\\npossibles\\nVotre futur placement peut \\u00eatre parmi cette s\\u00e9lection\\n\\u00c9pargne\\nContrat de capitalisation\\n\\u00c0 destination des personnes morales ou physiques, le contrat de capitalisation est un alli\\u00e9 de choix afin de pr\\u00e9parer sereinement une transmission.\\nacceder\\n\\u00c9pargne\\nAssurance vie fran\\u00e7aise\\nEnveloppe favorite des \\u00e9pargnants fran\\u00e7ais, c\\u2019est l\\u2019outil indispensable \\u00e0 la valorisation et transmission de votre patrimoine.\\nacceder\\nRappel imm\\u00e9diat, e-mail, visio ou rendez-vous\\nJe souhaite:\\n\\u00caTRE RAPPEL\\u00c9 IMM\\u00c9DIATEMENT\\nPRENDRE UN RENDEZ-VOUS T\\u00c9L\\u00c9PHONIQUE\\n\\u00c9changer par mail\\n\\u00e9changer sur whatsApp\\nRappel imm\\u00e9diat, e-mail, visio ou rendez-vous\\nJ'accepte les\\ntermes\\nPr\\u00e9c\\u00e9dent\\nNous vous remercions ! Votre demande a bien \\u00e9t\\u00e9 re\\u00e7ue !\\nOops! Something went wrong while submitting the form.\\ncontact@auguste-patrimoine.fr\\n01 71 24 82 51\\n95\\u00a0Boulevard Haussmann 75008\\u00a0Paris\\nEn envoyant ce formulaire, vous acceptez notre Politique de Confidentialit\\u00e9\\nMerci ! Votre demande a bien \\u00e9t\\u00e9 re\\u00e7ue.\\nOups ! Un probl\\u00e8me s'est produit lors de l'envoi du formulaire.\\nLes enveloppes\\nQuel livret choisir ?\\nContrat de capitalisation luxembourgeois\\nPlan \\u00c9pargne Retraite Collectif\\nContrat de capitalisation\\nAssurance vie luxembourgeoise\\nAssurance vie fran\\u00e7aise\\nPlan \\u00c9pargne Retraite - PER\\ngestion Patrimoniale\\nPlacer son argent \\u00e0 l'\\u00e9tranger\\nLe 150-0 B Ter pour une cession d'entreprise\\nQuel livret choisir pour \\u00e9pargner ?\\nCalculer les droits de succession\\nAtteindre la libert\\u00e9 financi\\u00e8re\\nBien choisir son r\\u00e9gime matrimonial\\nCr\\u00e9er sa soci\\u00e9t\\u00e9 holding\\nNos expertises\\nSolutions de cr\\u00e9dit\\nServices immobilier\\nD\\u00e9fiscalisation\\nProduits structur\\u00e9s sur mesure\\nProduits structur\\u00e9s classiques\\nCr\\u00e9dit lombard\\ngroupe\\nNotre accompagnement\\nNos engagements\\nLe groupe Auguste Patrimoine\\nNos offres d\\u2019emplois\\nPresse et M\\u00e9dias Kit\\n\\u00a9 2026\\nAvant-Garde Investment\\n- 882 888 662 R.C.S Paris.\\u00a0SAS au capital de 60 000 EUR agr\\u00e9\\u00e9e par l\\u2019ORIAS sous le num\\u00e9ro 20003545 (www.orias.fr) en qualit\\u00e9 de conseiller en investissements financiers (adh\\u00e9sion \\u00e0 l\\u2019ANACOFI-CIF), courtier en assurance (IAS - adh\\u00e9sion \\u00e0 l'ANACOFI Courtage), courtier (IOBSP), agent immobilier. Activit\\u00e9 de transactions sur immeubles et fonds de commerce, carte T n\\u00b0CPI 7501 2024 000 000 455 d\\u00e9livr\\u00e9e \\u00e0 Paris le 17 octobre 2024. Absence de garante financi\\u00e8re, non-d\\u00e9tention de fonds pour compte de tiers.\\u00a0Num\\u00e9ro de TVA\\u00a0: FR03882888662. Code NAF\\u00a070.22Z.\\nPolitique de confidentialit\\u00e9\\nMentions l\\u00e9gales\\nUn bilan patrimonial\\u00a0offert\\nPrendre\\nrendez-vous\\nInvestir comporte des risques, retrouvez-les\\nsur notre page d\\u00e9di\\u00e9e\\n. Les performances pass\\u00e9es ne pr\\u00e9jugent pas des performances futures.\\n\"}"
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France), sans imposition au Luxembourg.\\nLes contrats autorisent une souscription\\nmulti-devises\\n(USD, GBP, CHF, etc.) et un\\nunivers d\\u2019investissements tr\\u00e8s vaste\\nvia FAS, FID, FIC, OPCVM, obligations, actions, produits structur\\u00e9s\\u2026\\nL\\u2019\\nabsence de r\\u00e9trocessions\\n(commissions aux conseillers) permet un conseil impartial, contrairement aux assurances vie fran\\u00e7aises.\\nL\\u2019\\nacc\\u00e8s au cr\\u00e9dit Lombard\\npermet de mettre en nantissement le contrat pour obtenir un pr\\u00eat, tout en maintenant le portefeuille investi.\\nLe ticket d\\u2019entr\\u00e9e est plus \\u00e9lev\\u00e9 (125\\u202fk\\u2013250\\u202fk\\u20ac) que pour les assurances vies fran\\u00e7aises.\\nSommaire\\nExample H2\\nExample H3\\nInvestir comporte des risques, retrouvez-les\\nsur notre page d\\u00e9di\\u00e9e\\n. Les performances pass\\u00e9es ne pr\\u00e9jugent pas des performances futures.\\nEn vid\\u00e9o : L'assurance vie luxembourgeoise expliqu\\u00e9e par un expert\\nCombien rapporte une assurance vie luxembourgeoise ?\\nAvec notre\\nsimulateur de rendement\\n, projetez-vous facilement en testant diff\\u00e9rents sc\\u00e9narios et ajustez votre strat\\u00e9gie patrimoniale en fonction de vos objectifs.\\nSimulateur de placement dans une assurance-vie luxembourgeoise\\nInvestissement initial dans l'assurance-vie luxembourgeoise&nbsp(\\u20ac)\\nPlacement annuel&nbsp(\\u20ac)\\nNombre d'ann\\u00e9es\\nRendement des placements&nbsp(%)\\nVolatilit\\u00e9 annuelle\\u00a0(%)\\nCalculer\\nAssurance-vie luxembourgeoise apr\\u00e8s\\nans\\n0 \\u20ac\\nGains mensuels\\n0 \\u20ac\\nCe simulateur de rendement est un outil \\u00e0 titre indicatif et ne constitue pas un conseil financier. Les r\\u00e9sultats obtenus sont bas\\u00e9s sur les informations saisies et des hypoth\\u00e8ses simplifi\\u00e9es qui ne prennent pas en compte toutes les variables \\u00e9conomiques, fiscales ou personnelles. Les rendements affich\\u00e9s sont bruts de frais. Avant de prendre une d\\u00e9cision d'investissement, nous vous recommandons de consulter un conseiller en gestion de patrimoine ou un professionnel qualifi\\u00e9 pour \\u00e9valuer votre situation sp\\u00e9cifique et vos objectifs financiers. Les performances pass\\u00e9es ne pr\\u00e9jugent pas des performances futures.\\n\\u200d\\nAvec une\\nhypoth\\u00e8se de rendement annuel de 6 % brut\\n, ce simulateur illustre le potentiel d\\u2019une assurance vie luxembourgeoise bien construite. Ce chiffre n\\u2019a pas valeur de promesse, mais il refl\\u00e8te un sc\\u00e9nario r\\u00e9aliste pour un contrat diversifi\\u00e9 entre\\nactions, produits structur\\u00e9s, obligations internationales et fonds alternatifs\\n. Gr\\u00e2ce \\u00e0 cette libert\\u00e9 d\\u2019allocation, l\\u2019investisseur peut viser un rendement sup\\u00e9rieur \\u00e0 celui d\\u2019une assurance vie classique, tout en conservant un cadre de s\\u00e9curit\\u00e9 \\u00e9lev\\u00e9.\\n\\u00c0 noter : le\\nsimulateur ne prend pas en compte la fiscalit\\u00e9\\n. En pratique, tant que vous ne retirez pas de fonds,\\naucun imp\\u00f4t n\\u2019est d\\u00fb\\n, et les gains continuent de se capitaliser. Apr\\u00e8s huit ans, les\\nabattements et la fiscalit\\u00e9 r\\u00e9duite\\nrenforcent encore la performance nette. L\\u2019int\\u00e9r\\u00eat d\\u2019un contrat luxembourgeois r\\u00e9side donc autant dans sa\\nsouplesse d\\u2019investissement\\nque dans sa\\npuissance de capitalisation \\u00e0 long terme\\n.\\nComparatif : assurance vie luxembourgeoise ou assurance vie fran\\u00e7aise ?\\nCrit\\u00e8res\\nAssurance vie luxembourgeoise\\nAssurance vie fran\\u00e7aise\\nTicket d\\u2019entr\\u00e9e\\n125\\u202f000 \\u20ac\\n\\u2705\\u00a0100 \\u20ac\\nMode de gestion\\nLibre, conseill\\u00e9e ou pilot\\u00e9e\\nLibre, conseill\\u00e9e ou pilot\\u00e9e\\nGestion en ligne\\nOui\\nOui\\nTriangle de s\\u00e9curit\\u00e9\\n\\u2705\\u00a0Oui\\nNon\\nMulti-devises\\n\\u2705\\u00a0Oui\\nNon\\nLoi Sapin 2\\n\\u2705\\u00a0Le capital ne peut pas \\u00eatre bloqu\\u00e9\\nLe capital peut \\u00eatre bloqu\\u00e9\\nCr\\u00e9dit Lombard\\n\\u2705\\u00a0Oui\\nNon\\nCr\\u00e9ancier de premier rang\\n\\u2705\\u00a0Oui\\nNon\\nPlafond de garantie\\n\\u2705\\u00a0Illimit\\u00e9\\n70 000\\u00a0\\u20ac\\nFonds euros\\nLimit\\u00e9\\n\\u2705\\u00a0Disponible\\nUnivers d'investissement\\n\\u2705\\u00a0Illimit\\u00e9\\nLimit\\u00e9\\nProduits structur\\u00e9s sur mesure\\n\\u2705\\u00a0Oui\\nNon\\nHedge-funds\\n\\u2705\\u00a0Oui\\nNon\\nTransparence fiscale\\n\\u2705\\u00a0Oui\\nNon\\nR\\u00e9trocessions pour le conseiller\\n\\u2705\\u00a0Interdites\\nAutoris\\u00e9es\\nNotre avis\\nL'assurance vie luxembourgeoise est un choix \\u00e9vident pour toute personne disposant du ticket d'entr\\u00e9e requis en raisons des nombreux avantages \\u00e9voqu\\u00e9s.\\nL'assurance vie fran\\u00e7aise est un incontournable pour chaque foyer fran\\u00e7ais. Placement pr\\u00e9f\\u00e9r\\u00e9 du grand public, nous conseillons une ouverture m\\u00eame en cas d'\\u00e9pargne modeste.\\nOuvrir une assurance vie luxembourgeoise\\n\\u00a0\\u00a0\\u00a0Ouvrir une assurance vie fran\\u00e7aise\\u00a0\\u00a0\\u00a0\\u00a0\\n<- Faites d\\u00e9filer pour voir le reste du tableau ->\\nLes avantages de l'assurance vie luxembourgeoise\\nLe premier \\u00e9l\\u00e9ment fondamental de l\\u2019assurance vie de droit luxembourgeois est sa neutralit\\u00e9 fiscale : c\\u2019est la fiscalit\\u00e9 de votre pays de r\\u00e9sidence fiscal qui s\\u2019applique. Historiquement en vogue aupr\\u00e8s des expatri\\u00e9s, le contrat luxembourgeois permet donc aux r\\u00e9sidents fran\\u00e7ais de b\\u00e9n\\u00e9ficier du cadre fiscal tr\\u00e8s avantageux de l\\u2019assurance vie fran\\u00e7aise tout en ayant des avantages suppl\\u00e9mentaires en termes de s\\u00e9curit\\u00e9 des encours et facilit\\u00e9 de placements gr\\u00e2ce \\u00e0 leur vaste univers d\\u2019investissement.\\nLe triangle de s\\u00e9curit\\u00e9\\nLe droit luxembourgeois offre une protection consid\\u00e9rable pour les placements effectu\\u00e9s, avec trois organismes garantissant sans limite la s\\u00e9curit\\u00e9 des capitaux investis (la compagnie d'assurances, le commissariat aux assurances avec l'\\u00c9tat du Luxembourg comme garant, la banque d\\u00e9positaire). Les contrats d'assurance vie sont soumis \\u00e0 une l\\u00e9gislation sp\\u00e9cifique appel\\u00e9e le\\nTriangle de s\\u00e9curit\\u00e9\\n. Ce dispositif encadre la relation entre l'assur\\u00e9, l'assureur et le d\\u00e9positaire des actifs (souvent une banque). Il garantit notamment :\\nLa\\ns\\u00e9paration des actifs\\nentre les diff\\u00e9rentes parties ;\\nLa\\ntransmission automatique\\ndes contrats en cas de faillite de l'assureur ;\\nLe\\ncontr\\u00f4le r\\u00e9gulier\\ndes actifs par le d\\u00e9positaire et un commissaire aux assurances, ind\\u00e9pendant.\\nCes mesures visent \\u00e0 prot\\u00e9ger les souscripteurs contre les risques li\\u00e9s au march\\u00e9 et aux \\u00e9ventuelles difficult\\u00e9s financi\\u00e8res de l'assureur ou du d\\u00e9positaire.\\nLa neutralit\\u00e9 fiscale\\nLes caract\\u00e9ristiques du contrat luxembourgeois varieront en fonction du pays de nationalit\\u00e9, de r\\u00e9sidence et\\/ou d'int\\u00e9r\\u00eat du souscripteur. Le contrat sera personnalis\\u00e9 afin d'optimiser les aspects juridiques et fiscaux dans chaque pays o\\u00f9 le souscripteur r\\u00e9sidera ou sera impos\\u00e9. La loi applicable sera donc celle du pays de r\\u00e9sidence habituelle du souscripteur. Pour un \\u00e9pargnant fran\\u00e7ais, vous ne subissez donc aucune fiscalit\\u00e9 tant que vous ne retirez pas d\\u2019encours de votre enveloppe. En cas de retrait apr\\u00e8s 8 ans de d\\u00e9tention, vous b\\u00e9n\\u00e9ficiez d\\u2019abattements importants sur les plus-values ainsi qu\\u2019une fiscalit\\u00e9 r\\u00e9duite. Par ailleurs, les avantages successoraux de l\\u2019assurance vie fran\\u00e7aise sont conserv\\u00e9s (cf. notre dossier consacr\\u00e9 \\u00e0 l'assurance vie fran\\u00e7aise pour en savoir plus).\\nLe super privil\\u00e8ge\\nEn cas de d\\u00e9faillance de la compagnie d\\u2019assurances, les souscripteurs d'assurance vie au Luxembourg b\\u00e9n\\u00e9ficient d'un statut particulier pr\\u00e9\\u00e9minent sur tous les autres cr\\u00e9anciers, y compris les cr\\u00e9anciers prioritaires. Plus pr\\u00e9cis\\u00e9ment, ils peuvent r\\u00e9cup\\u00e9rer leurs actifs avant les employ\\u00e9s, les organismes sociaux, l'administration fiscale et m\\u00eame l'\\u00c9tat. Cette protection renforc\\u00e9e offre aux souscripteurs une garantie individualis\\u00e9e et non limit\\u00e9e des d\\u00e9p\\u00f4ts.\\nLa loi Sapin 2 ne s'applique pas\\nL\\u2019assurance vie luxembourgeoise n\\u2019est\\npas soumise \\u00e0 la Loi Sapin 2\\n, contrairement aux contrats fran\\u00e7ais. La Loi Sapin 2 permet au gouvernement fran\\u00e7ais de\\nbloquer temporairement les retraits\\nen cas de crise financi\\u00e8re grave. Le\\ntriangle de s\\u00e9curit\\u00e9\\nluxembourgeois garantit la s\\u00e9paration des actifs entre l\\u2019assureur, le souscripteur et la banque d\\u00e9positaire, \\u00e9liminant le besoin de telles restrictions. Ainsi, les souscripteurs d\\u2019une assurance vie luxembourgeoise b\\u00e9n\\u00e9ficient d\\u2019une\\nlibert\\u00e9 de retrait\\n, m\\u00eame en p\\u00e9riode de crise. Cela offre une\\nsouplesse et s\\u00e9curit\\u00e9 accrues\\n, particuli\\u00e8rement appr\\u00e9ci\\u00e9es par les\\ninvestisseurs internationaux\\nrecherchant flexibilit\\u00e9 et protection.\\nLe gestionnaire de patrimoine n'est pas biais\\u00e9 par les r\\u00e9trocessions\\nLes r\\u00e9trocessions sont la r\\u00e9mun\\u00e9ration que per\\u00e7oit un conseiller selon l'allocation qu'il pr\\u00e9conise au sein d'une assurance vie fran\\u00e7aise.\\u00a0Par exemple, un placement dans un fonds d'investissement\\nX\\n\\u00a0pourra \\u00eatre plus ou moins r\\u00e9mun\\u00e9rateur qu'un placement dans un fonds d'investissement\\nY\\n\\u00a0pour celui qui vous conseille. Naturellement, ce syst\\u00e8me est imparfait car certains professionnels peuvent se laisser biaiser par cette r\\u00e9mun\\u00e9ration, au d\\u00e9triment de la qualit\\u00e9 de l'allocation qu'il vous conseille.\\u00a0Contrairement \\u00e0 l'assurance vie fran\\u00e7aise,\\nles r\\u00e9trocessions sont interdites en assurance vie luxembourgeoise\\n.\\u00a0Ainsi, il n'existe aucune diff\\u00e9rence de r\\u00e9mun\\u00e9ration pour le conseiller, il peut \\u00a0vous sugg\\u00e9rer d'investir dans des titres vifs (actions), ETF\\u00a0ou fonds d'investissement de mani\\u00e8re\\ntotalement impartiale\\n.\\nLes assurances vie luxembourgeoises sont multi-devises\\nL'un des autres avantages incontestables offerts par l'assurance vie luxembourgeoise est la possibilit\\u00e9 d'investir dans des devises autres que l'euro, contrairement \\u00e0\\nl'assurance vie fran\\u00e7aise\\n. Le contrat luxembourgeois permet de libeller le contrat dans une devise diff\\u00e9rente et de b\\u00e9n\\u00e9ficier d'un acc\\u00e8s \\u00e0 des fonds en devises \\u00e9trang\\u00e8res. Les principales devises disponibles sont g\\u00e9n\\u00e9ralement l'euro, le dollar am\\u00e9ricain, la livre sterling, le franc suisse et le yen.\\nDans le cas o\\u00f9 l'investisseur choisit une devise diff\\u00e9rente de celle de son pays de r\\u00e9sidence fiscale, les virements, les rachats et les paiements des b\\u00e9n\\u00e9ficiaires se feront tous dans la devise d'investissement. La flexibilit\\u00e9 offerte est maximale puisque l'investisseur peut, par exemple, souscrire un contrat libell\\u00e9 en euros et investir dans des actifs libell\\u00e9s en dollars am\\u00e9ricains. Ainsi, l'investisseur peut profiter d'opportunit\\u00e9s renforc\\u00e9es sur le march\\u00e9 des changes, tout en \\u00e9tant conscient des risques associ\\u00e9s \\u00e0 ce type d'investissement.\\nLe cr\\u00e9dit Lombard pour vous financer\\nLe\\ncr\\u00e9dit Lombard\\nconstitue une alternative de financement simple, qui consiste \\u00e0\\nmettre en gage votre contrat luxembourgeois en \\u00e9change d'un pr\\u00eat\\n. Cette m\\u00e9thode peut \\u00eatre consid\\u00e9r\\u00e9e comme une strat\\u00e9gie opportuniste pour tirer parti de l'effet de levier. Le pr\\u00eat octroy\\u00e9 par la banque d\\u00e9positaire peut \\u00eatre utilis\\u00e9 pour obtenir des liquidit\\u00e9s imm\\u00e9diates et saisir des opportunit\\u00e9s de march\\u00e9.\\nLe nantissement\\npeut \\u00e9galement offrir la possibilit\\u00e9 d'utiliser ces liquidit\\u00e9s pour financer un projet personnel, tel que l'achat d'une voiture ou d'un bien immobilier.\\nLe cr\\u00e9dit Lombard et les options de nantissement disponibles pour votre contrat d'assurance vie au Luxembourg sont souvent mal connus (tout comme les avances disponibles dans les contrats fran\\u00e7ais). Les modalit\\u00e9s de financement (taux, dur\\u00e9e, montant) d\\u00e9pendent de la banque pr\\u00eateuse et des circonstances.\\nUn vaste univers d\\u2019investissement\\nLes contrats d'assurance vie luxembourgeois offrent une grande libert\\u00e9 dans la gestion de votre \\u00e9pargne. Vous pouvez ainsi investir sur diff\\u00e9rents types de supports :\\nDes fonds internes (\\nFonds Interne D\\u00e9di\\u00e9, FID\\n) exclusivement r\\u00e9serv\\u00e9s aux souscripteurs du contrat ;\\nDes fonds sp\\u00e9cifiques (\\nFonds Internes Collectifs, FIC\\n) regroupant plusieurs assur\\u00e9s ;\\nDes unit\\u00e9s de compte (\\nUC\\n) repr\\u00e9sentatives de parts de fonds communs de placement ou d'autres instruments financiers.\\nCette diversification permet d'\\nadapter votre strat\\u00e9gie d'investissement\\nen fonction de votre profil de risque et de vos objectifs. Immobilier, fonds en euros garanti, actions, obligations, OPCVM, ETC, produits structur\\u00e9s, etc. La sophistication des contrats propos\\u00e9s permet l\\u2019acc\\u00e8s \\u00e0 un large univers d\\u2019investissement, cr\\u00e9ant une diversification avantageuse.\\nEnveloppe favorite de la gestion de fortune, le ticket d\\u2019entr\\u00e9e peut \\u00eatre \\u00e9lev\\u00e9 selon les compagnies d\\u2019assurances (125 000 \\u00e0 250 000 \\u20ac).\\nEn synth\\u00e8se, son immense souplesse d\\u2019investissement ainsi que la neutralit\\u00e9 fiscale appliqu\\u00e9e permettent au contrat d\\u2019assurance vie luxembourgeois (\\u00e9galement d\\u00e9clin\\u00e9 en contrat de capitalisation) d\\u2019\\u00eatre\\nl\\u2019enveloppe d\\u2019\\u00e9pargne la plus puissante en Europe.\\nPour un r\\u00e9sident fran\\u00e7ais, il offre les avantages de l\\u2019assurance vie (fiscalit\\u00e9, succession) tout en permettant \\u00e0 l\\u2019\\u00e9pargnant une capacit\\u00e9 de placement in\\u00e9gal\\u00e9e.\\nLa loi Pacte permet aux \\u00e9pargnants de transf\\u00e9rer leur contrat \\u00e0 d'un ancien gestionnaire \\u00e0 Auguste Patrimoine au sein du m\\u00eame assureur, sans perdre leur capital ni les avantages fiscaux li\\u00e9s \\u00e0 ces produits d'\\u00e9pargne.\\nLes avantages de cette nouvelle r\\u00e9glementation sont nombreux. Tout d'abord, elle permet aux \\u00e9pargnants de mieux s'adapter \\u00e0 leurs besoins et \\u00e0 leur profil d'\\u00e9pargne. En effet, les \\u00e9pargnants peuvent d\\u00e9sormais transf\\u00e9rer leur contrat dans un contrat offrant un meilleur rendement, sans perdre leur capital ni les avantages fiscaux.\\nHistoriquement privil\\u00e9gi\\u00e9s par les expatri\\u00e9s en raison de sa neutralit\\u00e9 fiscale, les contrats d'assurance vie luxembourgeois s\\u00e9duisent un nombre croissant d\\u2019\\u00e9pargnants fortun\\u00e9s fran\\u00e7ais du fait de leur plus grande souplesse de placement et d\\u2019une s\\u00e9curit\\u00e9 renforc\\u00e9e des encours.\\nPour transf\\u00e9rer votre contrat existant chez Auguste Patrimoine, rien de plus simple : contactez l'un de nos conseillers qui vous accompagnera pendant le processus. Nous n'aurons besoin que d'une pi\\u00e8ce d'identit\\u00e9 en cours de validit\\u00e9, le montant que vous souhaitez transf\\u00e9rer, le contact de votre pr\\u00e9c\\u00e9dent gestionnaire (nom, e-mail, num\\u00e9ro de t\\u00e9l\\u00e9phone), ainsi que le relev\\u00e9 de votre contrat existant o\\u00f9 est indiqu\\u00e9e la nature du contrat, son num\\u00e9ro, etc. Vous recevrez par la suite un bulletin de transfert \\u00e0 signer \\u00e9lectroniquement, nos \\u00e9quipes s'occupent du reste.\\n{{COMPONENT_CTA}}\\nComparatif : quelle est la meilleure assurance vie luxembourgeoise ?\\nCrit\\u00e8res\\nUtmost International\\nWealins\\nBaloise\\nGenerali Luxembourg\\nAllianz Luxembourg\\nAssureur\\nRatio de solvabilit\\u00e9\\n131%\\n305%\\n131%\\n166%\\n132%\\nTicket d'entr\\u00e9e\\n250\\u202f000 \\u20ac\\n250\\u202f000 \\u20ac\\n125\\u202f000 \\u20ac\\n125\\u202f000 \\u20ac\\n250\\u202f000 \\u20ac\\nVersement minimum FID\\n250\\u202f000 \\u20ac\\n250\\u202f000 \\u20ac\\n125\\u202f000 \\u20ac\\n125\\u202f000 \\u20ac\\n250\\u202f000 \\u20ac\\nVersement compl\\u00e9mentaire minimum\\n50\\u202f000 \\u20ac\\n10\\u202f000 \\u20ac\\n5 000\\u00a0\\u20ac\\n5 000\\u00a0\\u20ac\\n10\\u202f000 \\u20ac\\nFrais de contrat\\nSelon montant investi\\nSelon montant investi\\nSelon montant investi\\nSelon montant investi\\nSelon montant investi\\nFrais de conseils\\n0.6%\\n0.6%\\n0.6%\\n0.6%\\n0.6%\\nMulti-devises\\nOui\\nOui\\nOui\\nOui\\nOui\\nOption de pr\\u00e9voyance\\nOui\\nOui\\nOui\\nNon\\nOui\\nEncours\\n50 milliards\\n16 milliards\\n8 milliards\\n82 milliards\\n4 milliards\\nNotre avis\\nAvec un ratio de solvabilit\\u00e9 de 131 % et une forte capacit\\u00e9 \\u00e0 offrir des services en multi-devises ainsi qu'une option de pr\\u00e9voyance, Lombard International est une option solide pour les investisseurs \\u00e0 la recherche de flexibilit\\u00e9 et de diversification. Ses encours importants (50 milliards d'euros) t\\u00e9moignent de sa stature et de sa stabilit\\u00e9.\\nDot\\u00e9 d'un ratio de solvabilit\\u00e9 exceptionnel de 305 %, Wealins se distingue par sa grande solidit\\u00e9 financi\\u00e8re. Ce choix convient aux investisseurs souhaitant une s\\u00e9curit\\u00e9 maximale tout en ayant acc\\u00e8s \\u00e0 des services en multi-devises et \\u00e0 une option de pr\\u00e9voyance. Son seuil d'entr\\u00e9e \\u00e9lev\\u00e9 le positionne comme un acteur pour une client\\u00e8le premium.\\nAvec un ratio de solvabilit\\u00e9 de 131 %, Baloise pr\\u00e9sente une stabilit\\u00e9 solide pour les investisseurs. Son ticket d'entr\\u00e9e plus accessible (125 000 \\u20ac) en font un choix comp\\u00e9titif pour ceux d\\u00e9tenant une surface financi\\u00e8re modeste en ayant acc\\u00e8s \\u00e0 des services en multi-devises et de pr\\u00e9voyance.\\nGenerali Luxembourg est une valeur s\\u00fbre, avec un ratio de solvabilit\\u00e9 de 166 % et des encours\\u00a0\\u00a0de 82 milliards d'euros. Cependant, l'absence d'une option de pr\\u00e9voyance peut repr\\u00e9senter un inconv\\u00e9nient pour certains investisseurs.\\nAllianz Luxembourg offre une option int\\u00e9ressante avec un ratio de solvabilit\\u00e9 de 132 %, un ticket d'entr\\u00e9e \\u00e9lev\\u00e9 et des frais de contrat l\\u00e9g\\u00e8rement sup\\u00e9rieurs \\u00e0 la moyenne (1,25 %). Ses encours relativement modestes (4 milliards d'euros) le positionnent comme une solution plus sp\\u00e9cialis\\u00e9e.\\nOuvrir un contrat Lombard International\\nOuvrir un contrat Wealins\\nOuvrir un contrat Baloise\\nOuvrir un contrat Generali\\nOuvrir un contrat Allianz\\n<- Faites d\\u00e9filer pour voir l'ensemble du tableau ->\\nCrit\\u00e8res\\nSwisslife Luxembourg\\nCardif Luxembourg\\nAxa Wealth Europe\\nVitis Life\\nAG2R Luxembourg\\nAssureur\\nRatio de solvabilit\\u00e9\\n159%\\n179%\\n197%\\n259%\\n176%\\nTicket d'entr\\u00e9e\\n250\\u202f000 \\u20ac\\n250\\u202f000 \\u20ac\\n250\\u202f000 \\u20ac\\n250\\u202f000 \\u20ac\\n125\\u202f000 \\u20ac\\nVersement minimum FID\\n250\\u202f000 \\u20ac\\n250\\u202f000 \\u20ac\\n250\\u202f000 \\u20ac\\n250\\u202f000 \\u20ac\\n125\\u202f000 \\u20ac\\nVersement compl\\u00e9mentaire\\n1\\u202f500 \\u20ac\\n4\\u202f500 \\u20ac\\n50\\u202f000 \\u20ac\\n5\\u202f000 \\u20ac\\n1\\u202f500 \\u20ac\\nFrais de contrat\\nSelon montant investi\\nSelon montant investi\\nSelon montant investi\\nSelon montant investi\\nSelon montant investi\\nFrais de conseils\\n0.6%\\n0.6%\\n0.6%\\n0.6%\\n0.6%\\nMulti-devises\\nOui\\nOui\\nOui\\nOui\\nOui\\nOption de pr\\u00e9voyance\\nOui\\nOui\\nOui\\nNon\\nOui\\nEncours\\n8 milliards\\n30 milliards\\n2 milliards\\n-\\n20 milliards\\nNotre avis\\nAvec un ratio de solvabilit\\u00e9 solide de 159 % et la possibilit\\u00e9 de souscrire \\u00e0 une option de pr\\u00e9voyance et d'investir en multi-devises, Swisslife Luxembourg est un choix fiable pour les investisseurs \\u00e0 la recherche de stabilit\\u00e9 et de flexibilit\\u00e9. Cependant, les frais de contrat (jusqu'\\u00e0 2 %) sont l\\u00e9g\\u00e8rement plus \\u00e9lev\\u00e9s que la moyenne, ce qui peut \\u00eatre un facteur \\u00e0 consid\\u00e9rer.\\nCardif Luxembourg pr\\u00e9sente un ratio de solvabilit\\u00e9 confortable de 179 % et dispose d'encours \\u00e9lev\\u00e9s (30 milliards d'euros), assurant une s\\u00e9curit\\u00e9 accrue pour les investisseurs.\\nAvec un ratio de solvabilit\\u00e9 tr\\u00e8s respectable de 197 %, Axa Wealth Europe combine solidit\\u00e9 financi\\u00e8re et frais de contrat comp\\u00e9titifs (1 %). Toutefois, ses encours (2 milliards d'euros) sont plus modestes par rapport \\u00e0 ses concurrents\\nVitis Life impressionne avec un ratio de solvabilit\\u00e9 \\u00e9lev\\u00e9 de 259 %, offrant une s\\u00e9curit\\u00e9 accrue pour les investisseurs. Cependant, l'absence d'une option de pr\\u00e9voyance pourrait \\u00eatre un inconv\\u00e9nient pour certains.\\nAG2R Luxembourg offre un bon \\u00e9quilibre entre s\\u00e9curit\\u00e9 (ratio de solvabilit\\u00e9 de 176 %) et accessibilit\\u00e9 (ticket d'entr\\u00e9e plus bas \\u00e0 125 000 \\u20ac). Avec des encours solides (20 milliards d'euros) et des frais de contrat raisonnables.\\nOuvrir un contrat Swisslife\\nOuvrir un contrat Cardif\\nOuvrir un contrat Axa\\nOuvrir un contrat Vitis Life\\nOuvrir un contrat AG2R\\n<- Faites d\\u00e9filer pour voir l'ensemble du tableau ->\\nLes inconv\\u00e9nients potentiels de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise\\nBien que l\\u2019assurance vie luxembourgeoise soit souvent per\\u00e7ue comme un produit patrimonial de premier plan, elle pr\\u00e9sente certains inconv\\u00e9nients \\u00e0 consid\\u00e9rer avant de souscrire.\\nLe ticket d'entr\\u00e9e\\nL\\u2019un des principaux inconv\\u00e9nients de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise r\\u00e9side dans son ticket d\\u2019entr\\u00e9e \\u00e9lev\\u00e9, ce qui la rend moins accessible pour une grande partie des investisseurs. En effet, cette solution est souvent r\\u00e9serv\\u00e9e \\u00e0 une client\\u00e8le fortun\\u00e9e, avec un investissement minimum de 125 000 euros. Cela peut freiner certains \\u00e9pargnants qui souhaitent profiter des avantages de la juridiction luxembourgeoise, tels que la s\\u00e9curit\\u00e9 des actifs et la flexibilit\\u00e9 des investissements, mais qui n\\u2019ont pas la capacit\\u00e9 financi\\u00e8re d\\u2019y acc\\u00e9der. Le ticket d'entr\\u00e9e \\u00e9lev\\u00e9 limite donc son usage aux patrimoines cons\\u00e9quents, laissant de c\\u00f4t\\u00e9 les profils avec des moyens plus modestes.\\nPas d'acc\\u00e8s aux SCPI\\nContrairement aux contrats d'assurance vie fran\\u00e7ais, les contrats d'assurance vie luxembourgeois ne donnent pas acc\\u00e8s aux investissements en SCPI. Cela peut repr\\u00e9senter un d\\u00e9savantage pour ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille via l'immobilier. Cependant, il convient de souligner que d'autres v\\u00e9hicules d'investissement immobilier, tels que les OPCI ou les OPPCI, peuvent \\u00eatre inclus dans un contrat luxembourgeois, offrant ainsi des alternatives int\\u00e9ressantes pour les investisseurs.\\nLa souscription encadr\\u00e9e\\nL\\u2019ouverture d\\u2019un contrat d\\u2019assurance vie luxembourgeois requiert une proc\\u00e9dure plus rigoureuse que celle des contrats fran\\u00e7ais. Le souscripteur doit notamment fournir des justificatifs sur l\\u2019origine des fonds investis, une d\\u00e9marche souvent longue et exigeante, visant \\u00e0 pr\\u00e9venir les risques de blanchiment d\\u2019argent et de financement du terrorisme. Cependant, en contrepartie, les investisseurs b\\u00e9n\\u00e9ficient d\\u2019une protection accrue de leur capital. De plus, les compagnies d\\u2019assurance vie luxembourgeoises sont soumises \\u00e0 des normes strictes en mati\\u00e8re de protection des donn\\u00e9es personnelles et font l\\u2019objet de contr\\u00f4les r\\u00e9guliers par les autorit\\u00e9s de r\\u00e9gulation, assurant ainsi transparence et s\\u00e9curit\\u00e9 des contrats.\\nLes ressortissants de certains pays ne peuvent pas y souscrire\\nUn autre inconv\\u00e9nient de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise r\\u00e9side dans les restrictions pouvant affecter les r\\u00e9sidents de certains pays. En effet, certains assureurs imposent des conditions de souscription plus strictes, notamment pour les r\\u00e9sidents fiscaux situ\\u00e9s en dehors de l\\u2019Espace \\u00c9conomique Europ\\u00e9en (EEE). Dans certains cas, des ressortissants de pays sp\\u00e9cifiques peuvent m\\u00eame figurer sur une \\\"liste noire\\\", les emp\\u00eachant de souscrire \\u00e0 ce type de contrat. Les ressortissants suisses et am\\u00e9ricains rencontrent notamment des restrictions particuli\\u00e8res.\\u00a0En revanche, les r\\u00e9sidents fran\\u00e7ais ne font face \\u00e0 aucune limitation sp\\u00e9cifique, ce qui rend l\\u2019assurance vie luxembourgeoise accessible aux \\u00e9pargnants fran\\u00e7ais, \\u00e0 condition de respecter le montant minimum requis pour l'investissement.\\nUn fonds euros moins pertinent\\nUne sp\\u00e9cificit\\u00e9 avantageuse des contrats d\\u2019\\nassurance-vie\\nen France est le fonds en euros, qui offre \\u00e0 la fois une garantie en capital et un\\nrendement\\nsouvent sup\\u00e9rieur \\u00e0 celui des livrets d\\u2019\\u00e9pargne classiques comme le livret A. M\\u00eame si son rendement reste modeste, il s\\u2019agit d\\u2019un \\u00e9l\\u00e9ment rassurant pour beaucoup d\\u2019\\u00e9pargnants. Cette sp\\u00e9cificit\\u00e9 n\\u2019existe pas dans les contrats d\\u2019assurance-vie luxembourgeois.\\nCertains assureurs au Luxembourg\\n, qui sont en r\\u00e9alit\\u00e9 des filiales de groupes fran\\u00e7ais,\\npeuvent proposer un fonds en euros, mais avec un rendement inf\\u00e9rieur \\u00e0 ceux pratiqu\\u00e9s en France.\\nQuelle est la fiscalit\\u00e9 des assurances vie luxembourgeoise ?\\nLa transparence fiscale\\nLa fiscalit\\u00e9 d'une assurance vie luxembourgeoise peut se r\\u00e9v\\u00e9ler tr\\u00e8s avantageuse pour un investisseur. En effet, l'\\u00e9pargnant profite de la transparence fiscale, \\u00e9galement appel\\u00e9e neutralit\\u00e9 fiscale, propre \\u00e0 la l\\u00e9gislation luxembourgeoise. Cela signifie concr\\u00e8tement qu'il n'y a aucune imposition au Luxembourg. C'est la fiscalit\\u00e9 du pays de r\\u00e9sidence de l'investisseur qui s'applique. Ce dispositif est particuli\\u00e8rement b\\u00e9n\\u00e9fique pour un Fran\\u00e7ais vivant \\u00e0 l'\\u00e9tranger, car la fiscalit\\u00e9 du contrat s\\u2019adapte automatiquement \\u00e0 la l\\u00e9gislation fiscale de son pays de r\\u00e9sidence. Ainsi, l'\\u00e9pargnant peut choisir de s\\u2019installer dans un pays avec une fiscalit\\u00e9 plus favorable, tout en profitant des avantages de son assurance vie luxembourgeoise.\\nQuelle fiscalit\\u00e9 en cas de retrait ?\\nLa fiscalit\\u00e9 applicable lors d\\u2019un rachat (retrait) sur une assurance vie luxembourgeoise d\\u00e9pend du pays de r\\u00e9sidence fiscale de l\\u2019\\u00e9pargnant. Ainsi, un r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais poss\\u00e9dant une assurance vie au Luxembourg sera soumis \\u00e0 la m\\u00eame fiscalit\\u00e9 que s\\u2019il d\\u00e9tenait un contrat en France. Ce cadre fiscal est particuli\\u00e8rement int\\u00e9ressant compte tenu des avantages offerts par l\\u2019assurance vie en France.\\nLa fiscalit\\u00e9 d\\u2019un rachat pour un r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais repose sur\\ntrois \\u00e9l\\u00e9ments\\n:\\nL\\u2019anciennet\\u00e9 du contrat (la date d\\u2019ouverture du contrat \\u00e9tant la r\\u00e9f\\u00e9rence).\\nLa date des diff\\u00e9rents versements effectu\\u00e9s sur le contrat.\\nLe montant total des versements, incluant tous les contrats d\\u2019assurance vie d\\u00e9tenus.\\nIl n'existe donc pas de fiscalit\\u00e9 unique pour les r\\u00e9sidents fiscaux fran\\u00e7ais, chaque situation \\u00e9tant analys\\u00e9e en fonction de ces crit\\u00e8res sp\\u00e9cifiques.\\nQuelle fiscalit\\u00e9 en cas de succession ?\\nEn cas de d\\u00e9c\\u00e8s du souscripteur, l\\u2019assureur s\\u2019engage \\u00e0 verser les sommes accumul\\u00e9es sur l\\u2019assurance vie aux b\\u00e9n\\u00e9ficiaires d\\u00e9sign\\u00e9s. Comme pour le rachat, la fiscalit\\u00e9 applicable d\\u00e9pend du pays de r\\u00e9sidence fiscale de l'\\u00e9pargnant. Pour un r\\u00e9sident fiscal fran\\u00e7ais, c'est une excellente nouvelle, car il peut b\\u00e9n\\u00e9ficier des avantages successoraux propres \\u00e0 l'assurance vie en France. Sous certaines conditions, l'assurance vie permet une exon\\u00e9ration des droits de succession au d\\u00e9c\\u00e8s de l'assur\\u00e9, puisqu'elle est consid\\u00e9r\\u00e9e \\\"hors succession\\\", optimisant ainsi la transmission du patrimoine aux b\\u00e9n\\u00e9ficiaires. Il est ainsi possible de transmettre\\njusqu\\u2019\\u00e0 152 500 \\u20ac par b\\u00e9n\\u00e9ficiaire\\nsans aucun droit de succession, \\u00e0 condition que les versements aient \\u00e9t\\u00e9 effectu\\u00e9s avant les 70 ans du souscripteur. Au-del\\u00e0 de 70 ans, cette exon\\u00e9ration est r\\u00e9duite \\u00e0\\n30 500 \\u20ac pour l'ensemble des b\\u00e9n\\u00e9ficiaires\\n, mais les gains restent totalement exon\\u00e9r\\u00e9s d'imp\\u00f4t (selon l'article 757 B du Code g\\u00e9n\\u00e9ral des imp\\u00f4ts).\\nQuestions les plus courantes\\nQui peut souscrire \\u00e0 une assurance vie de droit luxembourgeois ?\\nLes r\\u00e9sidents des pays de l'UE ont la possibilit\\u00e9 de souscrire \\u00e0 une assurance vie luxembourgeoise. La l\\u00e9gislation europ\\u00e9enne en mati\\u00e8re de libre prestation de services permet aux assureurs bas\\u00e9s au Luxembourg de proposer leurs produits \\u00e0 travers l'UE. Selon les compagnies d'assurance, les r\\u00e9sidents de certains pays hors de l'UE peuvent \\u00e9galement souscrire \\u00e0 une assurance vie luxembourgeoise. Cela d\\u00e9pend des accords bilat\\u00e9raux entre le Luxembourg et ces pays ainsi que de la politique de l'assureur. Les pays suivant sont par exemple autoris\\u00e9s :\\nAfrique du sud\\nBr\\u00e9sil\\nChine\\nChypre\\nColombie\\nIndon\\u00e9sie\\nIsrael\\nMalte\\nMexique\\nP\\u00e9rou\\nTurquie\\netc.\\nQuels sont les v\\u00e9hicules de l'assurance vie luxembourgeoise ?\\nLe Fonds d'Assurance Sp\\u00e9cialis\\u00e9 (FAS)\\n\\u200d\\nIl s'agit d'un nouveau type de fonds interne introduit par la circulaire 15\\/3 \\u00e9mise par le Commissariat aux Assurances, entr\\u00e9e en vigueur le 1er mai 2015. Ce fonds permet au souscripteur averti de composer lui-m\\u00eame son portefeuille avec l'aide d'Auguste Patrimoine et d'avoir acc\\u00e8s \\u00e0 une large gamme de produits financiers, qu'ils soient cot\\u00e9s ou non. Le FAS est particuli\\u00e8rement adapt\\u00e9 aux investisseurs souhaitant investir \\u00e0 moyen et long terme, en privil\\u00e9giant une strat\\u00e9gie de buy and hold sur des fonds immobiliers ou non cot\\u00e9s. La souplesse de gestion et la tarification r\\u00e9duite sont les principaux avantages de ce support financier. Il convient toutefois de noter que la souscription d'un FAS n'est pas autoris\\u00e9e dans tous les pays de l'Union Europ\\u00e9enne, et que le minimum d'investissement varie selon les assureurs.\\nLes Fonds Internes D\\u00e9di\\u00e9s (FID)\\nLe FID\\u00a0est un v\\u00e9hicule appr\\u00e9ci\\u00e9 des contrats luxembourgeois. Ils permettent \\u00e0 l'investisseur de choisir une gestion individuelle sous mandat (d\\u00e9l\\u00e9gu\\u00e9e) et personnalis\\u00e9e, avec une large gamme de produits sophistiqu\\u00e9s, innovants, internationaux et structur\\u00e9s, qu'ils soient vis\\u00e9s ou non par l'AMF, tels que les fonds de private equity, les obligations et les actions cot\\u00e9es ou non. Le gestionnaire financier s\\u00e9lectionne et alloue le FID en fonction du mandat qui lui a \\u00e9t\\u00e9 confi\\u00e9. La circulaire 15\\/3 du Commissariat aux Assurances cat\\u00e9gorise les FID en fonction de la situation du souscripteur en termes d'investissement et de surface financi\\u00e8re investie en valeurs mobili\\u00e8res, d\\u00e9terminant ainsi le panel d'actifs disponibles.\\nLe Fonds Interne Collectif (FIC)\\nLe FIC\\u00a0est propos\\u00e9 \\u00e0 un ensemble de clients pour une approche mutualis\\u00e9e de la gestion. Il est g\\u00e9r\\u00e9 par un professionnel des march\\u00e9s financiers rigoureusement s\\u00e9lectionn\\u00e9 et vise \\u00e0 suivre la strat\\u00e9gie d'investissement du groupe en fonction d'un profil et d'un r\\u00e8glement de fonctionnement d\\u00e9fini. Les montants d'investissement pour un FIC sont g\\u00e9n\\u00e9ralement inf\\u00e9rieurs \\u00e0 ceux d'un FID. La politique d'investissement doit \\u00eatre en ad\\u00e9quation avec le profil de risque de chaque client et est sujette \\u00e0 \\u00e9volution tout au long de la dur\\u00e9e de vie du contrat. Les possibilit\\u00e9s d'investissement offertes par un FIC sont tr\\u00e8s larges et plus accessibles en termes de montant d'investissement que pour un FAS ou un FID.\\nQuel est le maximum que l'on peut mettre sur une assurance vie ?\\nEn th\\u00e9orie, il n'y a\\npas de plafond l\\u00e9gal\\nquant au montant que vous pouvez investir dans une assurance vie. La flexibilit\\u00e9 est l'un des avantages majeurs des assurances vie, permettant aux souscripteurs d'investir autant qu'ils le souhaitent ou peuvent se le permettre, selon leurs capacit\\u00e9s financi\\u00e8res et leurs objectifs.\\nComment utiliser l'assurance vie luxembourgeoise comme outil de transmission ?\\nL\\u2019assurance vie luxembourgeoise est largement reconnue comme un\\noutil de transmission patrimoniale\\nparticuli\\u00e8rement avantageux, en raison de sa flexibilit\\u00e9 et de ses avantages fiscaux. Elle constitue un choix privil\\u00e9gi\\u00e9 pour les souscripteurs internationaux fortun\\u00e9s cherchant \\u00e0 prot\\u00e9ger et \\u00e0 transmettre leur patrimoine \\u00e0 la prochaine g\\u00e9n\\u00e9ration tout en optimisant les aspects fiscaux et juridiques. Voici pourquoi l\\u2019assurance vie luxembourgeoise est une solution id\\u00e9ale pour la transmission de patrimoine.\\nAvantages fiscaux en mati\\u00e8re de transmission\\nL\\u2019un des principaux avantages de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise en mati\\u00e8re de transmission r\\u00e9side dans son\\ncadre fiscal favorable\\n. Contrairement \\u00e0 d\\u2019autres formes d\\u2019investissement, les contrats d\\u2019assurance vie permettent aux souscripteurs de b\\u00e9n\\u00e9ficier d\\u2019un abattement fiscal sur les sommes transmises aux b\\u00e9n\\u00e9ficiaires d\\u00e9sign\\u00e9s. Par exemple, en France, les b\\u00e9n\\u00e9ficiaires peuvent recevoir jusqu\\u2019\\u00e0\\n152 500 euros\\nexon\\u00e9r\\u00e9s de droits de succession par b\\u00e9n\\u00e9ficiaire. De plus, les gains g\\u00e9n\\u00e9r\\u00e9s par le contrat d\\u2019assurance vie sont souvent soumis \\u00e0 une fiscalit\\u00e9 avantageuse, notamment apr\\u00e8s 8 ans de d\\u00e9tention.\\nFlexibilit\\u00e9 dans la d\\u00e9signation des b\\u00e9n\\u00e9ficiaires\\nL'assurance vie luxembourgeoise offre \\u00e9galement une grande\\nflexibilit\\u00e9 dans la d\\u00e9signation des b\\u00e9n\\u00e9ficiaires\\n. Le souscripteur peut librement choisir qui recevra les capitaux au moment de son d\\u00e9c\\u00e8s, sans \\u00eatre contraint par les r\\u00e8gles de r\\u00e9serve h\\u00e9r\\u00e9ditaire en vigueur dans certains pays. Cela permet de transmettre les actifs \\u00e0 des personnes ou entit\\u00e9s sp\\u00e9cifiques, y compris des proches non parents, des associations caritatives, ou des h\\u00e9ritiers situ\\u00e9s dans diff\\u00e9rents pays. Cette souplesse est particuli\\u00e8rement utile pour les familles internationales ou recompos\\u00e9es.\\nProtection et p\\u00e9rennit\\u00e9 du patrimoine\\nGr\\u00e2ce au\\ntriangle de s\\u00e9curit\\u00e9 luxembourgeois\\n, l\\u2019assurance vie au Luxembourg garantit une\\nprotection renforc\\u00e9e des actifs\\n. En cas de d\\u00e9faillance de l\\u2019assureur, les avoirs des souscripteurs sont prot\\u00e9g\\u00e9s, assurant ainsi la p\\u00e9rennit\\u00e9 du patrimoine \\u00e0 long terme. Cette s\\u00e9curit\\u00e9 permet aux souscripteurs de planifier sereinement la transmission\\nQuels sont les frais d'une assurance vie luxembourgeoise ?\\nLes frais li\\u00e9s \\u00e0 une assurance vie luxembourgeoise sont un \\u00e9l\\u00e9ment essentiel \\u00e0 prendre en compte lors de la souscription, en particulier pour les investisseurs qui recherchent un \\u00e9quilibre entre s\\u00e9curit\\u00e9, personnalisation et rentabilit\\u00e9. Bien que les contrats luxembourgeois puissent \\u00eatre plus co\\u00fbteux que leurs \\u00e9quivalents fran\\u00e7ais, ils offrent en contrepartie des\\nservices haut de gamme\\n, une protection renforc\\u00e9e des actifs et une grande flexibilit\\u00e9 d\\u2019investissement. Voici un aper\\u00e7u des principaux frais associ\\u00e9s \\u00e0 ce type de contrat et une comparaison entre les diff\\u00e9rents gestionnaires d\\u2019actifs luxembourgeois.\\n1. Les frais d'entr\\u00e9e\\n: les contrats d\\u2019assurance vie luxembourgeois peuvent inclure des\\nfrais d\\u2019entr\\u00e9e\\n, ou frais de souscription, qui sont pr\\u00e9lev\\u00e9s lors de l\\u2019ouverture du contrat. Ces frais varient g\\u00e9n\\u00e9ralement entre\\n0% et 3%\\ndu montant investi. Ils couvrent les co\\u00fbts administratifs et de conseil associ\\u00e9s \\u00e0 la cr\\u00e9ation du contrat, ainsi que la mise en place des solutions d\\u2019investissement.\\n2. Les frais de gestion annuels\\n: les\\nfrais de gestion\\nrepr\\u00e9sentent un autre co\\u00fbt significatif des contrats d\\u2019assurance vie luxembourgeois. Ces frais couvrent la gestion active des actifs sous-jacents et varient entre\\n1% et 2% par an\\n, en fonction du type de gestion choisi.\\n3. Frais de gestion des supports d\\u2019investissement\\n: les souscripteurs doivent \\u00e9galement tenir compte des\\nfrais propres aux supports d\\u2019investissement\\n, notamment pour les unit\\u00e9s de compte ou les fonds alternatifs. Ces frais peuvent inclure des\\ncommissions de gestion des fonds\\n, pr\\u00e9lev\\u00e9es par les gestionnaires des fonds sous-jacents, et peuvent varier consid\\u00e9rablement en fonction des actifs choisis. Par exemple, un fonds d\\u2019actions internationales ou un fonds immobilier peut avoir des frais de gestion plus \\u00e9lev\\u00e9s qu\\u2019un simple fonds obligataire ou mon\\u00e9taire.\\n4. Transparence des frais\\n: une caract\\u00e9ristique importante des contrats luxembourgeois est la\\ntransparence des frais\\n. Les souscripteurs re\\u00e7oivent une documentation d\\u00e9taill\\u00e9e indiquant clairement les frais associ\\u00e9s \\u00e0 chaque support d\\u2019investissement et les commissions per\\u00e7ues par les gestionnaires. Cette transparence permet aux souscripteurs de faire des choix \\u00e9clair\\u00e9s et d\\u2019optimiser la rentabilit\\u00e9 de leur contrat en tenant compte de l\\u2019impact des frais sur leurs performances \\u00e0 long terme.\\n5. Pas de r\\u00e9trocessions pour les conseillers en investissement :\\n\\u00c0 la diff\\u00e9rence d'une assurance vie fran\\u00e7aise, les r\\u00e9trocessions n'existent pas dans les assurances vie luxembourgeoises. Une r\\u00e9trocession est une commission vers\\u00e9e par les \\u00e9tablissements financiers aux conseillers en investissement en contrepartie de la commercialisation de leurs produits financiers. Cette pratique peut augmenter les frais et biaiser les d\\u00e9cisions des conseillers : cette interdiction est donc un v\\u00e9ritable avantage pour l'assurance vie luxembourgeoise.\\nSynth\\u00e8se de l'assurance vie luxembourgeoise\\nAinsi,\\nl'assurance vie luxembourgeoise est de plus en plus pris\\u00e9e par les investisseurs cherchant \\u00e0 diversifier et \\u00e0 fructifier leur \\u00e9pargne dans un cadre fiscal avantageux.\\nContrairement \\u00e0 d'autres produits d'\\u00e9pargne, elle offre une grande flexibilit\\u00e9 en termes de versements, qu'il s'agisse du versement initial ou des sommes vers\\u00e9es ult\\u00e9rieurement. L'univers d'investissement permet d'investir \\u00e0 la fois en unit\\u00e9s de compte, notamment dans des Sicav, et en fonds en euros, garantissant un rendement minimal. De plus, les arbitrages permettent d'ajuster la r\\u00e9partition de l'\\u00e9pargne en fonction des opportunit\\u00e9s de march\\u00e9. Les frais d'entr\\u00e9e et de gestion varient selon les contrats, d'o\\u00f9 l'importance d'un comparatif avant de souscrire. Les retraits g\\u00e9n\\u00e9r\\u00e9s par les rendements peuvent \\u00eatre exon\\u00e9r\\u00e9s ou soumis \\u00e0 une flat tax,\\net les droits de succession peuvent \\u00e9galement b\\u00e9n\\u00e9ficier d'une exon\\u00e9ration\\n. Enfin, l'\\u00e9pargne peut \\u00eatre transmise sous forme de rente viag\\u00e8re ou \\u00e0 un b\\u00e9n\\u00e9ficiaire d\\u00e9sign\\u00e9 (en cas de d\\u00e9c\\u00e8s), offrant ainsi une solution optimale pour la transmission de son patrimoine. Pour b\\u00e9n\\u00e9ficier des meilleures offres, il est souvent recommand\\u00e9 de passer par un courtier sp\\u00e9cialis\\u00e9 comme Auguste Patrimoine.\\nFoire aux questions\\nQuels sont les avantages de l'assurance vie luxembourgeoise ?\\nLes avantages de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise sont la neutralit\\u00e9 fiscale, la s\\u00e9curit\\u00e9 des fonds avec le triangle de s\\u00e9curit\\u00e9 et un large choix d\\u2019investissements. L\\u2019absence de r\\u00e9trocessions et la gestion multi-devises renforcent sa transparence et sa flexibilit\\u00e9.\\nComment fonctionne la fiscalit\\u00e9 d'une assurance vie luxembourgeoise ?\\nLa fiscalit\\u00e9 d\\u2019une assurance vie luxembourgeoise d\\u00e9pend du pays de r\\u00e9sidence fiscale du souscripteur. Pour un r\\u00e9sident fran\\u00e7ais, la fiscalit\\u00e9 est la m\\u00eame que pour un contrat fran\\u00e7ais, avec des abattements sur les plus-values et des avantages en cas de succession.\\nQui peut souscrire une assurance vie luxembourgeoise ?\\nToute personne r\\u00e9sidant dans l\\u2019Union europ\\u00e9enne peut souscrire une assurance vie luxembourgeoise. Certains pays hors UE sont \\u00e9galement \\u00e9ligibles selon la politique de l\\u2019assureur.\\nQuels sont les inconv\\u00e9nients de l'assurance vie luxembourgeoise ?\\nLes inconv\\u00e9nients de l\\u2019assurance vie luxembourgeoise sont un ticket d\\u2019entr\\u00e9e \\u00e9lev\\u00e9, l\\u2019absence de SCPI et une souscription encadr\\u00e9e. Certaines restrictions existent aussi pour les ressortissants de pays hors EEE.\\nQuels sont les frais d'une assurance vie luxembourgeoise ?\\nLes frais d\\u2019une assurance vie luxembourgeoise incluent des frais d\\u2019entr\\u00e9e (jusqu\\u2019\\u00e0 3\\u202f%), des frais de gestion annuels (environ 1 \\u00e0 2\\u202f%) et des frais sur les supports d\\u2019investissement. Les r\\u00e9trocessions sont interdites, ce qui garantit une plus grande objectivit\\u00e9 du conseil.\\nPourquoi choisir une assurance vie luxembourgeoise plut\\u00f4t qu\\u2019une assurance vie fran\\u00e7aise ?\\nChoisir une assurance vie luxembourgeoise plut\\u00f4t qu\\u2019une assurance vie fran\\u00e7aise permet de b\\u00e9n\\u00e9ficier du triangle de s\\u00e9curit\\u00e9, d\\u2019un acc\\u00e8s \\u00e0 plus de supports d\\u2019investissement et d\\u2019une meilleure protection en cas de crise. Elle offre aussi une libert\\u00e9 totale de retrait, m\\u00eame en p\\u00e9riode de tensions \\u00e9conomiques.\\nLa valorisation de votre \\u00e9pargne d\\u00e9bute ici\\nAuguste Patrimoine vous accompagne de la premi\\u00e8re \\u00e0 la derni\\u00e8re \\u00e9tape, de l\\u2019\\u00e9bauche de votre projet \\u00e0 sa finalisation.\\nUN BILAN PATRIMONIAL OFFERT\\nmemo epargnant\\nAvantages\\nNeutralit\\u00e9 fiscale\\nUnivers de gestion quasi illimit\\u00e9\\nTransparence des frais\\nINCONV\\u00c9NIENT\\nTicket d\\u2019entr\\u00e9e \\u00e9lev\\u00e9\\nRisque de perte en capital selon les supports\\nLes OPCM ne peuvent pas garantir votre capital, mais les produits structur\\u00e9s \\u00e0 capital garanti le peuvent :\\nNeutralit\\u00e9 fiscale\\nUnivers de gestion quasi illimit\\u00e9\\nTransparence des frais\\nPrendre rendez-vous\\nR\\u00e9sumer\\u00a0la\\u00a0page\\u00a0\\u00a0\\u00a0\\n\\u00c9PARGNE\\nUn bilan patrimonial offert\\nAuguste Patrimoine vous accompagne dans vos r\\u00e9flexions et la structurations\\ndes solutions adapt\\u00e9es \\u00e0 votre profil.\\nNous vous remercions ! Votre demande a bien \\u00e9t\\u00e9 re\\u00e7ue et un expert reviendra vers vous rapidement.\\nOops! Something went wrong while submitting the form.\\nNos experts vous accompagnent\\n\\u200d\\nNous sommes not\\u00e9s 5\\/5 avec 53 avis sur Google.\\nNous structurons\\nsur mesure nos solutions\\nafin de r\\u00e9pondre \\u00e0 votre situation.\\u2028\\u2028\\nNos \\u00e9quipes peuvent adresser\\ntoutes vos probl\\u00e9matiques\\n, des plus classiques au plus complexes.\\nInd\\u00e9pendantes des groupes bancaires\\n, nos recommandations sont effectu\\u00e9es en architecture ouverte et permettent de vous proposer les meilleures solutions.\\n\\u200d\\nDemander un bilan patrimonial\\nUne expertise sur tous les types d'enveloppes\\nAssurance vie, Plan \\u00c9pargne Retraite, Compte-titres, PEA, PEA-PME, contrat de capitalisation, Plan \\u00c9pargne Entreprise. Nous adressons l\\u2019ensemble des besoins que vous \\u00eates susceptibles d\\u2019avoir et vous guidons \\u00e0 travers la complexit\\u00e9 des r\\u00e9ponses possibles.\\nPosez-nous une question\\nEtape 1 : \\u00c9change afin de comprendre votre besoin\\nEtape 2 : Remise d\\u2019une recommandation sur mesure\\nEtape 3 : Validation de la recommandation PAR VOS SOINS\\nNos experts vous recontactent\\nD\\u00e9lai de r\\u00e9ponse inf\\u00e9rieur \\u00e0 24h.\\nJ'accepte les\\ntermes.\\nMerci ! Votre demande a bien \\u00e9t\\u00e9 re\\u00e7ue.\\nOops! Something went wrong while submitting the form.\\nLes autres placements\\npossibles\\nVotre futur placement peut \\u00eatre parmi cette s\\u00e9lection\\n\\u00c9pargne\\nContrat de capitalisation\\n\\u00c0 destination des personnes morales ou physiques, le contrat de capitalisation est un alli\\u00e9 de choix afin de pr\\u00e9parer sereinement une transmission.\\nacceder\\n\\u00c9pargne\\nAssurance vie fran\\u00e7aise\\nEnveloppe favorite des \\u00e9pargnants fran\\u00e7ais, c\\u2019est l\\u2019outil indispensable \\u00e0 la valorisation et transmission de votre patrimoine.\\nacceder\\nRappel imm\\u00e9diat, e-mail, visio ou rendez-vous\\nJe souhaite:\\n\\u00caTRE RAPPEL\\u00c9 IMM\\u00c9DIATEMENT\\nPRENDRE UN RENDEZ-VOUS T\\u00c9L\\u00c9PHONIQUE\\n\\u00c9changer par mail\\n\\u00e9changer sur whatsApp\\nRappel imm\\u00e9diat, e-mail, visio ou rendez-vous\\nJ'accepte les\\ntermes\\nPr\\u00e9c\\u00e9dent\\nNous vous remercions ! Votre demande a bien \\u00e9t\\u00e9 re\\u00e7ue !\\nOops! 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Activit\\u00e9 de transactions sur immeubles et fonds de commerce, carte T n\\u00b0CPI 7501 2024 000 000 455 d\\u00e9livr\\u00e9e \\u00e0 Paris le 17 octobre 2024. Absence de garante financi\\u00e8re, non-d\\u00e9tention de fonds pour compte de tiers.\\u00a0Num\\u00e9ro de TVA\\u00a0: FR03882888662. Code NAF\\u00a070.22Z.\\nPolitique de confidentialit\\u00e9\\nMentions l\\u00e9gales\\nUn bilan patrimonial\\u00a0offert\\nPrendre\\nrendez-vous\\nInvestir comporte des risques, retrouvez-les\\nsur notre page d\\u00e9di\\u00e9e\\n. Les performances pass\\u00e9es ne pr\\u00e9jugent pas des performances futures.\\n\"}"
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            "La page traite de l'assurance vie luxembourgeoise, un produit d'épargne et de transmission patrimoniale.",
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            "Elle bénéficie d'une neutralité fiscale, la fiscalité étant celle du pays de résidence du souscripteur.",
            "Les contrats sont multi-devises et offrent un large choix d'investissements.",
            "L'absence de rétrocessions assure un conseil impartial.",
            "Le crédit Lombard permet d'obtenir un prêt en utilisant le contrat comme garantie.",
            "Le ticket d'entrée est plus élevé (125k€–250k€) que pour les assurances vie françaises.",
            "Un simulateur de rendement est proposé pour tester différents scénarios.",
            "Un rendement annuel de 6 % brut est mentionné à titre d'exemple.",
            "La loi Sapin 2 ne s'applique pas à l'assurance vie luxembourgeoise.",
            "Le tableau comparatif présente les différences entre l'assurance vie luxembourgeoise et l'assurance vie française.",
            "Les avantages de l'assurance vie luxembourgeoise sont détaillés : neutralité fiscale, triangle de sécurité, super privilège, absence de loi Sapin 2, gestionnaire non biaisé par les rétrocessions, possibilité d'investir en multi-devises, accès au crédit Lombard et vaste univers d'investissement.",
            "Les inconvénients potentiels sont le ticket d'entrée élevé, l'absence d'accès aux SCPI, la souscription encadrée et le fonds euros moins pertinent.",
            "La fiscalité est transparente et dépend du pays de résidence.",
            "La succession bénéficie des avantages successoraux français (jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire sans droits de succession si les versements ont eu lieu avant les 70 ans du souscripteur, et 30 500 € au-delà de 70 ans).",
            "Les frais incluent des frais d'entrée (0% à 3%), des frais de gestion annuels (1% à 2%) et des frais sur les supports d'investissement.",
            "Auguste Patrimoine est mentionné comme accompagnant les épargnants dans leurs réflexions et la structuration de solutions adaptées."
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        "content": "{\"data\":[\"  - Optimisation fiscale : revenus et patrimoine.\",\"  - Pr\\u00e9paration retraite : strat\\u00e9gies classiques et anticip\\u00e9es.\",\"- **Services propos\\u00e9s :**\",\"  - \\u00c9quipe d'experts.\",\"  - Articles d'information (placements, fiscalit\\u00e9, patrimoine, assurance vie, retraite, immobilier, entreprise).\",\"- **Assurance vie luxembourgeoise :**\",\"  - Alternative \\u00e0 l'assurance vie fran\\u00e7aise.\",\"  - Rendement annualis\\u00e9 vis\\u00e9 de 7% avec une allocation dynamique.\",\"  - Avantages : architecture ouverte, protection du capital (triangle de s\\u00e9curit\\u00e9 et super privil\\u00e8ge), multi-devises, non-application de la loi Sapin 2.\",\"  - Rendement : d\\u00e9pendant de l'allocation d'actifs et des frais.\",\"  - Inconv\\u00e9nients : ticket d'entr\\u00e9e \\u00e9lev\\u00e9 (environ 125 000 \\u20ac), frais de gestion d\\u00e9gressifs selon l'encours, souscription encadr\\u00e9e.\",\"- **Fiscalit\\u00e9 de l'assurance vie luxembourgeoise :**\",\"  - Transparence fiscale : pas d'imposition au Luxembourg, imposition selon le pays de r\\u00e9sidence.\",\"  - Rachat : fiscalit\\u00e9 du pays de r\\u00e9sidence.\",\"  - Succession : exon\\u00e9ration de droits de succession jusqu'\\u00e0 152 500 \\u20ac par b\\u00e9n\\u00e9ficiaire (versements avant 70 ans), 30 500\\u20ac apr\\u00e8s 70 ans.\",\"- **Comparaison Assurance vie Luxembourg VS France :**\",\"  - Ticket d\\u2019entr\\u00e9e moyen : 125 000\\u20ac contre 500\\u20ac\",\"  - Fonds euros : Oui sous conditions contre Oui.\",\"  - Choix des unit\\u00e9s de compte : Sans limites contre Limit\\u00e9es\",\"  - Multi-devises : Oui contre Non\",\"  - Situation financi\\u00e8re du pays : Dette publique \\u00e0 26% du PIB contre Pays tr\\u00e8s endett\\u00e9 \\u00e0 115% du PIB\",\"  - Fiscalit\\u00e9 : Fiscalit\\u00e9 en vigueur dans le pays de l\\u2019investisseur contre Fiscalit\\u00e9 fran\\u00e7aise\",\"- **Ouverture contrat :**\",\"  - Enregistr\\u00e9e \\u00e0 l'ORIAS sous le num\\u00e9ro 22004238.\",\"  - 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Les int\\u00e9r\\u00eats et plus-values des versements apr\\u00e8s 70 ans sont enti\\u00e8rement exon\\u00e9r\\u00e9s.\",\"Pour les non-r\\u00e9sidents, l'assurance vie luxembourgeoise offre une neutralit\\u00e9 fiscale.\",\"**Rendement et frais :**\",\"- Hypoth\\u00e8se de rendement de 5% net de frais de gestion sur le fonds en euros, sous conditions.\",\"- Hypoth\\u00e8se de rendement de 4,50% nets de frais de gestion en 2026 et 2027 sur le fonds en euros Netissima, sous conditions.\",\"**Assurance Vie Luxembourgeoise :**\",\"- Nouveau contrat d'assurance-vie luxembourgeois accessible \\u00e0 partir de 100 000 euros.\",\"- Les fonds vers\\u00e9s sont cantonn\\u00e9s et distincts des actifs de l'assureur.\",\"- En cas de probl\\u00e8me, les souscripteurs sont prioritaires pour r\\u00e9cup\\u00e9rer leur argent (super privil\\u00e8ge).\",\"- La loi Sapin 2, qui permet le blocage temporaire des fonds, pourrait potentiellement s'appliquer aux fonds en euros r\\u00e9assur\\u00e9s par une 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soulignant les avantages de la version luxembourgeoise en termes de s\\u00e9curit\\u00e9 et de fiscalit\\u00e9 pour les expatri\\u00e9s.\",\"Il mentionne la loi Sapin II et son impact potentiel sur les contrats d'assurance-vie en France.\",\"Il pr\\u00e9cise que les contrats d'assurance-vie luxembourgeois sont accessibles \\u00e0 partir de 100 000 \\u20ac et permettent de cr\\u00e9er des fonds sur mesure \\u00e0 partir de 250 000 \\u20ac.\",\"L'article date du 14\\/09\\/2024.\",\"D'autres articles sont dat\\u00e9s de 2025 et 2026\",\"La page traite de l'assurance vie luxembourgeoise, un produit d'\\u00e9pargne et de transmission patrimoniale.\",\"L'assurance vie luxembourgeoise offre une s\\u00e9curit\\u00e9 accrue gr\\u00e2ce au \\\"triangledes\\u00e9curit\\u00e9\\\" et au statut de \\\"superprivil\\u00e8ge\\\".\",\"Elle b\\u00e9n\\u00e9ficie d'une neutralit\\u00e9 fiscale, la fiscalit\\u00e9 \\u00e9tant celle du pays de r\\u00e9sidence du souscripteur.\",\"Les contrats sont 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        "content": "{\"data\":\"<p>Le Luxembourg s'impose comme une destination privil\\u00e9gi\\u00e9e pour les investisseurs souhaitant optimiser leur gestion patrimoniale. Cette petite nation europ\\u00e9enne propose des solutions d'assurance vie qui se distinguent par leur robustesse juridique et leur flexibilit\\u00e9 remarquable. Les \\u00e9pargnants en qu\\u00eate de diversification internationale y trouvent des opportunit\\u00e9s inaccessibles ailleurs, notamment gr\\u00e2ce \\u00e0 un cadre r\\u00e9glementaire solide et une stabilit\\u00e9 \\u00e9conomique enviable.<\\/p><h2>Fiscalit\\u00e9 attractive et protection renforc\\u00e9e des capitaux<\\/h2><p>L'un des atouts majeurs pour ouvrir une assurance vie au Luxembourg r\\u00e9side dans sa fiscalit\\u00e9 transparente. Contrairement \\u00e0 d'autres juridictions, le Grand-Duch\\u00e9 ne pr\\u00e9l\\u00e8ve aucun imp\\u00f4t local sur ces contrats. Les souscripteurs restent impos\\u00e9s selon les r\\u00e8gles de leur pays de r\\u00e9sidence, ce qui garantit une parfaite conformit\\u00e9 fiscale. Pour les r\\u00e9sidents fran\\u00e7ais, cette transparence fiscale signifie concr\\u00e8tement qu'ils b\\u00e9n\\u00e9ficient des m\\u00eames abattements qu'avec un contrat hexagonal : jusqu'\\u00e0 152 500 euros par b\\u00e9n\\u00e9ficiaire sans droits de succession pour les versements effectu\\u00e9s avant 70 ans, et 30 500 euros au-del\\u00e0 de cet \\u00e2ge. Les int\\u00e9r\\u00eats et plus-values g\\u00e9n\\u00e9r\\u00e9s apr\\u00e8s 70 ans demeurent totalement exon\\u00e9r\\u00e9s.<\\/p><h3>Une fiscalit\\u00e9 avantageuse pour les non-r\\u00e9sidents<\\/h3><p>La neutralit\\u00e9 fiscale luxembourgeoise prend tout son sens pour les expatri\\u00e9s et les non-r\\u00e9sidents. Ces derniers \\u00e9chappent \\u00e0 toute retenue \\u00e0 la source sur les revenus et les successions g\\u00e9n\\u00e9r\\u00e9s par leur contrat. Cette caract\\u00e9ristique transforme l'assurance vie luxembourgeoise en un outil id\\u00e9al pour les professionnels en mobilit\\u00e9 internationale ou les familles poss\\u00e9dant un patrimoine transfrontalier. Le contrat nomade permet effectivement de transf\\u00e9rer facilement son assurance vie lors d'un changement de r\\u00e9sidence, sans perdre les avantages fiscaux acquis. Cette portabilit\\u00e9 internationale constitue un avantage d\\u00e9cisif par rapport aux solutions purement nationales. Les investisseurs peuvent ainsi maintenir une continuit\\u00e9 dans leur strat\\u00e9gie patrimoniale, quelle que soit leur localisation g\\u00e9ographique future.<\\/p><h3>Un niveau de s\\u00e9curit\\u00e9 sup\\u00e9rieur pour vos investissements<\\/h3><p>La protection des capitaux au Luxembourg atteint un niveau sans \\u00e9quivalent en Europe. Le m\\u00e9canisme du triangle de s\\u00e9curit\\u00e9 impose une s\\u00e9gr\\u00e9gation stricte des actifs : les fonds vers\\u00e9s par les assur\\u00e9s sont cantonn\\u00e9s et restent distincts des actifs propres de la compagnie d'assurance. En cas de d\\u00e9faillance de l'assureur, les souscripteurs b\\u00e9n\\u00e9ficient du statut de cr\\u00e9ancier privil\\u00e9gi\\u00e9 de premier rang, commun\\u00e9ment appel\\u00e9 super privil\\u00e8ge. Cette garantie juridique signifie qu'ils sont prioritaires pour r\\u00e9cup\\u00e9rer leur \\u00e9pargne, bien avant les autres cr\\u00e9anciers de la soci\\u00e9t\\u00e9. Contrairement \\u00e0 la France o\\u00f9 une garantie plafonn\\u00e9e \\u00e0 70 000 euros existe, le Luxembourg ne fixe aucune limite de garantie pour les assur\\u00e9s. Cette absence de plafond offre une tranquillit\\u00e9 d'esprit totale, particuli\\u00e8rement appr\\u00e9ciable pour les patrimoines cons\\u00e9quents. La solidit\\u00e9 financi\\u00e8re du pays renforce encore cette s\\u00e9curit\\u00e9 : avec une dette publique repr\\u00e9sentant seulement 22 \\u00e0 26 pour cent du PIB, le Grand-Duch\\u00e9 affiche une sant\\u00e9 \\u00e9conomique remarquable compar\\u00e9e aux 115 \\u00e0 120 pour cent fran\\u00e7ais. Autre \\u00e9l\\u00e9ment rassurant, la loi Sapin 2 ne s'applique pas aux contrats luxembourgeois. Cette l\\u00e9gislation fran\\u00e7aise autorise le blocage temporaire des retraits en p\\u00e9riode de crise financi\\u00e8re, une contrainte dont sont exempt\\u00e9s les d\\u00e9tenteurs de contrats luxembourgeois, sauf pour les fonds euros r\\u00e9assur\\u00e9s par une entreprise fran\\u00e7aise.<\\/p><h2>Diversification patrimoniale et souplesse contractuelle<\\/h2><p>L'architecture ouverte des contrats luxembourgeois repr\\u00e9sente un avantage consid\\u00e9rable pour les investisseurs avertis. Cette ouverture se traduit par une libert\\u00e9 quasi totale dans le choix des supports d'investissement, permettant de construire des allocations d'actifs v\\u00e9ritablement personnalis\\u00e9es.<\\/p><h3>Un univers d'investissement \\u00e9largi et diversifi\\u00e9<\\/h3><p>Les contrats luxembourgeois donnent acc\\u00e8s \\u00e0 une gamme \\u00e9tendue de supports que les assurances vie fran\\u00e7aises traditionnelles ne proposent g\\u00e9n\\u00e9ralement pas. Les souscripteurs peuvent investir dans des fonds externes, des fonds internes collectifs, des fonds internes d\\u00e9di\\u00e9s ou encore des fonds d'assurance sp\\u00e9cialis\\u00e9s. Cette diversit\\u00e9 inclut \\u00e9galement des classes d'actifs r\\u00e9serv\\u00e9es habituellement aux investisseurs institutionnels, comme le private equity ou la dette priv\\u00e9e. La possibilit\\u00e9 d'investir en multi-devises constitue un autre atout distinctif. Les versements et investissements peuvent \\u00eatre r\\u00e9alis\\u00e9s dans plusieurs monnaies, offrant une protection naturelle contre les fluctuations de change et permettant une v\\u00e9ritable diversification internationale. Cette flexibilit\\u00e9 mon\\u00e9taire s'av\\u00e8re particuli\\u00e8rement pertinente dans un contexte \\u00e9conomique mondial volatil. \\u00c0 partir d'un certain montant, g\\u00e9n\\u00e9ralement 250 000 euros, les investisseurs peuvent cr\\u00e9er des fonds sur mesure parfaitement adapt\\u00e9s \\u00e0 leurs objectifs sp\\u00e9cifiques. Cette gestion personnalis\\u00e9e permet d'ajuster finement l'allocation d'actifs et de suivre des strat\\u00e9gies d'investissement sophistiqu\\u00e9es. Les frais de gestion se r\\u00e9v\\u00e8lent souvent plus comp\\u00e9titifs qu'en France, avec des frais d'entr\\u00e9e fr\\u00e9quemment \\u00e0 z\\u00e9ro pour cent et des frais de gestion annuels moyens autour de 0,70 pour cent, pouvant descendre jusqu'\\u00e0 0,50 pour cent pour les encours sup\\u00e9rieurs \\u00e0 cinq millions d'euros. L'absence de r\\u00e9trocessions garantit par ailleurs un conseil impartial, le gestionnaire n'\\u00e9tant pas incit\\u00e9 financi\\u00e8rement \\u00e0 privil\\u00e9gier certains produits plut\\u00f4t que d'autres.<\\/p><h3>Une libert\\u00e9 contractuelle adapt\\u00e9e \\u00e0 chaque profil<\\/h3><p>La souplesse contractuelle luxembourgeoise permet d'adapter pr\\u00e9cis\\u00e9ment chaque contrat aux besoins sp\\u00e9cifiques de l'investisseur. Cette personnalisation va bien au-del\\u00e0 du simple choix de supports financiers. Les clauses b\\u00e9n\\u00e9ficiaires peuvent \\u00eatre r\\u00e9dig\\u00e9es de mani\\u00e8re tr\\u00e8s flexible, facilitant la transmission patrimoniale selon les souhaits exacts du souscripteur. Cette libert\\u00e9 r\\u00e9dactionnelle offre des possibilit\\u00e9s de planification successorale particuli\\u00e8rement sophistiqu\\u00e9es, notamment pour les familles recompos\\u00e9es ou les situations patrimoniales complexes. Le cr\\u00e9dit Lombard repr\\u00e9sente une fonctionnalit\\u00e9 suppl\\u00e9mentaire int\\u00e9ressante. Ce m\\u00e9canisme permet d'obtenir un pr\\u00eat en utilisant le contrat comme garantie, sans avoir \\u00e0 proc\\u00e9der \\u00e0 un rachat qui d\\u00e9clencherait une fiscalit\\u00e9. Cette liquidit\\u00e9 imm\\u00e9diate sans cons\\u00e9quences fiscales constitue un avantage strat\\u00e9gique pour financer des projets sans d\\u00e9manteler son allocation patrimoniale. Les seuils d'entr\\u00e9e demeurent certes plus \\u00e9lev\\u00e9s qu'en France, avec des minimums g\\u00e9n\\u00e9ralement compris entre 125 000 et 300 000 euros selon les compagnies comme La Baloise, One Life, Allianz Luxembourg ou Axa Luxembourg. Cependant, ces tickets d'entr\\u00e9e refl\\u00e8tent le positionnement haut de gamme de ces solutions, destin\\u00e9es aux patrimoines significatifs recherchant une expertise pointue. La souscription encadr\\u00e9e garantit que seuls les profils adapt\\u00e9s acc\\u00e8dent \\u00e0 ces contrats, avec un accompagnement sur mesure assur\\u00e9 par des conseillers sp\\u00e9cialis\\u00e9s. Cette approche qualitative assure une compr\\u00e9hension compl\\u00e8te des m\\u00e9canismes et une ad\\u00e9quation parfaite entre le produit et les objectifs patrimoniaux de chaque client.<\\/p>\"}"
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